40
подписчиков
13
подписок
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Посты
Ролики
Ipotekaza2bigmaca
26 января
134 Немного о космосе и совах))
На канале стало 40 подписчиков, мелочь, а приятно)
Никогда не понимал смысла накрутки, взаимных подписок и пр.
Поэтому для меня 40 человек это приятный результат)
Если говорить про результат пока конечно космос показывает
В моем понимании налоговый вычет - это доход
Дивиденды это доход
Реинвестирование дивидендов не должно учитываться как пополнение счёта
Реинвест налогового вычета тоже нет.
Так как это не мои заработанные деньги на работе, а результат именно инвестирования в ИИС
Мой эксель файлик просто считает разницу между деньгами, которые я занес на ИИС из своих кровных и суммой, в которую на текущий момент оценен портфель. Т-инвест считает по-другому и результат конечно кардинально отличается)
Если говорить про основного бенефициара данного ИИС, то сходили в совиный дом. Достаточно прикольно, но, своих денег не стоит)
Очень интересно из всего того, что видит мой ребенок в малом возрасте, хоть что-то запомнит?)
Иногда думаю, что это пустая трата времени и денег. Потом вспоминаю как она счастлива и радуется этому всему думаю не зря. Хотя…. Она счастлива и радуется когда мы просто дурачимся дома)
#инвестициивбудущее
#для_дочки
#чтобы_ей_было_проще
#мечтатель
#квартира_на_18лет
Ipotekaza2bigmaca
19 января
133. Самообучение или пример
Ещё неделя пронеслась. В моём портфеле всё спокойно, событий не очень много:
• Получил дивиденды от Т.
• Снова чуть перетасовал активы: продал ВТБ и вновь довёл долю облигаций до трети портфеля.
• Внёс денег на неделю вперёд и на них приобрёл акции «Сургутнефтегаза» и X5.
Да и все
Аккаунт «Т‑инвестиций» опубликовал напоминание об их образовательном хабе. Мне показалась не столько интересной сама тема, сколько мысли, которые она у меня вызвала. Поэтому решил написать об этом пост.
Я уже во многом начинаю смотреть с позиций отца — возможно, потому, что у меня самого не было отца. И мне хочется дать ребёнку всё то, чего мне не дали.
И на этот пост я посмотрел именно так.
Мне, например, достаточно легко даётся самообучение, но есть люди, которым нужен классический процесс обучения, кому‑то — индивидуальный подход, а кому‑то — авторитетный пример.
Я также очень критично отношусь к тому, когда кто‑то, кто прожил несчастливую жизнь в браке, учит детей отношениям, или кто‑то, кто зарабатывал всю жизнь не больше 1 000 $ в месяц, объясняет, как и куда нужно идти учиться, чтобы достичь успеха.
Когда ты начинаешь бизнес, а тебе грузчик говорит, что на этом не заработаешь.
Когда кто‑то с вымышленной профессией учит тебя правильно питаться. Неудачники обучают пикапу. Можно привести ещё много примеров.
А совсем другой разговор, когда человек достиг того, к чему ты стремишься. Тогда такого человека можно слушать. Для меня ключевое — «можно», а не «нужно».
Скопировав чужой путь, никто не гарантирует, что скопируется чужой успех.
К чему все эти разглагольствования? Я очень надеюсь, что мой ребёнок будет таким же интересующимся, пытливым, как я: будет стремиться всё узнать, всё почитать. Но ещё больше хочется, чтобы у неё рядом был как минимум один авторитетный пример в разных сферах.
Миле 2,5 года. Я ей уже иногда рассказываю, что у неё есть частичка того или иного бизнеса, когда мы видим что‑то из портфеля вживую.
Когда она станет старше, буду рассказывать всё подробнее и подсказывать.
А когда она станет совсем большой и настанет время вручать ключи от квартиры (если они ей вообще будут нужны к тому времени), то, если будет интерес и желание, на моём успешном примере она может загореться сама и достичь того, чего папе и не снилось.
А если такого примера у неё рядом не будет, то не факт, что её вообще заинтересуют такие курсы.
Хотя вообще неизвестно, что будет через 15 лет. Может, фондового рынка уже не будет, может, всё уйдёт в крипту, в Web 3.0 или в коммунизм…
Как говорится, хочешь рассмешить Бога — расскажи ему о своих планах.
#инвестициивбудущее
#для_дочки
#чтобы_ей_было_проще
#мечтать
#квартиравмоскве
Ipotekaza2bigmaca
12 января
132 неделя
Пока приходил в себя и писал кучу постов про итоги за год, уже пролетело почти 2 недели 2026 года.
Так что возвращаюсь к освещению своей деятельности по данному портфелю.
Напомню цель: инвестировать ежедневно сумму, равную двум «Биг Макам» («Биг Хитам» по‑русски) в одной конкретной «Вкусно — и точка». Для удобства пополняю авансом на неделю: в понедельник вношу сумму на 7 дней — до следующего понедельника.
Горизонт инвестирования — 18 лет с момента рождения ребёнка. Данной суммы, если результат инвестирования будет равен нулю, должно хватить на треть от стоимости бюджетной квартиры в Москве — то есть на стартовый капитал для ребёнка для оформления ипотеки.
Но мы же верим в нашу экономику! Поэтому:
реалистичный план — бюджетная квартира в Москве без ипотеки;
оптимистичный план — хорошая квартира (2–3‑комнатная).
