VladimirZhiltsov

35

подписчиков

4

подписки

Телеграм канал: https://t.me/finblog_zhiltsov

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

VladimirZhiltsov
VladimirZhiltsov

8 сентября в 7:36

💪 Как ИИ может помочь в управлении финансами? Из каждого утюга доносятся "ИИ. Используй ИИ! Купи (слона) подписку на ИИ! Стань лучшей версией себя с ИИ!". Этот пресловутый искусственный интеллект уже многим порядком надоел, но от него никуда не деться. Сейчас мы поговорим о том, как использовать ИИ в управлении нашими финансами, чтобы стать той самой лучшей версией себя. 1. Учет налички Еще во время путешествия решил, что самый простой способ записывать расходы наличкой — писать или надиктовывать ИИ, а он в свою очередь записывает расходы в файл. На фоне проблем с интернетом и желания бизнеса сократить расходы этот способ учета становится актуальней. (По данным ЦБ, во II квартале 2026 года доля наличных платежей в розничном обороте выросла с 11,1% до 11,6% по сравнению с I кварталом). Выглядит это по-разному, в зависимости от окружения вашего ИИ. У меня это телеграм-бот, который сохраняет расходы в файл. Например, ему можно написать: «700 рублей на продукты и 250 рублей на такси», после чего ИИ поймет, что речь про расходы, и запишет их. Можно использовать специальные приложения для учета расходов, но в таком случае, у вас будет еще меньше контроля над вашими данными 🙂 2. Оценка устойчивости эмитента Думаю, что одним из популярных способов использования ИИ у инвесторов является периодическая оценка компании с помощью ИИ. Когда человек не особо интересуется инвестициями, но считает, что это хороший способ преумножить капитал, то у него нет времени изучать отчеты компаний, смотреть на мнение аналитиков или других миноритарных инвесторов. Проще попросить ИИ провести анализ, после чего принять решение. Такой анализ может выглядеть убедительно, но без знания дела сложно проверить выводы ИИ, поэтому этот способ стоит использовать с осторожностью. 3. Отслеживание выпусков ЦФА Цифровые финансовые активы (прочитать подробнее про ЦФА можно в одном из предыдущих постов) не имеют большой ликвидности, но доходность новых размещений ЦФА обычно выше доходности новых размещений облигаций. При этом важно оценивать риски конкретного выпуска: смотреть на наличие и уровень кредитного рейтинга, достаточность раскрываемой отчетности и другие факторы. Платформы, размещающие выпуски ЦФА, обязаны публиковать решения о выпуске, что позволяет настроить отслеживание новых выпусков. Я иногда участвую в размещениях ЦФА в Т-Инвестициях, поэтому настроил ИИ, чтобы он отслеживал новые выпуски, анализировал решения о выпуске, оценивал качество эмитента и делал выводы об уровне риска. На основе этой информации принимаю решение, буду ли я инвестировать. 4. Поиск альтернативных товаров/услуг Всем известно о высоких комиссиях маркетплейсов, поэтому многие селлеры пытаются найти другие пути коммуникации с покупателями. А найти эти пути (если они есть) нам поможет ИИ. Вполне возможно, что у продавца есть свой сайт, на котором товары дешевле, физический магазин недалеко от вас или другой маркетплейс, где товар дешевле. А возможно, он найдет альтернативу, схожую по характеристикам, но дешевле. 5. Анализ доходов и расходов Пользовался лишь единожды, но получил вполне ожидаемый результат. ИИ обратил внимание на рост расходов по некоторым категориям, расписал нестабильность некоторых категорий и пересказал цифры из моей Excel-таблицы. Для себя большой пользы пока не увидел. Имеет смысл пользоваться, если у вас неконтролируемые траты или вы ищете, как их сократить. Делитесь своими кейсами использования ИИ для управления финансами, будет интересно почитать ☺️ Не является ИИР. Успешного преумножения капитала! 🚀 #идеи #образование #ии $SBER $OZON $POSI $BAZA $MOEX
Card image 1
3
4
VladimirZhiltsov
VladimirZhiltsov

