ILYATILL

2,2K

подписчиков

4

подписки

🎯 Иду к ранней пенсии: 100 тыс/мес и рассказываю об этом здесь!🎙 Снимаю Финансовый подкаст ЧатИнвесторов: https://t.me/clubprofinance ТГ-Канал: https://t.me/ilyatill YouTube: https://youtube.com/@ilyatill

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

ILYATILL
ILYATILL

10 ноября в 11:49

ДЕНЬГИ ЛЮБЯТ НЕ ТОЛЬКО МУЖЧИН! ДИМА, ПАША И ДАНЯ ПОДОЖДУТ — СЕГОДНЯ РАЗБЕРЁМСЯ, КАК БОГАТЕЮТ ДЕВУШКИ! 🌸 Заметил одну интересную тенденцию: когда читаешь статьи про инвестиции, сложный процент и накопление капитала, в примерах почему-то почти всегда фигурируют мужчины. Не знаю, почему так сложилось, возможно, авторы считают, что финансовая грамотность исключительно мужская история! Хочу сегодня нарушить эту традицию. Посмотрим, как работают инвестиции на примере двух девушек. Спойлер: сложному проценту совершенно всё равно, какого ты пола. При этом сегодня у девушек есть масса возможностей самостоятельно управлять своими финансами: от обычных банковских накоплений до инвестиций в акции крупнейших российских компаний, например $SBER И для этого совершенно необязательно иметь большую зарплату или начинать с внушительных сумм. ➖ Две девушки. Две стратегии. Разные результаты ➖ Алина, 20 лет Алина только начинает самостоятельную жизнь. Больших доходов пока нет, но она уже понимает одну простую вещь: откладывать на будущее (например, на пенсию) лучше начинать как можно раньше. Она принимает решение каждый месяц инвестировать всего по 1 000₽. Не так уж много, правда? Как бы сказали многие финансовые блогеры, которые любят всё измерять чашками кофе, это всего лишь стоимость двух чашек кофе в месяц. Вместо того чтобы незаметно тратить эти деньги на очередную поездку на такси или доставку через $YDEX , Алина решила направлять небольшую сумму на формирование собственного капитала. Весь полученный инвестиционный доход Алина реинвестирует, не забирая прибыль из портфеля. Она продолжает делать это на протяжении 40 лет. ➖ Марина, 40 лет Марина тоже решила задуматься о финансовом будущем, но есть один нюанс: времени у неё в два раза меньше, поэтому она выбирает другую стратегию и инвестирует уже по 10 000₽ каждый месяц. Как и Алина, Марина реинвестирует весь полученный доход и продолжает инвестировать до условного выхода на пенсию. Возможно, ей придётся немного пересмотреть привычные расходы: меньше спонтанных покупок на $OZON , меньше необязательных трат и больше внимания к собственному финансовому будущему. ➖ Теперь самое интересное, давайте посчитаем, что получится у каждой. Посчитаем деньги! Для чистоты эксперимента возьмём одинаковые условия для обеих девушек: 1️⃣ Условная доходность — 10% годовых с ежемесячной капитализацией (если бы обе держали деньги, например, на вкладах). 2️⃣ Доход реинвестируется. 3️⃣ Пополнения происходят ежемесячно. 4️⃣ Никаких снятий денег на протяжении всего периода. Вдумайтесь в эти цифры! Алина за 40 лет вложила из собственного кармана всего 480 000₽ , откладывая по 1 000₽. Марина за 20 лет вложила 2,4 млн ₽, откладывая каждый месяц в 10 раз больше! Разница в собственных вложениях в пять раз! При этом итоговые капиталы оказались вполне сопоставимыми: 6,32 млн против 7,59 млн ₽. Получается, Алина смогла приблизиться к результату Марины, инвестируя в десять раз меньше каждый месяц. И всё благодаря дополнительным 20 годам, в течение которых её деньги работали на неё. Кстати, если задуматься, даже привычные расходы на продукты в магазинах вроде Пятёрочки или Перекрёстка $X5 могут стать поводом посмотреть на рынок немного иначе. Мы ежедневно взаимодействуем с крупными компаниями как потребители, но далеко не всегда задумываемся, что можем изучать их ещё и как потенциальные инвестиционные идеи. ➖ В чём секрет? $T Продолжение в комментариях 👇🏼 Буду рад вашей поддержке в виде реакции на пост, а мыслями и мнением можно делиться в комментариях. За подписку — большое спасибо ❤️
Card media 1
Card media 2
12
13
ILYATILL
ILYATILL

10 ноября в 7:24

🇷🇺 Переговоры России, США и Украины: что будет с рынком акций, облигаций и ₽? 10 и 11 ноября — важные даты для финансовых рынков. Переговоры России, США и Украины могут стать одним из ключевых геополитических событий, способных повлиять на настроения инвесторов и дальнейшую динамику российских активов. Но главный вопрос не в том, состоится ли встреча. Главный вопрос — смогут ли стороны договориться хотя бы по нескольким принципиальным пунктам. Давайте разберёмся, что может произойти с российским фондовым рынком, облигациями и валютой. 📈 1. Российские акции: потенциал роста или ловушка для инвесторов? Наиболее очевидная реакция на позитивные новости — рост российского фондового рынка. Если переговоры приведут к реальному прогрессу, инвесторы могут начать закладывать в стоимость компаний снижение геополитической премии за риск. Кто потенциально может выиграть? Банковский сектор — Сбербанк, ВТБ $SBERP $VTBR $SBER Снижение геополитической напряжённости может улучшить ожидания по экономике, инвестиционной активности и качеству кредитных портфелей. Аэрофлот $AFLT Потенциальное восстановление международного авиасообщения и снижение ограничений способны стать долгосрочным позитивным фактором. Строительный сектор. Улучшение экономических ожиданий, восстановление инвестиционной активности и возможные инфраструктурные проекты могут поддержать отрасль. Металлурги. Потенциальное восстановление внешнеторговых связей и инвестиционного спроса может стать дополнительным драйвером. Однако есть важный нюанс: рынок способен вырасти ещё до появления реальных договорённостей. Поэтому покупать акции исключительно на ожиданиях позитивного исхода опасно. После сильного роста вполне возможна фиксация прибыли по принципу «покупай на слухах, продавай на фактах». 💰 2. Облигации: возможно, здесь самая интересная инвестиционная идея На мой взгляд, облигационный рынок заслуживает особого внимания. В первую очередь речь об ОФЗ $SU26248RMFS3 фиксированным купоном и относительно длинным сроком погашения. Почему? Если переговоры приведут к снижению геополитической напряжённости, а инфляционные ожидания начнут улучшаться, это может создать дополнительные предпосылки для снижения ключевой ставки ЦБ. А снижение рыночных доходностей обычно приводит к росту цен уже выпущенных облигаций с фиксированным купоном. Например, при снижении доходности длинной ОФЗ с 15% до 14% её цена теоретически может вырасти примерно на 6–8% при дюрации 6–8 лет. Это иллюстрация механики рынка, а не прогноз по конкретной бумаге. При этом важно помнить: Длинные ОФЗ обладают большим потенциалом роста при снижении доходностей. Но при обратном движении ставок они также могут существенно падать. Краткосрочные облигации менее чувствительны к изменению ставок. Корпоративные облигации дополнительно несут кредитный риск конкретного эмитента. Мой вывод: при позитивном развитии событий длинные ОФЗ могут оказаться одним из наиболее интересных инструментов для среднесрочной инвестиционной стратегии. Но торопиться с покупками на эмоциях я бы не стал. 💵 3. Рубль: укрепление или неожиданное ослабление? Здесь ситуация гораздо интереснее, чем может показаться на первый взгляд. Многие считают, что прекращение войны автоматически приведёт к укреплению рубля. Но это не совсем так. С одной стороны, снижение геополитических рисков может поддержать российскую валюту. С другой стороны, есть несколько факторов, способных сыграть против рубля: Снижение мировых цен на нефть. Возможное восстановление импорта и увеличение спроса на иностранную валюту. Изменение объёмов продажи валютной выручки экспортёрами. Изменение бюджетных и валютных операций государства. Поэтому возможны два совершенно разных сценария: Позитивные переговоры + стабильная нефть = потенциальное укрепление рубля. Позитивные переговоры + падение нефтяных цен + восстановление импорта = потенциальное ослабление рубля. 👇🏼 Продолжение в комментариях, за лайк и подписку — большое спасибо 🙏🏼
Card media 1
3
4
ILYATILL
ILYATILL

