ILYATILL

2,2K

подписчиков

4

подписки

🔗 Личный канал без цензуры — https://t.me/+OUJ3wB3gbahlMDNi 🚀 Чат для инвесторов — t.me/theinvestika 💼 Квал.инвестор | на рынке с 2020 года 📈 Амбассадор портфельного инвестирования

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

ILYATILL
ILYATILL

21 сентября в 14:14

34 КВАДРАТНЫХ МЕТРА: СЕНТЯБРЬ'26, ПРОДОЛЖЕНИЕ. Если не читали первую часть, она выше 👆🏼 ㅤ ➖ А теперь откуда взялись 16,75₽? ㅤ Когда мне выдали первый транш в размере 100 000₽, первоначальный платеж по нему составлял 1 675,31₽ в месяц. ㅤ Кажется, что это очень маленький платеж для ипотеки, но давайте посмотрим, что происходит с этими деньгами. ㅤ Если я весь год буду платить только минимальный платеж, то за год внесу: ㅤ 1 675,31₽ × 12 мес = 20 103,72₽ ㅤ При этом через год остаток моего долга составит 99 559,31₽, то есть из первоначальных 100 000₽ долга я фактически погашу тело кредита всего на 440,69₽, а остальная сумма, 19 663,03₽, уйдет на проценты. ㅤ ㅤ Получается довольно странная ситуация: Я заплачу банку больше 20 тысяч за год, а сам кредит уменьшился всего на 440,69₽. Терять деньги я не привык и изначально, ввязываясь в данную авантюру, я запланировал следующий шаг, а именно: ㅤ В день подписания договора по ипотеке я внес досрочно 99 000₽. ㅤ ㅤ Таким образом, из первоначальных 100 000₽ долга у меня осталось всего 1 000₽ и теперь мой платеж выглядит совсем иначе, а также сумма, которая уйдет на проценты, это 196,61₽ за год. Платить, конечно, проценты не хочется, но с 200₽ я готов смириться. ㅤ ㅤ ➖ Но что тогда с остальными 11,8 миллионами? ㅤ Вот здесь начинается самое интересное. Для простоты я разделяю свою ипотеку на две части: ㅤ 11 985 028₽ — будущий долг. Это деньги, которые банк должен выдать мне в следующих траншах (транш №2, №3, №4), а ㅤ 100 000₽ — текущий долг. ㅤ Это первый транш, который банк уже выдал, но из этих 100 000₽ я уже внес 99 000₽ досрочно. Сегодня я заплатил еще 16,75 ₽, из которых 0,02 ₽ пошли в погашение тела кредита, поэтому фактический остаток долга получается: ㅤ 11 985 028₽− 99 000₽ − 0,02₽ = 11 886 027,98₽, ㅤ то есть мой текущий долг по всей ипотеке — 11 886 027,98₽. ㅤ ㅤ ➖ И что я собираюсь делать дальше? ㅤ Следующий транш будет в августе 2027 года и составит 1,5 млн ₽. ㅤ Моя цель на этот год — накопить эти 1,5 млн ₽, чтобы в момент выдачи следующего транша сразу внести их в погашение и оставить себе снова примерно 1 000₽ долга, но просто складывать деньги под матрас я не собираюсь. ㅤ Уже со следующего месяца будем подключать: ㅤ — вклады, на которых я буду копить 1,5 млн ₽ для погашения следующего транша; ㅤ — а также Инвестиции, куда без них! ㅤ ㅤ ➖ Зачем я всё это делаю? ㅤ Потому что моя главная цель — не просто купить квартиру. Я хочу посмотреть, получится ли с помощью моей стратегии существенно снизить ее реальную стоимость. Как вы помните, квартира стоит 15 млн ₽, а моя цель сделать так, чтобы в конечном итоге она обошлась мне, например, в 12 млн ₽, получится или нет — будем считать вместе! ㅤ Каждый месяц в 34 квадратных метрах! ㅤ @ILYATILL | Буду рад вашей поддержке в виде реакции на пост ❤️
Card image 1
Card image 2
Card image 3
+3
3
4
ILYATILL
ILYATILL

21 сентября в 7:31

34 КВАДРАТНЫХ МЕТРА: СЕНТЯБРЬ’26 Ну что, начинаю новую рубрику: «34 квадратных метра». Каждый месяц, 21 числа, буду рассказывать, сколько на самом деле стоит моя квартира, как устроена моя ипотека и что происходит с моими деньгами. И начнем с самого интересного: Сегодня день платежа по ипотеке, сумма моего платежа — 16,75₽ в месяц! Да, вы всё правильно прочитали: 16 рублей 75 копеек, из них в этом месяце 2 копейки пойдут в основной долг, а 16,73₽ в проценты. Нет, я не ошибся в цифрах, и нет, банк не подарил мне квартиру. Давайте по порядку 👇🏼 ➖ Сколько стоит моя квартира? Квартира площадью 34 м² стоила 15 000 038₽, из них: - первоначальный взнос, 3 015 010₽ - сумма ипотеки, 11 985 028₽ Изначально ставка была 20,7% годовых, но здесь есть один нюанс.В Сбербанке можно снизить ставку на 1%, до 19,7%, если получать зарплату на карту Сбербанка. Ради экономии (около 10 рублей в год) я, конечно же, это сделал, Теперь моя ставка — 19,7% годовых! Кроме стоимости самой квартиры, у меня были дополнительные расходы:  электронная регистрация, 20 000₽  госпошлина, 350₽  сервис безопасных расчетов, 3 400₽ Также был обеспечительный платеж, 20 000₽. Это своеобразная предоплата, которая подтверждает намерение приобрести объект. После завершения сделки этот платеж мне вернули, но самое интересное в моей истории, не дополнительные расходы и даже не ставка, а то, как именно банк выдает мне 11,9 млн. ➖ У меня траншевая ипотека В обычной ипотеке банк выдает всю сумму кредита сразу. Например, тебе одобрили 12 млн ₽ → банк выдал 12 млн ₽ → проценты начинают начисляться на всю сумму. У меня всё иначе. Банк одобрил мне 11 985 028₽, но не выдает эти деньги сразу, а они поступают частями (траншами) и пока очередной транш мне не выдали, я не плачу по нему проценты. В первый год банк выдал мне только 100 000₽, именно на эту сумму будут начисляться проценты. Всего у меня предусмотрено четыре транша: — Транш №1 в 2026 год: 100 000₽ — Транш №2 в 2027 год: 1,5 млн ₽ — Транш №3 в 2028 год: 1,5 млн ₽ — Транш №4 в 2029 год: 8,8 млн ₽ Как и при обычной ипотеке по ДДУ, деньги банка поступают на эскроу-счет и хранятся там до сдачи дома в эксплуатацию. Разница только в том, что деньги поступают не одной суммой, а траншами. Но вот здесь начинается самое интересное, потому что первоначально мой платеж был совсем не 16,75 ₽. А откуда тогда взялись эти 16,75 ₽? Продолжение — во второй части 👇🏼 @ILYATILL | Буду рад вашей поддержке в виде реакции на пост ❤️
Card image 1
3
4
ILYATILL
ILYATILL