19 апреля

🔄 Изменяю стратегию инвестирования в долговой рынок Долгое время я покупал облигации и ЦФА на первичных размещениях, но теперь настал момент для покупки фондов. Ниже объясняю почему изменяю стратегию 🧐 Я начал покупать облигации в начале 2025 при высокой ключевой ставке, поскольку была возможность надолго зафиксировать высокую доходность (больше 20% годовых) от качественных эмитентов. Я инвестировал не так много, как хотелось 🤷‍♂️. До недавнего момента я продолжал участвовать в размещениях облигаций и ЦФА, но уже не с таким энтузиазмом, купонная доходность стала существенно меньше и при этом многие эмитенты уже были в портфеле. У меня есть правило: облигаций от одного эмитента (за исключением государства) должно быть не более 2.5% от долгового портфеля. Благодаря этому правилу я не потеряю слишком много в случае дефолта 1-2 эмитентов. Важно отметить, что я все равно отслеживаю состояние компаний, которые держу. Такой способ управления портфелем позволяет управлять риском, а вместе с ним - доходностью. 16 апреля был погашен выпуск облигаций "Заслон выпуск 1" и это впервые, когда я дождался полного погашения облигаций, а не продал их заранее. Получив средства от этого эмитента, я убрал тикер облигации из своей таблицы, после чего в моем долговом портфеле осталось 43 уникальных эмитента. Я не считаю это количество большим, но увеличивать их количество перестану. Вместо покупки отдельных облигаций, я решил, что в текущий момент стоит начать покупать паи фондов с корпоративными облигациями. Мне удалось зафиксировать высокую доходность от хороших эмитентов, но теперь настал момент, когда времязатраты на изучение рынка не окупаются. Другими словами, летом 2025 мог быть выбор между размещением с купоном 22% годовых и 24%, при этом кредитный рейтинг эмитентов одинаковый, значит нужно было выяснить за что премия в 2%, а сейчас возникает выбор между 16% и 16.5%, при этом риски дефолтов в текущий момент на порядок выше, чем в 2025 году. ✍️ Заключение Я принял решение сделать акцент на саморазвитии🏋🏻‍♂️, дополнительных источниках дохода💰 и карьере👨🏻‍💻, а управление долговым портфелем можно "делегировать" управляющим компаниям фондов и я это рассматриваю как новый этап развития стратегии. Замечу, что акции и ОФЗ по-прежнему буду покупать напрямую, а не через фонды. Успешного преумножения капитала! 🚀 #идеи #автор $OBLG $SBRB $TBRU@
7
8
VladimirZhiltsov
VladimirZhiltsov

3 апреля

↗️ Итоги по портфелю за март. Март стал отличным месяцем для меня и моего портфеля. Портфель облигаций достиг круглой суммы и я понял, что пора сосредоточиться на акциях (не ИИР). Тренд на снижение ключевой ставки очевиден, при этом, она все еще недостаточно низка, чтобы предприятия могли позволить кредиты, следовательно, инвестиции в развитие. Давайте подробнее посмотрим на движение ценных бумаг в моем портфеле. 💰 Облигации Продажа: • $RU000A10EEZ9 iСелктл1P7 - 7 шт (мне не понравились итоговые условия размещения, поэтому сразу же продал в небольшой плюс) Покупка: • $SU26253RMFS3 ОФЗ 26253 - 15 шт • $RU000A10EG44 Илон 1P-01 - 4 шт (участвовал в размещении, но была большая аллокация) • $RU000A10EJZ8 ЭкоНив1P01 - 10 шт (тоже размещение и аллокация, но я докупил облигации по рынку) • $RU000A10EEZ9 iСелктл1P7 - 7 шт • $RU000A10DBM5 Кредитный поток 3.0 - 1 шт (реинвестировал купоны) • $RU000A10EES4 ВИС ФИНАНС БО-П11 - 10 шт (участвовал в размещении в конце прошлого месяца) 🤑 ЦФА Покупки: • Пуровский НПЗ - 1 шт (реинвестировал выплаты с ЦФА) 💵 Акции Продажа: • $ROSN Роснефть - 22 шт (продал в начале конфликта США с Ираном, когда цены на нефть взлетели. Небольшая спекуляция 😎) • $SNGSP Сургутнефтегаз - 100 шт (в минус, т.к. решил избавиться от лишней позиции. Привилегированные держу) Покупка: • $IRAO Интер РАО - 1500 шт • $CHMF Северсталь - 9 шт (думал, что падать уже некуда, но увы, пошел ниже) • $MOEX ПАО Московская Биржа - 50 шт • $SBER Сбер Банк - 29 шт (слишком мало акций Сбера, буду в ближайшее время активно наращивать позицию) • $PLZL Полюс - 2 шт (по чуть-чуть начать добирать на падении) • $YDEX Яндекс - 1 шт (на падении решил нарастить позицию, хотя акций немного больше, чем должно быть согласно моей стратегии) 💰 Фонды Покупка: • $TLCB@ Локальные валютные облигации - 800 шт (коплю валюту на отпуск) В рамках портфельного эксперимента #портфельный_эксперимент было куплено фондов на 24 000 ₽. 💸 Доходы от инвестиций От всех инвестиционных источников было получено 20 114 рублей, подробнее: • Купоны - 12 036 ₽ • Вклады/фонды ликвидности - 8 078 ₽ Март ознаменовал собой небольшой лучик надежды на светлое будущее государственного бюджета, за что можно поблагодарить ковбоя с дикого запада 🇺🇸. Впрочем, в этот же месяц, наши 🇷🇺 чиновники посчитали, что западных санкций недостаточно, поэтому решили им подсобить и начали закручивать гайки. Если вы поймали себя на мысли, что все плохо и начали унывать, то задумайтесь о том, какой в этом смысл и где тут ваша выгода. Что даст депрессивное состояние кроме повышенного уровня кортизола и потраченного времени? Успешного преумножения капитала! 🚀 #автор
9
10
VladimirZhiltsov
VladimirZhiltsov