5 ноября в 17:22

МОИ РАСХОДЫ ЗА СЕНТЯБРЬ: — МИНУС 54 000₽ 👇🏼 Помните, в прошлом месяце я впервые за долгое время сел считать расходы? Цифра в 127 595₽ меня тогда ошарашила, и я решил снова начать вести учет, но в этот раз публично. И вот результат за сентябрь — 73 146 рублей! Теперь эта цифра меня вполне устраивает. Мой плановый показатель около 80 000₽ в месяц с учетом аренды, а психологический потолок — 100 000₽. Минус 54 000₽ по сравнению с августом! Думаю, показатель наглядный. Хорошее напоминание о том, что за расходами все-таки стоит следить, а не пускать все на самотек. Жилье — 46 319₽. Самая большая категория, куда входят аренда и коммуналка. Тут все ожидаемо и почти без изменений! Продукты — 14 861₽. Я не голодал, правда! Снова начал заказывать доставку продуктов, чтобы не ходить по магазинам и не искать глазами всякую дрянь, которую хочется купить и заточить. Больше всего, конечно, закупался в $X5 $MGNT В прошлом месяце на продукты ушло около 26 тысяч. На этом фоне кажется, что расходы сильно сократились, но мой средний показатель по этой категории около 16 тысяч, то есть в сентябре все примерно в норме. Еда вне дома — 2 405₽. В данной категории завтраки-обеды на работе. Кафе и рестораны — 1 935₽. Встречи с друзьями и какие-нибудь вечерние вылазки. Фастфуд — 1 735 ₽. Сколько же у меня категорий, связанных с едой! Эта категория моя боль. Сюда записываю вредную еду вроде KFC или хачапури по-аджарски, купленного от скуки. Борюсь с этой категорией, чтобы она стремилась к нулю. В сентябре потратил почти в три раза меньше, чем в августе. Я молодец! Транспорт — 3 304₽. Вполне нормально, учитывая, что на работу я хожу пешком. Сюда входит метро, каршеринг и самокаты $YDEX Красота и спорт — 688₽. При среднем расходе около 3 400 рублей в месяц. Обучение — 0₽. В основном это английский. За сентябрь заплатил еще в августе, поэтому расходы попали в прошлый месяц. Итак, итоговые расходы за сентябрь — 73 146 рублей. Снижение почти на 40% по сравнению с августом! Идеально! Но год, конечно, получился расхлябанным: долго не следил за расходами, а теперь, с учетом ипотеки в $SBER $SBERP , пора восстанавливать режим подсчета калорий расходов. Средние расходы за 2026 год составляют 96 000 рублей в месяц. Есть еще что оптимизировать! ➖А теперь вопрос к вам 👇🏼 А сколько вы тратите на продукты в месяц? Интересно, у кого сколько выходит и как вы покупаете: ходите в магазины офлайн, заказываете доставку или совмещаете оба варианта? И замечаете ли, что доставка помогает меньше тратить на спонтанные покупки, или, наоборот, выходит дороже? Делитесь в комментариях, сравним наши продуктовые корзины! Буду рад вашей поддержке в виде реакции и подписке! Цель добить 2500 подписчиков до конца года ❤️
Card media 1
Card media 2
3
4
ILYATILL
ILYATILL

4 ноября в 14:27

ИПОТЕКА В СБЕРЕ. ПЛАТЕЖ ВСЕГО 16₽ В МЕСЯЦ 34 КВАДРАТНЫХ МЕТРА: СЕНТЯБРЬ'26, ПРОДОЛЖЕНИЕ. Если не читали первую часть, заглядывайте в мой профиль! ㅤ ➖ А теперь откуда взялись 16,75₽? ㅤ Когда мне выдали первый транш в размере 100 000₽ , первоначальный платеж по нему составлял 1 675,31₽ в месяц . ㅤ Кажется, что это очень маленький платеж для ипотеки, но давайте посмотрим, что происходит с этими деньгами. ㅤ Если я весь год буду платить только минимальный платеж, то за год внесу: ㅤ 1 675,31₽ × 12 мес = 20 103,72₽ ㅤ При этом через год остаток моего долга составит 99 559,31₽ , то есть из первоначальных 100 000₽ долга я фактически погашу тело кредита всего на 440,69₽ , а остальная сумма, 19 663,03₽, уйдет на проценты. ㅤ ㅤ Получается довольно странная ситуация: **Я заплачу $SBER $SBERP больше 20 тысяч за год, а сам кредит уменьшился всего на 440,69₽ . Терять деньги я не привык и изначально, ввязываясь в данную авантюру, я запланировал следующий шаг, а именно: ㅤ В день подписания договора по ипотеке я внес досрочно 99 000₽. ㅤ ㅤ Таким образом, из первоначальных 100 000₽ долга у меня осталось всего 1 000₽ и теперь мой платеж выглядит совсем иначе, а также сумма, которая уйдет на проценты, это 196,61₽ за год. Платить, конечно, проценты не хочется, но с 200₽ я готов смириться. ㅤ ㅤ ➖ Но что тогда с остальными 11,8 миллионами? ㅤ Вот здесь начинается самое интересное. Для простоты я разделяю свою ипотеку на две части: ㅤ 11 985 028₽ — будущий долг. Это деньги, которые банк должен выдать мне в следующих траншах (транш №2, №3, №4), а ㅤ 100 000₽ — текущий долг. ㅤ Это первый транш, который банк уже выдал, но из этих 100 000₽ я уже внес 99 000₽ досрочно. Сегодня я заплатил еще 16,75 ₽, из которых 0,02 ₽ пошли в погашение тела кредита, поэтому фактический остаток долга получается: ㅤ 11 985 028₽− 99 000₽ − 0,02₽ = 11 886 027,98₽, ㅤ то есть мой текущий долг по всей ипотеке — 11 886 027,98₽ . ㅤ ㅤ ➖ И что я собираюсь делать дальше? ㅤ Следующий транш будет в августе 2027 года и составит 1,5 млн ₽ . ㅤ Моя цель на этот год — накопить эти 1,5 млн ₽ , чтобы в момент выдачи следующего транша сразу внести их в погашение и оставить себе снова примерно 1 000₽ долга, но просто складывать деньги под матрас я не собираюсь. ㅤ Уже со следующего месяца будем подключать: ㅤ — вклады , на которых я буду копить 1,5 млн ₽ для погашения следующего транша; ㅤ — а также Инвестиции** , куда без них! Уже нацелен на покупку фондов на акции $TMOS@ , а также пока наблюдаю со стороны за $LKOH $SMLT ㅤ ㅤ ➖ Зачем я всё это делаю? ㅤ Потому что моя главная цель — не просто купить квартиру. Я хочу посмотреть, получится ли с помощью моей стратегии существенно снизить ее реальную стоимость. Как вы помните, квартира стоит 15 млн ₽, а моя цель сделать так, чтобы в конечном итоге она обошлась мне, например, в 12 млн ₽, получится или нет — будем считать вместе! ㅤ Каждый месяц в 34 квадратных метрах! ㅤ @ILYATILL | Буду рад вашей поддержке в виде реакции на пост и подпиской, хочу добить планку до конца года в 2500 подписчиков❤️
Card media 1
Card media 2
Card media 3
+3
12
13
ILYATILL
ILYATILL

