Стратегия F.I.R.E.  Серия постов в ответ на вопрос. Часть 3 - Эпилог. Продумывал данный пост по разным направлениям и выбрал лирическое. В первом посте,  для новичков которые не вкурсе, описал движение F.I.R.E. и грубыми мазками - как стратегия реализуется. Во втором посте описал способы жить на капитал, которые могут прийти на ум новичку. С облигациями - не получилось, с фондами стратегия была более удачной. В целом пост несколько гротескный. Третий пост логично должен был быть либо о “правильном” накоплении, либо о “правильных” тратах. Пишу в кавычках потому что нет абсолютно правильной стратегии подходящей для всех. Тем более нет такой стратегии, которая будет работать в течении многих лет. Можно подробнее поговорить о диверсификации, которую затронул в стратегии “Сколько вам лет?”. Но я еще не обсудил акции, не договорил об облигациях (что там ещё рассказывать? 🙄), тронул фонды.  Но все мои размышления прервал прекрасный комментарий подписчика: “...люди, у которых есть 18 млн… обычно знают, как распорядится этой суммой.”  Могу добавить - особенно если эти миллионы заработаны на бирже. Думаю, любой человек если будет регулярно изучать и работать с каким-то предметом, рано или поздно освоит его на проффесианальном уровне. Самое трудное это первые шаги и первые ошибки. Понять причину этих ошибок. Понять назначение инструментов. Надеюсь мои посты помогут новичкам сделать шаг, а по какой дороге пойти всё же должно быть их, уже осознанным, выбором. Также в комментарии был вопрос о плане увеличения портфеля с 100 тыс до 18 млн, в горизонте 30 лет, я так понял без дополнительных вложений. 30 лет очень большой горизонт, на котором можно случится всё, что угодно. Но фактически доходность портфеля должна составлять 18,9% годовых, это важно! Потому что если будет 19%, то получим лишнее полмиллиона. Ого где найти такую доходность? Внимание на слайды акций в моем долгосрочном портфеле. Все кружочки - это покупки ни одной продажи. Причем здесь Аэрофлот с его минус 11,61%? А что будет с ценой акции когда возобновятся перелеты? 🚫это не является инвестиционной рекомендацией⛔ и это не способ заработать состояние завтра. И держать эти акции все 30 лет может и не стоит, но это покажет время, опыт и знания, которые приходят только когда их ищешь. Ну и раз пост лирический. Расскажу о личном - о том как я был в теме F.I.R.E. до того как это стало мейнстримом. Было мне что-то около 22 когда я устроился на работу. Можно сказать что работа была связана с IT-сферой, по крайней мере, моя должность называлась программист. И так получилось, что я начал пахать с 7-30 до 19, а иногда и 23. Тогда мы шутили, что можно с работы не уходить, а тут и спать, иногда так и было. Каждый день, без выходных, без отпусков, без праздников. Зарплата не то что была большая, но она стабильно росла. На пятый год работы я мог откладывать, что-то около 50 000 ежемесячно, не было свободного времени - некуда было тратить. Правда каким-то образом появилась жена. И она с пониманием относилась, что к работе, что к моим вечным командировкам и во всем меня поддерживала. Золото, а не человек.  На 7-мой год работы. В моей голове что-то щелкнуло… и я развелся с женой, оставив ей все накопленные деньги, на вкладе в банке, про биржу я тогда имел смутное представление и не было тогда таких удобных приложений. Хотя какие приложения, тогда даже смартфонов не было! Кроме вклада в банке оставил и все материальные ценности от кошки до машины, квартиру купить не успели. Такую материальную компенсацию я решил достаточной, за пять лет загубленной её жизни (сейчас у нее все замечательно) Ещё через полгода щелкнуло еще раз - написал заявление на увольнение. Получил компенсацию за все неотгулянные отпуска и в неописуемый кайф прожил следующие 7-мь -8-мь месяцев. Так закончилась моя карьера в FIRE, о которой в России тогда почти никто не слышал. В следующем посте - диверсификации облигаций, а далее акции, кто-то уже давно ждет 😉. #ркд_fire