28 марта

🎁 Акционерам - скидка! Покупая акции компании, мы становимся ее владельцами. А владельцам положена скидка на товары и услуги компании, не так ли😁? Давайте разбираться, у каких российских компаний есть программы лояльности для акционеров и на какую сумму нужно купить акций компании, чтобы получать скидки. Делимобиль $DELI Началось все с обсуждения с коллегами Делимобиля, который за владение акциями предоставляет бесплатный старт при аренде машины, увеличенное время ожидания, возможность парковаться в черных зонах без доплаты и некоторые другие привилегии. Акции необходимо держать у одного из поддерживаемых брокеров (подробнее на сайте программы) • Минимальное количество акций для участия в программе - 50 • При цене 88,15 р за акцию, стоимость участия в программе начинается от 4 407,5 р Т-Технологии $T В зависимости от количества акций предоставляют разные подписки (Pro, Premium, Private), которые уже в свою очередь имеют бонусы. Стоит учитывать, что акции необходимо держать на брокерском счету Т-Инвестиции. • Минимальное количество акций для участия в программе - 100 • При цене 3240,6 р за акцию, стоимость участия в программе начинается от 324 060 р Novabev Group $BELU 24 марта 2026 компания перезапустила программу лояльности для акционеров. При верификации до 10 апреля 2026 инвестор получает высший статус "Эксперт" в программе лояльности "ВинЛаб", 350 приветственных баллов и скидку до 25% на весь ассортимент магазинов. Подтверждение в формате скрина брокерского счета. • Минимальное количество акций для участия в программе - 1 • При цене 402,2 р за акцию, стоимость участия в программе начинается от 402,2 р Сбербанк $SBER Программа "Клуб Акционеров" с несколькими уровнями привилегий. Уровень "Зелёный ключ" (от 1 акции) даёт только ежеквартальный отчет, а при наличии 200 акций увеличивается ставка по вкладу на 0,2%. С ростом количества акций вплоть до 83 тысяч, количество привилегий увеличивается. Акции необходимо держать на брокерском счету Сбера. • Минимальное количество акций для участия в программе - 1 • При цене 314 р за акцию, стоимость участия в программе начинается от 314 р ВТБ $VTBR Владельцы акций получают бесплатное обслуживание по пакетам услуг "Привилегия" или «Прайм», которые предоставляют увеличенный лимит кешбэка, проходы в бизнес залы, увеличенные ставки по вкладам и другие привилегии. Также есть программа для малого и среднего бизнеса. Акции необходимо держать на брокерском счету ВТБ. • Минимальное количество акций для участия в программе - 9000 • При цене 83,1 р за акцию, стоимость участия в программе начинается от 747 900 р ✍️ Заключение Список оказался довольно скромным. Можно сказать, что программы лояльности есть только у брокеров, которым это технически легко реализовать. Впрочем, пример Делимобиля, который имеет интеграцию с брокерами, показывает нам, что компании заинтересованные в привлечении частных инвесторов способны завлекать капитал не только красивыми речами о дивидендах и невероятном росте акций. Подписывайтесь и ставьте 👍, если пост был полезен. В комментариях оставлю ссылки на страницы с описанием программ. Успешного преумножения капитала! 🚀 #идеи
30
31
VladimirZhiltsov
VladimirZhiltsov

