8
подписчиков
22
подписки
Портфель на двух ИИС, коллекция монет и её пополнения. Цель — 100–120 тыс. ₽ в месяц в сегодняшних деньгах, то есть 270–330 тыс. в ценах 2041 года.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Посты
Ролики
dva_proekta
11 ноября в 7:13
Пополнил ИИС1 на 14 578 ₽ и купил золото: 1 126 лотов $TGLD@ за 14 841 ₽, по 13,18 ₽ за лот. На счёте теперь 2 186 лотов.
Причина не в том, что «золото хорошее». Из того, что можно было купить, всё остальное уже перевешено: акции выше лимитов, облигации на цели. Золото было единственным недовесом — 3,7% против цели 6,9%. Сейчас 5,5%, до цели ещё 1,4 п.п.
Что я купил на самом деле: не доход, а защиту. Золото не платит купонов. Те же 14 840 ₽ в ОФЗ 26254 под 16,6% дали бы около 2 460 ₽ в год. Страховка стоит мне примерно 2,5 тысячи ежегодно — честнее назвать эту цену, чем делать вид, что золото «тоже работает».
Как работает защита. Золото в рублях — это цена металла в долларах, умноженная на курс. Рубль слабеет — золото в портфеле растёт, и для этого ничего делать не надо. У золота нет ни прибыли, ни долга, ни менеджмента, поэтому оно не падает от плохого отчёта или отмены дивидендов. Оно реагирует на другое: на инфляцию, ставку и страх.
Чего это стоит. Его доходность — это только изменение цены, и она может стоять годами. Поэтому 5–7% — не «золото вместо акций», а страховка, которая лежит рядом и не мешает остальному портфелю работать.
Что даёт на практике. Если акции падают на 30%, а золото стоит на месте, портфель с 7% золота теряет около 28% вместо 30%. Разница небольшая, но это разница между «терплю» и «продаю на дне».
Чего не даёт. Не спасает, если падает вообще всё. Не заменяет подушку. И отстаёт, когда рынок растёт годами — это плата за то, что в плохой год оно держит удар.
Про пополнения: планово мы заводим деньги два раза в месяц. Это первое плановое пополнение ИИС1 в ноябре.
В декабре жду большое внеплановое пополнение портфеля. Им планирую добрать ИИС до годового лимита — 400 тысяч рублей.
Про это будет отдельный пост.
#инвестиции #золото #иис1
TG
TGLD@
13,17 ₽
-4,02%
dva_proekta
10 ноября в 7:12
Продолжаю про цель — теперь с цифрами.
Цель: 100–120 тысяч рублей в месяц в сегодняшних деньгах к 2041 году. В деньгах 2041-го это 276–331 тысяча: разницу съест инфляция. Портфель для такого потока нужен 24–30 млн. И это не всё: 25 млн сами по себе дают около 77 тысяч в месяц, остальное добавляет квартира —
точнее, аренда минус ипотека. Ипотека не индексируется, аренда растёт, поэтому со временем квартира даёт всё больше.
Теперь где я сейчас. Два ИИС: мой и жены, второй ведёт она.
Мой — 502 678 рублей, 21 компания: Сбербанк 14,2%, ОФЗ 8,2%, НМТП 7,7%, Черкизово 7,5%, Лукойл 6,1%, ПГК 6%. У неё — 241 395 рублей и 18 компаний, и акцент другой: почти четверть счёта в ОФЗ (25,6%), дальше НМТП 12,2%, Сбербанк 11,8%, Черкизово 10,4%, ДОМ.РФ 7,1%.
Вместе это 744 тысячи рублей — 3% от целевых 24,3 млн. Скромно, но это
честные 3%, а не «уже почти всё».