9 сентября в 13:35

Я ДОЛЖЕН БАНКУ 38 МЛН РУБЛЕЙ РАДИ РАНЕЙ ПЕНСИИ (FIRE) Рассказываю вам про свою новую инвестицию. Правда не знаю, с чего начать: у кредита две стороны: хорошая и плохая. Давайте начнем с хорошей 👇🏼 ㅤ Можете меня поздравить — я купил квартиру в Питере! ㅤ Очень долго сомневался. Сейчас думаю, что нужно было сделать это раньше, чтобы быстрее достичь своей главной финансовой цели, FIRE (ранний выход на пенсию), но в любом случае, хорошо, что взял! ㅤ А теперь вторая новость, плохая (относительно) 👇🏼 ㅤ Взял квартиру в ипотеку под 20,8% годовых, переплата более 23 млн рублей. ㅤ Это мой первый кредит, и я честно, в полном шоке! Признаюсь,когда сидел в отделении банка на сделке, хотелось встать и убежать, но так как я заранее продумал все последующие шаги, страхи быстро улетучились. ㅤ Вы спросите: ㅤ И вот тут начинается самое интересное. ㅤ Данная квартира — это в первую очередь инвестиция! ㅤ Мы с вами ранее пришли к тому, что для FIRE и ежемесячных 100 000 рублей в сегодняшних деньгах мне нужно около 30 млн рублей капитала. Ссылка на статью 👇🏼 https://www.tbank.ru/invest/social/profile/ILYATILL/0cd79d0d-1845-42e8-8849-31d682f2cb55?author=profile&channel=sharing ㅤ Просто копить — долго, а мне скоро 30, и в идеале я хочу выйти на FIRE к 40 годам, чтобы больше не зависеть от наёмной работы. ㅤ Я уже более 6 лет в инвестициях, поэтому понятно, что просто копить я бы не стал, но даже если идти только через фондовый рынок, по моим расчетам, к цели я бы пришел примерно к 50 годам, поэтому я решил добавить к фондовому рынку недвижимость. ㅤ И вот здесь начинается мой эксперимент. ㅤ Я хочу соединить сразу три компонента: ㅤ 1️⃣ Кредит — большое кредитное плечо и практически «бесплатные деньги» на 3 года. Об этом расскажу в следующий раз. ㅤ 2️⃣ Недвижимость — потенциальный рост стоимости квартиры. ㅤ 3️⃣ Инвестиции — рост капитала за счет инвестиционной части. ㅤ Получается синергия: ㅤ кредит + недвижимость + инвестиции = мой путь к FIRE. ㅤ Даже если ничего не делать, я смогу через 3 года продать квартиру дороже, чем купил. Да, я заморозил около 3 млн рублей в первоначальном взносе, но рост стоимости будет происходить от всей стоимости объекта, а не от сумму моего взноса. ㅤ Но просто ждать роста цены мне кажется слишком примитивным, поэтому подключаю инвестиционную часть. ㅤ Получится ли? Не знаю! ㅤ И именно поэтому хочу сделать из этого открытый публичный эксперимент и делиться с вами всем процессом. Буду рассказывать про свою логику, показывать, что и зачем делаю, и, конечно же, делиться цифрами. ㅤ А теперь вопрос к вам 👇🏼 ㅤ Ну что, как думаете, я приблизил себя к FIRE или только сильнее закопался в долгах? А может мне нужно сходить на финансовый аудит? ㅤ Буду рад вашей поддержке в виде реакции на пост ❤️
Card image 1
3
4
ILYATILL
ILYATILL