23 марта

Портфельный эксперимент спустя месяц Напомню, месяц назад начался эксперимент, в котором 4 выдуманных героя выбрали 4 разных стратегии согласно своему риск-менеджменту и каждые две недели инвестируют по 3 тысячи рублей. Этим утром Екатерина с грустью смотрела на свой портфель - фонд, управляемый с помощью технологий машинного обучения и ИИ, показывает минус, хотя в целом рынок растет 😐. Впрочем, только длинная дистанция покажет насколько хороша была стратегия Кати. Тем временем Виктор развозил наборы готовой еды, поскольку хотел раньше закончить смену и продолжить играть в новый Resident Evil Requiem. Инесса собирала ребенка к репетитору. А Анатолию предстояла поездка на трубный завод. Сегодня в третий раз наши герои пополнят свои портфели и купят активы согласно своей стратегии. Но прежде чем пополнить портфели подведем итоги: 🧑🏻 Виктор, 22 года (80% - $EQMX, 20% - $SBRB) - текущий результат +287,28₽ или +1,92% к портфелю 👩🏻‍💻 Екатерина, 27 лет (60% - $AKQU, 20% - $SBSC, 20% - $SBCB/$TLCB@) - текущий результат -120,28₽ или -0,8% к портфелю 👩🏻‍🦳 Инесса, 35 лет (40% - $SBGB, 35% - $EQMX, 15% - $SBRB, 10% - $SBGD) - текущий результат +109,42₽ или +0,73% к портфелю 👨🏻‍🦳 Анатолий, 60 лет (40% - $SBRB, 40% - $SBGB, 20% - $EQMX) - текущий результат +237,41₽ или +1,58% к портфелю Лидером по прежнему остается Виктор, но ему прямо в спину дышит Анатолий, а Анатолию - Инесса. Екатерина наблюдает за ними со стороны со своим отрицательным доходом. Успешного преумножения капитала! 🚀 #портфельный_эксперимент
Card image 1
5
6
VladimirZhiltsov
VladimirZhiltsov

15 марта

👽 Очень странные дела - фонды от ВТБ 24 февраля я начал проводить портфельный эксперимент. В рамках эксперимента было придумано 4 героя, каждый из которых придерживается своей стратегии по ведению портфеля. Прежде чем проводить эксперимент, мне нужно было отобрать наиболее выгодные фонды, чтобы комиссии не сильно влияли на конечный результат. Для эксперимента нужны были фонды, которые покупают золото и корпоративные облигации отечественного рынка. Такие фонды есть у ВТБ ($GOLD , $OBLG) и Сбера ($SBGD, $SBRB), поэтому мне нужно было их сравнить. Комиссии за управление у ВТБ фондов меньше, но вот незадача, если посмотреть на состав портфелей этих фондов, то оказывается, что часть средств лежит в денежных активах (денежные фонды, валюта, просто рубли). По этой причине, глядя на доходность фондов с золотом, заметны расхождения в росте стоимости паев фонда от ВТБ и Сбера. При равных составах портфелей фонд от Сбера должен был дать меньшую доходность, поскольку у него комиссия за управление выше, однако в действительности фонд Сбера дал бо́льшую доходность. Фонды с золотом показательны, поскольку независимо от управляющей компании (УК) состав портфелей должен быть одинаковым, что позволяет сравнивать их между собой. Состав портфеля фонда с облигациями у каждой УК разный, но сам факт наличия 16% денежных средств в фонде от ВТБ говорит о том, что этот фонд может приносить не тот доход, который может ожидать инвестор. ✍️ Выводы Я описал ситуацию с двумя фондами от ВТБ, в остальных таких аномалий не нашел. Но даже этих двух фондов достаточно, чтобы сломать устой - "Покупай фонды, если не хочешь следить за рынком и отчетностями компаний". Теперь, прежде чем купить фонд я каждый раз буду думать (и вам рекомендую): "Что я на самом деле покупаю, когда выставляем заявку на покупку паев фонда? В самом ли деле можно доверять управляющей компании фонда?". P.S. Скрины сделал с официального сайта УК ВТБ (https://www.wealthim.ru/products/). Успешного преумножения капитала! 🚀 #фонды #образование #идеи
Card image 1
10
11
VladimirZhiltsov
VladimirZhiltsov