Стратегия инвестирования: дивидендные акции, акции роста + флоатеры (30 % от портфеля).
С нового года внесены денежные средства с 1‑го по 18‑е число. Кроме того, заранее внёс деньги, которые позже получу в качестве налогового вычета за пополнение ИИС в 2025 году.
Удалось немного поспекулировать на акциях Сбербанка и флоатерах. Заработанные средства перекладывал в «красные строчки» в своём портфеле. Также купил акции ВТБ — очень долго у меня не было бумаг ВТБ. Решил приобрести их из‑за прогноза по дивидендам.
В портфеле сейчас по доле лидирует сургут преф. На это есть несколько причин:
Акция сейчас дешёвая из‑за относительно крепкого рубля. К тому же я активно усреднял позицию.
Я не верю, что рубль будет продолжать укрепляться: это невыгодно нашим импортёрам. Поэтому рано или поздно рубль ослабнет и дивиденды снова станут двузначными.
Доля $SNGSP в портфеле составляет около 27 %. Возможно, это слишком много, но я планирую продолжать наращивать позицию.
SN
SNGSP
42,5 ₽
-6,12%
Ipotekaza2bigmaca
11 января
Мои итоги 2025 ч.4 (ИИ или AI)
Очень сильно он меняет мир — даже на моём маленьком блоге это заметно.
Если раньше я пытался словами описать промпт — какую картинку нужно получить на выходе, — то теперь могу загрузить реальное фото и получить результат без подбора текстового описания. Больше не нужно детально прописывать, как должен выглядеть маленький человечек: описывать цвет глаз, волос, возраст и потом из множества генераций выбирать ту, что похожа на мою дочь.
Ещё один пример — моментальная проверка текста на ошибки. Но это лишь мизерный фрагмент из всего многообразия возможностей ИИ. Если мы не будем использовать их в повседневной жизни и, тем более, в работе, то просто начнём отставать.
Однако, на мой скромный взгляд, у ИИ, как и у всего остального, есть своя оборотная сторона. Нельзя переусердствовать. Например, в сфере блогов: невозможно читать миллионы сгенерированных постов, которыми заполонены сайты с текстовыми блогами. Одно дело — найти факты и исправить ошибки, и совсем другое — изменить стиль текста или, тем более, написать пост с нуля.
Что касается роли ИИ в жизни — здесь тоже есть подводные камни. Использование ИИ — благо. Использование только ИИ — зло.
Я думаю, нас ожидает появление довольно бездумного поколения, которое будет повсеместно применять ИИ. В моей юности, чтобы написать доклад, сначала можно было воспользоваться телетекстом (для многих это звучит как дикость, но в моей глубинке интернет появился поздно, а телетекст был доступен), а потом — интернетом. При этом нужно было приложить усилия: зайти на разные источники и в итоге сформировать собственный текст. Позже стали появляться готовые работы. У моих родителей не было интернета — только библиотеки. А сейчас достаточно описать задачу в ИИ и попросить добавить оригинальности.
Моё глубокое убеждение: люди, которые не перестанут думать самостоятельно, будут управлять теми, за кого думает ИИ. Это, кстати, одна из моих жизненных целей в воспитании ребёнка — показать ей необходимость самостоятельно мыслить в этом мире.
Поэтому рано или поздно я начну активно инвестировать в компании, имеющие собственные разработки в области ИИ. В нашей стране таких немного, но они есть. В первую очередь это $SBER и $YDEX
«Сбер», как ни парадоксально (в моём портфеле их акций пока нет — я фиксировал прибыль и перекладывался в облигации по очень выгодной цене), я считаю топовой компанией с точки зрения бизнеса. Например, их решение сократить в 2025 г. 20 % неэффективных сотрудников с помощью ИИ вызывает разные оценки. Этичность такого шага, конечно, можно обсуждать. Но я уверен: эффект будет колоссальный
SB
SBER
298,9 ₽
-7,99%
YD
YDEX
4 424,5 ₽
-18,63%
Ipotekaza2bigmaca
10 января
Мои итоги 2025г ч.3 (инфляция)
Ещё один важный момент 2026 года для данного проекта — инфляция.
Наши госчиновники, в том числе сам царь, говорят, что инфляция почти побеждена и можно понижать ключевую ставку. Алиса подсказывает, что официально уровень инфляции за 2025 год составил 5,37%.
Но мы все ходим в магазины и маркетплейсы — и видим, что цены растут на всё ужасающими темпами.
Тут стоит отметить, что для определения уровня инфляции был выбран идеальный продукт — биг‑мак. Если на момент старта отслеживания (01.01.2025) биг‑мак стоил 186 рублей, то сейчас — 221 рубль. Это соответствует росту на 18,51% в годовом исчислении. А нам говорят — 5,37%…
Понятно, что официальная инфляция измеряется иначе — по совокупности разных продуктов и товаров. Но по факту у меня сложилась именно такая картина по товару, который вряд ли подвержен шринкфляции (англ. shrinkflation — от to shrink «сжиматься» + inflation «инфляция»).
Шринкфляция — это экономическое явление, при котором производитель уменьшает количество, качество, объём или вес товара в упаковке при сохранении или непропорционально малом снижении отпускной цены (либо при текущей цене). Примеры приведены на скриншотах.
