Что происходит с имуществом при процедуре банкротства
Чтобы погасить долги человека, во время процедуры банкротства могут продать его квартиру, дом, землю, машину и личные вещи. Это называется реализацией имущества.
Перечень имущества должника составляет финансовый управляющий. Он же проводит оценку, организует торги и распродает вещи и недвижимость, а вырученные деньги передает кредиторам. Финуправляющий также проверяет сделки с имуществом последних лет и может оспорить те, что покажутся ему подозрительными.
Большинство судебных процедур заканчиваются именно реализацией имущества. Также суд может назначить реструктуризацию долгов и договориться с кредиторами о смягчении условий. В этом случае имущество не тронут, но долги придется выплатить.
Кроме суда пройти процедуру можно по упрощенной схеме через МФЦ. Что будет с имуществом в этом случае, рассказали ниже.
Что продадут и что оставят при банкротстве
Есть имущество, которое по закону считается необходимым для жизни, — его нельзя продать во время процедуры банкротства. Например, сюда относятся:
Единственное жилье. Это может быть комната, квартира или дом. Но даже его могут продать — об этом рассказали в следующей главе.
Земельный участок, на котором расположено единственное жилье.
Личные недорогие вещи. Например, Айфон и игровую приставку заберут, а письменный стол и холодильник оставят.
Суд оценивает не только стоимость вещей, но и их объективную необходимость. Например, если ноутбук нужен для работы, его не тронут, а если на нем только играют — заберут.
Имущество, которое нужно для профессиональной деятельности, если это основной источник заработка. Например, швейная машинка, столярные инструменты или камера.
Домашний скот, если должник разводит его не для предпринимательской деятельности.
Вещи, необходимые человеку в силу инвалидности, например кресло-коляска и специальный транспорт.
Все остальное имущество заберут. В том числе недвижимость, автомобили, накопления, ценные бумаги, доли в бизнесе и так далее.
Совместное имущество тоже продадут, а супругу отдадут его часть — как правило, половину вырученных денег.
Если есть доля в имуществе, продадут только ее. Причем в первую очередь предложат другим собственникам.
Что считается единственным жильем
Если в собственности должника несколько объектов недвижимости, суд решает, какое из них признать единственным и сохранить. Жилье оценивают по нескольким критериям:
Принадлежит должнику, то есть он официальный собственник, а не просто там прописан.
Пригодно для жизни, то есть соответствует санитарным и техническим требованиям. Например, там есть свет и вода, а фасад дома в порядке.
Человек в нем действительно живет. Например, если в собственности две квартиры в разных городах и в одной должник проживает, а другую сдает, скорее всего, оставят первую.
Кроме того, жилье проверяют на «роскошность». Если суд признает недвижимость чрезмерно дорогой для должника и его семьи, ее продадут и предложат вариант попроще. Даже если другого имущества у них нет.
Стоимость — не всегда определяющий критерий. Также смотрят:
На район — например, центр города или окраина.
Состояние дома — элитный ЖК или хрущевка.
Отделку — мраморный пол или линолеум.
Площадь. Ее должно быть достаточно для человека и членов его семьи. Ориентируются, как правило, на нормы жилья по договорам социального найма в конкретном регионе. Как правило, это 15—18 м² на человека.
Например, если должник в одиночку проживает в четырехкомнатной квартире, ее, скорее всего, выставят на торги, а взамен предложат однушку. При этом однокомнатную квартиру в центре тоже могут посчитать чрезмерно дорогой — и предложат вариант в районе подальше.
Что будет с ипотекой при банкротстве
Ипотечное жилье тоже могу забрать, даже если человеку больше негде жить. Фактически оно находится в залоге у банка и не принадлежит должнику.
Ипотеку можно исключить из процедуры банкротства, если банк пойдет навстречу и согласует новый план погашения. Но банк вправе отказать по объективным причинам: например, просрочек слишком много, дохода человека не хватает, у него есть другая недвижимость.
Если договориться не выйдет и ипотечное жилье продадут, а жить должнику больше негде, вырученные деньги распределят так:
80% отдадут банку, но не больше суммы задолженности.
10% — на алименты, возмещение вреда жизни, здоровью и прочие долги, получатели которых — конкретные люди.
Другие 10% вернут должнику. Но не больше, чем он уже потратил на ипотеку, включая первоначальный взнос и платежи.
Если 80% на погашение задолженности не хватило, остаток, если он есть, передадут банку. Если после этого что-то остается — должнику.
Что будет с имуществом при внесудебной процедуре банкротства
Банкротство через МФЦ проходит по упрощенной схеме — без финансового управляющего и торгов. Процедура бесплатная и длится ровно шесть месяцев. Подробнее о ней мы рассказали в другой статье.
Упрощенный вариант доступен тем, с кого, грубо говоря, нечего взять. Одно из условий: приставы пытались взыскать с человека долги, но не смогли, потому что не нашли, за счет чего их погасить.
Но в течение этих шести месяцев кредиторы могут перепроверить, нет ли у должника подходящего для продажи имущества. Если такое найдут, потребуют перевести дело в суд. А дальше идет реализация.
Чего не стоит делать, чтобы сохранить имущество
Во время процедуры банкротства финансовый управляющий проверяет сделки должника за последние три года. Если окажется, что имущество пытались сохранить обманом, сделку аннулируют, а человека обвинят в недобросовестном поведении. Из-за этого в банкротстве могут отказать — тогда долги придется выплатить.
Сделку могут посчитать подозрительной, если:
Переписать недвижимость на близких — подарить или продать по символической цене.
Прописать в квартире других людей, чтобы обосновать большую площадь жилья.
Просто не сказать финуправляющему о каком-то объекте. Но он все равно узнает о нем через базы данных госорганов.
В первых двух случаях человека могут обвинить в преднамеренном банкротстве и назначить штраф до 5 000 000 ₽ или лишение свободы на срок до 7 лет.
Имущество при банкротстве: коротко
Если суд признал должника банкротом, его имущество распродадут.
Даже единственное жилье могут продать. Если суд решит, что недвижимость чрезмерно дорогая, ее продадут, а взамен найдут вариант попроще.
Совместно нажитое имущество продадут. Супруг получит свою долю деньгами — как правило, половину от суммы продажи.
Ипотечное жилье могут забрать, даже если оно единственное. Если должнику больше негде жить, ему вернут от 10% с вырученных денег.
Сделки за последние три года проверят. Если окажется, что человек специально переписал на кого-то имущество или прописал в квартире больше людей, сделку аннулируют, а поведение должника признают недобросовестным. Минимальное наказание за это — миллионный штраф. Долги при этом все равно придется гасить.
