365
подписчиков
53
подписки
20+ управляю рисками и спасаю капиталы клиентов В основном здесь 👉🏻 T.me/effective_finance
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Посты
Ролики
effectivefinance
22 сентября в 16:55
Прочитала утром новость про новые правила поступления — Минобрнауки опубликовало проект изменений. Его ещё обсуждают, но направление понятно: поступить без четкой стратегии станет сложнее.
Первым уходит многопрофильный конкурс. Сейчас можно подать документы на группу направлений и пройти хоть куда-нибудь внутри неё. Это была страховочная сетка для тех, кто не определился. По новым правилам конкурс идёт на конкретную специальность. Не угадали с выбором — значит не прошли.
Олимпиадная дорожка тоже сужается. Без экзаменов смогут поступить только победители (раньше включались и призеры) олимпиад из перечня, и считаться будут результаты за 10–11 класс. Диплом призера за восьмой класс больше не выручит.
Обязательных предметов становится больше. Физика нужна будет на 37 направлениях. История станет обязательной там, где вуз раньше выбирал между ней и обществознанием. Для информационной безопасности обязательной станет математика.
Но одна дверь открывается. Если ребёнок сдаст дополнительный ЕГЭ по математике, физике, химии, информатике или биологии на 60 баллов и выше и не использует его в основном конкурсе, ему добавят от 15 до 25 баллов. Это прилично: на сильных направлениях 15 баллов отделяют бюджет от платного.
Так сложнее будет поступать или нет? Как риск-менеджер отвечу, что зависит от того, когда семья начала думать. Тем, кто выбирает профиль весной одиннадцатого класса, станет заметно сложнее. У тех, кто более-менее определился в девятом, появляется запас прочности.
В инвестициях, кстати, то же самое: выигрывает не тот, кто угадал, а тот, кто начал раньше.
Обсудим? Вас через сколько лет ждет радость поступления?
#эф_наследники ➡️ все посты про инвестиции в детей и для детей #обучение #дети
effectivefinance
14 августа
Тут Роналду женился. Тайная церемония в Португалии, из гостей - только пятеро их детей. В сети все обсуждения про платья и кольца, а мне, как финансовому консультанту, интереснее документ, подписанный за девять лет до свадьбы.
По сообщениям португальской прессы, ещё в 2017 году Роналду подписал соглашение:
при расставании Джорджина пожизненно получает около 100 тысяч евро в месяц и особняк под Мадридом.
Пресса пишет прямо: цель - защитить активы футболиста и одновременно обеспечить Джорджине стабильность*
🧮 А теперь давайте считать — у меня работа такая.
Доход Роналду - порядка 260 млн евро в год. Содержание Джорджины - 1,2 млн в год. Полпроцента.
Теперь скажите: она богата или нет?
Правильный ответ - смотря с чем сравнивать. И это самое интересное.
В абсолютных числах она обеспечена лучше, чем практически кто угодно из читающих этот пост. Относительно человека, с которым она живёт, - на половине процента.
Одна и та же женщина, одна и та же сумма, две прямо противоположные картины.
Всё решает точка отсчёта.
Это не про Джорджину. Это про то, как устроена наша голова в вопросах денег. Мы почти никогда не оцениваем свой капитал по абсолютной шкале, только в сравнении: с соседом, с однокурсником, с блогером из ленты. Поэтому человек с квартирой и подушкой на год искренне чувствует себя бедным, а человек в долгах, но с машиной дороже, чем у коллег, - вполне состоятельным.
Но есть в этой истории и вторая вещь, чисто профессиональная.
Пожизненное содержание, каким бы щедрым оно ни было, - это поток, а не капитал.
У него есть источник, и этот источник - другой человек. Работает он ровно до тех пор, пока работают его договорённости, его репутация и его доходы.
Свой капитал отличается от чужого содержания одним: он не зависит от чьего-то решения продолжать вам платить.
Поэтому оценивать себя я предлагаю не по чужой шкале и не по обещанным потокам, а по одному честному вопросу: сколько месяцев я проживу, если внешние поступления прекратятся?
Вот эта цифра не сравнительная. Она ваша 🙂
——————
*Смысл такого соглашения всегда один: заранее договориться, что кому, вместо того чтобы это решал закон или суд. Что именно прописано у них сейчас, после регистрации брака, публично неизвестно - как и то, переоформляли ли они документ 2017 года.
effectivefinance
5 августа
Ровно 112 лет назад поставили первый светофор — в Кливленде . Два фонаря, красный и зелёный, зуммер вместо жёлтого и будка, в которой сидел живой полицейский и все это переключал.
