Хэштег #t_academy | Тинькофф Инвестиции Пульс

Пульсяне хороших выходных! Редкий для себя выходной решил посветить взгляду на свои финансовые привычки. Что меня побудило... ТОЛК по вечерам :-) фоном включал ТОЛК - ребята молодцы! С самого детства я любил откладывать, копить - правда практически всегда это было не копилка для мороженого или приставки, а скорее на черный день - хотя детали я не рисовал для чего это в будущем - но было понимание что лучше быть готовым. И эти привычка копить идет с тех пор со мной по жизни. Если спросите что мне это дало, много ли накопил?! Даже с учетом что уже 20 лет я в этом процессе - по большому счету ничего дельного .... - единственное 5 лет назад эти накопления ушли в первоначальный взнос на ипотеку, после рефинансирования осталось 28 лет примерно... Второй урок по жизни вынес такой: если не увеличивать доходную часть никогда ничего существенного не накопить, в результате приходится работать почти всегда на 2х работах уже 8-9лет (не повезло стать нефтяником, программистом, врачом или начальником - по крайней мере первые трое мелькают как самые высокооплачиваемые у нас в стране) Ладно а теперь о академии Т, хоть мне и показалось что я достаточно подкован, но вот читаю: "Основой бюджетирования является анализ доходов, расходов, свободного денежного потока и ежемесячных отчислений для достижения финансовых целей." Понимаю что я никогда не считал свободный денежный поток - просто интуитивно что то коплю - учитывая что это можно считать моим хобби - то происходило это на автомате. С момента появления кредитов и обязательных платежей - веду учет в приложении доходов и расходов - но приложение простое (бесплатное) могу увидеть по отдельности расходы за выбранные периоды и отдельно так же по доходам. Сейчас буду думать как вести учет этой разницы и как это использовать в жизни. Следующий пост, расскажу какие цели ставлю и возможно меня кто-то поправит, скажет верны ли мои взгляды. Всем заранее спасибо!

Не коплю, а распределяю: моя система финансовой прочности! Тема: Как копить деньги и в чем лучше хранить сбережения в текущих условиях? Раньше я думал о накоплениях как о цели. Сейчас — как о системе. Это финансовая «подушка», которая не столько зарабатывает, сколько защищает. В условиях нестабильности и высокой инфляции просто откладывать деньги на рублевый депозит — значит, медленно их терять. Моя система строится на трех принципах: ликвидность, диверсификация и защита от инфляции. Вот как выглядит моя «сберегательная корзина»: 1. Корзина «Безопасность» (40% сбережений) · Вклады в надежных банках (20%): Храню здесь сумму на 3-6 месяцев обычных расходов. Это моя первая линия обороны. Выбираю банки из топ-10, даже если ставка чуть ниже. · Наличные рубли и валюта (10%): Небольшой резерв на экстренные случаи, когда карты могут не работать. · ОФЗ с индексацией (10%): Отличный инструмент, который помогает хоть как-то компенсировать инфляцию. Его я рассматриваю как долгосрочную защиту. 2. Корзина «Стабильность» (40% сбережений) · ОФЗ (20%): Надежность и регулярный купонный доход. Основа стабильной части портфеля. · Облигации надежных российских компаний (20%): Дают доходность чуть выше, чем гособлигации. Выбираю компании из сырьевого и финансового секторов. 3. Корзина «Защита» (20% сбережений) · Золото (20%): Это мой главный антикризисный актив. Покупаю не слитки, а через ЗПИФ (например, «ВТБ — Золото»). Это удобно, ликвидность высокая, и не нужно думать о хранении. В периоды турбулентности он показывает лучший рост. Почему такая система работает для меня? · Нет паники. Если одна часть проседает (например, облигации), другая (золото) обычно растет. · Есть доступ к деньгам. Большая часть сбережений остается ликвидной. · Есть защита от инфляции. Золото и индексируемые облигации не дают деньгам полностью обесцениться. Я не пытаюсь разбогатеть на сбережениях. Моя цель — сохранить покупательную способность и спать спокойно. Для меня это и есть настоящая финансовая свобода. А как вы выстраиваете свою финансовую защиту?

