MrHomyak

136

подписчиков

10

подписок

Хомячный путь из бедного студента к финансовой свободе🚀

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

MrHomyak
MrHomyak

8 сентября в 5:00

В какие фонды вложиться? Продолжаем рубрику для новичков, сегодня разбираем БПИФы. А на связи Мистер Хомяк 🐹 Подпишись и начинаем!) БПИФ - биржевой паевый инвестиционный фонд, по сути то же самое, что у американцев называется ЕТF. По сути своей, это готовый портфель из разных активов, который за вас собирает управляющая компания, а вы можете купить небольшой кусочек этого портфеля. За свою работу УК берет комиссию, она не вычитается отдельно, а уже входит в стоимость пая (кусочка фонда). Какие бывают фонды? Буду приводить на примере фондов от $T , потому что мы находимся в брокере ТБанка, а так почти у всех крупных банков свои УК и фонды есть)) у Альфа банка, у Сбера (УК Первая), у ВТБ банка (ВИМ) и так далее. 1. Фонд акций $TMOS@ $TDIV@ $TITR@ В данные фонды входят только акции. Следовательно, здесь мы можем наблюдать сильные просадки в цене, но и также сильный, быстрый рост. Хорошая новость: когда в фонд поступают дивиденды акций, с них не платится налог 13%, в отличие от того, если покупать акции самостоятельно. А еще, здесь более низкий порог входа. Одна акция может стоить несколько тысяч рублей, а один пай фонда - менее 10 рублей, при этом в фонд могут входить десятки акций = диверсификация рисков. Но не забываем про комиссию! 2. Фонд облигаций $TBRU@ $TOFZ@ Доходность от долговых инструментов (облигаций). Здесь рост паев формируется за счёт купонных выплат по облигациям (по сути выплата долга) и изменением стоимости тела самих облигаций. Доходность более предсказуемая, чем в фондах акций, но тем не менее, просадки могут быть. Из плюсов - опять же, нет налога на купоны, плюс дефолт отдельных эмитентов почти никак не скажется на цене фонда. Любой фонд это про диверсификацию. Опять же, не забываем про комиссию и считаем выгоду! 3. Фонды денежного рынка (фонды ликвидности) $TMON@ $TSAV Самый популярный вид БПИФов в России)) Инвестируют в краткосрочные сделки РЕПО под залог ценных бумаг. Для инвестора это означает предсказуемую доходность на уровне около ставки Центробанка, чаще всего на пару процентов выше чем по вкладам. Фонды ликвидности это удобный инструмент для сохранения денег, которые можно вывести в любой день, когда идут торги. Главный риск - инфляция. 4. Фонды драгоценных металлов $TGLD@ Здесь всё понятно. Чтобы не покупать физические слитки, можно воспользоваться фондами - порог входа ниже, нет опасности, что слиток поцарапается и потеряет в цене. И хранить в сейфе не придётся. Инвестировать в золото или нет - личное дело каждого. Я не считаю золото инвестицией, потому что оно не приносит денежного потока, а цена вызвана только колебаниями спроса и предложения, в то время как один слиток при этом никак не превратится в два. 5. Смешанные фонды $TRUR@ Здесь, вроде как, баланс. Но есть ощущение, что такие фонды подходят всем, но не подходят никому одновременно. Наверно, это инструмент для самых-самых ленивых. Однако, почему бы нет, если не хочешь разбираться. Такой фонд выдержит почти любое внешнее давление и долгосрочно будет расти, пусть и с колебаниями, и не быстро, но расти. В целом, это основные типы БПИФов для новичков. Все они имеют место быть в вашем портфеле, главное - изучать подробно, во что вы вкладываете свои деньги. Фонды это хорошая возможность купить много активов за пару десятков рублей, тем самым обеспечить стабильную диверсификацию рисков и регулярность пополнений, а также не придётся платить налог с дивидендов и купонов, но увы, комиссию платить придется так и так. Вопросы и предложения - как всегда, в комментарии, стараюсь по возможности отвечать и дискутировать со всеми) Всем хорошего дня❤️ Спасибо, что дочитали! 🤝
19
20
MrHomyak
MrHomyak

