Хэштег #12месяцев | Тинькофф Инвестиции Пульс

ОТЧЁТ Добрый вечер, дамы и господа! Наконец-то я могу подвести итоги моего экспиремента. Я хотела посмотреть, какую доходность могут принести ВДО, и, чтобы было не больно падать, я всех их взяла по 1 штуке. Давайте перейдем к цифрам. 1. За год я получу 1113,99₽ 2. Вложено 11330,67₽. Уложилась в 12000₽. 3. Доходность 9,8% годовых. Какие именно бумаги я взяла из моих списков?👇 P.S. В цену включен также размер НКД и комиссия брокера. • Август: 2 раза: Селектел по 1039,23₽ {$RU000A102SG9} 4 раза: Литана по 1018,76₽ {$RU000A1032S5} • Сентябрь: 2 раза: Русская Аквакультура за 1053,92₽ {$RU000A102TT0} 4 раза: ДиректЛизинг по 1015,92₽ {$RU000A102M45} • Октябрь: 2 раза: ЕвроХим по 1040,56₽ {$RU000A101LJ0} 4 раза: Шевченко по 1030,25₽ {$RU000A100YP2} • Ноябрь: 2 раза: Белорусь по 1016,07₽ {$RU000A100D89} 4 раза: см. за август • Декабрь: 2 раза: Промомед по 1020,95₽ {$RU000A102LB5} 4 раза: Урожай по 1026,91₽ {$RU000A1037C8} • Январь: 2 раза: Сегежа по 1026,96₽ {$RU000A101D13} 4 раза: см. за октябрь. • Каждый месяц: КарМани за 1041,3₽ {$RU000A0ZYAQ7} Таким образом, оказалось вполне возможным получать каждый месяц купонного дохода на сумму меньше, чем 12000₽. Я ни в коем случае не советую вам покупать тоже самое. Я попробовала, у меня получилась вот такая доходность. Но чуть позже на другом брокерским счёте деньги будут распределены не только в ВДО облигации!!! Сейчас цены на облигации идут вниз и можно получить доходность 10%. Но всегда помните про риски и ищите пути как их минимализировать! Всем удачного завершения этой недели) P.S.S. Сейчас я собираю информацию об IPO облигаций, и в ноябре, наверное, будут уже появляться посты по этой теме.

КАКИМИ ЦИФРАМИ МОЖНО ОБОГНАТЬ ИНФЛЯЦИЮ? Добрый вечер, дамы и господа! Давайте сегодня обсудим, от каких цифр вообще можно отталкиваться на бирже? Итак, начнём с уровня инфляции рубля. За последние 12 месяцев в среднем она составила 6,5%. То есть, чтобы сохранить наши деньги на одном уровне, нам нужна прибыль равная уровню инфляции - 6,5% в год. Вклады в банках сейчас предлагают в лучшем случае 4,5-5,5% (Я взяла среднее из стабильных банков типа Сбербанк, ВТБ, Тинькофф). Нехорошо как-то получается. Поэтому мы пришли сюда и читаем этот пост! А можно получить больше? Конечно, можно. Насколько больше? Давайте разбираться. ⚠️Сразу оговорю, что акции я здесь считать не буду, потому что таким вот точным расчётам на ОПРЕДЕЛЕННЫЙ период они подаются весьма сложно. Поэтому рассмотрим портфель, наполненный только облигациями. 1. Если набивать свой портфель ТОЛЬКО ОФЗ, то мы получаем дополнительную прибыль в 0,5-1% ставки по вкладам. Включаем математику, выходит 5,5-6% в среднем. Тоже как-то не сладко, но уже идем в ногу с инфляцией. 2. Корпоротивные облигации ВЫСОКОГО (3 звездочки или ААА, АА+, АА, АА-, А+, А, А-) рейтинга обычно дают доходность на 1-2,5% выше, чем ОФЗ. Уже начинаем вытаскивать нос за пределы инфляции. 3. Корпоротивные облигации среднего рейтинга (2 звездочки или ВВВ, ВВ+, ВВ, ВВ-, В+, В, В-) обычно дают доходность на 2-3% выше, чем ОФЗ. Уже можно хлопать в ладоши! 4. Высоко доходные облигации, которые я и собирала по хештегу , могут превышать в 2-3 раза доходность ОФЗ. Получать 10-12% годовых очень так неплохо, согласитесь. Здесь надо быть крайне аккуратным и выделить не больше четверти вашего портфеля под них. Итак, я рекомендую разделить облигационную долю портфеля на 4 части, каждая из которых будет наполнена разным уровнем риска. Тогда, в среднем, ваша доходность от облигаций составит от 7,5% до 9%. P.S. следующий пост будет про доходность моих Всем хороших выходных!