23 октября в 12:06

ЧТО ТВОРИТ СБЕРБАНК? ИПОТЕКА НА 12 МЛН ₽ С ПЛАТЕЖОМ 16,75 ₽ ㅤ Ну что, начинаю новую рубрику: «34 квадратных метра». Каждый месяц, 21 числа, буду рассказывать, сколько на самом деле стоит моя квартира, как устроена моя ипотека и что происходит с моими деньгами: от самой недвижимости и ипотеки до инвестиций в акции **$LKOH $YDEX, облигации (ОФЗ ) и биржевые фонды $TMON@ .И начнем с самого интересного: ㅤ Сегодня день платежа по ипотеке, сумма моего платежа — 16,75₽ в месяц! ㅤ Да, вы всё правильно прочитали: 16 рублей 75 копеек , из них в этом месяце 2 копейки пойдут в основной долг, а 16,73₽ в проценты. Нет, я не ошибся в цифрах, и нет, банк не подарил мне квартиру. Давайте по порядку 👇🏼 ㅤ ㅤ ➖ Сколько стоит моя квартира? ㅤ Квартира площадью 34 м² стоила 15 000 038₽ , из них: • первоначальный взнос, 3 015 010₽ • сумма ипотеки, 11 985 028₽ ㅤ Изначально ставка была 20,7% годовых** , но здесь есть один нюанс.В Сбербанке $SBER $SBERP можно снизить ставку на 1%, до 19,7%, если получать зарплату на карту Сбербанка. Ради экономии (около 10 рублей в год) я, конечно же, это сделал, ㅤ Теперь моя ставка — 19,7% годовых! ㅤ Кроме стоимости самой квартиры, у меня были дополнительные расходы: ㅤ 1️⃣ электронная регистрация, 20 000₽ ㅤ 2️⃣ госпошлина, 350₽ ㅤ 3️⃣ сервис безопасных расчетов, 3 400₽ ㅤ Также был обеспечительный платеж, 20 000₽. Это своеобразная предоплата, которая подтверждает намерение приобрести объект. После завершения сделки этот платеж мне вернули, но самое интересное в моей истории, не дополнительные расходы и даже не ставка, а то, как именно банк выдает мне 11,9 млн. ㅤ ㅤ ➖ У меня траншевая ипотека ㅤ В обычной ипотеке банк выдает всю сумму кредита сразу. Например, тебе одобрили 12 млн ₽ → банк выдал 12 млн ₽ → проценты начинают начисляться на всю сумму. ㅤ У меня всё иначе. Банк одобрил мне 11 985 028₽ , но не выдает эти деньги сразу, а они поступают частями (траншами) и пока очередной транш мне не выдали, я не плачу по нему проценты. В первый год банк выдал мне только 100 000₽ , именно на эту сумму будут начисляться проценты. ㅤ ㅤ Всего у меня предусмотрено четыре транша: ㅤ — Транш №1 в 2026 год: 100 000₽ ㅤ — Транш №2 в 2027 год: 1,5 млн ₽ ㅤ — Транш №3 в 2028 год: 1,5 млн ₽ ㅤ — Транш №4 в 2029 год: 8,8 млн ₽ ㅤ Как и при обычной ипотеке по ДДУ, деньги банка поступают на эскроу-счет и хранятся там до сдачи дома в эксплуатацию. Разница только в том, что деньги поступают не одной суммой, а траншами. ㅤ Но вот здесь начинается самое интересное , потому что первоначально мой платеж был совсем не 16,75 ₽. ㅤ А откуда тогда взялись эти 16,75 ₽? ㅤ Продолжение — уже завтра! ㅤ @ILYATILL | Буду рад вашей поддержке в виде реакции на пост и подписке ❤️ #пульс #новичок #обучение #инвестор #портфель #инвестиции #пульс_учит #прояви_себя_в_пульсе #пульс_оцени #fire
Card media 1
19
20
ILYATILL
ILYATILL