6 сентября в 5:44

Во что инвестирует Мистер Хомяк? 🐹 ЧТО я держу в портфеле и ПОЧЕМУ? Вчера получил вот такой комментарий. Ну, что ж, делаем! В целом, я всегда делился тем, что прямо сейчас держу в портфеле, но мне казалось, это нужно только мне. Хорошо, раз это интересно, то сейчас структура биржевого портфеля следующая: $TSAV 68% Да, наибольшая часть портфеля в консервативном инструменте с практически фиксированной доходностью. Фонд новый и пока малоликвидный, но мне показался интересным и перспективным. Для меня это аналог $LQDT , но без комиссий за покупку и продажу. Да, выходит спред в копейку при купле-продаже, да, отдаёшь часть прибыли маркетмейкеру. Но у меня железный аргумент в его пользу - я просто так хочу🤑 $TMOS@ 25% В акции инвестирую через фонд, потому что не хочу тратить время на игру в угадайку. Беру весь рынок целиком, плачу комиссию за возможность удобной диверсификации и отсутствие эмоций, зато не плачу налоги и комиссию за покупку. Комиссия за управление высокая, но всё равно фонд обыграет всех, кто пытается поймать удачный момент, найти топ актив за копейки, сыграть в рулетку и т.д. В любой ситуации вспоминаю слова Анара Бабаева - капитал делается за пределами биржи, а здесь мы его просто сохраняем. Охота на мамонта важнее, чем его засолка💯 $TKVM 4% Фонд недвижимости с низким порогом входа. Использую как инструмент диверсификации. Минус - низкая ликвидность. Плюс - тоже низкая ликвидность, потому что при цене пая в 7 рублей купить его дают часто меньше чем за 6. При сценарии "все хорошо" буду держать до погашения и продолжать докупать. $TMON@ 2% Инвесткопилка. Просто кешбэк и округления падают туда и инвестируются в фонд. Потом я их вывожу и реинвестирую туда, куда хочу. За прошлый год набежало около десяти тысяч рублей, произошло это полностью незаметно для меня. Выводил и перекладывал в акции. $TTOKEN менее 1% Зачем? Просто интересно. Покупал в день эмиссии, висит в плюсе на 49%. Ну и пусть висит)) Вот такие дела, собственно, вопросы, предложения в комментарии❤️🤝👍 Всем хорошего воскресного дня)
Card image 1
11
12
MrHomyak
MrHomyak

