ismasset

8

подписчиков

23

подписки

Строю спокойный портфель на годы Купоны каждый месяц Дивидендные акции Делюсь опытом и ошибками

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

ismasset
ismasset

сегодня в 15:30

Мой путь, часть 7: лесенка из шести ОФЗ В прошлый раз я рассказал, как вернулся с TPAY. Теперь про основу, на которой стоит весь мой план: облигации. Идея простая. Я хочу, чтобы деньги приходили каждый месяц, ОФЗ платят фиксированный купон дважды в год, а в конце возвращают 1 000 рублей за облигацию. Чтобы купон приходил в каждый из двенадцати месяцев, я взял шесть выпусков с разными парами месяцев выплат и вложил примерно по 168 тысяч в каждый. Вот что получилось (суммы до налога 13%): $SU26239RMFS2 : 223 шт., вложено 166 400 ₽, купон 7 673 ₽ в январе и июле;
$SU26240RMFS0 : 283 шт., вложено 168 190 ₽, купон 9 877 ₽ в феврале и августе;
$SU26218RMFS6 : 215 шт., вложено 167 960 ₽, купон 9 112 ₽ в марте и сентябре;
$SU26252RMFS5 : 193 шт., вложено 177 341 ₽, купон 12 030 ₽ в апреле и октябре;
$SU26241RMFS8 : 209 шт., вложено 168 470 ₽, купон 9 899 ₽ в мае и ноябре;
$SU26249RMFS1 : 191 шт., вложено 166 029 ₽, купон 10 476 ₽ в июне и декабре. Всего в облигациях у меня 1 314 штук на 1 014 390 рублей. В среднем получается около 9 845 рублей купонов в месяц и около 118 тысяч рублей в год, примерно 11,6% годовых к вложенному, до налога. Облигации я покупал ниже номинала (в среднем от 594 до 919 рублей за штуку), поэтому к погашению цена подтянется к 1 000. Сроки погашения у выпусков от 2031 до 2036 года. Первый купон пришёл 21 октября: 11 469 рублей по $SU26252RMFS5 за 184 облигации. Я сразу докупил на него ещё 9 штук того же выпуска. Так я буду делать со всеми купонами: реинвестировать в тот же выпуск, чтобы он рос. Ещё в портфеле есть то, что я называю остатком, примерно 375 тысяч рублей. Это фонд $TPAY (около 308 тысяч, платит около 3 100 рублей в месяц), $TMON@ (около 34 тысяч, мой запас под покупки) и 53 акции $TATN (около 33 тысяч, пока начало акционной части). Вместе с облигациями общая сумма около 1,39 миллиона рублей по цене покупки. Теперь честно про слабые места. Месяцы неравные: в январе и июле у меня приходит 7,7 тысячи, а в апреле и октябре 12 тысяч. Я хочу выровнять это докупкой самых слабых выпусков. Кроме того, цены облигаций колеблются, и если продать раньше погашения, можно получить меньше. Для меня это долгосрочные деньги, которые я не планирую трогать. Как думаете, стоило покупать на счете ИИС? Подписывайся, дальше буду рассказывать о перераспределении некоторой части активов.
Card image 1
Card image 2
Card image 3
9
10
ismasset
ismasset

сегодня в 12:36

Мой путь, часть 6: четыре года, скины и возвращение в 2026 В прошлый раз я закончил тем, что в июне 2022 года вышел с рынка. Теперь расскажу, что было дальше и откуда у меня взялись деньги на возвращение. Почти четыре года я не трогал брокерский счёт. Рынок казался местом, где я всё время ошибаюсь, и я ушёл в то, что выглядело понятнее: в недвижимость. Я покупал квартиру, и это забрало и деньги, и внимание. Что с ней стало, расскажу в одном из следующих постов. Параллельно у меня было ещё одно увлечение, о котором я пока молчал: скины. Я люблю играть, и скины для меня были больше, чем картинки. Это способ выделиться среди других игроков, показать свой стиль, просто порадоваться красивой вещи. Но при этом я понимал, что у игровых предметов есть цена, и она может расти. Так хобби стало ещё и ставкой: я покупал то, что мне нравилось, и надеялся когда-нибудь заработать на этом. С точки зрения инвестиций это была плохая идея, и я это знал. У скинов нет защиты: цена зависит от моды, обновлений игры и желания других людей. Не было ни дохода вроде дивидендов или купонов, ни понятного срока. Закончилось всё хуже ожиданий. Но в июне 2026 года я всё продал и получил около 215 тысяч рублей, которые стали стартом моего возвращения. Сначала я решил не рисковать. 6 июня внёс 74 540 рублей и купил 733 пая фонда $TPAY , который платит деньги каждый месяц. 15 июня добавил ещё 41 тысячу (404 пая), а 1 июля внёс около 100 тысяч. Выплаты пошли так: 9 июля 1 174 рубля, 10 августа 2 236, 8 сентября 2 536, 8 октября 3 128. Выросли они в основном потому, что я докупал паи и реинвестировал выплаты в тот же фонд. К концу октября у меня около 3 030 паёв. Для человека, который два раза уходил с рынка с нулём, видеть деньги, приходящие каждый месяц, оказалось неожиданно сильным чувством. Честно про минус: выплаты TPAY плавающие. Сейчас ставка высокая, и фонд платит около 12% годовых. Когда ставку будут снижать, выплаты упадут. Это не гарантия и не обещание. Но TPAY для меня запас и точка старта, а не цель. Дальше я построил основу из облигаций: лесенку из шести ОФЗ, чтобы купон приходил каждый месяц. А вы когда-нибудь вкладывали деньги в то, что любите, как хобби?
Card image 1
3
4
ismasset
ismasset