1 октября

Я ДОЛЖЕН БАНКУ 38 МЛН РУБЛЕЙ РАДИ РАННЕЙ ПЕНСИИ (FIRE) ㅤ Рассказываю вам про свою новую инвестицию. Правда не знаю, с чего начать: у кредита две стороны: хорошая и плохая. Давайте начнем с хорошей 👇🏼 ㅤ Можете меня поздравить — я купил квартиру в Питере! ㅤ Очень долго сомневался. Сейчас думаю, что нужно было сделать это раньше, чтобы быстрее достичь своей главной финансовой цели, FIRE (ранний выход на пенсию), но в любом случае, хорошо, что взял! ㅤ А теперь вторая новость, плохая (относительно) 👇🏼 ㅤ Взял квартиру в ипотеку под 20,8% годовых, переплата более 23 млн рублей. ㅤ Это мой первый кредит, и я честно, в полном шоке! Признаюсь,когда сидел в отделении $SBER $SBERP на сделке, хотелось встать и убежать, но так как я заранее продумал все последующие шаги, страхи быстро улетучились. ㅤ Вы спросите: Окей, Илья, но это всё равно безумие. Даже если ты будешь гасить ипотеку досрочно, проценты будут бешеные! ㅤ И вот тут начинается самое интересное. ㅤ Данная квартира — это в первую очередь инвестиция! ㅤ Мы с вами ранее пришли к тому, что для FIRE и ежемесячных 100 000 рублей в сегодняшних деньгах мне нужно около 30 млн рублей капитала. Ссылка на статью 👇🏼 ㅤ Просто копить — долго, а мне скоро 30, и в идеале я хочу выйти на FIRE к 40 годам, чтобы больше не зависеть от наёмной работы. ㅤ Я уже более 6 лет в инвестициях, поэтому понятно, что просто копить я бы не стал, но даже если идти только через фондовый рынок, по моим расчетам, к цели я бы пришел примерно к 50 годам, поэтому я решил добавить к фондовому рынку недвижимость. ㅤ И вот здесь начинается мой эксперимент. ㅤ Я хочу соединить сразу три компонента: ㅤ Кредит — большое кредитное плечо и практически «бесплатные деньги» на 3 года. Об этом расскажу в следующий раз. ㅤ Недвижимость — потенциальный рост стоимости квартиры. ㅤ Инвестиции — рост капитала за счет инвестиционной части: $LKOH , $GAZP , $YDEX $DOMRF $T и другие инструменты: $TMOS@ $SU26228RMFS5 $GOLD ㅤ Получается синергия: ㅤ кредит + недвижимость + инвестиции = мой путь к FIRE. ㅤ Даже если ничего не делать, я смогу через 3 года продать квартиру дороже, чем купил. Да, я заморозил около 3 млн рублей в первоначальном взносе, но рост стоимости будет происходить от всей стоимости объекта, а не от сумму моего взноса. ㅤ Но просто ждать роста цены мне кажется слишком примитивным, поэтому подключаю инвестиционную часть. ㅤ Получится ли? Не знаю! ㅤ И именно поэтому хочу сделать из этого открытый публичный эксперимент и делиться с вами всем процессом. Буду рассказывать про свою логику, показывать, что и зачем делаю, и, конечно же, делиться цифрами. ㅤ А теперь вопрос к вам 👇🏼 ㅤ Ну что, как думаете, я приблизил себя к FIRE или только сильнее закопался в долгах? ㅤ ㅤ Буду рад вашей поддержке в виде реакции на пост и подписке ❤️ #пульс #новичок #обучение #инвестор #портфель #инвестиции #пульс_учит #прояви_себя_в_пульсе #пульс_оцени #fire
Card media 1
12
13
ILYATILL
ILYATILL

30 сентября

МНЕ НУЖНО НАКОПИТЬ 30 МЛН, ЧТОБЫ БОЛЬШЕ НЕ РАБОТАТЬ! Общались с ребятами в ФинЧате про расходы! Это просто треш. Сам пропагандирую ведение бюджета, подсчет доходов и расходов, но после 5-ти лет ведения бюджета сам на него забил. А тут понадобилась одна простая цифра, сколько я трачу в месяц, чтобы посчитать, сколько капитала мне нужно накопить и инвестировать для ранней пенсии. Вчера был последний день августа, и я решил наконец сесть за подсчеты. И просто офигел, извините. 1️⃣ Расходы за август составили 127 595₽. Я пробил психологическую для себя отметку в 100 000₽ и при этом умудрился потратить деньги на незапланированные покупки. Ужас. Мой плановый показатель расходов всегда был около 80 000₽ в месяц, уже с учетом аренды квартиры. Поэтому увидеть превышение почти на 50 тысяч было неожиданно. В среднем 4 116₽ в день, Карл! ➖Если разбивать расходы по категориям: • Жилье — 46 220₽ (36,2%) • Продукты — 26 189₽ (20,5%). Я тут слежу за КБЖУ, а нужно было еще следить за расходами. Две категории, и уже почти половина бюджета. • Здоровье — 7 340₽. Болеть не круто. Хорошо, что у меня есть ДМС, иначе было бы еще больше. • Транспорт — 7 707₽. Это такси и каршеринг. При условии, что мне не нужно тратить деньги на дорогу до работы, число слишком большое, буду оптимизировать. • Кафе и рестораны — 11 646₽. Тут прошу понять и простить: одна большая покупка, ездил в родной город и сводил семью в ресторан. • Фастфуд — 5 124₽. Вот это моя боль. 2️⃣ После этого я решил посмотреть расходы с начала года. Среднее получилось 98 695₽ в месяц. Формально это меньше моего психологического предела в 100 000₽, но почти на 20 000₽ больше запланированных 80 000₽. И самое смешное — я начал год с расходов 73 839₽, а дальше каждый месяц становилось только больше. 3️⃣ Зачем тебе вообще считать расходы? Я придерживаюсь концепции FIRE (Финансовая независимость и раний выход на пенсию). План простой: выйти на пенсию раньше положенного срока и жить на доход от инвестированного капитала. Условно, тот же капитал можно постепенно собирать из разных активов — хоть $SBERP , $LKOH или даже, простите, $SMLT — но здесь появляется правило 4%. Это ориентир, согласно которому после достижения финансовой независимости можно ежегодно изымать около 4% первоначального капитала, корректируя сумму в дальнейшем с учетом инфляции. Сейчас мои средние расходы — 98 695₽ в месяц. Округлим до 100 000₽. Значит, в год мне нужно примерно 1,2 млн ₽. Если ориентироваться на 4%, то необходимый капитал: 1 200 000 × 25 = 30 млн ₽. Или еще проще: 300 моих месячных расходов. И вот уже здесь становится интересно: если часть капитала будет инвестирована, например, в $T или $GAZP , то размер необходимого капитала всё равно в первую очередь определяется не тем, сколько ты заработал на конкретной акции, а тем, сколько тебе нужно для жизни. Вот зачем нужно считать расходы. Каждая лишняя тысяча рублей ежемесячных расходов — это не просто тысяча рублей расходов сегодня. При расчете по правилу 4% она увеличивает необходимый FIRE-капитал примерно на 300 000₽. Поэтому это еще одно напоминание самому себе: критически важно вести бюджет. Без понимания собственных расходов невозможно нормально посчитать, сколько капитала мне нужно для финансовой независимости. Так что буду публично продолжать вести учет расходов и делиться с вами результатами. Посмотрим, сколько месяцев моей жизни я смогу накопить. А сколько вы тратите в месяц и сколько месяцев своей жизни уже успели «накопить»? 👇🏼 Буду рад вашей поддержке в виде реакции на пост и подписке ❤️ #пульс #новичок #обучение #инвестор #портфель #инвестиции #пульс_учит #прояви_себя_в_пульсе #пульс_оцени #fire
Card media 1
Card media 2
Card media 3
20
21
ILYATILL
ILYATILL