5 сентября в 7:18

Что купить? Во что вложиться? Думаю запустить серию постов для новичков. Разберем, какие бывают типы активов на бирже, в чем их главные плюсы и минусы. Думаю, мне пять лет назад пригодилось бы такое) Напишите в комментариях, имеет ли смысл продолжать рубрику, или и так достаточно информации вокруг. А на связи, как всегда, Мистер Хомяк 🐹 Начинаем! 1. Акции Это буквально доля в бизнесе. Есть компания, ее делят на кусочки, часть которых продают на бирже, это если совсем по-простому. Компании выгодно продавать саму себя, чтобы привлечь большие деньги, при этом не беря в долг. Когда компания впервые размещает акции на бирже, это называется IPO. Акции бывают обыкновенные ( $T , $OZON , $SBER , $GAZP , $LKOH ) и привилегированные ( $TATNP , $SBERP , $RTKMP ). Отличаются они в основном правами, которые получают держатели (покупатели акций), но для небольших игроков разницы почти никакой нет, поэтому выбор здесь весьма условный. Плюсы акций - если компания развивается, цена акций растёт, потому что увеличивается стоимость бизнеса. Акции могут платить дивиденды (часть прибыли) своим держателям, а также обгонять инфляцию, если в экономике все хорошо. Минусы - акции это рискованный и волатильный инструмент. Рискованный, потому что если у компании случатся проблемы, можно потерять деньги. Самое страшное, что может произойти - полное банкротство компании. Волатильный, потому что цена акций зависит не только от дел в компании, но и от общего настроения на рынке - например, если инвесторы думают, что бизнес в следующем году столкнется с проблемами, они начнут массово продавать акции, и их цена упадёт. Как вложить деньги в акции, чтобы заработать? Основных правил здесь несколько. Во-первых, не стоит покупать акции на маленький срок, например, на один год, потому что за такое короткое время цена акций может не только не вырасти, но и сильно упасть. Хорошо покупать акции на 10 и более лет, потому что за такое длительное время экономика с большей вероятностью будет расти, а бизнесы - постепенно развиваться. В последние несколько лет почти все российские акции падают, потому что сложности наблюдаются во всей экономике. Но это не значит, что так будет всегда. После кризисов всегда наступает экономический рост, и акции могут сильно подорожать, значительно обогнав проценты по вкладам. Именно ради большой доходности иногда имеет смысл пойти на риск и вложиться в акции. Здесь сразу второе правило - не стоит рисковать всеми деньгами, не нужно вкладывать все в акции, и тем более в одну компанию. Нужно учитывать разные сценарии и распределять деньги в разные активы = диверсифицировать риски. Советую вообще не лезть в акции на большую сумму денег, пока не разобрался со всеми видами инструментов. Помочь могут полезные книги, недавно писал пост, где перечислил такие. Третье правило - не слушать никого и принимать решение самостоятельно. Во-первых, потому, что иногда с помощью новостей крупные игроки могут манипулировать толпой и зарабатывать на потерях других. Во-вторых, лучший учитель - это опыт) Но не стоит отчаиваться, если акция упала в цене сразу после покупки. Можно продолжать покупать, пока цена снижается, чтобы потом заработать больше денег на росте. Это называется усреднение. Однако, с другой стороны, не нужно покупать всё подряд, пока оно дешевое, можно так потерять ещё больше денег. Вывод тут такой - акции это инструмент для тех, кто хочет немного рискнуть, чтобы больше заработать. Покупать их имеет смысл только на долгий срок и с учетом того, что в моменте можно потерять часть денег. Чтобы обезопасить себя, надо поглощать много полезной информации и не вкладывать всё только в акции. Для начала лучше научиться просто копить деньги на счете под проценты, параллельно изучая возможности биржи. Спасибо, если дочитали, обязательно пишите обратную связь, задавайте вопросы. Отвечу я или более опытные люди, которые в Пульсе с удовольствием общаются в комментариях❤️
12
13
MrHomyak
MrHomyak

3 сентября в 10:48

$TMOS@ Усреднял, усреднял, даже в плюс на 3% вышел. Как и говорил ранее, пока тактика такая - до 5,5 рублей покупать, если выше 7 рублей поднимется вдруг - продавать. Пока не вижу никаких перспектив для долгосрочного стабильного роста, но постепенно буду копить жир в акциях, на волнах понемногу спекулируя местами, по настроению😋 не иир
5
6
MrHomyak
MrHomyak

