30
подписчиков
79
подписок
Публичный дневничок ЦФА fire по-русски. Здесь мой путь: как коплю, куда вкладываю
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Посты
Ролики
ArtHermes_Fire
20 сентября в 16:37
🔥 Самый старый брокерский счет: можно ли передать капитал через века?
Красивая идея: прапрадед открыл счет, жил на дивиденды, передал сыну, внуку, правнуку… И так 200 лет. Но брокерский счет не наследуется как единый объект. После смерти владельца активы замораживаются, наследники получают не «счет», а бумаги и деньги. Дальше — новые счета. «Вечного» счета нет.
А вот капитал, который живет веками и кормит поколения, — реальность. Счет может меняться. Главное — не проедать основу.
---
🏦 США: капиталы на поколения
Семья Дэвис — 3 поколения на одном портфеле. Шелби Дэвис начал в 1940-х, вкладывал в страховые компании. Потом управляли сын и внук. Жили на дивиденды, реинвестировали. 50+ лет.
Трасты Рокфеллеров — с 1934 года. Безотзывные трасты живут 90+ лет, охватывают 200+ наследников. Они получают доход, но не могут продать основную сумму.
Whittier Trust — старейший мульти-семейный офис на Западе США. Десятилетиями управляет капиталами семей.
Самый древний след — сертификат акций VOC (Голландская Ост-Индская компания) от 1606 года. Найден в архивах Энкхёйзена.
---
🇷🇺 Как это работает в России?
Наследуется не счет, а активы: деньги, акции, облигации. После смерти счет блокируется на 6 месяцев — срок вступления в наследство. Продать бумаги нельзя, но дивиденды и купоны зачисляются и достаются наследникам.
Важно: нотариус не видит брокерские счета автоматически. Нужно самому сообщить, у каких брокеров были счета.
Налог на наследство в России — 0%. НДФЛ с полученных бумаг не взимается. Но при продаже налог будет с разницы между ценой продажи и расходами наследодателя. Документы лучше сохранить.
Льготы: ЛДВ и «пятилетняя» льгота не переходят по наследству. Срок владения для новых льгот считается с даты смерти наследодателя.
Если портфель большой — нотариус может заключить договор доверительного управления, пока идет оформление. Инструмент малоизвестный, но рабочий.
Итог по России: капитал передать можно, налога на наследство нет, но «вечного» счета не будет — активы уходят на счет наследника.
---
🏭 Русские династии: капиталы, пережившие века
Строгановы — почти 500 лет. С XV века: соль, Прикамье, железоделательные заводы, торговля. Финансировали Ермака, ссужали казну. Капитал сохранялся столетиями.
Демидовы — начали с молота. Никита Демидов при Петре I, сын Акинфий расширил дело до десятков заводов на Урале. Династия задавала тон в металлургии больше века.
Морозовы — пять поколений. Савва Морозов выкупился из крепостных и основал текстильное дело. К концу XIX века четыре ветви рода контролировали крупнейшие хлопчатобумажные фабрики России.
---
Вывод: «вечного» счета нет. Но капитал может жить веками, если не тратить основу, вкладывать в наследников и адаптироваться. В США — Дэвисы и Рокфеллеры. В России — Строгановы, Демидовы, Морозовы.
А вы бы хотели, чтобы ваш портфель пережил вас и кормил внуков? Или «потратить все на себя» — тоже вариант? 😄
#Пульс #ТБанк #инвестиции #наследство #капитал #дивиденды #финансы #история
Не является инвестиционной рекомендацией.
ArtHermes_Fire
28 июля
Шаг за шагом к цели
Небольшой отчет по портфелю: продолжаем расти понемногу.
Пусть цифры пока скромные, но главное это чёткое понимание, ради чего всё это делается.
Каждый небольшой прирост сегодня это ж вклад в уверенность и стабильность завтра.
...жену приучаю использовать автокопилку и округление до 100... тоже начала инвестировать что оч хорошо)))
Двигаемся дальше в своем темпе.
Как ваши успехи в этом месяце?
Делитесь в комментариях! 👇
#инвестиции #портфель #пассивныйдоход #финансы #пульс #рост
ArtHermes_Fire
9 июля
ЗАБИРАЙ ПО-СВОЙСКИ ЗА 2.5 МЛН: ПОЧЕМУ ПРЕДЛОЖЕНИЕ ЛУЧШЕГО ДРУГА Я ВСТРЕТИЛ С КАЛЬКУЛЯТОРОМ В РУКАХ
Реальная история, которая сэкономит вам пару миллионов.
Звонит друг: Купили с женой участок на юге, строим дом мечты. А старую дачу в СНТ под Химками продаю. Всего 2,5 млн рублей, отдам тебе по-свойски.
Я люблю друга, но цифры люблю больше. Попросил неделю на размышления и сел за калькулятор. Вот что получилось.