Биг‑мак, на мой взгляд, — пример продукта, который вряд ли подвергается шринкфляции или регулированию цены. Иными словами, это образец «идеального капиталистического продукта».
Соответственно, если не учитывать фактор инфляции и, например, регулярно пополнять счёт на 300 рублей, рано или поздно наступит момент, когда эти 300 рублей уже не будут иметь существенного значения. Поэтому, ИМХО, такой подход правильнее.
Кстати, ещё я заметил и удивился тому, что цены в разных точках «Вкусно — и точка» отличаются. Я был уверен, что цены одинаковы хотя бы в рамках города или региона, но ошибся. Этот момент был учтён: впредь я буду мониторить цены в одном и том же месте.
#инвестициивбудущее
#для_дочки
#чтобы_ей_было_проще
#мечтать
#квартира
#итогигода
Ipotekaza2bigmaca
8 января
Мои итоги 2025г ч2
Результат. На текущий момент результат портфеля дочери это 19,68% годовых — из расчёта, сколько внёс своих денег и сколько сейчас стоит портфель (то есть дивы, купоны, налоговый вычет для меня всё это прибыль). Очень показательно, что, как и планировал в начале пути, что основа дохода купоны, дивы и налоговые вычеты - 20,71% годовых. Сами позиции в портфеле большинство красные и дали минус. Спас именно такой пассивный доход + немного балансировал портфель продавая очень зеленые, покупая очень красные бумаги)
Кстати, если бы добавил ожидаемый возврат налога за пополнение ИИС в 2025, было бы еще интереснее, но справедливо будет учитывать его в след итогах все таки
Как итог на конец года 11 позиций в портфеле красные, 8 зеленые
ТОП самых больших позиций:
$RU000A109VL8 64%
$SNGSP - 12%
$MTSS - 5,57%
$BANEP - 5,49
$ROSN - 2,52
Тут хорошо видно, что отошел от плана в треть портфеля во флоутерах
Это явление временное, так как, закрыл некоторые позиции в плюсе и докупил совкома по с дисконтом
Буду продавать по хорошей цене и перекладывать обратно в акции и стремиться к тем же 30-33% в флоутерах
Если не удастся продать по хорошей цене, то окупится купонами регулярными и усреднением красных позиций
Сургут, башнефть и роснефть часто усреднял и что забавно они до сих пор в минусе
#инвестициивбудущее
#для_дочки
#чтобы_ей_было_проще
#мечтать
#квартира
#итогигода
RU
RU000A109VL8
1 001,4 ₽
+0,46%
SN
SNGSP
42,88 ₽
-6,96%
MT
MTSS
214,9 ₽
-21,99%
BA
BANEP
876 ₽
-15,53%
RO
ROSN
400,9 ₽
-14,42%
Ipotekaza2bigmaca
7 января
Мои итоги 2025г ч1
Брал длительный перерыв во многих своих делах. Хотел отдать приоритет спорту и работе — получилось только работе и то много просадок по работе, главный проект не завершен🤦 Очень сильно хотел закончить громадный проект по работе и похудеть. Закончить проект не вышло, так как дополнительно нагрузили другой работой по сути чужой, а на спорт тупо не хватило сил и времени. В итоге куча дел на стопе, некоторые прямо ушли в минус, потому что требуют активного участия. Всё как обычно. Свой проект «Ипотека за два биг мака» заброшен не был — просто писанину в «Пульсе» поставил на паузу. Я пополнил ИИС из расчёта до конца года и просто тупо по инфляции периодически пополнял. То есть сама концепция не изменилась, и все вводные тоже. Я для себя в конце месяца/года всегда люблю подводить краткие итоги, сводить дебет с кредитом и обновлять список задач/целей. Если говорить о данном блоге, то хочется отметить пару моментов, которые опишу в ближайших нескольких постах. Мой блог был кому‑то интересен, а я его забросил. Я получил один комментарий с вопросом «Как дела?», и моё сердечко было растоплено этим) Если делаю что‑то полезное или интересное, пусть даже для одного человека, то нужно продолжать. Тогда я подтвердился в решении возвращаться к блогу, но срок возвращения изменить не смог. Для тех, кто не в курсе в своё время я со своей на тот момент девушкой получил сумму, которой хватило примерно на треть самой маленькой квартиры в Москве на этапе котлована. Поставил задачу дать своему ребенку минимум столько же. Для этого взял калькулятор и пришел к выводу, что, если буду инвестировать два биг мака в день с момента рождения дочери, то к её 18 годикам, если результат инвестирования будет 0%, то получу примерно такую же сумму. Но, я верю в лучшее) поэтому цель портфеля/эксперимента: минимум — ипотека на студию для дочери; максимум — 3‑к. кв. в Москве. Реалистичный вариант, думаю, это 2‑к. квартира к 18 годам. Цель блога — чтобы дочка когда‑то с ним ознакомилась и поняла, какой у неё шикарный папка и как непросто в жизни всё происходит) Подписчики и интерес со стороны — приятный стимул не забрасывать это дело Ранее для себя делал такую пасхалку. Закладывал в картинки к постуинтересные моменты из жизни дочки, теперь решил просто буду немного текстом разбавлять, все таки блог больше для неё, чем для пульсяней. Поэтому здесь будет первое такое описание из жизни. Год у нас был очень насыщенный. Сейчас дочке 2,5 года, такой период, что почти все для неё первый раз в жизни. Поэтому это все было шикарно. Видеть её эмоции, шок и радость. Лето провели на море, я работал на удаленке, до обеда кайфовал с женой и дочкой, потом до ночи работал. Ребенок побывал в Геленджике, Кабардинке, Сочи, Новороссийске, Краснодаре. Из интересного она увидела первый раз в жизни севший на мель корабль РИО, парк Галицкого, побывала в детском развлекательном центре, в театре Куклачева, на Елке. Мы же первый раз в жизни побывали зимой на красной поляне (до этого только летом были) просто 🩵Мила пошли в сад, долго не могла спать в нём, научилась спать в саду. 2-3 дня ходит в сад неделю болеет. Начала ходить на гимнастику и бросила, так как, приоритет был отдан адаптации в саду и чтобы не перегружать ребенка.