30 августа в 4:55

Друзья, сегодня я бы хотел поделиться своими любимыми книгами про финансы и инвестиции в частности. Это книги, которые помогли мне уйти от концепции сверхпотрбления и начать делать первые накопления, не сливая все деньги в никуда. Сразу сделаю оговорку: для тех, кто не знаком с моим каналом - я недавно выпустился из вуза, пока не работаю, у меня нет на счете миллионов и миллиардов. Однако, у меня есть опыт в огромном количестве импульсивных покупок, в попадании в дофаминовую зависимость от них, в попытках за деньги купить счастье. Очень хотелось бы, чтобы и вы поделились в комментариях хорошей, на ваш взгляд, литературой. Я думаю, информация будет полезна для всех, но в особенности - для недавно прибывших на фондовый рынок. Не будем затягивать) 1. Бабайкин (Анар Бабаев) - "На пенсию в 35", "Фак ю мани", "Психономика". На самом деле, для большинства уже этих книг будет достаточно. Ничего лучше от российского автора и адаптированного под наши реалии я просто не находил, хотя поверьте, искал. Также советую вдумчиво посмотреть все ролики на канале автора, лично я смотрю его в ВК видео. Особенно мне нравятся подкасты. @pensiya35 , Анар, если Вы это увидели, спасибо за Ваш труд🤝 2. УК Арсагера - "Заметки в инвестировании". Книга большая, как учебник, есть БЕСПЛАТНАЯ версия электронная, но я себе взял бумажную. Кладезь знаний. Много информации на подумать. Но читается не сказать чтобы очень легко. Лучше, чем труды Грэма, конечно..)) Кто читал тот понял. 3. Александр Силаев - "Деньги без дураков" - книга на стыке финансов, психологии и философии. Подходит, чтобы подумать на тему инвестирования и трейдертсва, отличий между ними и выбрать свой путь исходя из того, что подходит больше. 4. Дж. Клейсон - "Самый богатый человек в Вавилоне" - до безобразия простая книга, подойдет даже детям, чтобы освоить азы фин. грамотности. 5. Наполеон Хилл - "Думай и богатей" 🫪 Не ожидали?))) не спешите писать комментарии. Если подойти к книге с критическим мышлением, можно вынести оттуда массу полезных мыслей. В некотором роде это одна из первых книг по самоменеджменту, самомаркетингу, личностному росту. По сути, все книжки по "успешному успеху" берут свое начало отсюда. Книжка печатается такими огромными тиражами, что купить ее можно за копейки. Но я советую читать ее, подходя скептически ко всему, и проверять мысли автора через призму собственной жизни. Главная мысль книги - чтобы желание исполнилось, надо во-первых очень сильно этого хотеть, а во-вторых ПАХАТЬ КАК ЛОШАДЬ, чтобы прийти к результату. Чудес не бывает (почти). 6. Напишите в комментарии. А я здесь предложу полезный канал в Пульсе - Купонный Барон ( @Kuponny_Baron ). Очевидно, это не реклама, у Дии подписчиков кратно больше, чем у меня, если заметили. Делюсь, потому что сам подписан и мне нравится то, что делает автор. В периоды паники на рынке его посты могут успокоить и оградить от неправильных решений. Спасибо тем, кто дочитал, всем добра🤝❤️ Подписываться не обязательно, канал веду по настроению, но если хотите - можете написать в комментарии свои вопросы или идеи для будущих постов. #пульс #пульс_учит #помощь_новичкам #книги #инвестиции #финансы #авторы $LQDT $TSAV $TMOS@ $TKVM $TMON@
12
13
MrHomyak
MrHomyak

26 августа

$TSAV Уважаемые @T-Investments, а почему в данном фонде не хотите сделать отображение с десятитысячными копейки, как у $LQDT? Мне кажется, так гораздо комфортнее, когда видишь ежедневный прирост. Многие со мной согласятся, думаю, если согласны - накидайте лайков под постом, чтобы ребята из поддержки обратили внимание, может разработчикам передадут. Я видел, многие здесь пишут, что их беспокоит, что фонд неделями не растет, хотя фактически - растет, просто этот рост видно не сразу.
49
50
MrHomyak
MrHomyak

26 августа

Привет, на связи Мистер Хомяк! 🐹 Во-первых, после того, как я перешел на инвестиции в фонды ( $TSAV , $TBRU@ , $TMOS@ , $TKVM) у меня стало выходить гораздо меньше постов. Почему? Потому что стало скучно. До этого я инвестировал в акции и облигации сам - там было весело, азартно, покатался на горках (с $EUTR было вообще весело, $GAZP в свое время тоже покатал), А хотя, вот позавчера захотелось немножко поиграть с $OZON, когда он улетел с 3300 на 2100, и я покупал на этом уровне чтобы покрыть минуса))) Но в целом, не об этом. Я покупал компании исходя из того, что был очарован их бизнесом, как потребитель. Так делать не надо. Часто было такое, что акции, объективно, стоило продать, а я продолжал покупать, слепо твердя: ну бизнес же крепкий, хороший! Сколько раз я был прав? Ну, 50 на 50... Почему ушел в фонды? Надоело выбирать, искать, следить. К иконкам фондов я не чувствую ничего - ни симпатию, ни антипатию. Да, тут тоже приходится выбирать, где-то считать, где-то спрашивать мнение других и анализировать информацию. Но здесь у меня есть четкое понимание того, что я несу ГОРАЗДО меньше рисков, чем выбирая акции/облигации по отдельности. - НО ТУТ ЕСТЬ КОМИССИЯ, ОСОБЕННО У ФОНДОВ ОТ $T, -возразит кто-то. Да, комиссия есть. Зато налогов с дивидендов и купонов нет, а есть возможность забить, расслабиться и просто, тупо, бездумно, механически, лениво, довносить деньги и наблюдать. Для меня это плюс - я довольно эмоциональный человек, а здесь эмоции не нужны. И еще момент. У меня в описании канала написано, что я бедный студент. Но по факту, уже не студент, в июле выпустился. Как думаете, что написать? Бедный безработный?)))) 🤣
18
19
MrHomyak
MrHomyak

