Oganechan

49

подписчиков

19

подписок

Студент-физик. Занимаюсь компьютерным моделированием

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

Oganechan
Oganechan

16 сентября в 17:32

Гайд: лестница из ОФЗ с равномерным купонным доходом Более чем через год в инвестициях я наконец-то дошёл до старта. Разобрался в самом простом и базовом инструменте — облигациях федерального займа. Все уже знают, что такое ОФЗ, купоны и номинал, поэтому о них я рассказывать не буду, однако введу другое понятие. Лестница ОФЗ — это набор выпусков с разным сроком погашения. Равномерно должны идти сроки погашения или нет — решайте сами. Я руководствовался чувством прекрасного. Крайний срок погашения не имеет огромного значения, потому что невозможно рассчитать, когда именно захочется вывести деньги. Да и лестницу можно продлевать сколько угодно, докупая все новые и новые выпуски. Поэтому настоящее значение имеет минимальный срок стратегии. Однако для меня просто купить первые попавшиеся выпуски не оказалось достаточным решением. Пришла навязчивая идея сделать доход равномерным по месяцам. Это по сути и есть идея создания данного поста. Далее будет несложная математика и уже готовый пример стратегии. Но при желании, я надеюсь, вы всё сможете сделать сами ˃ 𖥦 ˂ Введём C — сумма, которую вы хотите получать раз в месяц. Купон каждой из n бумаг обозначим как K₁, K₂, ..., Kₙ. xᵢ — это количество облигаций i-го выпуска, необходимых для достижения C. В случае, когда в один месяц купон платится лишь по одной бумаге, количество облигаций рассчитывается как: xᵢ = C / Kᵢ В случае же, когда в один месяц придут выплаты по двум и более бумагам, решений становится бесконечно много (см. теорему Кронекера-Капелли). Но это не значит, что нужно расстраиваться. Наоборот, можно выбрать любое решение. Я же в таком случае просто беру их поровну, то есть принимаю, что xᵢ = xₖ = λ. Тогда уравнение вида: Kᵢ • xᵢ + Kₖ • xₖ = C превращается в: (Kᵢ + Kₖ) • λ = C и легко решается. Итак, теперь мы знаем, сколько облигаций нам нужно иметь, а значит, можно рассчитать веса pᵢ. Делается это несложно. Мы просто берем xᵢ и делим его на полное количество облигаций в нашем портфеле: pᵢ = xᵢ / (x₁ + x₂ + ... + xₙ) Эта величина важна потому, что она не зависит от C и благодаря ей можно процентно видеть, какое количество той или иной ОФЗ содержит стратегия. Для данной стратегии я открыл ИИС и пополнил его на 50 000 ₽. Минимальный срок стратегии по причине удержания средств на ИИС без потери льгот считается 5 лет. Для себя я выбрал следующий набор облигаций: 1. $SU26225RMFS1 2. $SU26232RMFS7 3. $SU26237RMFS6 4. $SU26239RMFS2 5. $SU26240RMFS0 6. $SU26249RMFS1 7. $SU26251RMFS7 На данную сумму получилось выйти на ежемесячный купонный доход примерно 400 ₽. Да, сумма, как всегда, невеликая, но студенту много и не надо. Планирую дальше пополнять счет и увеличивать доход, а также я очень рад, что на ИИС можно получать налоговые вычеты. На скриншоте видна просадка в сентябре, связанная с тем, что один из двух купонов на этот месяц уже пришёл. Сразу отвечу на вопрос "Что делать, когда вернут номинал по самой короткой бумаге и равномерность сломается?". Да честно, что хотите. Это ваш портфель и вы им управляете. Но я сам буду покупать бумагу на освободившийся месяц сроком примерно равным самой долгосрочной облигации, чтобы заполнить недостаток. Ps: спасибо большое @T-Investments за открытие ИИС буквально за 3 секунды ♡⸜(ˆᗜˆ˵ )⸝♡ #офз #иис #облигации #финансоваяграмотность
Card image 1
Card image 2
114
115
Oganechan
Oganechan

6 июля

Как я заработал 1 300 ₽ не инвестируя, а просто организовывая свои финансы Несмотря на то, что эта соцсеть именно про инвестиции, рассказывать я про них не буду. Речь пойдет о другом важном инструменте - кредитной карте. Незадолго до своего 20-летия мне в голову пришла гениальная и одновременно пугающая идея об открытии кредитной карты в Т-банке. Я предположил, что, тратя деньги с карты в беспроцентный период, можно держать свой собственный капитал на накопительном счёте и тем самым зарабатывать. По сути, деньги из ничего, так я подумал. Проходит пара дней... И вот я держу карту в руках. В начале оплачивать ей было крайне страшно и непривычно. Сформировалась привычка трижды думать о необходимости покупки той или иной фигни, которая бтв со мной до сих пор. Спустя месяц я привык и стал спокойно тратить деньги на то, что действительно нужно. Сейчас хочу подвести итог и посчитать, сколько действительно получилось заработать. Доходы: · Проценты по накопительному счёту: +2 700 ₽ Расходы: · Обслуживание карты: было 590 ₽/год, но с подпиской PRO бесплатно · Страхование задолженности: −1 400 ₽ Чистая выгода: 2 700 − 1 400 = 1 300 ₽ Главный подводный камень кредитки это автоматические услуги, которые подключаются тихо и не спеша списывают деньги без уведомлений. Я заметил это только спустя год. Не говорю, что услуга плохая, просто мне она оказалась не нужна. Отключил и теперь карта полностью работает на меня. Да, сумма получилась небольшая, но голодному студенту палец в рот не клади. Мораль этого действа, мне кажется, очевидна. Я тут подумал, что можно приплести сюда подписку PRO и посчитать чистую прибыль с учётом кешбэка и прочих бонусов. Если этот пост увидит хоть кто-то так и сделаю. Ps: @T-Investments, надеюсь, Вы не сильно обидитесь, что я зарабатываю на вас ღゝ◡╹ )ノ
Card image 1
Card image 2
4
5