В общем далее будет интереснее, с новым годом и рождеством
#ипотека
#для_дочки
#квартира
#итогигода
Ipotekaza2bigmaca
3 февраля 2025
82. Первые дивы
С этим блогом я, наверное, начну ценить время. Так как очень легко ощущается, как оно скоротечно. Недели просто проносятся, как электрички мимо нищих. Вроде вот только недавно писал первые купоны, а уже неделя пролетела, и нужно отчитываться по новой).
Напомню, моя задача минимум отложить к 18летию дочери сумму, равную приблизительно 31,25% одной из самых бюджетных квартир студий в Москве. Без учета дохода от инвестиций. Откладывать должен по 390 рублей день. Для удобства учета инфляции решил откладывать по "2 биг мака", разницу между биг маками и 390р положил на ИИС на старте, чтобы было справедливо. На примере моего небольшого бложика хочу провести социально-экономический эксперимент про сложный процент, про финансовую дисциплину, и про первоначальный взнос ребенку на квартиру за 2 биг мака в день.
На этой неделе пришёл первый скромный дивиденд в размере 36,47 ₽, и, если честно, это было великолепно). То есть несмотря на то, что он составил всего лишь чуть больше 6% годовых. Купон по моему любимому «Совку» дал бы почти в четыре раза больше. Несмотря на это, я был безумно рад, ибо это первый дивиденд целиком и полностью мой. Очень жду момента, когда смогу объяснить ей, что это такое, почему их нужно реинвестировать и что это даст в долгосрочной перспективе и так далее. В общем, это было классное ощущение. Хочу ещё!
Правда, подпортило впечатление несколько моментов. Налог… Непонятно, почему не освободить ИИС третьего типа вообще от налогов? Ограничить сумму, но освободить.
И невозможность получить дивиденды на другой счёт. Один президент обещал такую возможность, а вот @T-Investments пока не спешат её реализовывать. Как только такая возможность появится, можно будет эти дивиденды загонять на ИИС, и если сумма пополнения в течение года мала, можно будет получить налоговый вычет за внесение на ИИС и по сути тем самым освободиться от налога. Но работает это только, если менее 400 тысяч рублей баланс пополнений в год.
А вообще считаю, что «тут должна быть цитата из Сектора Газа, вступление песенки „Бомж“». Правительство должно было давно повысить планку для налогового вычета по ИИС. 400 тысяч, например, в 2019 году и сейчас – это вообще разные деньги. Прямо совсем. Как и 52 тысячи...
В остальном же в плане покупок и пополнений всё стандартно за неделю. Докупил просевшие акции $ROSN и $SNGSP. Моя текущая цель – «озеленить» портфель, чем, собственно, и занимаюсь.
Доходность +10,19%. Пока, конечно, слабовато с учётом ставки, но не стоит забывать, что рынок сейчас находится в очень плохом состоянии. Когда всё восстановится, рост будет несоизмеримо выше доходности по облигациям/вкладам.
Выплаты от общей суммы инвестиций составляют 1,87%. Тоже слабовато. Самый «жирный» месяц на дивиденды на Мосбирже – июль. Вот тогда можно будет сделать предварительные выводы. Я знал, на что шёл, и верю в рост выплат по экспоненте.
#инвестиции
#для_дочки
#чтобы_ей_было_проще
#мечтать
RO
ROSN
519,2 ₽
-33,92%
Ipotekaza2bigmaca
31 января 2025
Ответ на коммент №2
Понравилась идея давать короткий ответ в коммент и развивать мысль в отдельный пост
$RU000A109VL8 vs $GOLD на долгосрок
Вопрос как раз в яблочко, так как, у меня горизонт инвестирования очень длинный. В этом портфеле - 18 лет) Только другой вопрос у каждого отдельного человека долгосрок может быть разным
Для меня долгосрочные инвестиции +- 10 лет.
Если говорить о конкретной облигации, то у неё срок погашения 10.10.2027
Что в моем понимании не совсем тянет на долгосрочные вложения
Если предположим, что совкомбанк будет и дальше выпускать такие облигации бесконечно и тогда можно было бы сравнивать 2 конкретных инструмента друг с другом
Тогда по порядку
1. Моё мнение с дивана, что в долгосрок нет ничего лучше чем акции роста. Которые платят небольшие дивы, а всю основную выручку тратят на захват рынков, "съедание" конкурентов, выпуск новых продуктов и сервисов, освоение новых ниш. Например Яндекс когда то был поисковиком, а сбер банком, тот же МТС только оператором был и т д.