АМОРТИЗАЦИЯ - ДРУГ ИЛИ ВРАГ? Добрый день, дамы и господа! Всем здесь известна моя рубрика , где я предлагаю вам список облигаций на рассмотрение к покупке, исходя уже из вашей личной стратегии. Но! Я поняла благодаря комментариям подписчиков, что мною не было рассказано о своих критериях и почему выбрала именно так. Чтож, исправляюсь. И начнём со второго критерия - без амортизации. Почему так? Давайте знакомиться с этим "шайтаном" ближе. Расскажу, что это значит, плюсы и минусы, выгодные ситуации и как рассчитывается доход. И сравним доходность облигаций с и без амортизации. Поехали!!! Что означает амортизация? Всё просто. Она означает возврат вложенной суммы. То есть, вместе с выплатой купона приходит и часть самого номинала облигации. Например купон 25₽ и 25% от номинала облигации в 1000₽. Итого вы получаете 275₽ И стоимость облигации уменьшается до 750₽. Это называется транш. В следующий раз вам придет купон 18,75₽ и ещё 250₽. Следующий транш вернет вам уже 12,5₽ купоном и 250₽ от номинала. Эти цифры я взяла просто для удобства подсчёта. Ниже рассчитаем на конкретной облигации реальные доходы. Какие преимущества? 💚Снижается кредитный риск, поскольку основная сумма погашается со временем. 💚Снижается чувствительность долга к процентному риску по сравнению с другими неамортизированными долгами с тем же сроком погашения и купонной ставкой. 💚С частичного погашения номинала облигации не требуется платить налоги. Если будет иметься налогооблагаемая база (то есть купили облигацию дешевле, продали дороже), то налог платится при продаже уже с текущего номинала, например в 500₽. 💚Полученные выплаты можно реинвестировать на более выгодных условиях. Какие недостатки? 😭Уменьшение выплат по купону при частичном погашении номинала облигации, следовательно, более низкая доходность, значит, требуется определенная стратегия инвестирования. Нужно иметь план, куда реинвестировать сумму амортизации 😭Невыгодно покупать при тенденции снижения ключевой ставки. Когда лучше покупать? Как вы наверное догадались из предыдущего пункта, облигации с амортизацией долга выгодно покупать при росте ключевой ставки (то есть сейчас!!!). Таким образом, мы не фиксируем доход по ценной бумаге на весь срок ее действия. При частичном погашении, сумма может быть реинвестирована по более выгодным условиям. Как вариант, можно покупать новые выпуски с более высоким купонным доходом. Либо, старые выпуски, но по более низкой цене. Однако при тенденции снижения ключевой ставки, все оказывается наоборот. Сумму от амортизации купленных облигаций придется реинвестировать уже с меньшей доходностью. Как рассчитать доход? Возьмем в качестве примера {$RU000A1016Z3} и представим, что купили её по 1000₽ и получили самый первый купон ещё в 2020 году. Держим до конца, не продаём. 14 раз мы будем получать 20,57₽, 2 раза 15,43₽, 10,28₽ и потом 5,14₽. В итоге наш купонный доход составит 349,68₽. Но 14 июня 2023, 13 декабря 2023 и 12 июня 2024 года нам придет вместе с купоном ещё 250₽ от номинала, которые мы можем куда-то инвестировать, а бумага будет дальше приносить пусть меньше, но какой-то доход. Сравним без амортизации облигацию? Представим ту же самую облигацию, но без амортизации. То есть 20 раз вам всегда будут платить по 20,57₽. В конце купонами мы получим 411,4₽ (а не 349,68₽). Вывод: Данный инструмент может быть полезен при определенных стратегиях инвестирования. Но, на мой взгляд, новичку проще избегать таких бумаг. Стоит привыкнуть и проанализировать, насколько данный инструмент подходит вашей стратегии. Моей вот не подошёл. Хотя возможно для Вас, это будет незаменимый помощник в достижении цели. Хорошего всем дня и зеленого портфеля!

Почему именно сейчас важно присмотреться к облигациям? Добрый вечер, дамы и господа! В этом месяце я активно собираю свой пассивный доход на ближайший год, потому что потом будет действовать закон №192-ФЗ. О чём он говорит? С 1 октября 2021 года неквалифицированные инвесторы смогут приобрести только облигации с рейтингом ААА от рейтинговых агентств АКРА и «Эксперт РА». И конечно же, ОФЗ тоже можно. Требования применяются к облигациям, выпуск которых зарегистрирован после вступления в силу закона, запрещающего банкам и брокерам предлагать сложные финансовые продукты неквалифицированным инвесторам до начала обязательного тестирования. Сложные структурные продукты неквалифицированный инвестор не сможет купить вплоть до 1 апреля 2022 года. Какие есть лазейки? 1. Можно сдать экзамен. 2. Можно приобрести их сейчас, расчитав свои силы и средства до апреля. 3. Не переживать по этому поводу, если Вы являетесь инвестором, приобретавшим сложные инструменты до 1 января 2020 года. Я не паникую и не призываю скупать все облигации сейчас. Возможно, формат экзамена будет достаточно простым и понятным. Но лично мне, удобнее спланировать облигации и купонный доход заранее. Уже завтра опубликую новый пост . На повестке дня - октябрь. Всем хорошего вечера понедельника и зеленого портфеля!💚