14 марта

🧠 Что такое ЦФА, в чем их отличие от облигаций? Сегодня мы с помощью примера разберемся, что такое цифровые финансовые активы (ЦФА, смарт-облигации, смарт-активы) и какую выгоду мы можем с этого получить. В качестве примера будет выступать компания по выращиванию бобров, которая хочет расшириться. Для этого ей нужны новые площади, нанять и обучить персонал, а также другие расходы. Но откуда взять деньги? Эмитенту доступны следующие варианты: • Собственные запасы (а их нет) • Государственная поддержка (государству не интересны бобры 🦫) • Размещение акций (владельцы не хотят делиться доходом) • Банковские кредиты (банк не соглашается выдать нужные средства или предлагает выдать под большой процент) • Выпуск облигаций • Выпуск долговых ЦФА • Другие менее популярные варианты, например краудфандинг, МФО и прочее Для размещения облигаций и выпуска ЦФА необходимо соответствовать требованиям, но для выпуска ЦФА перечень требований менее строгий, благодаря чему займ через этот инструмент доступен бóльшему количеству эмитентов. Еще одним преимуществом для эмитентов является скорость: от подачи заявки до выпуска ЦФА проходят недели, а при размещении облигаций счет идет на месяцы. Наш эмитент выбирает выпуск ЦФА, поскольку близится сезон размножения бобров и нужно все было сделать еще вчера. Но что такое ЦФА и где они выпускаются? Под цифровыми финансовыми активами подразумеваются токены, выпущенные в рамках одного выпуска. Эти токены выпускаются на блокчейн платформах, работу которых обеспечивают операторы информационных систем. Однако для нас это не имеет никакого значения. У нас нет доступа к этим платформам и мы не можем отследить движения этих токенов между кошельками как в блокчейнах криптовалют. Еще одним недостатком является изолированность платформ, т.е. вы, будучи клиентом Альфа-Банка, не сможете приобрести выпуски, которые размещаются на платформе Сбербанка. Данный факт негативно влияет на сбор заявок и ликвидность. После публикации решения о выпуске и начала сбора заявок у нас, инвесторов, появляется возможность поддержать производителя бобров. С этого момента становятся видны преимущества ЦФА. Мы инвестируем по заранее известным условиям - никаких "Величина купона изменилась с 17% до 15,5%", цена входа - 1 цифровой актив, а также отсутствие аллокации, из-за чего на счет может поступить меньше активов, чем мы ожидаем. Еще одно преимущество - молодой рынок, а многие люди боятся всего нового, поэтому эмитенты вынуждены брать в долг под более высокую ставку, чтобы привлечь достаточное количество средств. В текущий момент, у эмитентов возникает дилемма как занимать деньги: быстрее, но дороже или медленней, но дешевле. Впрочем, молодость рынка негативно отражается на ликвидности - ситуация, когда между ценой продажи и покупки разница в 4-5 рублей вполне нормальна. Условия выпуска ЦФА на порядок шире и гибче условий облигаций, однако большинство ЦФА - долговые. Например, месяц назад у Медскана $MDSN3 состоялся выпуск с процентной ставкой 18%, за пару дней количество заявок достигло лимита и выпуск состоялся раньше. Говоря о гибкости условий можно вспомнить благотворительные выпуски, которые не предполагают никакую доходность и возвращение номинала, зато предоставляют простой инструмент для привлечения средств благотворительным организациям. ✍️ Заключение ЦФА открывает новые возможности и риски ❗️ для инвесторов и в отличие от облигаций, предоставляют более гибкие условия. Но это не означает, что стоит избегать этих активов, ведь это просто еще один инструмент для накопления капитала. Операторы платформ делают все возможное, чтобы инвесторы не сталкивались с трудностями при покупке ЦФА, по этой причине процесс покупки токенов мало чем отличается от покупки других активов, поэтому не составит труда начать изучать ЦФА на практике. Полезные ссылки, которые использовал при создании поста оставлю в комментариях. Успешного преумножения капитала! 🚀 #образование $MDSN2 $BLKH1 $WFMT1 $RWB1
Card image 1
34
35
VladimirZhiltsov
VladimirZhiltsov