2 сентября в 11:14

НУЖНО НАКОПИТЬ 30 МЛН, ЧТОБЫ БОЛЬШЕ НЕ РАБОТАТЬ Это просто треш. Сам пропагандирую ведение бюджета, подсчет доходов и расходов, но после 5-ти лет ведения бюджета сам на него забил. А тут понадобилась одна простая цифра, сколько я трачу в месяц, чтобы посчитать, сколько капитала мне нужно накопить и инвестировать для ранней пенсии. Вчера был последний день августа, и я решил наконец сесть за подсчеты. И просто офигел, извините. 1️⃣ Расходы за август составили 127 595₽. Я пробил психологическую для себя отметку в 100 000₽ и при этом умудрился потратить деньги на незапланированные покупки. Ужас. Мой плановый показатель расходов всегда был около 80 000₽ в месяц, уже с учетом аренды квартиры. Поэтому увидеть превышение почти на 50 тысяч было неожиданно. В среднем 4 116₽ в день, Карл! ➖ Если разбивать расходы по категориям: - Жилье — 46 220₽ (36,2%) - Продукты — 26 189₽ (20,5%). Я тут слежу за КБЖУ, а нужно было еще следить за расходами. Две категории, и уже почти половина бюджета. - Здоровье — 7 340₽. Болеть не круто. Хорошо, что у меня есть ДМС, иначе было бы еще больше. - Транспорт — 7 707₽. Это такси и каршеринг. При условии, что мне не нужно тратить деньги на дорогу до работы, число слишком большое, буду оптимизировать. - Кафе и рестораны — 11 646₽. Тут прошу понять и простить: одна большая покупка, ездил в родной город и сводил семью в ресторан. - Фастфуд — 5 124₽. Вот это моя боль. 2️⃣ После этого я решил посмотреть расходы с начала года. Среднее получилось 98 695₽ в месяц. Формально это меньше моего психологического предела в 100 000₽, но почти на 20 000₽ больше запланированных 80 000₽. И самое смешное — я начал год с расходов 73 839₽, а дальше каждый месяц становилось только больше. 3️⃣ Зачем тебе вообще считать расходы? Я придерживаюсь концепции FIRE (Финансовая независимость и раний выход на пенсию). План простой: выйти на пенсию раньше положенного срока и жить на доход от инвестированного капитала. Здесь появляется правило 4%. Это ориентир, согласно которому после достижения финансовой независимости можно ежегодно изымать около 4% первоначального капитала, корректируя сумму в дальнейшем с учетом инфляции. Сейчас мои средние расходы — 98 695₽ в месяц. Округлим до 100 000₽. Значит, в год мне нужно примерно 1,2 млн ₽. Если ориентироваться на 4%, то необходимый капитал: 1 200 000 × 25 = 30 млн ₽. Или еще проще: 300 моих месячных расходов. Вот зачем нужно считать расходы. Каждая лишняя тысяча рублей ежемесячных расходов — это не просто тысяча рублей расходов сегодня. При расчете по правилу 4% она увеличивает необходимый FIRE-капитал примерно на 300 000₽. Поэтому это еще одно напоминание самому себе: критически важно вести бюджет. Без понимания собственных расходов невозможно нормально посчитать, сколько капитала мне нужно для финансовой независимости. Так что буду публично продолжать вести учет расходов и делиться с вами результатами. Посмотрим, сколько месяцев моей жизни я смогу накопить. А сколько вы тратите в месяц и сколько месяцев своей жизни уже успели «накопить»? В чате ФинКлуба обсуждали расходы и это вылилось в целую дискуссию.
Card image 1
Card image 2
Card image 3
2
3
ILYATILL
ILYATILL

1 сентября в 6:44

Цифровой рубль: что это значит лично для нас с вами (обычных людей)? Сегодня, 1 сентября 2026 года, в России началось полномасштабное внедрение цифрового рубля. Давайте разберёмся без сложных терминов. 💡 Что такое цифровой рубль? Цифровой рубль — это не новые деньги. Это всё тот же российский рубль. Условно сейчас у нас есть: - 💵 наличные — купюры и монеты; - 💳 безналичные — деньги на банковском счёте; - 📱 цифровые рубли — деньги в цифровом кошельке на специальной платформе. То есть если у вас есть 1 000 цифровых рублей, это не какие-то «новые» 1 000 рублей. Это обычные 1 000 рублей — просто в другой форме. ➖ А что изменится для обычного человека? В ближайшей перспективе, скорее всего, не так уж много. Мы по-прежнему сможем: - получать зарплату; - хранить деньги на банковском счёте; - пользоваться банковской картой; - снимать наличные; - делать обычные переводы. Цифровой рубль не сможет одномоментно заменить всё это. Сейчас цифровой рубль — это ещё один способ распоряжаться своими деньгами. Например: > У вас есть 100 000 ₽ на банковском счёте. Часть денег можно будет перевести в цифровые рубли и расплачиваться ими там, где такая возможность поддерживается. ➖ А как им платить? Цифровыми рублями можно будет расплачиваться в магазинах и за услуги, например, с помощью QR-кода. Для покупателя это может выглядеть примерно так же, как привычная оплата по QR: открыли приложение → выбрали цифровой рубль → подтвердили платёж → готово. То есть внешне ничего революционного. ➖ А переводы? Вот здесь потенциально интереснее. Цифровой рубль создаётся как единая система, работающая через платформу Банка России. Идея заключается в том, чтобы человек мог пользоваться цифровыми рублями независимо от того, в каком именно банке он обслуживается. Условно: у вас Т-Банк → у друга Альфа-Банк → цифровые рубли можно перевести напрямую через систему. ➖ Тогда зачем вообще нужны банки? Банк по-прежнему нужен для привычных банковских услуг: - счета; - кредиты; - карты; - вклады; - другие банковские продукты. Просто появляется ещё один слой — цифровые рубли. Причём для пользователя взаимодействие с ними во многих случаях может происходить через привычное банковское приложение. ❗️ Но есть один момент, который действительно стоит понимать У цифрового рубля есть интересная особенность — возможность программируемых платежей. Звучит страшно, но смысл довольно простой. В некоторых случаях цифровые деньги можно использовать с определёнными условиями. Например, государство теоретически может перечислить целевые средства, которые предназначены для конкретного типа расходов. Допустим: Вам перечислили 10 000 ₽ на определённую социальную программу. Соответственно, эти деньги можно потратить только на предусмотренные программой цели. Для государства это удобно: деньги сложнее использовать не по назначению. Для человека возникает другой вопрос: А насколько много таких ограничений будет и где пройдёт граница между удобством и контролем? И вот это уже действительно важная тема для обсуждения. ➖ А что с конфиденциальностью? Это, пожалуй, один из главных вопросов вокруг цифрового рубля. Когда мы платим наличными, информация о конкретной покупке не проходит через банковский перевод так, как при безналичной оплате. Цифровой рубль — это цифровая система, поэтому платежи в ней, естественно, оставляют цифровой след. Это не означает автоматически, что «государство будет видеть каждую вашу покупку и знать всё о вас». Но очевидно, что цифровые платежи позволяют гораздо легче вести учёт операций, чем наличные. Поэтому вопросы приватности и защиты данных здесь действительно очень важны. ➖ А проценты на цифровой рубль будут? Вот ещё один важный момент. Прежде всего цифровой рубль — средство платежа, а не аналог банковского вклада. Продолжение в комментариях 👇🏼
Card image 1
3
4
ILYATILL
ILYATILL