2. Если вернуться к сравнению флоатера и фонда. Я бы сказал, что это два совершенно разных инструмента для инвестирования с разными целями. Флоатер идеально брать, когда хочешь получать грубо говоря стабильно самый лучший накопительный счёт на рынке. А золото это защитный инструмент сейчас очень хорошо видно, как золото ведет себя в кризисы. Флоатер я же считаю предназначен для получения стабильного денежного здесь и сейчас и в долгую не оч хорош. Ровно потому, что никто не знает когда экономика начнет возвращаться в довоенный режим. Всё циклично за кризисом точно будет рост А вот золото почти идеально как долгосрочный вариант, только если будет занимать небольшую часть портфеля
3. Так же я бы советовал присмотреться к самому золоту, без посредников так сказать $GLDRUBF. По идеи данный инструмент должен быть выгоднее, чем оплачивать персонал фондов, их комиссию. Которые по сути так же скупает просто золото. Советовал бы самостоятельно ознакомиться со всеми фондами золота на нашем рынке. Их не так много. Посмотреть доходность и сравнить с золотом. Я сделал вывод, что золото немножко интереснее для покупки, чем фонды) Но, как и очень часто бывает есть НО! Хитрые брокеры могут поставить заградительную комиссию на покупку драг металлов, или вообще запретить их к покупке. И выпустить под шумок свой фонд золота. Он может быть гораздо ниже по доходности, но продавать и покупаться без комиссии. Мне кажется рано или поздно регуляторы на такое обратят внимание. + если брокер обанкротится и будут какие то проблемы с отчётом, то доказать, что вы владеете золотом будет тяжелее, чем то, что вы инвестировали в фонд золота.
4. В лоб сравнить сложно за очень длительный период. Как и прогнозировать изменение ключевой ставки. Можно сделать попытку сравнить ключевую ставку на момент начала СВО и цены ВИМ золота и на текущий момент. Это стрессовое время, в котором теоретически должно быть хорошо обоим активам. Ключевая ставка была 9.5%. Сейчас 21%. Цена же ВИМ золота была 1.28 за пай сейчас 2.23. Даже без калькулятора видно, что фонд чувствует себя немного хуже... + Когда ключевая ставка упадет, до изначального замеряемого уровня, я очень сомневаюсь, что золото последует таким же путем. + Не забываем основной актив фонда - золото. Золото подвержено банальной инфляции и будет дорожать с инфляцией. А вот 1000 рублей за облигацию дешеветь)
В целом из всего перечисленного выше мне кажется золото\фонды на золото для долгосрока гораздо лучше подходят. Но, никто не застрахован, что в какой-нибудь стране не найдутся огромные залежы золота. Или на каком-нибудь Марсе условном. Или от появления 3D принтера, который будет неотличаемые от настоящего золота слитки печатать. И всякие другие факторы, которые золото обнулят. Хотя, конечно такие риски минимальны и озвучены условно
Я для себя рассматриваю в долгосрок покупку золота через фонд $TGLD@ на "сдачу" после покупок акций, после того, как весь мой портфель станет зеленым
RU
RU000A109VL8
984,9 ₽
+2,14%
GO
GOLD
2,23 ₽
+27,19%
TG
TGLD@
11,16 ₽
+21,42%
Ipotekaza2bigmaca
27 января 2025
Флоатер от халвы3. Последний)
В догонку к предыдущем постам
Возможно человек вообще просто удивился моему профилю в Т.
Я бы тоже в шоке был от такого несбалансированного портфеля как на скрине 1
А я начал лечить про облигацию совкомбанка и в целом про флоатеры🤣
Значит я искал повод написать о флоатере. Ну ок
В Т показывает активы по всем БС и ИИС у конкретного брокера
То есть у меня есть БС. Где кроме совка флоатера нет то ничего больше
По сути этот БС просто для обеспечения прем тарифа.
Есть кстати мысли заменить наполнение этого БС с флоаетера, на бумагу Т в нужном кол-ве для према
Но это как говорится совсем другая история
А еще в т есть у меня ИИС для дочери с моим экспериментом на два биг мака в день. Где у меня всё остальное добро и флоатеры том числе.
Вот Т и показвает такой такой стрнные профиль
А есть еще и другие брокеры с БС, тогда вообще ситуация другая))
Но в целом, все что сказал ранее тут тоже актуально
Идеальная замена вкладу и НС
У меня если брать все активы доля $RU000A109VL8 больше 60%.
Есть два БС где там по 100% их)
В портфеле дочки около 33%
Постепенно, поэтапно буду перекладывать средства с флоатеров в долгосрочные див акции.
RU
RU000A109VL8
982 ₽
+2,44%
Ipotekaza2bigmaca
27 января 2025
Флоатер от Халвы2)
Один из подписчиков (@LenarLS, привет) просил сказать, почему я так много облигаций Совкомбанка купил. В комментарии я ответил основное + ранее написал пост (пришлось дробить на два), а тут развернуто отпишусь:
• Надёжный эмитент из тех, кто даёт высокую ставку, выплачивая купоны каждый месяц. Скажу даже больше: я настолько верю в Совкомбанк, что вообще из всех моих активов (вклады, НС, ИИС дочери, пара разных портфелей у брокеров) на текущий момент этот флоатер занимает чуть более 60%. Других флоатеров у меня нет. Совкомбанк входит в системнозначимые банки. Что с ним станет?