9 марта

🤯 Рубрика "Ээээксперименты". Результат первых двух недель "Витя, вставай. Витенька, солнышко моё, пора просыпаться" - мама нежно будила Витю, ведь ему скоро выходить на смену в Яндекс Лавке ($YDEX). Виктор с неохотой проснулся, позавтракал сырниками, которые приготовила мама и пошел на смену. В это время Екатерина запускала локально установленную модель Qwen, чтобы изучить работу промпт-инъекций. Инесса наполняла корзину в приложении торговой сети "Пятерочка" ($X5), чтобы заказать доставку. А Анатолий уже был на работе и выполнял прочностной расчет проектируемой теплосети. Сегодня наши герои должны пополнить свои портфели и купить активы согласно своей стратегии. Но прежде чем пополнить портфели подведем итоги: 🧑🏻 Виктор, 22 года (текущий результат +311,79₽, +2,61%) • IMOEX ($EQMX) — 80% • Корпоративные облигации ($SBRB) — 20% 👩🏻‍💻 Екатерина, 27 лет (текущий результат -42,51₽, -0,36%) • Акции под управлением ИИ ($AKQU) — 60% • Акции средней/малой капитализации ($SBSC) — 20% • Валютные облигации ($SBCB/$TLCB@) — 20% 👩🏻‍🦳 Инесса, 35 лет (текущий результат +167,91₽, +1,4%) • ОФЗ ($SBGB) — 40% • Акции IMOEX ($EQMX) — 35% • Корпоративные облигации ($SBRB) — 15% • Золото ($SBGD) — 10% 👨🏻‍🦳 Анатолий, 60 лет (текущий результат +94,92₽, +0,79%) • Корпоративные облигации ($SBRB) — 40% • ОФЗ ($SBGB) — 40% • Акции IMOEX ($EQMX) — 20% Лидером на текущий момент стал Виктор с результатом +2,61% за 2 недели, а в годовых это 62,64%! Разве это не безумие? Что думаете, может ли это быть заговором Витька с Трампом с целью победить в эксперименте? Успешного преумножения капитала! 🚀 #портфельный_эксперимент
8
9
VladimirZhiltsov
VladimirZhiltsov

8 марта

🏖 Покупаем валюту на отпуск В августе мы летим в Таиланд и очевидно, что рубль там не в почете. Поэтому нужно покупать валюту и вот мы приходим к трем возможным моментам покупки: • куплю сейчас (пока хороший курс) • куплю незадолго до поездки • буду регулярно покупать до момента поездки Первые два варианта кажутся одинаковыми, ведь мы покупаем "кота в мешке" - не знаем какой курс будет в августе. Третий вариант кажется наиболее разумным, но если курс изменится в любую из сторон, то мы можем поймать себя на мыслях: "Зачем я покупал доллары по 78, ведь сейчас курс выгоднее..." или "Жаль, что не купил, когда доллар был по 78!" Посчитаем риски для каждого из вариантов. Но прежде условимся, что требуется 3 000$ $USDRUBF, а актуальный курс округлим до 80 ₽/$, т.е. на текущий момент нужно 240 тысяч рублей. Также какие мы инвесторы, если покупаем валюту и кладем ее под подушку? Деньги должны работать, поэтому рубли храним в рублевых облигациях под 16% годовых, а доллары в долларовых облигациях и незадолго до отпуска продаем облигации и меняем их на доллары. Валютные облигации привязаны к курсу доллара, но купоны по прежнему поступают в рублях по актуальному курсу. Будем считать доходность таких облигаций 6,6% годовых в валюте (например, $RU000A10CMR3 $RU000A108G70). Купоны не реинвестируем. Также, не забываем про 13% налог на прибыль. "Куплю сейчас (пока курс выгодный)" Согласно условию задачи курс 80 ₽/$, значит для покупки 3 000$ потратим все средства. Поскольку поездка через полгода, то мы заработаем 3,3% от изначальной суммы, а это 99$, после вычета налога 86,13$. Если курс падает с 80 до 77,76 то попадаем на точку безубытка - если обратно обменять доллары на рубли по этому курсу, то получим обратно 240 тысяч. "Куплю незадолго до поездки" В данном случае тоже все считается просто: 8% от 240 тысяч это 19 200₽. Наш доход после вычета налога - 16 704₽. При этом, если курс перед поездкой преодолеет отметку 85,57 ₽/$, то мы не сможем приобрести необходимое количество долларов. "Буду регулярно покупать частями до отпуска" Чтобы узнать худший курс, при котором мы сможем "впритык" купить 3 000$, необходимо выбрать время покупки валюты. Рассмотрим два крайних варианта: в начале месяца и в конце. 1) Покупка в начале месяца: в первый месяц доход приносит и валюта и рубли, но в последнем - только валюта. При плавном повышении стоимости доллара предельное значение это 87.94 ₽/$. 2) Покупка в конце месяца: в первый месяц мы получаем проценты только от рублей, в последующие еще и от валюты. Предельное значение курса - 87,67 ₽/$. Рассмотрим подробнее сценарий с покупкой валюты в начале месяца. В первый раз покупаем 500$ за 40 тысяч. Через месяц у нас накапливается 2,93 $ и 2666,67 ₽, поскольку у нас уже есть немного долларов мы можем купить их не 500, а меньше 500 - 2,39 - 2,87 = 494,74, т.е. во второй месяц покупаем 494,74$ и так далее. 2,87 - неизменное число, оно берется из последнего месяца, в который мы имеем 3 000$ и при этом они все еще работают, поскольку до отпуска остался месяц. И вот за этот месяц мы накопим 14,36 и если "размазать" это число по 5-ти месяцам, то получим 2,87. Так получается из-за того, что последняя покупка совершается в начале последнего месяца. Данное упрощение вносит небольшую погрешность в вычисления, однако я считаю это допустимым. Во втором сценарии таких "магических цифр" нет, поскольку мы покупаем валюту в конце месяца. В любом из двух сценариев мы предполагаем плавный рост стоимости доллара и если он ускорится, то уже не удастся приобрести необходимую сумму. В противоположном случае, если курс будет падать, то нам это на руку и мы не сможем вернуть свои 240 тысяч только при резком падении стоимости доллара (приблизительно до 40 рублей). Расчеты можно посмотреть по ссылке (оставлю в комментариях) В сухом остатке могу сказать, что буду покупать по 100-200$ каждую неделю. Если бы не отпуск, то предпочел бы потратить деньги на рублевые ценные бумаги 😁 Успешного преумножения капитала! 🚀 #идеи
4
5
VladimirZhiltsov
VladimirZhiltsov