10 августа

60 000 рублей — ваша будущая пенсия, если 36 лет работать официально и зарабатывать около 190 000 в месяц 📊 По крайней мере, именно такой результат показывает пенсионный калькулятор на сайте Социального фонда России. Я решил проверить, сколько пенсии мне обещает государство в 2062 году, когда мне исполнится 65 лет. 🗃️ Сейчас у меня 12 лет и 1 месяц официального стажа. Работать я начал с 17 лет. Для назначения страховой пенсии по старости в 2026 году необходимо еще 3 года стажа и 30 пенсионных баллов (ИПК). С баллами у меня пока всё неплохо — 49 ИПК. 🧮 Теперь немного математики. В 2026 году фиксированная выплата к страховой пенсии составляет 9 584,69₽ в месяц. Стоимость одного пенсионного балла — 156,76₽. Для сравнения: в 2025 году было 145,69₽. После индексации стоимость выросла на 7,6%. Умножаем мои 49 баллов на 156,76 ₽: 49 × 156,76 = 7 681,24₽ Добавляем фиксированную выплату: 7 681,24 + 9 584,69 = 17 265,93₽ Получается, если считать по действующим сегодня параметрам, моя страховая пенсия около 17,3 тыс. рублей в месяц. 🔎 Пенсионный калькулятор позволяет посмотреть не только то, что накоплено сейчас, но и смоделировать будущую пенсию. ➖Проверить свои пенсионные баллы и стаж можно на Госуслугах, а рассчитать предполагаемый размер будущей пенсии на сайте Социального фонда России. Там же можно менять параметры и посмотреть, как на результат повлияет дальнейшая трудовая жизнь. Вы уже считали свою будущую пенсию? Поделитесь цифрами в комментариях 👇🏼 А теперь интересно узнать у вас: вы рассчитываете, что государство обеспечит вам нормальную пенсию? Или уже сейчас создаёте капитал самостоятельно? Интересно, сколько нас тех, кто вообще думает о пенсии в 20–40 лет.
Card image 1
Card image 2
Card image 3
5
6
ILYATILL
ILYATILL

22 июля

ОТ НАЙМА К 14 ИПОТЕКАМ: УКРАЛИ ГРУЗ на 1 МЛН, ПРОВАЛ ФРАНШИЗЫ и БРАЧНЫЙ ДОГОВОР После того как я начал вести страницу в Пульсе, Telegram и YouTube-каналы, стал знакомиться с очень интересными людьми, с которыми, скорее всего, никогда бы не познакомился, если бы не блог. Предприниматели, инвесторы, эксперты из разных сфер. Получился своеобразный нетворкинг. Я очень много подчеркиваю для себя от этих людей, учусь и вдохновляюсь! И в какой-то момент подумал: а почему бы не пригласить их к себе на канал? Честно говоря, долго переживал и сомневался: а вдруг откажут, вдруг не согласятся? Но в итоге решил рискнуть и позвать. Так появился новый формат интервью. Первый выпуск я снял с Викторией Барановой @Viktoriia_Baranova_ — предпринимателем, инвестором и рантье. У Виктории 14 ипотек. Для многих из нас уже одна ипотека большой стресс, а для неё, это один из инструментов и стратегическое решение, но за красивой цифрой «14 ипотек» стоит гораздо более сложная история. Бизнес, ошибки, потерянные деньги, украденный контейнер, неудачная история с франшизой, пандемия и заблокированные инвестиции. Виктория рассказала, как они с мужем потеряли миллион рублей из-за украденного контейнера с грузом, а в другой, как вложили деньги во франшизу, прошли обучение, потратили время и в итоге всё равно остались с убытками и при этом продолжают двигаться дальше. Больше всего мне запомнилась не финансовая часть разговора. В какой-то момент мы перешли к долгам, страху, эмоциональным провалам и тому, как вообще продолжать двигаться, когда всё идёт не по плану. Мне кажется, именно этого часто не хватает в разговорах в подкастах и интервью про предпринимательство, финансы и инвестиции. Обычно мы видим только красивую сторону: купил недвижимость, запустил бизнес, заработал, а за кадром остаются моменты, когда расходы растут, денег становится всё меньше, финансовая подушка исчезает, а ты просто пытаешься не сдаться. Мне самому было очень интересно поговорить с человеком, который не романтизирует ни бизнес, ни кредиты, ни инвестиции, потому что в реальности всё это не кнопка «бабло», а постоянная работа с риском, ошибками и последствиями собственных решений. В общем, получилось большое, честное и местами очень личный выпуск. Пилотный выпуск нового формата уже на YouTube! Буду рад, если посмотрите и напишете в комментариях, как вам такой формат. Если вам зайдет новый формат-интервью — буду продолжать! Виктория также является автором в Пульсе, найти её можно по нику @Viktoriia_Baranova_ 💛
Card image 1
Card image 2
Card image 3
4
5
ILYATILL
ILYATILL