Стратегия F.I.R.E.  Часть 2 - Стратегии трат Продолжаю предыдущий пост На счету 18,766 млн. ₽. И стоит сложный выбор как получать доход до своей кончины. @AlexeyMo предположил в своем вопросе, что для этого отлично подойдут облигации. Расмотрим этот вариант. Герой нашел облигации с доходностью 7,35%. За год  получает купонами 1,2 млн. Не важно как приходят купоны - раз в квартал или раз в месяц, но на руках 100 000 рублей в месяц.  Слайд 1 Проходят года, на счету у него по прежнему та же сумма, а в кармане всё так же 100 тыс. в месяц. Но что-то его начинает смущать, денег как-то не хватает. Возросли запросы и уровень потребления? 🤔 Нет - за 15 лет герой научился экономить и у него всё под жестким контролем. И контроль показывает - инфляция съедает его капитал. 😬 Уже через пять лет его покупная способность, при инфляции в 5 %, уменьшилась на 23%. В 65 он уже рад оформить себе пенсию по старости (если её ещё будут платить). Перевалил возраст в 80 лет его капитал приносит меньше 10 тыс. рублей в ценах 2021 года, а на счету эквивалент 1,6 млн. Заработать миллионы чтобы жить в прогрессирующей нищете на старости лет? 🤯 Стоп-стоп. Давайте вырвемся из этого кошмара. Как решать эту проблему?  Слайд 2. О точно! отнимать недостающие средства из суммы капитала. Во втором году не хватает 5 тыс. в месяц? Изымем их из капитала. Что получилось? Ох... совсем плохо - 15 лет пахать как проклятый 🥵, чтобы деньги закончились через 17 лет к 52 годам. 😱 А дальше что? Наш фаерщик с 15 летним опытом инвестирования, конечно, это всё учел. 🤓 И знает - чтобы капитал не жрала инфляция часть дохода нужно реинвестировать. Что бы жить лет до 83 каждый в месяц тратя 100 тыс. в ценах 2021 года на счету надо иметь... Слайд 3  ...51 466 103,68, 😱 нужно было зарабатывать больше 😡 с 20 до 35 и иметь доходность накопительного портфеля не 15%, как в прошлом посте, а больше 20%, точно. Заработав такую сумму. Черт… если заработать такую сумму, почему бы не работать дальше? Ах, да! Мы не хотим работать. 🤷‍♂️ И так... в первый год мы реинвестируем 174 250 рублей. И дальше всё меньше и меньше. К 83 годам имеем капитал, который равен по своей ценности капиталу из первых вариантов, а реинвестировать нам уже нечего со следующей выплаты. НО! есть хорошая новость 😋, что пользуясь стратегией №2 мы можем протянуть на нем еще 17 лет. 83+17=100, а это значит мы должны умереть в 100 лет Я-хууу.👻 Ну или передать капитал более умному внуку/правнуку. Что-то с облигациями не задалось... Слайд 4 Стратегия умного правнука. Взял почти 19 млн. и вложили в фонд состоящий из акций, и не простых, а акций иностранных эмитентов. Что это дало?  -Инфляция доллара не 5%, а 1,2%.  -В фонде у нас на самом деле не доллары, а акции. -Цена акций растет в том числе и из-за инфляции. -Доходность фондов может достигать различных значений и зачастую она больше 10%.  Но в нашем примере: возьмем доходность 7,35% выйдем не в 35 лет на пенсию, а в 36, дав фонду подрасти    кусать от фонда будем не 1.2 млн, а 6,035%, которые в первый год равны 100 098,99 в месяц, а в 83 года 85 331,61, что тоже не плохо. При такой стратегии и сами пожили и детям с внуками достанется, особенно если они в свои 20 лет начнуть вносить в портфель свой заработок. По поводу кол-ва фондов которое уменьшается каждый год и их физически может не хватить, в качестве ответа на это вопрос предлагаю рассмотреть Слайд 5 Слайд 6 😳 Вариант - инфляции компенсируется ростом акций, доходность 10%, выводим 6,035% каждый год. На самом деле ни одна из этих стратегий не верна! Так как не учитывает множество факторов и рисков. Портфель должен быть сбалансирован по классам активов. И постоянно перетряхиваемым (раз в полгода/год) Основная работа FIREа на “пенсии” - это пестовать свой портфель, просыпаясь в холодном поту среди ночи, от кошмара, что всё пропало. Ну последнее зависит уже от нервов человека, может и не просыпаться😴, а просто смотреть кошмары.😏 #ркд_fire