29 сентября

ПРАВДА ПРО ИИС-3: О ЧЁМ ПОЧТИ НИКТО НЕ ПРЕДУПРЕДИЛ ИНВЕСТОРОВ Когда появилась возможность открыть сразу три ИИС-3, многие финансовые блогеры наперебой советовали: открывайте все три сразу, чтобы по каждому уже начал идти пятилетний срок, либо открывайте счета в разные годы, например, в 2024, 2025 и 2026 годах, чтобы выстроить своеобразную «лесенку» и затем закрывать их последовательно. Логика понятная, но вот об одном важном нюансе почему-то почти никто не говорил, хотя, на мой взгляд, об этом стоило бы предупреждать гораздо чаще. Допустим, вы открыли три ИИС-3 в 2024 году! Проходит пять лет и после истечения минимального срока вы решаете закрыть самый первый ИИС-3. Казалось бы: минимальный срок уже прошёл, значит никаких проблем быть не должно, но вот здесь и начинается интересное 👇🏼 Начиная с налогового периода, в котором прекращён договор на ведение любого из трех ИИС-3, предоставление вычета на взносы прекращается не только по закрытому ИИС-3, но и по другим ИИС-3, которые были открыты до момента его закрытия. Получается довольно неприятная ситуация, вы закрыли один из трёх ИИС-3 и с этого налогового периода больше не можете получать вычет на взносы по двум другим, которые были открыты раньше. А ведь именно совет «открывайте сразу три ИИС-3, чтобы запустить срок по всем одновременно» активно обсуждался после появления нового типа счетов. Особенно если вы рассчитывали не только на вычет со взносов, но и хотели, например, спокойно держать $SBERP или $LKOH несколько лет и заодно сэкономить на налогах с роста акций. Чтобы снова получать вычет на внесённые деньги, можно открыть новый ИИС-3 👇🏼 Например, в 2029 году вы закрыли ИИС-3 №1, после этого открыли ИИС-3 №4 и при соблюдении остальных условий новый счёт уже становится отдельным основанием для получения вычета. При этом по старым ИИС-3, которые были открыты до момента прекращения первого договора, вычет на взносы в этом налоговом периоде уже не предоставляется. И вот здесь, на мой взгляд, тот самый случай, когда перед тем, как открывать сразу три ИИС-3 по совету финансовых блогеров, стоит внимательно прочитать не только красивую часть про «пять лет уже пошли», но и условия, которые начинают действовать после закрытия одного из счетов. Особенно если за эти годы условные $GAZP , $GMKN или $MOEX успели заметно вырасти и вы рассчитывали использовать ИИС-3 для получения налоговых вычетов, но и для налоговой оптимизации результата. Вот такая фигня, собачка! Сколько у вас сейчас открыто ИИС-3? И знали ли вы об этом нюансе до того, как открыли несколько счетов? #пульс #новичок #обучение #инвестор #портфель #инвестиции #пульс_учит #прояви_себя_в_пульсе #пульс_оцени #иис
Card media 1
21
22
ILYATILL
ILYATILL

22 июля

ОТ НАЙМА К 14 ИПОТЕКАМ: УКРАЛИ ГРУЗ на 1 МЛН, ПРОВАЛ ФРАНШИЗЫ и БРАЧНЫЙ ДОГОВОР После того как я начал вести страницу в Пульсе, Telegram и YouTube-каналы, стал знакомиться с очень интересными людьми, с которыми, скорее всего, никогда бы не познакомился, если бы не блог. Предприниматели, инвесторы, эксперты из разных сфер. Получился своеобразный нетворкинг. Я очень много подчеркиваю для себя от этих людей, учусь и вдохновляюсь! И в какой-то момент подумал: а почему бы не пригласить их к себе на канал? Честно говоря, долго переживал и сомневался: а вдруг откажут, вдруг не согласятся? Но в итоге решил рискнуть и позвать. Так появился новый формат интервью. Первый выпуск я снял с Викторией Барановой @Viktoriia_Baranova_ — предпринимателем, инвестором и рантье. У Виктории 14 ипотек. Для многих из нас уже одна ипотека большой стресс, а для неё, это один из инструментов и стратегическое решение, но за красивой цифрой «14 ипотек» стоит гораздо более сложная история. Бизнес, ошибки, потерянные деньги, украденный контейнер, неудачная история с франшизой, пандемия и заблокированные инвестиции. Виктория рассказала, как они с мужем потеряли миллион рублей из-за украденного контейнера с грузом, а в другой, как вложили деньги во франшизу, прошли обучение, потратили время и в итоге всё равно остались с убытками и при этом продолжают двигаться дальше. Больше всего мне запомнилась не финансовая часть разговора. В какой-то момент мы перешли к долгам, страху, эмоциональным провалам и тому, как вообще продолжать двигаться, когда всё идёт не по плану. Мне кажется, именно этого часто не хватает в разговорах в подкастах и интервью про предпринимательство, финансы и инвестиции. Обычно мы видим только красивую сторону: купил недвижимость, запустил бизнес, заработал, а за кадром остаются моменты, когда расходы растут, денег становится всё меньше, финансовая подушка исчезает, а ты просто пытаешься не сдаться. Мне самому было очень интересно поговорить с человеком, который не романтизирует ни бизнес, ни кредиты, ни инвестиции, потому что в реальности всё это не кнопка «бабло», а постоянная работа с риском, ошибками и последствиями собственных решений. В общем, получилось большое, честное и местами очень личный выпуск. Пилотный выпуск нового формата уже на YouTube! Буду рад, если посмотрите и напишете в комментариях, как вам такой формат. Если вам зайдет новый формат-интервью — буду продолжать! Виктория также является автором в Пульсе, найти её можно по нику @Viktoriia_Baranova_ 💛
Card media 1
Card media 2
Card media 3
8
9
ILYATILL
ILYATILL