18 июля

Кажется, все перестали покупать акции России 🇷🇺 Очередная, уже 19-я неделя подряд, заканчивается снижением индекса Московской биржи. Все сильнее ощущается общее разочарование в российских акциях: многие инвесторы продают их и просто уходят с рынка. По моей стратегии я делаю ребалансировку портфеля два раза в год, и одна из них приходится на 1 июня. Это означало, что в середине мая стоило продать часть золота и облигаций, которые сильно выросли, а на вырученные деньги купить подешевевшие акции. Почему я решил поступить иначе Но я решил поступить иначе. Вместо этого перевел свободные деньги в фонды ликвидности и решил немного подождать, пока рынок продолжит снижаться. Что я делаю сейчас С начала этой недели я постепенно начал покупать российские акции и облигации. По сути, я даже немного отошел от своего первоначального плана по распределению активов, потому что сейчас я нахожусь на этапе активного накопления капитала. Мне еще нет 30 лет, а значит впереди больше 10 лет инвестиций. Для такого долгого горизонта периоды, когда большинство разочаровано и распродает активы, часто оказываются лучшим временем для покупок. Это похоже на внеплановую большую внесезонную распродажу. Я верю, что в ближайшие 10 лет российские акции смогут показать хорошую реальную доходность. Не разделяю прогнозы о том, что «все схлопнется», которые некоторые инвестблогеры активно распространяют, такие громкие заявления часто делаются ради внимания и просмотров. Конечно, риски огромные. Не исключаю, что рынок может продолжить падение, и вполне вероятно, что так и будет. Впереди дивидендные выплаты, дивидендные гэпы и другие события (осенью), которые могут оказывать давление на рынок, но не смотря на это в конце месяца придет зарплата, и я продолжу постепенно покупать акции. Облигации тоже буду докупать, хотя и в меньшем объеме. Пока есть возможность, хочу зафиксировать доходность около 15% годовых на длительный срок — примерно на 20 лет. Особенно учитывая, что ставки по банковским вкладам уже заметно снизились. Уверен, что однажды скажу себе спасибо за то, что покупал тогда, когда большинство боялось! ``` Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией! Ваши деньги – ваша ответственность! ```
Card image 1
Card image 2
Card image 3
3
4
ILYATILL
ILYATILL

13 июля

В первые годы ипотеки надо платить досрочно?» Разбираем главный миф, в который верят миллионы Сегодня под выпуском моего финподкаста мне прилетел очень забавный комментарий. Если не ошибаюсь, в момент съемок ключевая ставка была около 18%, и банки предлагали вклады примерно с такой же доходностью. Вот сам комментарий: > «Не грамотный, ведущи!. Посмотрите график платежей по ипотеки. выплаты по процентам и долгу. В первые годы иппотеки выгодно платить досрочно, а не деньги на вклады класть. Изучите вопрос, а потом советуйте зумерам и ранним милениалом, чтоб они окончательно в долги не встряли. Фууууу. Наткнулась случайно! СМОТРЕТЬ ПРОТИВНО!!!!» Давайте разберем, почему это распространенное заблуждение: Да, в первые годы ипотеки с равными ежемесячными платежами большая часть ежемесячного платежа действительно идет на проценты. Но это не означает, что досрочное погашение всегда выгоднее. Здесь многие путают структуру платежа и выгодность использования денег. Это разные вещи. Если у вас, как у Оксаны, ипотека стоит 7,2% годовых, а вклад приносит 18% годовых, то каждый рубль, направленный на досрочное погашение, экономит вам примерно 7,2% в год. А каждый рубль, оставленный на вкладе, приносит около 18% годовых, то есть с финансовой точки зрения деньги работают эффективнее на вкладе. Представьте, что банк предлагает вам простой выбор из двух вариантов: 1️⃣ Положить 1 000 000₽ на вклад под 18% и заработать около 180 000₽ за год. 2️⃣ Направить этот же миллион на досрочное погашение ипотеки под 7,2% и сэкономить примерно 72 000₽ процентов за год. Что выгоднее? Ответ очевиден. При прочих равных первый вариант приносит значительно больший финансовый результат. Но часто, как данная девушка, люди приводят аргумент: «Но в первые годы почти весь платеж, это проценты!» Да, это правда. Однако это никак не меняет приведенное выше сравнение. График ипотеки с равными ежемесячными платежами лишь показывает, как распределяется ваш ежемесячный платеж между процентами и основным долгом. Он не меняет стоимость кредита, она по-прежнему составляет 7,2% годовых. И он не делает экономию на досрочном погашении больше, чем доходность вклада в 18%. Именно поэтому, когда ставка по вкладу значительно выше ставки по ипотеке, многие финансисты рекомендуют сначала накапливать деньги на вкладе, а когда ставки по депозитам снизятся или сравняются со ставкой кредита, использовать накопленную сумму для крупного досрочного погашения. Важно понимать, что это не универсальное правило на все времена. Если ипотека под 15%, а вклад дает 8%, то досрочное погашение действительно выгоднее, но если ипотека под 7,2%, а вклад — 18%, ситуация становится обратной. Поэтому фраза «в первые годы ипотеки всегда выгоднее платить досрочно», это миф. Выгодность определяется не графиком платежей, а сравнением стоимости кредита и доходности, которую могут принести свободные деньги. Не путайте, как автор комментария, две разные вещи: структуру платежа и доходность капитала. График платежей не отменяет математику. Если ваши деньги способны заработать больше, чем стоит кредит, то с точки зрения финансов выгоднее сначала заставить деньги работать, а не досрочно закрывать дешевый долг. 📘 Дневник Инвестора
Card image 1
Card image 2
Card image 3
6
7
ILYATILL
ILYATILL