ЕСЛИ Я ПОКУПАЮ ДАЧУ
Цена вопроса: 2 500 000 рублей наличными сразу вылетают из кармана.
Ежегодное содержание: налоги, свет, вода, бензин на покатушки туда-обратно и косметика СНТ — это минимум 50 000 рублей в год просто за право там находиться.
За 10 лет: я трачу 3 000 000 рублей с учетом содержания, и это без учета внезапного ремонта потекшей крыши или рухнувшего забора.
Окупаемость: нулевая. В аренду этот домик фиг сдашь, коммерческого потенциала нет.
ЕСЛИ Я ИНВЕСТИРУЮ ТЕЖЕ 2,5 МЛН
Собираю дивидендный портфель: крупные надежные фишки и ОФЗ под 11-12 процентов годовых.
Чистый доход: после вычета налогов капает около 260 000 рублей чистыми каждый год.
Сложный процент: за 10 лет при реинвестировании капитал превращается в 7,7 млн рублей. Если выводить дивиденды на жизнь — забираю 2,6 млн рублей чистого кэша.
СРАВНИВАЕМ ВЫГОДУ
Покупка дачи — я намертво закапываю миллионы в землю и каждый год плачу дань за содержание. При этом все выходные я не отдыхаю, а пашу на участке как проклятый: кошу траву, крашу забор, чиню насос. По сути, покупаю себе вторую смену на стройке.
Инвестиции — я получаю 260 тысяч рублей пассивного дохода в год. На эти деньги я спокойно снимаю ухоженный загородный дом с баней, Wi-Fi и мангалом на два самых жарких месяца лета.
ПЛЮСЫ ОЧЕВИДНЫ
Никакой головной боли: сломался бойлер или потекла крыша — это проблемы хозяина, а не мои.
Полная свобода: в этом году я снимаю дом у озера, в следующем — в сосновом бору, а через три года вообще улечу на лето в Красную Поляну.
Капитал в безопасности: деньги работают на бирже, а не стоят в виде замерзающих зимой труб в глухом СНТ.
ИТОГ
Другу я отказал честно: Дружище, это чистая математика. Я лучше на дивиденды буду снимать коттедж и звать тебя на шашлыки, зато никто из нас не будет корячиться с ремонтом. Он сам сейчас строится, поэтому все прекрасно понял.
Через 10 лет у меня на счету будет солидный капитал, а не покосившийся домик, требующий вложений. Рациональность победила ностальгию.
А что выберете вы: дачу по-свойски или свободу и дивидендный доход?
Напишите в комментариях)
ArtHermes_Fire
15 мая
42 года.
И вот мой главный страх — не бедность.
Не рынок.
Не кризис.
Страх в другом: не успеть пожить.
После банкротства жизнь собирается заново буквально по кускам.
Старые проекты. Сфера ремонта. Услуги. Экология. Переработка. Вторсырьё. Всё то, что когда-то уже работало, снова приходится поднимать почти с нуля.
Да, перспективы есть.
Да, опыт есть.
Да, голова уже понимает намного больше, чем в 25 или 30 лет.
Но правда в том, что вставать с колен долго. Особенно когда доход всё ещё меньше 100 тысяч в месяц, а вокруг все рассказывают истории про «успешный успех», инвестиции, FIRE и свободу.
Я смотрю на FIRE уже не как на красивую картинку из интернета.
Для меня это не Lamborghini и не кофе на Бали.
Это возможность наконец перестать выживать.
Перестать постоянно считать.
Перестать бояться очередного удара.
Но иногда приходит тяжёлая мысль:
пока я дойду до финансовой свободы — сын уже вырастет, а я сам стану стариком.
И это бьёт сильнее любых долгов.
Потому что время — единственный актив, который нельзя докупить потом.
Ни акциями.
Ни бизнесом.
Ни недвижимостью.
Сейчас я пытаюсь собрать сразу несколько жизней в одну:
— восстановить доход
— строить капитал
— быть рядом с семьёй
— не потерять здоровье
— и хотя бы иногда жить сегодня, а не только «на потом»
Наверное, взросление — это когда начинаешь понимать:
FIRE — это не только про деньги.
Это ещё и про право не откладывать жизнь на неопределённое будущее.
И всё же продолжаю идти дальше.
Потому что хуже всего — остановиться крутить педали...
#fire
#личныйопыт
#банкротство
#предприниматель
#мотивация
#психологияденег
#дивиденды
#капитал
#жизнь
#саморазвитие
ArtHermes_Fire
14 мая
# FIRE по-русски: первые 3 года самые важные
Большинство новичков на бирже совершают одну ошибку — ищут «ту самую ракету». 🚀
Но реальность скучнее и одновременно намного мощнее:
📌 Первые годы капитал растёт не от рынка.
📌 Первые годы капитал растёт от ваших пополнений.
Сейчас мой портфель постепенно превращается не просто в набор акций, а в систему будущего денежного потока.