• Знаю их продукты и сервисы. Три года назад активно использовал карту «Халва». Видел, что банк даёт одновременно и привлекательные условия для клиентов, но и ставит жёсткие комиссии по принципу. Шаг вправо — расстрел, шаг влево — расстрел. Поэтому верю в их рост. Плюс на личном опыте видел, что они очень лояльны к клиентам и идут на уступки в спорных моментах. Даже хвалил их на одном известном сайте по банковской тематике по своей инициативе. Кстати, надо бы и акции их рассмотреть…
• Кого-то может смутить такая большая доля облигаций в активах. Но мне нужен регулярный денежный поток, который будет закрывать обслуживание пассивов. И который будет приносить доход, независящий от желания акционеров, политической ситуации. Который будет стабильно, с вилкой в пару дней, давать определённую сумму. То есть именно этим флоатером у меня платятся ипотека и кредиты, докупаются немного акций на БС.
• У этого флоатера ставка привязана к ключевой ставке с надбавкой. Это делает его +-самым выгодным накопительным счётом или вкладом. НС выигрывает немного большей ликвидностью, но гораздо меньшим % Если прямо совсем душнить, есть много НС, где ставки хорошие только 1–2 месяца. Потом 9–10%. Есть, где ставки в 20% (это всё равно меньше обсуждаемой облигации), но в таких случаях начисления будут на минимальную сумму. То есть если на НС, например, был миллион весь месяц, а мы 29-го числа сняли срочно 900 тыс., чтобы, например, докупить акций или не дай Бог для решения форс-мажора, то за весь месяц мы получим 20% только от 100 тыс. А не от средней суммы за месяц... В обратную сторону тоже работает. Докинули зарплату или премию? Бессмысленно, процент начислят только на минимальную сумму. Вклад вообще по сути проигрывает во всём. Вклады не ликвидны в 99,9% случаев. То есть если ставка идёт вверх, как она шла очень долго, мы упускаем прибыль, получая процент по предыдущей, неактуальной ставке. Закрыв вклад досрочно, как правило, теряются 99,9% полученных доходов с этого вклада… В обратную сторону банки страхуются и не дают нам шиковать. То есть если мы ожидаем, что ЦБ примет решение, мол всё, пора ставку опускать вдвое, то мы тоже не сможем воспользоваться этой возможностью. Тогда мы конечно и с флоатерами прогадаем. Но, вклад нам тоже никто не даст зафиксировать на долгий срок. + Чтобы получить хороший процент по вкладу, нужно соглашаться на то, что процент получим только в конце срока. А он мог быть либо реинвестирован, либо закрывать текущие потребности
• Чем нестабильнее экономика и выше ключ, тем держателю флоатера лучше. Купон будет расти вместе со ставкой рефинансирования
• Как и НС - хороший вариант для докупки акций на просадках. Ликвидность наверное я бы сказал средняя. Продать\купить можно относительно легко. Купоны не потеряешь никогда в связи со спецификой проведения сделок.
Минусы тоже будут.
• Потенциальное снижения ключа = снижение купона
• Нет никаких АСВ
• Небольшая волатильность. Есть риски немного потерять на продаже до момента погашения облигации. Но за счёт большей ставки чем на НС, этот ВОЗМОЖНЫЙ риск пропадает
В моей инвест стратегии $RU000A109VL8 Если смотреть в целом на все мои портфели, является менее консервативным и более прибыльным инструментом на замену НС и вкладам. В портфели дочери защитный это скорее защитный инструмент с небольшим потоком для докупка и усреднений.
#халва
#флоатер
#совкомбанк
RU
RU000A109VL8
982 ₽
+2,44%
Ipotekaza2bigmaca
27 января 2025
Флоатер от Халвы1)
С первыми подписчиками пошли и первые комментарии и вопросы, на которые хочется дать развернутые ответы. Только сразу отмечу, что я инвестор с дивана. Так что каких-то обзоров, разборов отчётов или «клондайков» от меня ждать глупо.
Покупаю бумаги почти так же, как бывший владелец этого прекрасного банка озвучил одну из самых великолепных фраз одному из самых мерзких блогеров, которых я когда-то слышал. Для меня в бумагах отчёты, графики, теханализ играют куда меньшее значение, чем сама компания, какой она выпускает продукт. В меньшей степени, но тоже важно, кто владелец у компании. Её клиенториентированность и лояльность в целом.
К примеру, $MTSS Я пользуюсь большим количеством их продуктов и вижу, что они молодцы. Такой Яндекс на минималках. Некоторые сервисы прямо топ у них, некоторые не выстреливают. В целом, позитива много от того, что они делают. Поэтому МТС остаётся одной из главных бумаг у меня, пока они выпускают сервисы на текущем уровне и платят дивы.