сегодня в 11:49

Мой путь, часть 5: 2022 год, второй заход и второй выход В прошлый раз я закончил тем, что к февралю 2022 года на счёте практически ничего не осталось. Но рынок меня не отпустил. В апреле я вернулся. 5 апреля внёс 31 тысячу, 20 апреля ещё 15. Купил $SBER (сначала 50 акций по 144, потом 30 по 121), $GAZP (по 10 акций по 235, 226 и 219), пять акций $T и четыре $YDEX . Покупал по одной-две штуки, как будто боялся ошибиться. Часть заявок выставил слишком низко, например 100 акций Сбера по 145, и они не исполнились. План был простой: купить дёшево, подождать, продать дороже. Через три-шесть недель я продал почти всё. Газпром принёс около +4%, Сбер около −10%, Яндекс около −14%, Тинькофф ушёл в минус на несколько тысяч. В феврале я продал Сбер по 254, в апреле купил по 144 и 121, в мае снова продал по 122. Сегодня он стоит около 294. Один раз мне повезло, другой нет, но в обоих случаях без плана это просто монетка. В июне я попробовал ещё раз. 6 июня внёс 50 тысяч и выставил заявки на $CHMF и $LKOH по «идеальным» ценам: Лукойл по 3 840–3 860. Цена до них не дошла, заявки не исполнились, и я их отменил. Вместо акций купил 365 долларов за 21 769 рублей, а через неделю продал за 20 654. Почти 1 500 рублей минус с комиссиями за неделю, без единой акции. Остаток вывел: 28 086 и 20 469 рублей. Из пятидесяти тысяч вернулось на карту около 48,5 тысячи. Это был мой второй выход, и на этот раз надолго. С июня 2022 до июня 2026 я не делал на брокерском счёте ничего. Внимание и деньги ушли в недвижимость. Какой вывод я сделал из двух заходов: у меня не было ни плана, ни запаса, ни терпения. Я покупал то, что «подешевело», и продавал на первом откате. Комиссии и разница курсов съели то, что можно было заработать.
2
3
ismasset
ismasset

вчера в 7:47

Мой путь, часть 4: осень 2021, первый выход В прошлый раз я рассказывал про комиссии, которых не замечал. Теперь про то, как я почти всё продал. В октябре 2021 года мой портфель достиг пика, около 145 тысяч рублей. 11 октября я даже пополнил счёт на 18 500 рублей и докупил 20 акций $GAZP и две акции $YDEX . А потом случилась авария, и деньги понадобились срочно. Не «когда-нибудь», а прямо сейчас. Я начал продавать. Сначала фонды, потом доллары, потом акции. Каждый раз выводил на карту ровно столько, сколько нужно: 1 265 рублей, 2 000, 7 610, 6 000. Иногда продавал и выводил в один день. Яндекс, купленный в начале октября, я продал в ноябре с небольшим плюсом, около 600 рублей за месяц. Самый крупный вывод был 26 ноября: я продал McDonald's, две акции Apple и 754 доллара и вывел 59 220 рублей. Ещё 19 769 рублей ушли в декабре. 29 ноября я продал 60 акций $GAZP, а 4 февраля 2022 года последние 60 акций $SBER по 254 рубля и вывел ещё 15 тысяч. Последний дивиденд за этот период заплатила Apple: 39 центов. Запомнил, потому что в ленте операций он выглядел смешно рядом с тысячами. Всего за эти месяцы я вывел около 140 тысяч рублей, а к февралю 2022 года на счёте практически ничего не осталось. Так закончился мой первый заход на рынок. Урок простой: у меня не было запаса, поэтому инвестиции стали единственным кошельком. Когда деньги понадобились, пришлось продавать всё подряд, без разбора и по любой цене. А у вас были случаи, когда деньги из инвестиций пришлось выводить срочно?
Card image 1
3
4
ismasset
ismasset