16 марта

🏠 ПУБЛИЧНЫЙ ЭКСПЕРИМЕНТ: КОПЛЮ НА КВАРТИРУ ВМЕСТЕ С ВАМИ | НЕДЕЛЯ 7 Я продолжаю публичный эксперимент, в котором вместе с вами коплю на квартиру, инвестируя деньги на фондовом рынке. Изначально я пополнял портфель на 5 000₽ в неделю, но решил увеличить сумму до 10 000₽. Также я доначислил разницу за предыдущие недели, чтобы сохранить одинаковый темп инвестирования. На сегодняшний день: 💰Вложенная сумма: 60 000₽ 💼 Стоимость портфеля: 60 715₽ (текущая доходность ~1,19% за 6 недель) 📆 Сумма пополнения +10 000₽ Важно понимать: прибыль пока бумажная, то есть она может как вырасти, так и уменьшиться, пока активы не проданы. Этим портфелем я хочу донести простую мысль: Чтобы инвестировать, не обязательно анализировать каждую компанию, читать отчёты и следить за новостями каждый день. И точно не нужно слышать советы друзей и блогеров (в том числе и меня), а тем более пытаться угадать «лучшую» акцию для покупки. Гораздо важнее: 1️⃣ регулярно инвестировать 2️⃣ придерживаться стратегии 3️⃣ не менять состав портфеля из-за новостей 💼 Публичный портфель состоит из трёх классов активов: • 40% — акции России • 30% — облигации • 30% — золото Такое распределение называется диверсификацией — когда деньги распределяются между разными типами активов, чтобы снизить риски. Простой пример. Если падают акции — облигации или золото могут расти. Если падает золото — акции могут компенсировать часть просадки. Это помогает портфелю вести себя более стабильно при разных ситуациях на рынке. 📊 Почему я покупаю фонды (БПИФ), а не отдельные акции Часть акций в портфеле я покупаю через БПИФ (биржевой паевой инвестиционный фонд) — это готовая корзина акций. Вы покупаете одну бумагу, например, $SBMX, а внутри уже десятки компаний, таких как Сбербанк, Лукойл, Норникель, Газпром и других. То есть покупкой 1 пая (акции) данного фонды вы сразу инвестируете во весь рынок. Это удобно, если не хочется анализировать каждую компанию. Это похоже на покупку готового салата, а не отдельных ингредиентов. В комментариях к прошлому посту мне написали: А я считаю, что так как фонды берут комиссию, и если есть возможность, то лучше в своём портфеле самому создать диверсификацию. Посмотреть, что у фонда и купить такие же акции, если очень хочется, то и в том же соотношении. Идея логичная, но на практике есть нюанс — налог на дивиденды. Многие компании делятся прибылью с акционерами. Эти выплаты называются дивиденды. ✍🏼 Примечание от Ильи: Вы владеете акциями компании. Компания заработала прибыль и решила поделиться ею с инвесторами. Тогда вы получаете деньги на счет. Например, вы купили акции на 100 000₽, дивидендная доходность 7%. За год можно получить примерно 7 000₽ дивидендов. Когда вы владеете акциями напрямую: компания платит дивиденды, вы получаете их на счет после удержания 13%, то есть дивиденды приходят уже «очищенные». А вот внутрь БПИФ дивиденды поступают в полном объеме, потому что налог на дивиденды в фондах не удерживается. ✍🏼 Примечание от Ильи: В 2025 год по Российскому рынку дивидендная доходность составила примерно 7,3%, то есть налог с дивидендов примерно 0,95%. Получается интересная математика: если комиссия фонда меньше 0,95%, то инвестирование в фонд становится выгоднее, чем покупка акций напрямую. Например комиссия в $EQMX – 0,67%, $TMOS@ – 0,79%, то есть комиссия ниже потерь на налогах, поэтому идея «собрать индекс самому из акций» на практике часто не имеет большого смысла. 🎁 Еще один бонус — налоговые льготы Этот публичный портфель ведется через индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Это специальный брокерский счет, который дает налоговую льготу — освобождение от уплаты налога на доход (если он не превышает 30 млн рублей). Поэтому покупая БПИФы на ИИС я законно освобождаюсь от уплаты налога на прибыль, как с дивидендов, так и с роста самих акций внутри фонда. Продолжение в комментариях 👇🏼
Card media 1
15
16
ILYATILL
ILYATILL

27 января

💰📊 МЕТОД КУВШИНОВ: СИСТЕМНЫЙ ПОДХОД К ДЕНЬГАМ И ИНВЕСТИЦИЯМ Большинство финансовых проблем возникает не из-за низкого дохода, а из-за отсутствия структуры. Метод кувшинов решает эту проблему: он превращает хаотичные финансы в понятную систему и создаёт фундамент для инвестиций и финансовой свободы 🚀 ▪️ Суть метода кувшинов Весь доход распределяется по отдельным категориям («кувшинам»), у каждой из которых есть своя цель 🎯 Деньги из одного кувшина нельзя тратить на нужды другого — именно это формирует финансовую дисциплину. Одна из самых популярных версий — система из 6 кувшинов, предложенная Харвом Экером 📘 ▪️ Классическая система 6 кувшинов 1️⃣ Обязательные расходы — ~55% Жильё, еда, транспорт, связь, регулярные платежи. ⚠️ Если доля превышает 65–70% — финансовая модель перегружена. 2️⃣ Финансовая свобода — ~10% Ключевой кувшин системы. Его цель — создание капитала, который со временем начнёт работать на вас 📈 ▪️ Правила: • деньги не тратятся • используются только для инвестиций и долгосрочных накоплений • пополнение — регулярно, независимо от рынка Со временем этот кувшин: • снижает зависимость от активного дохода • формирует пассивный доход • даёт свободу выбора ▪️ Инвестиции внутри кувшина финансовой свободы 📊 ❗️Это инвестиционный портфель, а не один актив. Принципы: • диверсификация • долгий горизонт • регулярные пополнения • минимум эмоций ✍🏼 Примечание от Ильи: Ниже приведены примеры распределения активов для разных уровней риска. Итоговую структуру портфеля вы выбираете самостоятельно — с учётом горизонта инвестирования и готовности к риску. — Консервативный портфель (низкий риск): • ~60% — облигации • ~20% — акции широкого рынка (фонды на акции…тут должен быть текст, но @T-Investments попросили его убрать) • ~10–15% — кэш • ~5–10% — золото — Сбалансированный портфель (умеренный риск): • ~40–50% — акции • ~20–30% — облигации (фонды на облигации…тут должен быть текст, но @T-Investments попросили его убрать) • ~10% — золото • до 10% — кэш — Агрессивный портфель (высокий риск) 🚀 • до 70% — акции • до 20% — облигации • ~10–20% — золото (фонд на золото…тут должен быть текст, но @T-Investments попросили его убрать) • ~5% — кэш ▪️ Как управлять инвестиционным кувшином • пополнение — ежемесячно • ребалансировка — 1–2 раза в год • инвестирование — в любой фазе рынка • без изъятий на текущие расходы ⚡️ Регулярность запускает эффект сложного процента. 3️⃣ Крупные цели и покупки — ~10% Техника, путешествия, дорогие цели — без долгов и давления на инвестиции. 4️⃣ Образование и развитие — ~10% Часто самый доходный кувшин на старте 🚀 5️⃣ Радость и удовольствие — ~10% Нужен для устойчивости системы. 6️⃣ Подарки — ~5% 🎁 ✅ Почему метод кувшинов работает • создаёт прозрачность финансов • формирует инвестиционную дисциплину • снижает импульсивные решения • закладывает основу финансовой свободы • масштабируется с ростом дохода Чем раньше вы начнёте наполнять кувшин финансовой свободы и инвестировать системно, тем быстрее деньги начнут работать на вас, а не наоборот! ❓ А как вы распределяете свой доход — интуитивно или по системе? Напишите, как вам такой подход? 👇🏼 Буду рад вашей поддержке в виде реакций ❤️ 📘 #ДневникИнвестора Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Ценные бумаги и другие финансовые инструменты, упомянутые в данном посте, приведены исключительно в информационных целях; обзор не является инвестиционной идеей, советом, рекомендацией, предложением купить или продать ценные бумаги и другие финансовые инструменты. #инвестиции #рынок #новичкам #учу_в_пульсе #хочу_в_дайджест #новости #пульс_оцени #аналитика
Card media 1
15
16
ILYATILL
ILYATILL