Что внутри:
• дивидендные акции РФ
• ОФЗ
• нефтянка
• банки
• постепенное реинвестирование
На текущий момент пассивный доход уже начинает формироваться, пусть пока и небольшой. Но дальше включается эффект снежного кома. ❄
Примерно как это выглядит на дистанции 3 лет:
💰 50k ₽ в месяц → капитал около 3 млн ₽
💰 100k ₽ в месяц → уже 5–6 млн ₽
💰 150k ₽ в месяц → можно приблизиться к 10 млн ₽
И вот тут начинается самое интересное.
Ты уже:
• меньше зависишь от зарплаты
• спокойнее переживаешь кризисы
• можешь отказываться от плохой работы
• начинаешь ощущать финансовую опору
FIRE по-русски для меня — это не «лежать на пляже».
Это свобода выбора.
Когда:
— работаешь потому что хочешь
— инвестируешь системно
— дивиденды и купоны начинают закрывать часть жизни
Главная мысль, которую понял за последнее время:
⚠ Не рынок делает богатым в начале пути.
⚠ Богатым делает дисциплина пополнений.
А рынок уже потом ускоряет результат.
ArtHermes_Fire
2 мая
Собрал портфель нормально?)
...поизучал как мне кажется индекс :
не в простое время живём...
не до экспериментов покупать все подряд
Что сделал:
Продал мелкие и слабые бумаги
Убрал лишнее что не давало результата
Сократил золото ( после праздников)
Докупил Сбер и ОФЗ
Что сейчас:
ОФЗ около 34 %
Сбер около 29 %
Лукойл и Газпром нефть база
Зачем это:
Раньше деньги были размазаны
Теперь они работают
Логика:
Ставка будет снижаться
Акции растут
ОФЗ тоже растут и дают купон
Итог:
Портфель стал понятный
Дальше просто усиливаю сильные позиции и не распыляюсь как это дедал раньше...
ArtHermes_Fire
30 апреля
📊 Система начинает давать результат
Раньше цифры были ниже.
Не потому что рынок “не тот” — потому что не было системы.
Сейчас: — 3 148 ₽ за год
— 262 ₽ в месяц
— 11,36% доходности
Цифры всё ещё небольшие. Но важнее другое — динамика.
📈 Что изменилось: — начал покупать регулярно
— перестал дергаться
— начал усиливать слабые месяцы
Результат — портфель начал двигаться, а не стоять.
❗️Ключевая мысль: деньги приходят не от “удачной сделки”,
а от повторяемых действий.
Если раньше было хаотично → сейчас есть структура.
Если раньше “ждал роста” → сейчас строю поток.
📊 Дальше задача простая: увеличивать базу активов и доводить выплаты до уровня,
когда они начинают закрывать расходы.
Это уже не попытка заработать.
Это сборка системы дохода.
#инвестиции #дивиденды #пассивныйдоход #капитал
ArtHermes_Fire
25 апреля
📊 Дневник инвестора | Цифровая ферма инвестора
На сегодня портфель составляет 14 758 ₽.
Просадка минимальная — -0,2% (-38 ₽), что говорит о спокойном входе без перегрева.
💼 Структура портфеля:
Финансы — ~38%
Облигации — ~29%
ETF — ~10%
Остальное — сектора (материалы, здравоохранение)
📈 Доходность и поток:
Пассивный доход: ~8,85% годовых
В деньгах: ~1 293 ₽ в год / ~190 ₽ в месяц
⚠️ Что важно:
Портфель уже начал генерировать деньги
Есть перекос в финансовый сектор
Облигации дают стабильность, но замедляют рост
Доход по месяцам неравномерный
(есть слабые месяцы)
🚀 Решение: С текущего момента усиливаю стратегию на рост капитала: — увеличиваю долю акций и ETF
— снижаю долю облигаций
— продолжаю регулярные покупки
📌 Цель: выйти на капитал, который даёт стабильный доход и масштабируется.
Старт есть. Дальше — вопрос дисциплины и объёма.
ArtHermes_Fire
22 апреля
Старт есть. Цифры без иллюзий и без прекрас ps AI ( Ж#ПА..)
📊 Портфель даёт 747,60 ₽ в год
Это ниже рынка и ниже инфляции — факт.
📉 Метрики тоже слабые:
— коэффициент Сортино низкий
— коэффициент Шарпа не устраивает
— риск/доходность не сбалансированы
По сути: риск беру, а доходность не добираю.
Ошибки понятны:
— слабая диверсификация
— набор бумаг без системы
— часть позиций просто неэффективна
📈 Что дальше:
— чистка портфеля
— добор качественных облигаций
— усиление дивидендных позиций
— выравнивание риск/доходность
🎯 Цель — 10 000 000 ₽ капитала
Путь будет открытый: цифры, ошибки, решения
Фиксирую точку. Работаю дальше.