Если считать весь капитал, а не только счета: квартира 9,5 млн минус ипотека 5 млн — это 4,5 млн чистыми. Плюс 744 тысячи на ИИС — итого 5,24 млн рублей. Получается, 86% капитала пока в стенах, и только 14% работает на бирже. Поэтому квартира — не бонус к плану, а его часть: она добавляет к доходу аренду минус платёж.
Поток сейчас: около 110 тысяч в год, то есть 9 200 рублей в месяц — 9,2% от цели. Из них 78 тысяч дают купоны и дивиденды портфеля, 32 тысячи — квартира.
А вы считали, какой капитал нужен, чтобы закрыть вашу цель?
#инвестиции #цель #капитал #иис2
dva_proekta
9 ноября в 17:42
В коллекции пополнение — серебряная монета Казахстана: 1000 тенге, «Городище Отырар», 2025 год. Серебро 925 пробы, 24 грамма.
Для разнообразия я беру монеты трёх разных выпусков. Регулярные — за то, что их много и они доступны по стоимости. Юбилейные — за повод, который на них нарисован. Серебряные коллекционные — за то, что их приятно вертеть в руках. Отырар — как раз третий случай: город на Шёлковом пути, верблюды, стены крепости. Монета, которую хочется разглядывать, а не просто убрать в коробку.
Статистика на сегодня: 3 738 монет, 18,73 кг общего веса, из них 1,24 кг чистого серебра — по цене металла это 168 тысяч рублей. Золота в коллекции пока ноль.
Честно про экономику: чистого серебра в новой монете примерно на 3 тысячи рублей, остальное — надбавка за коллекционность. Поэтому это и не инвестиция. Но 24 грамма серебра в руке — приятная штука.
#коллекционирование #монеты #серебро
dva_proekta
8 ноября в 9:53
В первом посте я обещал журнал портфеля. Уточняю: журнал, но не только про деньги.
Четыре года собираю монеты. Сейчас в коллекции 3 730 монет и 106 стран. Половина — Европа. И ещё 558 монет из стран, которых уже нет на карте — эта строчка в приложении нравится мне больше всех.
Сегодняшнее пополнение — в основном турецкие лиры и куруши, привёз из отпуска. Плюс евроценты, 15 копеек 1946 года и юбилейные 10 рублей.
Увлечение стоит денег: приложение оценивает коллекцию в 606 тысяч, за год плюс 48%. Но это не инвестиция. Не думаю, окупится ли она, и не думаю о продаже — просто нравится этим заниматься.
Разница с портфелем простая. Там я считаю доходность, комиссии и налоги. Здесь я беру монету и ухожу в её год: изучаю, что тогда происходило в стране, как жили люди и что можно было купить на эти деньги. 15 копеек 1946 года — это не мелочь из кармана, а целый послевоенный год,
который я теперь знаю чуть лучше, чем до покупки.
А у вас есть увлечение, которое стоит денег и не приносит дохода?
#коллекционирование #монеты #хобби
dva_proekta
7 ноября в 9:08
Всем привет!
Мой портфель — это проект со сроком сдачи в 2041 году.
Сейчас в нём 502 тысячи рублей и 22 бумаги: акции, ОФЗ,
корпоративные облигации, золото. Не «набор идей», а структура с лимитами:
финансы не больше 28%, облигации не больше 30%, одна бумага не больше 15%.
Это журнал портфеля. Здесь не будет сигналов и «акций, которые обогатят».
Будет скучное: сколько стоит портфель, что купил и почему, где ошибся,
сколько осталось после комиссий и налогов.
Почему публично? Решение, записанное до покупки, нарушить труднее, чем
решение, которое живёт в голове.
Около 10% портфеля — бумаги, которые я держу
и не наращиваю. Идея в них не сработала.
Продать жалко, покупать незачем.
Цель — к 2041 году выйти на 100–120 тысяч рублей в месяц в сегодняшних
деньгах. С датой, суммой и расчётом в файле.
А у вас есть бумаги, которые держите просто потому, что жалко продать?
#инвестиции #портфель