И я не верю, что государство даст оператору развалиться. Вспомните пандемию. Салоны сотовой связи были одними из немногих, кто работал, и кого правительство поддерживало рублём. Поэтому мне всегда были не очень интересны негативные оценки и мнения аналитиков и блогеров по поводу долга. Даже сейчас, с такой ставкой
Обратный негативный пример. Самокаты. $WUSH вот может в краткосрочной перспективе и норм бумага. То есть рынок растет, кикшеринг популярен. Но в общем то, самокатчиков ненавидит большинство людей. На заработали нормально штрафы, боты для жалоб и т д. Они калечат и !убивают! людей. Поэтому я думаю кикшерингу работать в нашей стране ровно до того момента, как какой то юзер не собьет чинушу или ребенка чиновьчего. Быстро все тогда поймут, что на этих гениев никакие правила вообще не действовали. Как и на доставщиках на мопедах и т д. Какой бы классная компания не была, какие бы классные ролики про "петушэринг" не выпускала бы(может кстати это и не вуш были). Я не верю, что их как в Париже не запретят. Нет у нас инфрастрактуры и не будет для них. Собянин говорил прямо, что центр уродовать не собирается.
Вот и $RU000A109VL8 приобретался по таки же в том числе причинам. Это в след посту. В пульсе ограничение на кол-во символов. А меня прорвало чего то)
#флоатер
#халва
#совкомбанк
MT
MTSS
220 ₽
-23,8%
WU
WUSH
182 ₽
-81,15%
RU
RU000A109VL8
982 ₽
+2,44%
Ipotekaza2bigmaca
27 января 2025
81. Первые купоны
За эту неделю на портфель для дочери были сострижены первые купоны(2343.60₽)
Изначально идея была в том, чтобы приблизительно треть портфеля держать во флоатерах, так сказать, замена самым дорогим вкладам, только с ежемесячной выплатой купона, чтобы сразу эти деньги реинвестировать
Создание небольшого потока денег, для закупки акций. Пока ключевая ставка высокая мне кажется тактика хорошая.
За неделю получается биг маками пополнение на 2730₽+Купоны на 2338₽= 5068
Можно было копить и купить например яндекс, или Т…
Но, у меня есть позиции, которые в минусе. И я могу их усреднять практически каждый день. То есть покупаются те бумаги, которые можно быстрее всего усреднить и которые в самом большом минусе. То есть, дешевые бумаги в просадке
Когда у меня весь портфель окрасится в зеленой цвет, буду покупать бумаги на локальной просадке. Пока не решил на каком промежутке просадка. Но в целом направление инвестирования такое
За неделя это уже привычные для меня сургут и роснефть.
Напомню, расчет был на то, что, если даже выйду в 0 за 18 лет в инвестициях, то на счете будет сумма равная 31,25% от бюджетной квартиры в Москве.
Рассчитываю все-таки на рост) И что, тактика вечного усреднения+ закупки на просадках, дивиденды и возврат налога даст огромный рост. И будем не ипотеку брать дочери, а квартиру без привлечения кредитных средств
$ROSN как по мне неплохая див бумага, хоть по сути не было хотя бы двух лет подряд, чтобы дивы росли. В целом они после падений растут. Поэтому не смотря на Сечина, санкции и другие нюансы буду тарить пока в плюс не выйдет. Потом может продолжу затарку
$SNGSP В интернете много копий сломали до меня по этой компании. Я вы неё и в её див выплаты верю и буду верить
Пассивный поход за всё время - 2343.60₽
Реальный доход (возврат налога, цена активов на текущий момент, купоны и дивиденды) - 9,29%
#инвестици
#для_дочки
#чтобы_ей_было_проще
#мечтать
RO
ROSN
516,35 ₽
-33,55%
SN
SNGSP
57,64 ₽
-30,77%
Ipotekaza2bigmaca
20 января 2025
80. Инфляция
Прошла очередная неделя. И в мире, и в моем маленьком мирке были разные интересные события. Буду говорить про себя, а не про Трампа)
Одно из самых интересных это #инфляция) Я прямо доволен собой, что для замера инфляции выбрал бигмаки. И я думаю реально этот товар будет дорожать с рынком.
Было 182
Стало 195
Рост на 6,66% Соответственно сумма моих пополнений так же увеличилась.
В этом портфеле пока тактика следующая. Несколько крупных позиций. Сбер, МТС, Сургут. Облигации с плавающим купоном. И целая палитра разных дешевых дивидендных бумаг, которыми могу затариваться если не при каждом пополнении, то через день. Закупка бумаг на просадках.
Эту неделю боролся с желанием продать выросшие бумаги, в которые не сказать, что верю сильно (привет ростелеком) и переложить в бумаги, которые на просадке, но, которые кажутся более привлекательными. Я так делаю в других своих портфелях долгосрочных. Но, все таки цель тут у данного эксперимента другая. Просто пополнение ИИС на сумму в два биг мака и покупка дивидендных бумаг. Реинвестирование купонов, дивов, возврата налога на протяжение 18 лет. То есть, если на моем примере, кто-то через 17 лет решит сделать так же, и накопить ребенку на квартиру таким простым способом, значит я вел этот блог точно не зря)
Цель же вроде была- 31,25% от цены бюджетной квартиры. Но, это я прямо минимум заложил. Если будут постоянные ковиды, спецоперации, и т д. А я больше оптимист. Цель максимум - 100% от стоимости квартиры. Поэтому пишем 31,25. А 100 держим в уме
За неделю внёс 2712₽
Докупал на эти деньги $ROSN и $SNGSP
Эти бумаги у меня были в небольшом минусе, соответственно я позиции усреднял
В итоге на текущий момент доход портфеля
Пассивный доход 2 282.84₽, который будет реинвестирован дальше в ИИС
Портфель выходит не прямо супердиверсифированным на текущий момент
Со временем думается, сектор энергетики у меня очень подрастет в доле от портфеля. $SNGSP пока у меня ближайший претендент на длительную затарку)
RO
ROSN
537,7 ₽
-36,19%
SN
SNGSP
57,6 ₽
-30,72%
Ipotekaza2bigmaca
14 января 2025
2 (79).