26 октября в 10:05

Мой путь, часть 3: комиссии, которые я не замечал В прошлый раз я показал, что у меня было около двадцати случайных бумаг. Сейчас о том, что я не замечал рядом с каждой покупкой. Когда я смотрел историю своих операций за 2021 год, меня удивили не сами покупки, а мелочи рядом с ними. Под каждой сделкой стоит строчка «Комиссия за операцию». Брокер тогда брал 0,3% с каждой покупки и продажи и столько же с каждого обмена валюты. В тот момент я этого просто не замечал. Видишь комиссию в три-четыре рубля и думаешь: ерунда, кто на это смотрит. Десять акций $GAZP за 3 654 рубля стоили мне 11 рублей комиссии. Продажа двух акций $YDEX на 11 950 рублей обошлась в 36 рублей. Продажа 754 долларов — в 171 рубль. По отдельности это правда мелочь. Но у меня было около двадцати бумаг, и я постоянно что-то покупал, продавал и менял. Каждая такая операция тянула за собой свою копейку. А когда я вернулся на рынок в 2022 году, то за одну неделю купил 365 долларов и продал их обратно. Комиссии за две сделки составили почти 380 рублей, и ещё около тысячи я потерял на разнице курса. Для портфеля в 130 тысяч это уже заметно. Самое неприятное, что деньги уходят даже тогда, когда ты ничего не заработал. Сегодня я стараюсь делать иначе: покупаю реже и по плану, не гоняю деньги туда и обратно и ставлю лимитные заявки, чтобы платить только за исполненные сделки. Главное, чему меня научили эти копейки: самая дешёвая сделка — та, которую можно не делать. А вы смотрите на комиссии, когда покупаете? Напишите в комментариях, какой у вас тариф?
Card image 1
6
7
ismasset
ismasset

26 октября в 7:56

Склад из случайных бумаг Открыл историю своих операций за 2021 год и сам удивился. За два с половиной месяца у меня было около 20 разных бумаг, часто по одной-две штуки: $SBER, $GAZP, $TATN, $NLMK, $AAPL, $SBUX, $MCD, $PFE, $COIN, авиакомпании, круизные компании и несколько фондов. Покупал я по личной симпатии, без какого-либо анализа. Тогда это были самые громкие и известные компании на рынке, и мне казалось, что этого достаточно. Тинькофф $T, на который я так рассчитывал, оказался двумя акциями. Главными покупками стали 200 акций $SBER и 200 акций $GAZP. Многие бумаги я продавал через дни или недели. $TATN принесла около +165 рублей, $NLMK ушёл в минус почти на 400. Дивидендов за всё время набралось на пару сотен рублей. Вывод простой: громкое имя — это не причина покупать. Без плана портфель превращается в склад, который невозможно ни оценить, ни держать спокойно. А у вас был период, когда вы покупали по симпатии или по громкому имени? Расскажите в комментариях, чем это закончилось.
Card image 1
4
5
ismasset
ismasset

25 октября в 15:00

Привет, я начинающий инвестор. Вот моя история: Я не профессионал и не гуру. Я обычный человек, который инвестирует на брокерском счёте с 2021 года и успел наделать ошибок. Веду этот блог, чтобы честно рассказать свой путь: что покупал, на чём терял, чему научился и как действую сейчас. С чего всё началось. В июле 2021 года я пришёл на рынок с суммой около 130 тысяч рублей. Плана не было, только желание «начать что-то делать с деньгами». Каждый месяц докладывал по 4–5 тысяч и покупал всё подряд: российские акции, американские, фонды. Что из этого вышло, расскажу в следующих постах. Ошибок будет много, и я не буду их прятать. Дальше в ленте: 
— что я купил в 2021 году и почему это был склад случайных бумаг 
— как я потерял на комиссиях и вывел деньги 
— пауза на несколько лет и возвращение в 2026 
— мой сегодняшний план: ОФЗ с купонами каждый месяц, фонды и акции с дивидендами Это не инвестиционная рекомендация, а личный дневник.
Card image 1
2
3