Горожане возмущались. Перекрёсток видно, водитель взрослый человек, сам разберётся, кому ехать. Зачем железка с лампочками, которая заставляет стоять лишний раз.
Через год посчитали аварии на этом перекрёстке и спорить перестали.
Мне иногда говорят про мою модель «Светофор»:
«Людмила, ну мы же все видим один график, зачем мне ваша система».
Мы правда все видим график. Пока перекрёсток пустой, можно справиться и без светофора. Сложности начинаются, когда одновременно едут ставка, отчётности, новости и собственная надежда, что вот-вот сейчас точно отрастёт.
В этот момент человек перестаёт смотреть на график. Он смотрит на цифру убытка и торгуется сам с собой.
Поэтому у меня и появился «Светофор». Не индикатор, не сигнальный бот, а набор правил и формул, автоматизированных на основе моего 20-летнего опыта на фондовом рынке.
Результат предельно прост:
🟢 Зелёный - держим и пополняем.
🟡 Жёлтый - держим или сокращаем экспозицию, спокойно, частями, без хлопанья дверью.
🔴 Красный - выходим без обсуждений.
Самое неудобное в модели то, что она регулярно противоречит настроению. На красном ещё хочется подержать. Купить хочется заранее, в надежде на то, что это точно дно и не надо ждать какую-то там зеленую зону.
Самый неуютный красный у меня был в декабре 2021 года. Модель вывела из акций, и весь январь я слушала, что вот в брокерских стратегиях на год в каждом обзоре пишут про двузначные дивидендные доходности и супер возможности.
Что было в феврале, вы помните сами. Модель тогда не знала ни про какой февраль. Она просто увидела, что риск вырос, а цена ушла за границу, и сказала выходить. Мне оставалось не спорить.
Сегодня, в день светофора 🚦, отдаю часть модели просто так.
Собрала файл с границами перехода по всем акциям индекса. По каждой бумаге видно, на какой цене она уходит в жёлтую зону, на какой — в красную, и какой у неё сейчас риск в процентах.
Открываете свой портфель, сверяете с текущими котировками и получаете две вещи: сколько запаса осталось до выхода по каждой позиции и где риск выше, чем вам казалось.
Границы посчитаны на 4 августа. Они не высечены в камне, пересчитываются вместе с рынком. Но чтобы честно посмотреть на свои позиции сегодня, таблицы хватит.
$MMU6 в честь праздника как раз вышел в 🟢
$VTBR 😄
MM
MMU6
2 334,55 пт
-3,28%
VT
VTBR
56,74 ₽
-9,66%
effectivefinance
8 июля
$PLZL сегодня обвалился на 25%. Я закрыла позицию, увидев -16%.
Причина: отказ от дивидендов до 2030 года. Для меня это ломает саму логику идеи, поэтому решение заняло минуты.
Это была старейшая позиция в моём портфеле, закрыла с прибылью почти +70%. Но ещё в этом году я видела по ней вдвое больше 😢
И вот тут мозг начинает торговаться: подожди, отрастёт, ты столько лет её держала.
Это ловушка невозвратных затрат, sunk cost fallacy. Вложенное в прошлом не должно влиять на решение в настоящем. Ни годы удержания, ни пиковая прибыль, которую вы «видели». Всё это уже случилось и не вернётся.
Разрывает ловушку один вопрос: если бы я увидела этот актив впервые сегодня, купила бы?
Полюс без дивидендов до 2030-го я бы сегодня не купила. Значит, держала бы только ради прошлого. А портфель живёт в будущем.
А вы что делаете с $PLZL после сегодняшней новости?
PL
PLZL
1 385 ₽
-27,31%
effectivefinance
26 февраля
$CNYRUB видели? Это пару дней назад в Пульсе выложила подборку инструментов для инвестирования в юанях 🤪
(но мало кто ее увидел, а зря)
CN
CNYRUB
11,25 ₽
+11,19%
effectivefinance
24 февраля
Подборка инструментов, через которые можно сделать ставку на юань. Часть 2/4
$RU000A10DT08 $RU000A1054W1 и другие
RU
RU000A10DT08
1 005 CN¥
-1,69%
RU
RU000A1054W1
956,79 CN¥
+0,87%
effectivefinance
29 января
Три года назад меня попросили сделать стратегию автоследования.