Экономика России: этап адаптации и мои 3 правила для инвестора Тема: Что, на ваш взгляд, происходит с экономикой России и что с этим делать инвестору? Сейчас экономику России можно сравнить с организмом, который пережил шок и перестроился на автономное функционирование. Острая фаза кризиса миновала, но фаза бурного роста еще впереди. Мы вступили в длительный период адаптации, который характеризуется тремя ключевыми чертами: 1. Переориентация торговых потоков. «Караваны» идут новыми маршрутами. Это болезненно, но создает возможности для компаний-логистов и производителей, которые смогли найти альтернативные рынки сбыта и поставок. 2. Ускоренное импортозамещение. Речь уже не только о потребительских товарах, но и о сложной продукции: станках, оборудовании, софте. Государство выступает главным заказчиком и инвестором в этих отраслях. 3. Фокус на внутренний спрос. При ограниченности внешних ресурсов ставка делается на поддержку и развитие внутреннего рынка. Что с этим делать частному инвестору? Я выработал для себя три простых правила: Правило 1: Ищи компании с сильным денежным потоком. В условиях неопределенности важнее не потенциальный рост, а реальная способность компании генерировать деньги и платить дивиденды. Мой взгляд — на «голубые фишки» с госучастием и сырьевой сектор. Правило 2: Диверсифицируй валюту рисков. Мы все помним историю с «восточными бумагами». Риски депозитарной инфраструктуры никуда не делись. Поэтому часть портфеля я держу в ликвидных рублевых активах (ОФЗ, акции системообразующих компаний), а другую — в материальных активах, например, через фонды золота (ЗПИФ). Правило 3: Снижай долги и копи «подушку». Самая большая ошибка инвестора сейчас — быть вынужденным продавать активы в неподходящий момент из-за нехватки денег. Наличие сбережений «на жизнь» на 6+ месяцев для меня важнее, чем потенциальная доходность от рискованной сделки. Моя стратегия — не пытаться угадать единственно верный путь, а создать сбалансированный и устойчивый портфель, который сможет пережить этап адаптации без потерь и использовать новые возможности по мере их появления. А как вы видите нынешний этап? Какие правила для себя выработали?

Тема: «Вечный портфель: Мой выбор на 10 лет вперед» Вечный портфель — это не просто набор активов, а философия «купи и забудь». Моя цель — создать сбалансированную структуру, которая переживет любые рыночные штормы, а так же будет прочным фундаментом моей жизни. Вот какие инструменты я выбрал и почему. Состав портфеля 1. Акции голубых фишек (40%), как пример - это: · Сбербанк (15%): Кредитный лидер с стабильными дивидендами и адаптацией к новым реалиям. · «ЛУКОЙЛ» (15%): Экспортный доход и дивидендная история даже в санкционных условиях. · «Ростелеком» (10%): Инфраструктурная компания с растущим спросом на цифровые сервисы. 2. ОФЗ (30%), буду применять только в условиях оптимизации налогов: · ОФЗ (30%): Обладают низкой волатильностью. Выбор в пользу индексации номинала к инфляции — защита от риска обесценивания рубля. 3. Золото (20%) · ЗПИФ «ВТБ — Золото» (20%): Классический антикризисный актив, не зависящий от политических рисков. Либо любой другой актив золота. Их надо было брать еще в самой начале жопы политических настроений 😅 в а данном этапе применять очень осторожно, лучше избегать или ждать момента. 4. Денежные средства (10%). Самый ликвидный актив это деньги! Деньги хотят все и прямо сейчас. · Рублевые счета (10-30%): Ликвидность для возможностей в моменты просадки рынка. Почему такая структура? · Диверсификация: Акции — для роста, облигации — для стабильности, золото — для защиты, кэш — для гибкости. · Простота: Все инструменты доступны через ИИС/брокерский счет. · Устойчивость: Портфель не зависит от одного сектора или валюты. Заключение Этот портфель — моя личная «крепость». Он сочетает консервативность и потенциал роста, а его пересмотр потребуется только при фундаментальных изменениях в экономике.