24 августа

Друзья! Хотелось бы услышать ваши мысли по поводу того, какой фонд интереснее с точки зрения доходности при различных сценариях: $TSAV или $TBRU@ Ибо второй фонд длительное время был очень привлекательным по доходности, однако, как только, как я его купил (месяцев пять назад), он стал абсолютно непривлекательным)😁 Лично я рассчитывал на то, что данный фонд, как консервативная часть портфеля, будет значительно перекрывать убытки по акциям. Однако, реальность оказалась суровой :)
8
9
MrHomyak
MrHomyak

24 августа

$OZON Покупал по 3300, считал, что дёшево :) Сегодня утром увидел ЭтО, купил еще по 2150 или около того, в итоге на отскоке продал и вышел в ноль. Компания крутая, я ее очень люблю, как потребитель, но пока лезть в акции стрёмно.
5
6
MrHomyak
MrHomyak

13 августа

Сегодня почему-то падаем( Из акций у меня в портфеле $OZON и $YDEX , еще есть фонды $TMOS@ . Доля акций в моем портфеле небольшая, около 30 тыс. рублей. Всякий раз прохожу через одну и ту же цепочку: 1. Это разворот или просто небольшая коррекция? 2. АХАХАХАХАХ я понял. 3. Ниже уже не пойдёт 4. :)))) Ну, 2000 пунктов так 2000 пунктов 5. Распродажа!!! 6. О, зазеленело, может продать? Не, подождем, дальше будет рост! 7. Вернитесь к пункту 1. А если серьёзно, после того, как я почти полностью перешел в фонды, красный цвет в портфеле перестал меня беспокоить. Совсем. А еще я стал в несколько раз реже заходить в приложение и считать свои копейки. Вот такая она, цена спокойствия🫪
7
8
MrHomyak
MrHomyak

12 августа

$OZON Мысли Мистера Хомяка🐹Знаете, интересная картина. Очень многие заговорили про шорты. Для меня обычно такие разговоры - один из флажков, что можно покупать. Я не верю в технический анализ, в условиях полной неопределённости вовне он не работает и не может работать. Другой вопрос - игра: повезет не повезет. А зачем? Все равно в долгосрочной перспективе ставка против рынка это ставка против себя и своего капитала. В форбсе шортистов нет, а среди успешных трейдеров - в основном те, кто сумел построить систему. Чаще всего, ребята делают свой бизнес, начинают продавать курсы, стратегии автоследования, кто-то открывает школы и реально богатеет. Единицы трейдеров богатеют за счет трейдинга. Это не мое мнение - это сухие факты. Мне, в целом, все равно, просто с 2022 года в любом активе лента забита всепропальщиками, теханалитиками с -200% портфелями. Я в 2022 году пришел на рынок, мне это все тяжело давалось, в трейдинг я никогда не лез, но эмоциям поддавался не один раз, поэтому в тот момент вышел надолго из рынка и посвятил два года систематическому обучению, в том числе психологическим аспектам поведения людей на рынке. Поэтому, обращаюсь к новичкам, именно к ним. Слушать никого не надо, вставать в шорт или в лонг не надо, плечи брать не надо, покупать и продавать акции меньше чем на сроке 3-5 лет не надо. Думайте головой, учитесь, и будьте аккуратны. Про Озон, наконец-то - именно про компанию, а не ситуацию в стране, не про геополитические риски, не про настроение толпы. У компании ВСЁ НОР-МАЛЬ-НО. Без паники. Риски есть, НО ОНИ ЕСТЬ ВЕЗДЕ!!!! Почему бы не зашортить депозит??? За себя скажу, у меня доля акций в портфеле сейчас небольшая. В основном держу средства в фонде облигаций. Но и на этом моя диверсификация не ограничена, потому что одно дело - сценарий, другое дело - гадание на кофейной гуще, или на графике, кому как больше нравится. Пожалуйста, господа шортисты, не нагнетайте обстановку. У лонгустов бомбит, у инвесторов просто забита лента не тем, что интересно, а у новичков - тем, что им будет вредно. Всем добра и профита❤️🐹 Никого не осуждаю и ни к чему не призываю, я не за трейдинг и не против трейдинга, я за уважение и за прибыль для всех и каждого.
6
7
MrHomyak
MrHomyak

