oekel

9

подписчиков

15

подписок

Всё, что нас не убивает, делает нас беднее

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

oekel
oekel

12 августа

$XSECUR - новый кандидат для ИИС На неделе появился новый фонд, который собрал в себе секьюритизированные облигации «Кредитный поток» от $T На данный момент в составе фонда 3 выпуска кредитного потока - 2 $RU000A10CFK2 , 3 $RU000A10DBM5 и 5 $RU000A10F397 Завтра в него будет добавлен новый шестой выпуск. Из интересного - фонд доступен только квалам, хотя сами инструменты в его составе доступны всем. Видимо здесь есть какой-то юридический нюанс. Купоны (и, вероятно, амортизацию), которые получит фонд, будут сначала инвестировать в денежный рынок, а после в новые выпуски кредитного потока. В денежный рынок будут инвестировать напрямую без прослойки в виде фонда $TMON@ Сейчас денежный рынок - это 95.58% от всего фонда. Интересно, сколько % будет выделено на 6 выпуск. По всей видимости, покупать уже состоявшиеся выпуски фонд не планирует. Хотя если выпуски кредитного потока будут торговаться ниже номинала, почему бы не докупить их? В секьюры других банков, насколько я понимаю, инвестировать фонд также не планирует. В пресс-релизе такой информации не нашел, но судя по всему желтый фонд не будет добавлять иных красок. Также фонд дает понять, что в будущем мы увидим еще не один выпуск кредитного потока. На данный момент мой ИИС состоит практически на 100% из $TMON@, в котором комиссия составляет 1.199%. В $XSECUR комиссия 0.249% и доходность, очевидно, выше чем в денежном рынке. Соответственно, есть идея переложить деньги именно в этот фонд. Да, риск выше, но не существенно. Понаблюдаю за фондом какое-то время и позже приму решение. В любом случае повторить фонд очень просто. И скорее всего можно его обогнать по доходности, если фонд не будет докупать выпуски ниже номинала.
15
16
oekel
oekel

5 июня

Получил вычет по своему ИИС за 2025 год Из интересного: От подачи заявления в налоговую до получения вычета прошло всего 3 дня. Оперативно, я рассчитывал на срок в месяц. Почему подал заявление только сейчас? У меня была интересная ситуация. Согласно прогрессивной системе налогообложения с моего дохода должен был удерживаться налог 15% в 2025 году. И, соответственно, я претендовал на получение вычета по иис 15%. Но как видно из картинки я получил только 13%. Дело в том, что я сменил работодателя в 2025 году, и по закону новый работодатель не обязан знать, сколько налогов за меня заплатил прошлый работодатель. Получилось, что оба работодателя платили за меня 13%. Я знал, что в такой ситуации налоговая позже сама доначислит налог, но я не знал когда это случится, и как это повлияет на вычет по ИИС. В итоге я ждал-ждал и решил сходить к налоговому консультанту, чтобы закрыть вопрос с ИИС. Как оказалось, налог доначислят в сентябре 2026 года. Сейчас я могу получить свой вычет по ставке 13%, а то что я недополучил просто уменьшит налог, который я буду обязан доплатить. Если налоговая забудет об уменьшении налога, то после получения налогового уведомления, в личном кабинете можно будет ей вежливо об этом напомнить. Есть более сложный путь получения вычета по ставке 15% с заполнением декларации. Если бы я выбрал этот путь, то тогда бы я мог получить на руки вычет в 15%. Но как по мне игра не стоит свечь. Остается открытым вопрос, что делать с моим текущим ИИС? Ему уже стукнуло 5 лет. Конвертировать его в новый тип или закрыть и открыть новый? Ну и чтобы добавить немного тикеров, напомню, что мой ИИС на данный момент состоит исключительно из фондов тинька. Это $TMON@, $TPAY и $TOFZ@
Card image 1
4
5
oekel
oekel

25 ноября 2025

В этом году решил воспользоваться своим ИИС, которому уже 4 года и 7 месяцев. До этого никогда его не пополнял. План в начале лета был следующий: пополнить до конца года на 400к₽, чтобы получить максимальный вычет с уплаченного НДФЛ (52к). Получить сам вычет в 2026 году и закрыть текущий ИИС. После открыть новый ИИС. Возможно план будет скорректирован. Уже сейчас ИИС пополнен на необходимые 400.000₽. Это все из-за подарочных акций $YDEX, которых мне обещали отсыпать на 11к. Сейчас точно не знаю, буду ли я закрывать ИИС. Вообще я люблю максимальную ликвидность, когда мне говорят, что я не могу долгое время распоряжаться своими средствами, мне это мягко говоря не нравится. Варианты развития событий: 1) Сделаю как планировал, потому что с каждым годом открытие нового ИИС сопровождается повышением минимального срока «невывода» денег. 2026 год последний, когда можно зафиксировать 5 лет. Дальше каждый год +1 год. 2) Сделаю замену своего ИИС на новый тип (без закрытия). Но тут нужно точно понять, это будет как новый ИИС, который заблочит мои деньги на 5 лет, или прошлые почти 5 лет ИИС мне зачтут. Если срок обнулится, то нет смысла, проще закрыть, вывести свои средства, и открыть новый Не уверен, что буду пополнять ИИС в 2026, опять же потому что не люблю на долго морозить деньги. С радостью почитаю ваши соображения по этой теме. Совсем забыл упомнять, так как я планировал закрыть ИИС после получения выплаты, я выбирал «беспроигрышные» активы. Поэтому ИИС состоит исключительно из фондов тинька. Это $TMON@ на 380к₽, и по 10к₽ на $TPAY и $TOFZ@ Последние 2 скорее статистическая погрешность. О доходности расскажу как-нибудь в следующий раз. Хотя и так понятно, что это 52к + все, что нагенерил тимон. Главное, чтобы налоговая не расценила закрытие ИИС, как повод вернуть вычет в казну. Говорят, такие случаи бывали. Всем пис, материал выше является ИИР только для меня.
7
8
oekel
oekel

24 ноября 2025

Продолжаю подглядывать в составы и новости фондов т-банка, а конкретно в этот раз в $TOFZ@ Свежим приобретением фонда была ОФЗ $SU26253RMFS3, поэтому решил также добавить ее в свой портфель. Делаю это с расчетом на то, что в 2026 году ставка ЦБ прийдет к значению купона по данной ОФЗ.
5
6