Def_end

51

подписчик

12

подписок

Цели/планы на 2026: - Пополнить ИИС на 400к: 400 000/400 000 ✅️ - Уровень Premium Gold: 4,589/5,000 - Инвестиционный капитал 4 млн: 3,005/4,000 - 2 млн на накопительном: 1,480/2,000 - квартира: -

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

Def_end
Def_end

23 апреля

Всем привет. Читая книгу Дмитрия Никитенко "Речь о миллионах", узнал о способе построения финансовых целей на жизнь, о чем кратко хочу рассказать в этом посте. Ну и добавить немного своих мыслей, на которые меня навела эта тема. Итак, у любого человека есть 2 капитала: финансовый и "человеческий". Если с финансовым все более-менее понятно, то что такое "человеческий капитал"? Но, обо всем по-порядку. Под финансовым капиталом в рамках этого поста я имею в виду ваш текущий чистый капитал: имущество, накопления, инвестиции и другие активы за вычетом долгов. Человеческий капитал в упрощённом виде - это ваш будущий трудовой ресурс, то есть сколько вы ещё потенциально можете заработать до конца карьеры. Но для финансовых целей важен не весь этот объём, а только та его часть, которую вы сможете сберечь и инвестировать. Если просто сложить текущий капитал и весь будущий заработок, практической пользы от этого будет немного. Для целей планирования важнее другая величина: сколько денег вы реально сможете накопить за оставшиеся годы. Поэтому будущий заработок логично сразу скорректировать на норму сбережений. А затем прибавить к нему уже имеющийся капитал. Получившуюся сумму можно назвать потенциальным капиталом. Для простоты все расчёты ниже - в сегодняшних деньгах. То есть и доход, и расходы, и цели мы мысленно считаем без инфляционной надбавки. Так как ее предсказать довольно сложно, то не учитывая инфляцию мы говорим не о фактически 10 тысячах рублей, а как о "покупательной способности" этих денег. Тогда расписать цели довольно просто, если у вас получилось 50 млн, то, допустим, 15 млн на квартиру, 5млн на машину, 20 млн на пенсию и т.д. А теперь - простой пример. Допустим, мне 30 лет, зарабатываю 100 тысяч рублей, хочу в 60 лет уйти на пенсию, и остаться на том же уровне жизни, для этого откладываю 30% от дохода, а остальные деньги у меня уходят на текущие расходы. Получается, 70к в месяц расходы, 30к накопления. Годовой доход - 1,2 млн рублей. За 30 лет это 36 млн рублей будущего трудового дохода. При норме сбережений 30% потенциально можно направить в капитал около 10,8 млн рублей... Получается, что без учёта доходности инвестиций, за карьеру можно направить в капитал около 10,8 млн рублей. Но хватит ли этого, чтобы на пенсии сохранить текущий уровень расходов - 70 тысяч рублей в месяц? Если взять для ориентира правило 4% годовых, то получим, что для поддержания такого же уровня жизни нам необходимо 70к × 12 = 840к. 840/0,04 = 21 млн. Получается, что несмотря на длинный срок инвестирования и высокую норму сбережений - достичь "пенсионной" цели не получится. Но, у нас же ещё есть проценты от инвестиций. Если очень грубо ориентироваться на долгосрочную реальную доходность, можно взять, например, около 6% для акций и около 2% для облигаций сверх инфляции. Тогда вкладывая в акции получится 30,1 млн, что уже намного лучше. А вот при вложении в облигации получается 14,8 млн, чего также не достаточно для достижения "пенсионной цели". И при этом нужно учесть, что ваши пополнения тоже должны расти на уровень инфляции. Такие расчёты хорошо отрезвляют: они помогают понять, насколько текущий темп накоплений вообще соотносится с желаемыми целями. В целом, это лишь приблизительный результат, и ваши цели и результаты могут и должны корректироваться в течение жизни. Думаю, хорошо бы обновлять все расчеты ежегодно. Поэтому посты в духе «ежемесячно пополняю пенсионный портфель на 5000 рублей» у меня всегда вызывают один вопрос: это движение к цели или просто приятная имитация движения? На этом все, всем успехов в достижении своих финансовых целей) #капитал #финансовыецели #инвестиции #пенсионныйпортфель
1
Def_end
Def_end