Стратегия 🔥 F.I.R.E. 🔥 financial independence retire early Красивая аббревиатура, перевод которой "огонь" или финансовая независимость - ранняя пенсия. Пост навеян вопросами пользователя @AlexeyMo : “...Все вот эти современные тренды, типа «в 35 на пенсию» (и почему только к этому возрасту привязались). Каким образом получается ежемесячно получать деньги без основной работы? Фонды? Да они подросли, продал - заработал, но количество паёв уменьшается... То же не ежемесячная тема. Остаются облигации? Жизнь на купоны? Тогда капитал должен быть не просто большой…” Почему 35 лет? Ну есть формулы, по которым получается с 20 лет к 35 накопить на всю оставшуюся жизнь, и об этих формулах можно почитать на вики. Приводить их здесь не буду - не люблю чужие формулы 😋. Основной смысл, что самые жесткие файерщики инвестируют до 75% своего дохода.  Добавить еще могу, что 35 лет отличный возраст, уже не молод, чтобы тратиться на пустяки и знаешь, вроде бы, чего хочешь от жизни, и вообще чего-то хочешь, кроме того чтоб спина не болела 🙃. Совсем хардкорные FIREы действительно выходят на полную пенсию. Но многие переключают свою деятельность на то, чем всегда хотели заниматься. Например - вести блог, о том как они заработали миллионы и перестали работать 😉. Или работают по два часа в день баристой в баре на колесах.  Говорят без работы, человек совсем не может - начинает сходить с ума со скуки. Ну не знаю у меня было в жизни 8-мь месяцев финансовой независимости без работы и прервал я этот период по причине закончившихся  денег, а не от скуки. Эх… было время... 😌 По поводу ежемесячного дохода. Многие привязываются к понятию ежемесячная "зарплата". В России принято говорить у меня зарплата в месяц, видимо, потому что почти все живем от неё до неё. Американцы, например, говорят о зарплате в час и про ежегодный доход. Так, что если доход приходит раз в квартал или раз в год нет проблем поделить полученную сумму на количество месяцев до следующей получки. При пассивном доходе не ставится акцент на фактических ежемесячных поступлениях. Сладко ли живется FIREам? 🤔 Ну как сказать, это не миллионеры рассекающие на суперкарах и совершающие круизы на собственных яхтах. В основном, ведя аскетичныий образ жизни при накоплении капитала, они продолжают его вести и далее. Для чего? Чтобы не работать - философия такая🤷‍♂️. Нельзя сказать, что это какие-то патологические ленивцы, потому что в промежуток времени от 18(20) лет до 35 они пашут как никто не пашет.  Чтобы за 15 лет сколотить допустим 🤔 18 766 127,14 рублей, при доходности портфеля 15% необходимо каждый месяц откладывать 27 600 р. Очевидно, что в 18/20 лет очень сложно иметь зарплату в РФ, с которой можно откладывать такую сумму, да и не в 20 лет тоже. А это значит, что накопив к 25 годам хм.. один лям, чтобы выйти на расчетную сумму к 35, нужно откладывать уже не 27 600, а 56 000 ежемесячно.😱 Не скопив ничего к 34 нужно откладывать…🤷‍♂️ Почему взял такую цифру - 18 766 127,14? Прикинул, что при доходности в 7,35% годовых высоконадежных облигаций ежемесячный доход составит 100 000 рублей. Сколько лет можно протянуть с таким портфелем, без ухудшения качества жизни? Если ничего не делать с портфелем то от силы лет 5-ть. Но об этом в следующем посте. #ркд_fire