1 марта

📈 Итоги по портфелю за февраль. Количество свободных денег в феврале значительно поубавилось, но я все равно смог копеечку закинуть на брокерский счет 😅. Вместо накопительных счетов начал использовать фонды ликвидности, т.к. даже после вычета налога доходность выше. Давайте подробнее посмотрим на движение ценных бумаг в моем портфеле. 💰 Облигации Продажа: • $RU000A10C2E9 Аэрофьюэлз 002Р-05 - 10 шт (причины расписал в посте телеграм канала) Покупка: • $SU26248RMFS3 ОФЗ 26248 - 13 шт (купил вместо Аэрофьюэлза) • $SU26253RMFS3 ОФЗ 26253 - 33 шт (намерен сократить покупки ОФЗ, пока доходность не вырастет хотя бы до 14,9% годовых) • Участвовал в размещении ВИС ФИНАНС БО-П11 и Селектел 001Р-07R, но облигации на счет еще не поступили 💵 ЦФА Покупки: • $BLKH1 Балтийский хлеб - 10 шт (взял на размещении, причины описывал в посте телеграм канала) 💸 Акции Продажа: • $MGNT Магнит - 5 шт (продал в ноль, чтобы купить акции пятерочки) Покупка: • $X5 Корпоративный Центр Икс 5 - 14 шт (достиг цели - довел количество до 50) 💰 Фонды Покупка: • $AKMM БПИФ Альфа Денежный рынок - 11 шт (участвую в акции с халявными 10к, подробнее описывал в телеграме) В рамках эксперимента #портфельный_эксперимент были куплено фондов на 48 000 ₽ (ранее был пост в Пульсе) 🔍 Доходы от инвестиций От всех инвестиционных источников было получено 16 320 рублей, подробнее: • Купоны - 8 008 ₽ • Вклады/фонды ликвидности - 8 312 ₽ Февраль был стабильным. Точнее, стабильно тяжелым. Наши европейские "друзья" готовят новый пакет санкций против нас, телеграм намереваются заблокировать, переговоры продвигаются медленно, но спасибо, что хоть ключевую ставку понизили и фондовый рынок не сильно трясло, иначе совсем было бы грустно. Успешного преумножения капитала! 🚀 #автор
15
16
VladimirZhiltsov
VladimirZhiltsov

27 февраля

💰 Селектел завалили деньгами Сегодня был заключительный день для участия в размещении облигаций от Селектел (IT компании) и это было образцовое размещение... в плохом смысле для инвесторов. Множество людей публично заявляли, что будут участвовать в нем, что не сомневаются в надежности компании и прошлый выпуск ( $RU000A10CU89 ) разобрали как горячие пирожки. И этот тоже. Проблема в том, что в этот раз пирожков стало на 40% больше, чем изначально было заявлено, а потом еще оказалось, что пирожки попали под шринкфляцию, поэтому начинки стало меньше. 👨🏻‍💻 Ближе к делу. Рейтинг у компании A+ от АКРА и AA- от Эксперт РА, что означает, что компания платежеспособна и риск дефолта небольшой. Когда было объявлено о размещении облигаций было указано, что ставка по купону будет не более 16,6%, а объем выпуска 5 млрд. Но судя по количеству желающих было понятно, что доходность будут уменьшать, при этом еще и аллокация будет. В итоге ставку уменьшили до 15% и увеличили объем выпуска до 7 млрд. На мой взгляд, отличная сделка для Селектел, учитывая, что государство с наивысшим рейтингом берет в долг под 14,78% (ОФЗ 26253). Но ОФЗ от государства будут давать доход в течение 12 лет, а облигации от Селектел всего 3 года. Подводя итоги, могу сказать, что понимаю компанию, если дают дешевые деньги - нужно брать, но как инвестор - я расстроен наличием у эмитентов возможности настолько сильно менять условия размещения. В этом плане ЦФА меня привлекают больше, ставка известна заранее и не может изменится за пол часа до окончания сбора заявок. Скоро будет обещанный пост про ЦФА, я не забыл 🙂 Успешного преумножения капитала! 🚀 #мнение $RU000A10CU89 $RU000A1089J4 $RU000A10A7S0 $RU000A106R95
8
9
VladimirZhiltsov
VladimirZhiltsov