9 апреля

Всем привет👋 В этом месяце подзатянул с написанием отчета за предыдущий месяц, но ничего, исправляюсь 🫡 Итоги инвестирования за март 2026 года: 💼 Общий капитал: 2 809 511 руб. Несмотря на небольшую коррекцию рынка, общая сумма капитала выросла благодаря дисциплинированным пополнениям. 📈 Пополнения: 119 989 руб. 📉 Результат за месяц: -35 292 руб. (-1,30%) 🔄 Самодостаточность портфеля (СД): за все время инвестирования составила 0,16 📊 Общая статистика за все время: • Инвестировано: 2 418 986 руб. • Прибыль (бумажная + вычеты): 390 525 руб. (+16,14%). Продолжаю придерживаться пассивной стратегии, закупаюсь $SBMX, $SBBY, $SBCB Пока приостановил покупку $OBLG, из-за перевеса российских облигаций. Всем удачи и крепких нервов! 😌 #отчет #fire #портфель #пассивноеинвестирование #стратегия
Card image 1
Card image 2
Card image 3
+3
2
3
Def_end
Def_end

1 марта

🗓 Итоги инвестирования за февраль 2026 года 💼 Общий капитал: 2 724 814 руб. 💰 Пополнения: 169 880 руб. Здесь стоит отдельно выделить, что из этой суммы 52000 - это налоговый вычет. 📈 Прибыль за месяц: 36 670 руб. (+1,46%). Рынок показал умеренный рост, но за счет «тела» капитала сумма прибыли в рублях выглядит уже весьма неплохо. 🔄 Самодостаточность портфеля (СД): • За февраль: 0,22 • За все время: 0,18 Показатель СД в этом месяце ниже январского (0,69), но это «приятное» снижение: оно вызвано тем, что я сам внес очень большую сумму. Капиталу сложно «догнать» такие активные пополнения. 📊 Общая статистика: • Прибыль за все время: 425 817 руб. (уже +18,52% к вложенному). Тут я тоже хочу упомянуть налоговый вычет: все вычеты я считаю как инвестиционный доход, что в итоге оказывает влияние и на общий и на среднегодовой доход. •Историческая среднегодовая доходность выросла до 9,55%. ⏳ Путь к финансовой независимости: Обновленная таблица прогнозов радует глаз. Благодаря мощному пополнению в этом месяце, точки достижения целей сдвинулись: • 37 лет — достижение ФН при условии вывода всей доходности (бледно-зеленый). • 41 год — «безопасная» финансовая независимость с учетом вывода 6% в год (ярко-зеленый). • Ориентир в 45 лет теперь выглядит как очень консервативная цель — к этому времени капитал может перевалить за 57 млн руб. Стратегия остается прежней: дисциплинированные пополнения, покупка индексных фондов ($SBMX, $OBLG, $SBCB, $SBBY) и использование налоговых льгот ИИС. Главное — не сворачивать с пути. Всем удачи и зеленого портфеля! 😌 #отчет #fire #портфель #пассивноеинвестирование
Card image 1
Card image 2
Card image 3
+3
8
9
Def_end
Def_end

5 февраля

Всем привет👋 Сегодня довольно удачный день: получил налоговый вычет по ИИС за прошлый год, и сразу же положил 52000 на него же. Как раз сегодня рынок решил немного опуститься вниз, чтоб я мог купить его подешевле. Итого взял: $SBMX - 2427 лотов $SBCB - 2 лота $SBBY - 392 лота В целом, как всегда скучно, а результаты мы увидим со временем.📈 #пассивноеинвестирование #fire #стратегия #портфель
Card image 1
3
4
Def_end
Def_end

31 января

🗓 Итак, итоги за январь 2026 года: 💼 Общая сумма инвестиций перешла отметку в 2,5 млн и на данный момент составляет 2 518 264 руб. 💰 Пополнений: 57 429 руб. (Из них 45 000 внес сам, и 12 429 — продал подарочные акции Яндекса $YDEX). 📈 Прибыль за месяц: 39 799 руб. Как и говорил, рассчитал «самодостаточность портфеля» за месяц: 0,69. 📊 Статистика: • Прибыль за все время: 337 146 руб. (СД — 0,15) • За последние 12 месяцев СД получился 0,16 • Среднегодовая доходность за все время: 8,07% На одном из скриншотов показан мой прогноз достижения финансовой независимости (процентный доход превышает расходы): •Ориентир — 45 лет. •Ярко-зеленым — достижение ФН с учетом вывода 6% в год. •Бледно-зеленый — вывод всех 8,07%. К финансовой независимости иду с опережением на год и на 4, соответственно. ⏳ Также в пятницу, 30 января, пополнил ИИС на 25 тысяч. Был вечер, шли только вечерние торги, поэтому куплю как всегда $SBMX, $SBBY, $SBCB, но уже не сегодня, в понедельник. На этом думаю все, всем удачи.😌 #отчет #fire #портфель #пассивноеинвестирование
Card image 1
Card image 2
Card image 3
+3
1
2
Def_end
Def_end