21 января

📊 ФИНАНСОВЫЕ ЦЕЛИ НА 2026 ГОД 🚀 Решил зафиксировать свои планы по финансам и инвестициям на 2026 год ✍️💰 Всем привет 👋🏼 Поздравляю вас с прошедшим Новым годом — пусть он будет спокойным, продуктивным и финансово осознанным! Врываюсь в 2026-й с новыми статьями, идеями и публичными экспериментами. Надеюсь, писать буду чаще, глубже и полезнее — а контента в этом году станет заметно больше 🙏🏼 1️⃣ Увеличить долю акций 📈 В конце 2025 года я сделал небольшую ребалансировку основного портфеля (инвест-пенсия, FIRE). Сейчас распределение такое: • 60% — акции 📊 • 20% — облигации 🧾 • 20% — золото 🪙 По моим предположениям и анализу (честно — немного гадания на кофейной гуще 🔮) у российских акций в ближайшие 5 лет есть хороший потенциал роста. Поэтому до конца мая планирую активно докупать акции и постепенно увеличивать их долю 📈 Базовый список российских акций, которые рассматриваю для набора / удержания в портфеле: (без рекомендаций, просто ориентиры по рынку, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией) • $SBER — Сбербанк • $GAZP — Газпром • $LKOH — Лукойл • $ROSN — Роснефть • $GMKN — Норникель • $NVTK — Новатэк • $T — Тинькофф • $YDEX — Яндекс • $MTSS — МТС • $MGNT — Магнит 2️⃣ Уйти от стандартного распределения активов, сделать портфель более гибким 🔄 Хочу уйти от классической схемы: 50% акции, 30% облигации, 20% золото. Хочу перейти к более динамичному портфелю — менять соотношение активов в зависимости от экономической обстановки, чтобы увеличить доходность основного портфеля 📊💡. Идея простая: быть гибким, а не держаться одной схемы годами. В ближайшее время напишу отдельный пост, своего рода манифест 🧠 — где подробно расскажу, как я вижу такой подход и какие есть нюансы. 3️⃣ Копим и инвестируем на квартиру вместе 🏠 Будем копить и инвестировать на квартиру вместе. Планирую создать публичный портфель 👀📂. Квартиру хочу покупать в Омске. Примерная цена квартиры (30 кв. метров) — около 5 000 000 ₽ 💸. Каждую неделю буду откладывать одну и ту же сумму и направлять её в инвестиции 📅💼. Посмотрим, как дисциплина и время работают на результат ⏳📈. 4️⃣ Покупка валюты: доллар и евро 💵💶 В 2025 году самой сильной валютой, по оценке Bloomberg, стал российский рубль. Он укрепился примерно на 45% — это лучший результат за последние 30 лет 🇷🇺📊. Пока курс выглядит неплохо, буду покупать доллар и евро в соотношении 50/50. Не как инвестицию, а для путешествий ✈️🌍. Согласитесь, тратить доллар по 80₽ намного приятнее, чем по 100₽ 🙂 5️⃣ Иностранные акции 🌎📈 В этом году нужно слетать в Казахстан, чтобы закрыть банковскую карту и счета и подать документы в налоговую о закрытии иностранных счетов ✈️🗂️. Также подумываю об открытии брокерского счёта для покупки иностранных акций. Но эта цель пока под вопросом — нужно взвесить все за и против ⚖️ и выбрать между казахстанским и американским брокером 🇰🇿🇺🇸. Вот такие планы на 2026 год 🎯 Буду делиться процессом, ошибками и выводами в данном канале — думаю, будет полезно! Буду рад вашей поддержке в виде реакций ❤️🙌 Было бы вам интересно смотреть короткие видео, где я каждую неделю пополняю публичный портфель «на квартиру» и показываю результат? 🎥📊 📘 #ДневникИнвестора Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Ценные бумаги и другие финансовые инструменты, упомянутые в данном посте, приведены исключительно в информационных целях; обзор не является инвестиционной идеей, советом, рекомендацией, предложением купить или продать ценные бумаги и другие финансовые инструменты. #инвестиции #рынок #новичкам #учу_в_пульсе #хочу_в_дайджест #новости #пульс_оцени #аналитика #помощь_новичкам
Card media 1
30
31
ILYATILL
ILYATILL

2 декабря 2025

❗️ВНИМАНИЕ! 🎬 Приглашаю принять участие в съемках подкаста о финансах для Пульса $T @Pulse_Official «Где деньги» — это честный подкаст о реальных людях и их деньгах, о том, как они зарабатывают, тратят, ошибаются и учатся выбираться из финансовых ям. Здесь нет глянца и идеальных историй успеха — только живые разговоры о доходах, рисках, привычках, хайпах, потерях и маленьких победах. Без глянца, без мифов и «идеальных» историй — только откровенные разговоры о доходах, рисках, привычках, хайпах, потерях и маленьких победах. Это подкаст о правде, честности и деньгах, которые наконец перестают быть табу. 📍 Съёмки проходят очно в студии в Санкт-Петербурге Готовы принять участие в съемках? Пишите! Буду рад пообщаться на подкасте!
Card media 1
19
20
ILYATILL
ILYATILL