Вот и настало время второй моей публикации на тему ипотеки за 2 биг мака для дочери. За неделю прошла куча новостей, Трамп, Гренландия, очередные жуткие санкции и т д. Рынок наш немного шатало туда-сюда… Но, как я говорил ранее я ни на что не обращаю внимание, не спекулирую. А просто покупаю акции. Напомню, моя задача минимум отложить к 18летию дочери сумму, равную приблизительно 31,25% одной из самых бюджетных квартир студий в Москве. Без учета дохода от инвестиций. Откладывать должен по 390₽ день. Для удобства учета инфляции решил откладывать по "2 биг мака", разницу между биг маками и 390₽ положил на ИИС на старте, чтобы было справедливо. На примере моего небольшого бложика хочу провести социально-экономический эксперимент про сложный процент, про финансовую дисциплину, и про первоначальный взнос ребенку на квартиру за 2 биг мака в день. Так же пару моментов за неделю осознал. Вношу правки
1. Нумерация постов\недель. Первый пост отредактировал и внес в скобки число 78. Это число недели, если бы я вел ИИС с этим фондом с момента рождения ребенка. Просто для удобства, предыдущий и этот пост будет со скобками. В следующем посту номер будет 80, равен недели инвестирования. ИМХО, так корректней. Тем более раз максимально стараюсь сделать так, чтобы условия были как инвестиции со старта
2. Прошлый раз я зарядил всю "задолженность" на ИИС за 555 дней, которая так же связанна с тем, что к этой идеи с ИИС под ипотеку ребенку я дошел спустя 1,5 года. Так вот еще моментик. Это же не обычный брокерский счет, а ИИС. По которому я должен был получить 13% налогового вычета за внесенные средства. Нехитрыми манипуляциями с эксель табличкой, приходим к выводу, что мной проинвестировано за 2023 и 2024 на данный ИИС сумма в 205344,00₽ за 552 дня. 2023,2024 я облагался по 13% ндфл. Что соответствует 26694,72₽. Которые я должен был двумя неравными частями в начале 2024, и сейчас. Соответсвенно исправился и сумму вычета дальше реинвестирую. Наверное максимально душно для меня. Я старался🤓
Про момент с налоговым вычетом вспомнил еще в субботу, так как, занимался сбором доков у другого брокера для вычета. И долго думал, а что мне на них приобрести.
Думал, поскольку пополнение относительно большое для этого ИИС, то можно рассмотреть покупки дорогих лотов. На которые, не хотелось бы копить долго биг маками)
Рассматривал акрон, фосагро, магнит, лукойл, полюс, т, хедхантер, яндекс, саратовский НПЗ… В общем в очень долгосрочный портфель много чего положить хочется
Немного покопавшись в дивидендных выплатах разных эмитентов уже захотелось портфель сильнее разнообразить по эмитентам, а не только сбер, мтс и сургут как думал всего неделю назад)
Ну и опять же ничего не мешает эти две идеи соединить. Тем более сургут например на новостях о санкциях теряет в цене
Как итог за неделю:
Пополнения ежедневные - 2232₽
Налоговый вычет за 23,24 года (считай доход, а не пополнение) - 26694,72₽
И Куплена целая палитра разных бумаг, чтобы можно было удобно усреднять на просадках:
$YDEX, $T, $LEAS - акции роста. Будут дивы - супер. Не будет - уверен рост компенсирует
$TRMK, $TRNFP, $BANEP, $MRKP - Можно сказать бумаги для расширения периодичности див выплат. Буду докупать только на просадках, если ничего более интересного не будет
$MGNT - Мне понравились дивидендные выплаты. Не часто пропускаются выплаты. Но, стабильный рост. +Диверсификация портфеля по отраслям. Хотя в целом мне как потребителю х5 больше нравится. Посмотрим на диведны х5 в дальнейшем и буду принимать решения по ним
$MOEX - Причины теже самые. Диверсефикация и рост дивов регулярный + Верю в рост биржи и института инвестирования в целом
$SNGSP - Верю в них) Дивы не прямо шикарные если смотреть исторически. Но, не плохие
Моя эксель таблица показывает какой-то баснословный предполагаемый доход. Видимо, что-то намудрил в формулах. Буду разбираться, пока не разберусь буду выкладывать только фактический
#инвестиции
#для_дочки
#чтобы_ей_было_проще
#мечтать
YD
YDEX
4 083,5 ₽
-11,84%
T
T
293,8 ₽
-11,34%
LE
LEAS
688,9 ₽
-2,47%
TR
TRMK
103,76 ₽
-43,12%
TR
TRNFP
1 155,6 ₽
-10,45%
BA
BANEP
1 349 ₽
-45,14%
MR
MRKP
0,36 ₽
+46,78%
MG
MGNT
4 718 ₽
-66,32%
MO
MOEX
206,38 ₽
-26,68%
SN
SNGSP
57,78 ₽
-30,94%