16 марта

🏠 ПУБЛИЧНЫЙ ЭКСПЕРИМЕНТ: КОПЛЮ НА КВАРТИРУ ВМЕСТЕ С ВАМИ | НЕДЕЛЯ 7 Я продолжаю публичный эксперимент, в котором вместе с вами коплю на квартиру, инвестируя деньги на фондовом рынке. Изначально я пополнял портфель на 5 000₽ в неделю, но решил увеличить сумму до 10 000₽. Также я доначислил разницу за предыдущие недели, чтобы сохранить одинаковый темп инвестирования. На сегодняшний день: 💰Вложенная сумма: 60 000₽ 💼 Стоимость портфеля: 60 715₽ (текущая доходность ~1,19% за 6 недель) 📆 Сумма пополнения +10 000₽ Важно понимать: прибыль пока бумажная, то есть она может как вырасти, так и уменьшиться, пока активы не проданы. Этим портфелем я хочу донести простую мысль: Чтобы инвестировать, не обязательно анализировать каждую компанию, читать отчёты и следить за новостями каждый день. И точно не нужно слышать советы друзей и блогеров (в том числе и меня), а тем более пытаться угадать «лучшую» акцию для покупки. Гораздо важнее: 1️⃣ регулярно инвестировать 2️⃣ придерживаться стратегии 3️⃣ не менять состав портфеля из-за новостей 💼 Публичный портфель состоит из трёх классов активов: • 40% — акции России • 30% — облигации • 30% — золото Такое распределение называется диверсификацией — когда деньги распределяются между разными типами активов, чтобы снизить риски. Простой пример. Если падают акции — облигации или золото могут расти. Если падает золото — акции могут компенсировать часть просадки. Это помогает портфелю вести себя более стабильно при разных ситуациях на рынке. 📊 Почему я покупаю фонды (БПИФ), а не отдельные акции Часть акций в портфеле я покупаю через БПИФ (биржевой паевой инвестиционный фонд) — это готовая корзина акций. Вы покупаете одну бумагу, например, $SBMX, а внутри уже десятки компаний, таких как Сбербанк, Лукойл, Норникель, Газпром и других. То есть покупкой 1 пая (акции) данного фонды вы сразу инвестируете во весь рынок. Это удобно, если не хочется анализировать каждую компанию. Это похоже на покупку готового салата, а не отдельных ингредиентов. В комментариях к прошлому посту мне написали: А я считаю, что так как фонды берут комиссию, и если есть возможность, то лучше в своём портфеле самому создать диверсификацию. Посмотреть, что у фонда и купить такие же акции, если очень хочется, то и в том же соотношении. Идея логичная, но на практике есть нюанс — налог на дивиденды. Многие компании делятся прибылью с акционерами. Эти выплаты называются дивиденды. ✍🏼 Примечание от Ильи: Вы владеете акциями компании. Компания заработала прибыль и решила поделиться ею с инвесторами. Тогда вы получаете деньги на счет. Например, вы купили акции на 100 000₽, дивидендная доходность 7%. За год можно получить примерно 7 000₽ дивидендов. Когда вы владеете акциями напрямую: компания платит дивиденды, вы получаете их на счет после удержания 13%, то есть дивиденды приходят уже «очищенные». А вот внутрь БПИФ дивиденды поступают в полном объеме, потому что налог на дивиденды в фондах не удерживается. ✍🏼 Примечание от Ильи: В 2025 год по Российскому рынку дивидендная доходность составила примерно 7,3%, то есть налог с дивидендов примерно 0,95%. Получается интересная математика: если комиссия фонда меньше 0,95%, то инвестирование в фонд становится выгоднее, чем покупка акций напрямую. Например комиссия в $EQMX – 0,67%, $TMOS@ – 0,79%, то есть комиссия ниже потерь на налогах, поэтому идея «собрать индекс самому из акций» на практике часто не имеет большого смысла. 🎁 Еще один бонус — налоговые льготы Этот публичный портфель ведется через индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Это специальный брокерский счет, который дает налоговую льготу — освобождение от уплаты налога на доход (если он не превышает 30 млн рублей). Поэтому покупая БПИФы на ИИС я законно освобождаюсь от уплаты налога на прибыль, как с дивидендов, так и с роста самих акций внутри фонда. Продолжение в комментариях 👇🏼
Card image 1
15
16
ILYATILL
ILYATILL

7 февраля

📈 КОПЛЮ НА КВАРТИРУ ВМЕСТЕ С ВАМИ | НЕДЕЛЯ 1 Ранее писал, что буду вместе с вами копить и инвестировать на квартиру 🏠 Решил делать это максимально просто и честно: каждую неделю откладываю по 5 000₽ и направляю их в инвестиции. Посмотрим, как дисциплина и время работают на результат. Погнали 🚀 Неделя 1 📆 Старт: 2 февраля 2026 💰 Сумма пополнения: 5 000₽ В понедельник я открыл брокерский счёт. Брокерский счёт — это счёт, через который можно: покупать и продавать акции облигации валюту драгоценные металлы Но если быть точнее, я открыл ИИС — индивидуальный инвестиционный счёт. Это специальный брокерский счёт с бонусами от государства 👇🏼 В чём его плюсы: 1️⃣ Налоговый вычет Я пополняю счёт и могу получить до 88 000₽ в год от государства, так как я плачу налоги. Об этом мы ещё подробно поговорим позже. 2️⃣ Налог на прибыль можно не платить Если доход по счёту до 30млн ₽, налог платить не нужно. (Дай бог, конечно, дожить до этой проблемы 😄) Что я купил: На внесённые 5 000₽ я купил биржевой фонд на российские акции — $SBMX Получилось 263 пая этого фонда (см.фотографии к данному посту) Что это за фонд, как он работает и почему я начал именно с него — расскажу в следующих постах. Эта рубрика будет постоянной и будет выходить каждый понедельник 📌 Да, понимаю, сегодня суббота — просто я ждал, когда откроется ИИС, чтобы уже реально начать инвестировать и копить на квартиру. На канале много тех, кто никогда не сталкивался с инвестициями, и это нормально. Если что-то непонятно — обязательно пишите в комментариях, будем разбираться вместе, без заумных слов ❤️ А теперь вопрос к вам 👇🏼 Как вам идея публичного портфеля? Буду рад вашей поддержке в виде реакций и комментариев к посту❤️ 📘 #ДневникИнвестора Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Ценные бумаги и другие финансовые инструменты, упомянутые в данном посте, приведены исключительно в информационных целях; обзор не является инвестиционной идеей, советом, рекомендацией, предложением купить или продать ценные бумаги и другие финансовые инструменты. #инвестиции #рынок #новичкам #учу_в_пульсе #хочу_в_дайджест #новости #пульс_оцени #аналитика
Card image 1
Card image 2
Card image 3
23
24
ILYATILL
ILYATILL