18 ноября 2025

💡Если бы я начинал инвестировать заново — выбрал бы БПИФы 📈 Хочу рассказать о своем любимом инструментуе на фондовом рынке — БПИФам (биржевые паевые инвестиционные фонды). Честно скажу, я искренне считаю их лучшим вариантом для инвестора, потому что они позволяют с минимальными затратами собрать диверсифицированный портфель, снизить риски и при этом не тратить время на подбор отдельных акций или облигаций. БПИФ (биржевой паевой инвестиционный фонд) — это инвестиционный фонд, паи которого торгуются на бирже. • фонд собирает деньги инвесторов • управляющая компания (УК) размещает их в определённые активы (акции, облигации, золото) • каждый инвестор получает пай (долю в фонде) Цена пая меняется в зависимости от стоимости активов фонда 🛒 По сути, БПИФ на Акции и Облмгации — это корзина активов, доступная для покупки на бирже через брокера. Например, внутри БПИФа на акции – все акций России 🇷🇺 ▪️ Виды БПИФов — По типу активов: • БПИФ на Акции $SBMX • БПИФ на Облигации: ОФЗ, корпоративные $SBGB • БПИФ на Драгоценные металлы: золото, серебро $GOLD, $TGLD@) • Смешанный БПИФ (разные классы активов, например $TRUR@) • БПИФ на денежный рынок и депозиты. — По стратегии • Индексные (следуют за индексом, например, за индексом МосБиржи), например, $TMOS@ • Активные (УК самостоятельно подбирает активы внутрь фонда), например, $AKME ▪️ Как работает БПИФ 1) ты покупаешь пай фонда на бирже через брокера 2) УК распределяет деньги по активам 3) стоимость пая растёт или падает вместе с активами фонда 4) доход можно получить: при продаже пая дороже, чем покупал, а также через дивиденды (если фонд распределяет доход) ▪️Преимущества БПИФ 📊 Диверсификация — вместо покупки одной акции/облигации ты сразу берёшь десятки акций/облмшаций 💳 Доступность — можно начать с маленьких сумм (стоимость пая в РФ начинается от 3₽) 📈 Простота — не нужно самому подбирать активы (акции, облигации) 🏦 Ликвидность — можно продать пай в любой момент на бирже 💰 Налоговые льготы — дивиденды по акциям и купоны по облигациям не облагаются налогом внутри фонда ▪️Недостатки БПИФ 💸 Комиссия управляющей компании (обычно 0,3–1% в год, иногда выше) 📊 Ограниченное влияние инвестора (вы не можете выбирать, какие именно бумаги входят в фонд) ✍🏼 Примечание от Ильи: Я не считаю комиссию управляющей компании таким уж серьёзным минусом, потому что отсутствие налога на купоны и дивиденды внутри фонда в большинстве случаев перекрывает эту комиссию. Важна отметить, что на российском рынке лучше избегать фонды с комиссией выше 1%, потому что в таких случаях их выгода становится весьма сомнительной. А вот минус «ограниченное влияние инвестора» для меня, наоборот, скорее плюс. Ведь человеческий фактор — продать бумаги, когда портфель «красный», или пытаться предсказать будущих лидеров среди акций — почти всегда играет против инвестора. В этом смысле БПИФ работает как своего рода «защита от дурака», что, на мой взгляд, только повышает его ценность. БПИФы — это удобный инструмент для инвесторов, позволяющий вложиться сразу в корзину активов, а не в одну бумагу. Это золотая середина между надёжностью, простотой и доступностью. Буду рад вашей поддержке в виде реакций ❤️ 📘 #ДневникИнвестора Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Ценные бумаги и другие финансовые инструменты, упомянутые в данном посте, приведены исключительно в информационных целях; обзор не является инвестиционной идеей, советом, рекомендацией, предложением купить или продать ценные бумаги и другие финансовые инструменты #инвестиции #рынок #новичкам #учу_в_пульсе #хочу_в_дайджест #новости #пульс_оцени #аналитика #помощь_новивичкам
Card media 1
Card media 2
40
41
ILYATILL
ILYATILL

14 ноября 2025

👨🏼‍🍳Какой из 28 БПИФов на российские акции выбрать? Устроим прожарку фондам 🔥 Наконец-то — прожарка фондов на российские акции. Собрал всё самое важное в одной статье: почему я выбираю БПИФы, как я отсеиваю кандидатов и кто у меня остался в финале. Кому лень читать — коротко: трёх явных победителей нет — есть три отличных фонда, каждый годный для закрытия доли акций в пассивном портфеле. Ниже — подробности и логика. ▪️ Зачем вообще покупать БПИФ, а не собирать индекс вручную Пассивное инвестирование — это про покупку хорошо диверсифицированного фонда с низкими комиссиями и получение дохода, близкого к рынку. Причины в пользу БПИФа: • Диверсификация в один клик. Один пай = десятки акций, не надо покупать 43 акции отдельно • Автоматическое реинвестирование дивидендов внутри фонда • Налоговый эффект. При прямой покупке всех акций вы получаете дивиденды, с которых удерживается налог — это реально съедает доход и ведёт к отставанию от теоретического индекса. В БПИФах дивиденды приходят в фонд, а фонды освобождены от части налоговой нагрузки, поэтому доход у инвестора может быть выше, чем при самостоятельной репликации индекса • Меньше лишней работы. Ребалансировка, перераспределение, отчётность — всё делает управляющая компания. Есть, конечно, минус: комиссии российских фондов часто выше, чем у зарубежных ETF. Но при тщательном выборе комиссия фонда может оказаться ниже «суммы налога», которую вы бы потеряли при самостоятельной репликации — и тогда БПИФ всё равно выгоднее. ▪️Отбор: как из 29 оставить самых логичных кандидатов Я — амбассадор пассивного индексного портфельного инвестирования. Доля акций в моём портфеле закрыта через фонды. Логика отбора простая и прагматичная — ищем фонды, которые: 1. Пассивные, а не активно-управляемые 2. Комиссии < 1% от СЧА (суммы чистых активов) 3. Повторяют Индекс МосБиржи полной доходности (43 акции в портфеле — хорошая диверсификация для российского рынка) 4. Имеют приличный СЧА и низкую ошибку слежения. ➖Шаг 1 — исключаем активные фонды Активные фонды в большинстве случаев не показывают устойчивого превышения доходности (в долгосрочном периоде) над индексом и добавляют риск «человеческого фактора». Девять активных фондов сразу вылетели из ТОПа: AKHT, AKIE, $AKME, $AKQU, $AMRE, OPNR, PSRE, $SBRI, WILD (Если интересно — гляньте их комиссии — там «адские» расходы) ➖ Шаг 2 — фильтр по комиссии Из оставшихся я сразу отсеял фонды с комиссией ≥ 1% — такие комиссии съедают значительную часть вашей долгосрочной прибыли. После этого из 20 претендентов осталось всего восемь. Ещё ряд фондов с высокой комиссией ушёл: AKBC, AKCN, AKFN, ESGR, MKBD, SBBC, $SBHI, $SBSC, SIPO, $TDIV@, TITR, TRND. ➖Шаг 3 — состав и диверсификация Исследования показывают, что: • 10–15 акций в портфеле уже снижают риск примерно вдвое по сравнению с одной акцией • 30–40 акций в портфе покрывают почти весь эффект диверсификации Поэтому я отдаю приоритет фондам, которые повторяют Индекс МосБиржи полной доходности, в составе которого — примерно 43 ликвидные российские компании (состав меняется ежегодно). Это даёт хорошую диверсификацию и корректно учитывает дивидендную доходность (важно для реального результата). ➖Итоговый финал — 4 претендента: • BCSR (Индекс Российского рынка — от БКС) • $EQMX (Индекс МосБиржи — от ВИМ, он же ВТБ, ранее VTBX) • $SBMX (Фонд Топ российских акций — от Первая, он же Сбербанк) • $TMOS@ (Индекс Мосбиржи — от Т-Капитал, бывший Тинькофф) Продолжение в комментариях 👇🏼 📘 #ДневникИнвестора Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Ценные бумаги и другие финансовые инструменты, упомянутые в данном посте, приведены исключительно в информационных целях; обзор не является инвестиционной идеей, советом, рекомендацией, предложением купить или продать ценные бумаги и другие финансовые инструменты. #инвестиции #рынок #акции #новичкам #учу_в_пульсе #хочу_в_дайджест #новости #пульс_оцени #аналитика
Card media 1
Card media 2
Card media 3
47
48