Три года назад у меня было десять счетов (максимум) и чтобы открыть стратегию, нужно было закрыть какой-либо счёт. Но на каждом была уже либо «нерушимая» стратегия, либо заблокированные бумаги, которые нужно перевести. А перевести можно было только придя ножками в офис.
И вот — чудо-новость. Бумаги теперь можно перевести легко и просто, написав в службу поддержки.
В то же время модельный портфель «Фундамент» (самый запрашиваемый клиентами на автоследование), пополняемый всего на 10000₽/мес, превысил очередную круглую цифру в 700 тыс и принёс больше 20 тыс прибыли за январь 🚀 . Казалось бы, самое время запускать стратегию в массы.
Но все же… есть у меня те, кто вообще пользовался или пользуется автоследованием? Очень хочу почитать реальные отзывы реальных пользователей.
#автоследование
effectivefinance
18 января
Какие приложения нужны в Китае
Этим постом завершаю свою «китайскую серию», об оплате, отеле и других нюансах смотрите посты ниже.
Итак, какие приложения я использовала:
•AliPay — реально все. Здесь и оплата, и такси, и даже купоны на поездки.
•UnionPay — аналог AliPay для тех, у кого есть карта UnionPay, но у меня приложение не работало (изначально не пришел код верификации) и не пригодилось.
•PhoenixPass, Grey Wall Pass — приложения для бесплатного прохода в бизнес-залы. Первое для Пекина, второе для Москвы. До поездки узнала про все опции в поддержке Т банка.
•MAPS.ME — оффлайн карты, пользуюсь во всех путешествиях, ходим (и находимся:)) только по ним.
•Ягодный фест — приложение РСХБ банка для управления картой UnionPay, выпущенной заранее под поездку.
•12367 — приложение для регистрации при прилете в Китай. Нужно пройти до полета и получить QR код. Можно без приложения, но сайт у меня не сработал.
•WeChat — китайский мессенджер, в котором можно делать множество заказов. Я не пользовалась.
•DiDi — китайское такси. Я зарегистрировалась через приложение, а потом синхронизировала с AliPay и по факту все дальнейшие действия делала в AliPay, было очень удобно. Такси пользовались часто, Пекин оказался намного больше, чем казалось по карте.
+для работы всех наших мессенджеров нужен заранее установленный VPN.
Если есть любые вопросы по поездке, пишите в комментариях, отвечу.
Всем отличных поездок и путешествий!
#т_путешествия #путешествия #китай #приложение
effectivefinance
15 января
Где жить в Пекине: отзыв на Beijing Mariott Executive Apartments.
Рассказывала пару постов назад о своем опыте взаимодействия с консьерж сервисом Т Банка.
Этот отель — то, что выбрали под мои запросы именно там. И не промахнулись.
Мой основной запрос был, конечно, месторасположение (самый центр, пешком до одной из главных улиц Ванфуцзин). Но и соотношение цена/качество при таком расположении тоже очень порадовало.
Номер на фото (это номер на 2 взрослых + подросток). Ванной в центре комнаты не пользовались 😁 В отдельной зоне кабинета можно было бы даже заняться трейдингом 😁 если бы не новогодние праздники на бирже (шутка). Завтраки разнообразные и очень вкусные (я брала сразу вклбченными).
Бронировала все через Т - Город, теперь жду еще и хороший кэшбэк.
#Т_путешествия #путешествия #пекин #отзыв
effectivefinance
14 января
Три главных способа оплаты в Китае без проблем.
1️⃣ Наличный юань
Какие бы страшилки не писали о том, что где-то его могут не принимать, ни в одном месте нам не отказали.
Мне проще всего оказалось снять юани в банкомате Т Банка. Для этого нужно в приложении банка открыть привязанный к обычной карте юаневый счёт. А дальше поиск по карте с фильтром по юаням выдавал ближайший банкомат и доступную сумму для снятия. Вставил обычную дебетовую карту — получил юани.
2️⃣Карта UnionPay
Открывали в Россельхозбанке. Изготовление ~ 3 дня. Приходит красивая карта с видами Китая. Пополнить можно с любого своего счета рублями по СБП. За все время пребывания не сработала только в одной пекарне, причем у них был терминал UnionPay, но выходил отказ.
Можно установить приложение UnionPay, с помощью которого, как писали на форумах, можно расплачиваться через qr-коды. Но мама им в итоге ни разу не пользовалась, а у меня оно не установилось (не приходили коды подтверждения для регистрации).
3️⃣ Alipay
И на этот способ у меня пришлась в итоге большая часть оплат, в какой-то момент я поняла, что пора тратить наличку, чтобы не пролеживала.