28 января

Всем привет, в преддверии январского отчета я придумал показатель, который буду рассчитывать ежемесячно — «Самодостаточность портфеля». 🤔 Суть проста: это отношение Прибыли по портфелю к сумме ваших Пополнений за тот же период. Показатель наиболее точен на длинном промежутке времени. Чем меньше срок, тем сильнее влияние волатильности, но на дистанции он честно показывает КПД ваших вложений. Как читать этот показатель: ❌ Ниже 0 — Стратегия убыточна. Новыми пополнениями вы просто «затыкаете дыры» и восполняете убытки от рынка. 🌱 Около 0 — Начальный этап. Рост капитала идет почти исключительно за счет вашей дисциплины. Ошибки в стратегии пока не критичны — их легко «залить» свежим кэшем. 📈 Около 0,5 — Сложный процент набирает обороты. Прирост от рынка уже ощутимо помогает вашим пополнениям. 🎯 Приближение к 1 — На каждый вложенный рубль рынок дал вам еще один сверху. Сложный процент работает во всю силу. 🚀 Выше 1 — Важный психологический рубеж: капитал стал самодостаточным. Он живет своей жизнью и растет быстрее, чем вы успеваете его пополнять. На этом этапе стратегия становится важнее дисциплины, так как ошибка может стоить нескольких лет работы. Скоро конец января, и при подведении итогов я рассчитаю этот показатель по своему портфелю за месяц, год и всё время (5,5 лет). Интересно посмотреть на результат. 💼 А вы когда-нибудь считали что-то подобное? #стратегия #fire #личныйопыт #самодостаточность #инвестиции #финансоваянезависимость
1
2
Def_end
Def_end

24 января

С конца декабря вел вялотекущую войну с поддержкой. Мне настойчиво доказывали, что заблокированных активов у меня нет, хотя я точно знал — мои старые фонды FinEx никуда не делись. В итоге справедливость восторжествовала, данные обновили, и сегодня я наконец-то отправил заявление на обмен. Что в списке: Мои «артефакты» из прошлой жизни: $FXIT, $FXUS, $FXDE, $FXCN, $FXWO, $FXRW . На обмен ушло бумаг примерно на 78 000 рублей. Забавно наблюдать, как меняется отношение к суммам. Когда эти фонды заморозили, мой портфель был в примерно 250 тысяч. Тогда это казалось огромной потерей и серьезным ударом. Сегодня, я смотрю на это гораздо спокойнее. Для меня это уже не «спасение капитала», а просто вопрос принципа и дисциплины — вернуть свое и отправить обратно в работу. Часть активов мне уже вернули в первую волну, теперь ждем результатов по этой заявке. Маленькая, но приятная победа над бюрократией. Спасибо $T за надежду) #пассивноеинвестирование #портфель #finex #блокировка #инвестиции
Card image 1
6
7
Def_end
Def_end

19 января

В пятницу пополнил ИИС на 20 000 рублей, сегодня, как биржа открылась, распределил средства по стратегии. Сделки: $SBMX — 659 паев. Широкий рынок акций РФ остается основой (75% портфеля). $SBCB — 3 пая. $SBBY — 251 пай. Продолжаю планово увеличивать долю валютных облигаций до целевых 10%. Сейчас такие пополнения уже не меняют картину в моменте, но именно регулярность на длинной дистанции дает результат. #пассивноеинвестирование #портфель #fire #стратегия
3
4
Def_end
Def_end

18 января

Всем привет! 👋 Мне 25, из них 5,5 лет я на рынке. Решил завести блог, потому что в реальной жизни обсуждать капитал и доходность сложно — это часто воспринимается как хвастовство. А держать всё в себе скучно, хочется делиться опытом и фиксировать прогресс. О моем портфеле: Сейчас на счетах почти 2,5 млн ₽ (если учитывать актуальные ценны на заблокированые активы. Основной портфель здесь, есть немного в Альфе) Коплю на жизнь с капитала) Я квалифицированный инвестор, но моя стратегия максимально скучная (спасибо дедушке Грэму): 🏗 75% — Фонды акций РФ. Основа портфеля. $SBMX 🛡 20% — Облигации. Микс из ОФЗ и корпоративных бондов через фонды. $OBLG Сейчас с пополнений активно докупаю фонды на валютные облигации — планирую довести эту долю до 10%. $SBCB , $SBBY 🎲 5% — Отдельные акции. Небольшая часть для точечных идей. Мой главный принцип — дисциплина: В день зарплаты я просто беру 20% дохода и отправляю на брокерский счет. Без исключений. Ежемесячно подбиваю результаты для внутренней статистики. О чем буду писать? Здесь будет мой публичный журнал сделок и наблюдений. — Раз в месяц: отчет по результатам (честно, как есть). — Раз в неделю: мысли по рынку или стратегии. (Возможно) Если вам интересен спокойный подход к созданию капитала без нервов и "ракет" — подписывайтесь, будем наблюдать за сложным процентом вместе. #пассивноеинвестирование #портфель #личныйопыт #fire #стратегия
Card image 1
Card image 2
20
21