10 августа

🐹Сегодня у Мистера Хомяка день рождения! Автору исполнилось 22 года :) Позади учеба в вузе, впереди работа🤤 В конце дня планирую сделать пополнение и докупить в портфель что-нибудь. Либо $TMOS@ , либо акции $T / $YDEX , либо попробовать новый фонд - $TSAV , в общем, посмотрим, на что денег хватит😂 Рассчитывал отложить половину подаренных средств, но резко выяснилось, сколько всего нужно купить для бытовых нужд... Ну ничего, вечером главное пиццы поесть! 🍕 Кстати, всем спасибо, нас уже 89 человек, скоро добьем 100!
4
5
MrHomyak
MrHomyak

27 июля

На связи Мистер Хомяк! 🐹 Вряд ли кто-то соскучился и ждал нового поста, но тем не менее, этот момент настал. Обзор портфеля))) Кстати, мои дорогие 84 подписчика и все остальные читатели, можете поздравить, я больше не бедный студент - закончил ВУЗ с красным дипломом! Теперь я бедный безработный. Но это тоже временно, скоро буду бедным и работающим!! ;) Итак, структура портфеля следующая (учитываю только этот брокерский счет - он основной у меня, не учитываю активы за пределами биржи): $YDEX 2,77% от капитала, в плюсе на 9,44%. Планирую продать, переложить в фонды. $TKVM менее 1% капитала, взял на пробу, буду увеличивать позицию. За плюсы и минусы инструмента я думаю все, кто читают пост, шарят, поэтому не буду объяснять, почему такая небольшая доля сейчас. $TMOS@ 10,25% от капитала, в плюсе на 0,4% (закупал лесенкой), планирую продавать если цена поднимется выше 7 и докупать при цене 5,5 и ниже. $TBRU@ 84,5% от капитала, в плюсе на 0,95%, ещё сразу сделаю пометку: несколько месяцев назад я сам отбирал активы в свой портфель, но в моменте решил перейти к индексому инвестированию, о чем писал ранее в постах. Поэтому результаты пока околонулевые, плюсом тут всё сыпалось недавно)) $TMON@ 2,2% от капитала, инвестируется автоматически через копилку. Деньги выводятся во время распродаж на рынке и конвертируются в более доходные инструменты. $TTOKEN хах, менее половины процента (0,4%) капитала, зато в плюсе на 49%. Брал в день эмиссии, пожалел что не вошел хотя бы тысяч на 10. Для кого я это все писал? Для себя на самом деле, интересно будет через время посмотреть, как изменится структура и соотношение активов, и какие результаты даст портфель. А вам всем я желаю добра, профита и позитива - на рынке без него никак!
12
13
MrHomyak
MrHomyak

18 июля

$TBRU@ сейчас составляет большую часть моего портфеля. Естественно, он в приличном минусе. С одной стороны, я рад, что вовремя переложил все деньги из акций (они составляли 50% капитала), и теперь спокойно лесенкой покупаю $TMOS@ С другой стороны,закрадывается мысль о том, что не стоило бы купить вместо фонда облигаций фондов ликвидности? $LQDT $TMON@ Здесь надо пояснить, что я ожидал, что доходность по облигациям будет выше на несколько процентов. По итогу ушла прибыль за три месяца. Подобный спад в облигациях был и в 2024 году. Даже более выраженный, если обратиться к графику. Падение отыгралось довольно быстро и стремительно. Ключевой вопрос - имеет ли смысл ждать сейчас такой сценарий, если нагрузка на долговой рынок приличная, плюсом ставку ЦБ могут оставить на прежнем уровне и временно не снижать. Ну и топливный кризис, продолжение неопределённости и турбулентности во всех сферах. Ликвидность манит своей стабильностью, облигации - премией за риск и сверхдоходностью, как-то даже смешно звучит в сочетании с этим инструментом, но факт же🤌 Сейчас планирую просто ничего не делать и держать руки под пятой точкой. У вас как дела?
5
6
MrHomyak
MrHomyak

7 июля

$TMOS@ ты видимо на уровень 2022 года сходить собрался?
3
4