24 февраля

🤯 Рубрика "Ээээксперименты" Начнем эксперимент, с помощью которого будем изучать, какое соотношение портфелей окажется лучшим по доходности на горизонте трёх лет. Правила эксперимента: • портфели пополняются 9 и 23 числа каждого месяца (или в ближайший рабочий день) • портфели пополняются за раз на равную сумму - 3 000 ₽ • соотношение инвестированных средств нашими вымышленными героями и реальных средств 10 к 1 (10 тысяч у героя равны 1 тысяче реальных рублей) • активы покупаются так, чтобы выровнять изначальное соотношение • ежеквартально выполняется ребалансировка, если отклонение от изначального соотношения превышает 5% • предполагаемая длительность эксперимента более трех лет А теперь представим наших героев и их портфели: 🧑🏻 Виктор, 22 года, не женат. Витёк смог, сквозь полусантиметровые линзы своих очков, рассмотреть мощь российского фондового рынка, поэтому он выбрал исторически лучшее соотношение для своего портфеля 80% акций IMOEX ($EQMX), 20% корпоративных облигаций ($SBRB). Витя верит, что через пару лет он станет сказочно богат и ему не нужно будет больше работать, ведь он считает, что он не создан для работы. 👩🏻‍💻 Екатерина, 27 лет, в отношениях. Катя тащится по искусственному интеллекту и уже давно ведет блог, где показывает свои успехи. Но даже ее не покидает мысль, что совсем скоро ее заменит ИИ, поэтому спросила совета у своего парня, который говорил, что он "шарит" в этой теме. И он не врал, ведь он неоднократно сливал деньги на фьючерсах. Парень дал ей следующее соотношение активов: 60% акции под управлением искусственного интеллекта ($AKQU), 20% акции средней и малой капитализации ($SBSC), 20% валютные облигации ($SBCB, если не хватает, то $TLCB@, который по мере возможности должен переливаться в $SBCB) 👩🏻‍🦳 Инесса, 35 лет, замужем. Инесса работала долгое время воспитателем детского сада, но условия работы вынудили переобучиться на мастера маникюра. Сейчас воспитывает ребенка, параллельно принимая на дому клиентов. Стремится улучшить качество жизни семьи, поэтому начала инвестировать. Прочитала на форуме про всепогодный портфель Рея Далио и собрала следующий портфель: 40% ОФЗ ($SBGB), 35% акции IMOEX ($EQMX), 15% корпоративные облигации ($SBRB), 10% золото ($SBGD). 👨🏻‍🦳 Анатолий, 60 лет, женат. Однажды, читая новости, Анатолий наткнулся на калькулятор пенсии, который показал его будущую пенсию - 25 тысяч. Эта цифра не давала ему покоя, ведь его ежемесячные расходы только на бензин составляли 7 тысяч, а ведь еще нужно платить за ЖКХ, продукты и про отдых в Комарово нельзя забывать! Анатолий поставил цель "сохранить и преумножить" и выбрал консервативных портфель: 40% корпоративных облигаций ($SBRB), 40% ОФЗ ($SBGB) и 20% акций IMOEX ($EQMX) . И всех наших героев объединяет одно - стремление преумножить свой капитал с помощью инвестиций 📈. Стартовый капитал каждого героя - 120 тысяч, что соответствует 12 тысячам реальных рублей. Деньги уже поступили на их брокерские счета и вот-вот они купят свои первые активы. А по вашему мнению чей портфель покажет наибольший рост? Продолжайте следить, чтобы узнать ответ! Успешного преумножения капитала! 🚀 #портфельный_эксперимент
Card image 1
10
11