Установив приложение AliPay я отправила через Сбер (специальный пункт меню «платежи» —> «в другую страну» —> Китай —> по номеру телефона —> Alipay) тестовые 5000₽ (это минимум). Спустя два часа они не пришли и я мысленно списала эти деньги🙈, но нет, потом они-таки отобразились. Но больше я рисковать не стала, так как такое ожидание мне не понравилось 😁
Оказалось, что к Alipay можно привязать любую иностранную карту (даже виртуальную, а она у меня как раз была), что я и сделала. И дальше все платежи через QR-коды проходили с этой карты.
4️⃣ Четвертый способ — иметь иностранную физическую карту. Но зачем, если есть три предыдущих.
#путешествия #китай
effectivefinance
13 января
Несмотря на то, что я финансовый консультант, наибольший охват и ❤️ в Пульсе у моих постов из путешествий.
Поэтому каникулы завершаю серией статей про свой январский Китай🇨🇳
Сегодняшний пост будет про лайфхаки бронирования.
Больше двадцати лет я подбираю отели сама, делаю это не только с системным аналитическим подходом, но и с огромным удовольствием.
А тут я впервые решила воспользоваться консьерж-сервисом, доступным мне как премиум клиенту.
[параллельно я подобрала варианты и сама 🙈]
И из пяти предложенных мне вариантов консьерж сервисом четыре совпали с моими 😄 а пятый, который сама я не нашла, оказался тем самым — лучшим вариантом 🌟
Воодушевившись, я попросила подобрать авиабилеты и экскурсии под мои критерии. Авиабилеты тоже взяла из предложенных рейсов, по экскурсиям сравнила цены с вариантом, который нашла сама в запретограме, и остановилась на своем выборе. В любом случае все подборки были мне очень полезны 👌🏻
Итак, мои лайфхаки:
◽️пользуюсь премиум-привилегиями как минимум для того, чтобы получить подборки с ценами.
◽️бронирую отель через Т город, 5-15% возвращаются еще в виде кэшбэка.
◽️авиабилеты я также бронировала через раздел «Город». Хотя изначально на агрегаторе было дешевле, с учетом всех плюшек выходило выгоднее. Во-первых, я оплатила билеты кредитной картой и списала свои накопленные мили. Во-вторых, получила еще 7% от стоимости билета обратно милями. Ну и в-третьих, еще больше пятидесяти дней беспроцентного периода по кредитке мои деньги работали на депозите под 16% годовых.
◽️за пару дней до путешествия я оформляю опять же бесплатную для премиум клиентов международную страховку для путешествий (в моем случае для всех путешествующих).
◽️за сутки «до» обычно сразу выясняю, какие бизнес-залы доступны в аэропортах (как в Москве, так и в Пекине) и какие приложения для прохода нужно установить. Шесть проходов в месяц так же бесплатно при моем статусе.
Тут можно написать еще про компенсацию такси в аэропорт, но именно в аэропорт я не пользовалась, нас встречали и провожали ❤️
В общем, если посчитать все привилегии, то тысяч пятьдесят экономии выйдет сходу. Наверное, это тот случай, когда для путешествий стоит оформлять премиум статус даже платно, если у вас его нет.
#т_путешествия #туда_и_обратно #китай
effectivefinance
9 декабря 2025
$RU000A10ARS4 читаю сегодня ужасы в Пульсе про то, как менеджеры предлагали заходить в облигацию Монополии на всю котлету.
Немыслимое нарушение всех правил риск-менеджмента и профессиональной этики (сначала обязаны сделать риск-профилирование, сдать тест на ВДО — у некоторых это были вообще первые инвестиции, чисто технически покупки недопустимы без тестирования).
Как человек, который 19 лет в рисках, могу посоветовать следующее:
1️⃣ если реально менеджер предложил войти «на всю котлету» — обязательно писать жалобу в электронную приемную Банка России. Могу точно сказать, что рассматривают все обращения и разбираются с ситуацией.
2️⃣ пройти бесплатные неблогерские курсы, аккредитованные ассоциацией финансовой грамотности (недавно выкладывала чуть ниже)
3️⃣ соблюдать доли на эмитентов, выпуски. Для примера — доля ОФЗ — самого надежного инструмента (!) в портфелях под моим управлением сейчас порядка 16%. Это максимум! Для самого надежного, повторюсь, эмитента.
4️⃣ проверять слова финансовых консультантов и их компетенции…
RU
RU000A10ARS4
383 ₽
-51,04%