29 января

ПРЕМЬЕРА! ПЕРВЫЙ ВЫПУСК ПОДКАСТА «ГДЕ ДЕНЬГИ» 🎙️ Героиня первого выпуска подкаста «Где деньги?» — Эля, которая честно рассказывает о своём пути через долги и банкротство 💸 Как всё началось с кредитной карты на 5 000₽ и закончилось долгом почти в 1 000 000₽ 😱 Почему она решилась на банкротство, как переехала в Санкт-Петербург в попытке начать жизнь с чистого листа — и с какими трудностями столкнулась на новом месте! Ключевая тема сегодняшнего выпуска — банкротство как следствие финансовых решений и жизненных обстоятельств. В этом выпуске вместе с героиней обсуждаем: — путь от маленького кредита к крупным долгам — решение о банкротстве и страхи, связанные с ним — переезд в Санкт-Петербург и поиск работы — работодатель, который не выплатил зарплату и попросил съехать с квартиры — финансовые привычки, которые усугубили ситуацию — зависимость от Wildberries — долг по коммунальным платежам Это разговор без осуждения — про ошибки, опыт и попытку выбраться из сложной финансовой ситуации. Если история откликнулась — поддержите, пожалуйста, видео лайком 👍🏼 и оставьте любой комментарий. Особенно ценен конструктивный фидбэк: что убрать, что добавить и как сделать следующие выпуски лучше.
Card image 1
8
9
ILYATILL
ILYATILL

27 января

💰📊 МЕТОД КУВШИНОВ: СИСТЕМНЫЙ ПОДХОД К ДЕНЬГАМ И ИНВЕСТИЦИЯМ Большинство финансовых проблем возникает не из-за низкого дохода, а из-за отсутствия структуры. Метод кувшинов решает эту проблему: он превращает хаотичные финансы в понятную систему и создаёт фундамент для инвестиций и финансовой свободы 🚀 ▪️ Суть метода кувшинов Весь доход распределяется по отдельным категориям («кувшинам»), у каждой из которых есть своя цель 🎯 Деньги из одного кувшина нельзя тратить на нужды другого — именно это формирует финансовую дисциплину. Одна из самых популярных версий — система из 6 кувшинов, предложенная Харвом Экером 📘 ▪️ Классическая система 6 кувшинов 1️⃣ Обязательные расходы — ~55% Жильё, еда, транспорт, связь, регулярные платежи. ⚠️ Если доля превышает 65–70% — финансовая модель перегружена. 2️⃣ Финансовая свобода — ~10% Ключевой кувшин системы. Его цель — создание капитала, который со временем начнёт работать на вас 📈 ▪️ Правила: • деньги не тратятся • используются только для инвестиций и долгосрочных накоплений • пополнение — регулярно, независимо от рынка Со временем этот кувшин: • снижает зависимость от активного дохода • формирует пассивный доход • даёт свободу выбора ▪️ Инвестиции внутри кувшина финансовой свободы 📊 ❗️Это инвестиционный портфель, а не один актив. Принципы: • диверсификация • долгий горизонт • регулярные пополнения • минимум эмоций ✍🏼 Примечание от Ильи: Ниже приведены примеры распределения активов для разных уровней риска. Итоговую структуру портфеля вы выбираете самостоятельно — с учётом горизонта инвестирования и готовности к риску. — Консервативный портфель (низкий риск): • ~60% — облигации • ~20% — акции широкого рынка (фонды на акции…тут должен быть текст, но @T-Investments попросили его убрать) • ~10–15% — кэш • ~5–10% — золото — Сбалансированный портфель (умеренный риск): • ~40–50% — акции • ~20–30% — облигации (фонды на облигации…тут должен быть текст, но @T-Investments попросили его убрать) • ~10% — золото • до 10% — кэш — Агрессивный портфель (высокий риск) 🚀 • до 70% — акции • до 20% — облигации • ~10–20% — золото (фонд на золото…тут должен быть текст, но @T-Investments попросили его убрать) • ~5% — кэш ▪️ Как управлять инвестиционным кувшином • пополнение — ежемесячно • ребалансировка — 1–2 раза в год • инвестирование — в любой фазе рынка • без изъятий на текущие расходы ⚡️ Регулярность запускает эффект сложного процента. 3️⃣ Крупные цели и покупки — ~10% Техника, путешествия, дорогие цели — без долгов и давления на инвестиции. 4️⃣ Образование и развитие — ~10% Часто самый доходный кувшин на старте 🚀 5️⃣ Радость и удовольствие — ~10% Нужен для устойчивости системы. 6️⃣ Подарки — ~5% 🎁 ✅ Почему метод кувшинов работает • создаёт прозрачность финансов • формирует инвестиционную дисциплину • снижает импульсивные решения • закладывает основу финансовой свободы • масштабируется с ростом дохода Чем раньше вы начнёте наполнять кувшин финансовой свободы и инвестировать системно, тем быстрее деньги начнут работать на вас, а не наоборот! ❓ А как вы распределяете свой доход — интуитивно или по системе? Напишите, как вам такой подход? 👇🏼 Буду рад вашей поддержке в виде реакций ❤️ 📘 #ДневникИнвестора Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Ценные бумаги и другие финансовые инструменты, упомянутые в данном посте, приведены исключительно в информационных целях; обзор не является инвестиционной идеей, советом, рекомендацией, предложением купить или продать ценные бумаги и другие финансовые инструменты. #инвестиции #рынок #новичкам #учу_в_пульсе #хочу_в_дайджест #новости #пульс_оцени #аналитика
Card image 1
15
16
ILYATILL
ILYATILL

21 января

📊 ФИНАНСОВЫЕ ЦЕЛИ НА 2026 ГОД 🚀 Решил зафиксировать свои планы по финансам и инвестициям на 2026 год ✍️💰 Всем привет 👋🏼 Поздравляю вас с прошедшим Новым годом — пусть он будет спокойным, продуктивным и финансово осознанным! Врываюсь в 2026-й с новыми статьями, идеями и публичными экспериментами. Надеюсь, писать буду чаще, глубже и полезнее — а контента в этом году станет заметно больше 🙏🏼 1️⃣ Увеличить долю акций 📈 В конце 2025 года я сделал небольшую ребалансировку основного портфеля (инвест-пенсия, FIRE). Сейчас распределение такое: • 60% — акции 📊 • 20% — облигации 🧾 • 20% — золото 🪙 По моим предположениям и анализу (честно — немного гадания на кофейной гуще 🔮) у российских акций в ближайшие 5 лет есть хороший потенциал роста. Поэтому до конца мая планирую активно докупать акции и постепенно увеличивать их долю 📈 Базовый список российских акций, которые рассматриваю для набора / удержания в портфеле: (без рекомендаций, просто ориентиры по рынку, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией) • $SBER — Сбербанк • $GAZP — Газпром • $LKOH — Лукойл • $ROSN — Роснефть • $GMKN — Норникель • $NVTK — Новатэк • $T — Тинькофф • $YDEX — Яндекс • $MTSS — МТС • $MGNT — Магнит 2️⃣ Уйти от стандартного распределения активов, сделать портфель более гибким 🔄 Хочу уйти от классической схемы: 50% акции, 30% облигации, 20% золото. Хочу перейти к более динамичному портфелю — менять соотношение активов в зависимости от экономической обстановки, чтобы увеличить доходность основного портфеля 📊💡. Идея простая: быть гибким, а не держаться одной схемы годами. В ближайшее время напишу отдельный пост, своего рода манифест 🧠 — где подробно расскажу, как я вижу такой подход и какие есть нюансы. 3️⃣ Копим и инвестируем на квартиру вместе 🏠 Будем копить и инвестировать на квартиру вместе. Планирую создать публичный портфель 👀📂. Квартиру хочу покупать в Омске. Примерная цена квартиры (30 кв. метров) — около 5 000 000 ₽ 💸. Каждую неделю буду откладывать одну и ту же сумму и направлять её в инвестиции 📅💼. Посмотрим, как дисциплина и время работают на результат ⏳📈. 4️⃣ Покупка валюты: доллар и евро 💵💶 В 2025 году самой сильной валютой, по оценке Bloomberg, стал российский рубль. Он укрепился примерно на 45% — это лучший результат за последние 30 лет 🇷🇺📊. Пока курс выглядит неплохо, буду покупать доллар и евро в соотношении 50/50. Не как инвестицию, а для путешествий ✈️🌍. Согласитесь, тратить доллар по 80₽ намного приятнее, чем по 100₽ 🙂 5️⃣ Иностранные акции 🌎📈 В этом году нужно слетать в Казахстан, чтобы закрыть банковскую карту и счета и подать документы в налоговую о закрытии иностранных счетов ✈️🗂️. Также подумываю об открытии брокерского счёта для покупки иностранных акций. Но эта цель пока под вопросом — нужно взвесить все за и против ⚖️ и выбрать между казахстанским и американским брокером 🇰🇿🇺🇸. Вот такие планы на 2026 год 🎯 Буду делиться процессом, ошибками и выводами в данном канале — думаю, будет полезно! Буду рад вашей поддержке в виде реакций ❤️🙌 Было бы вам интересно смотреть короткие видео, где я каждую неделю пополняю публичный портфель «на квартиру» и показываю результат? 🎥📊 📘 #ДневникИнвестора Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Ценные бумаги и другие финансовые инструменты, упомянутые в данном посте, приведены исключительно в информационных целях; обзор не является инвестиционной идеей, советом, рекомендацией, предложением купить или продать ценные бумаги и другие финансовые инструменты. #инвестиции #рынок #новичкам #учу_в_пульсе #хочу_в_дайджест #новости #пульс_оцени #аналитика #помощь_новичкам
Card image 1
30
31
ILYATILL
ILYATILL

2 декабря 2025

❗️ВНИМАНИЕ! 🎬 Приглашаю принять участие в съемках подкаста о финансах для Пульса $T @Pulse_Official «Где деньги» — это честный подкаст о реальных людях и их деньгах, о том, как они зарабатывают, тратят, ошибаются и учатся выбираться из финансовых ям. Здесь нет глянца и идеальных историй успеха — только живые разговоры о доходах, рисках, привычках, хайпах, потерях и маленьких победах. Без глянца, без мифов и «идеальных» историй — только откровенные разговоры о доходах, рисках, привычках, хайпах, потерях и маленьких победах. Это подкаст о правде, честности и деньгах, которые наконец перестают быть табу. 📍 Съёмки проходят очно в студии в Санкт-Петербурге Готовы принять участие в съемках? Пишите! Буду рад пообщаться на подкасте!
Card image 1
19
20