Хэштег #белая_зарплата | Тинькофф Инвестиции Пульс

Войти

Банки будут выдавать кредит под честное слово Банк России утвердил план перехода банков на использование официальной информации о доходах граждан при выдаче кредитов. Необходимый набор сведений, согласно дорожной карте, будет доступен кредиторам к марту 2026 г. Информация будет поступать из информационных систем ФНС России и Социального фонда через сервис "Цифровой профиль". Этот сервис позволяет финансовым организациям использовать данные о клиентах из государственных информационных систем и предоставлять им услуги без бумажных документов. "Участники рынка, ведомства и Банк России пришли к выводу, что это наиболее эффективный способ получения актуальных сведений о доходах граждан. При этом сохраняется возможность задействовать иные источники информации об официальных доходах. Переход на использование исключительно сведений об официальных доходах позволит банкам и другим кредиторам более точно оценивать доходы заемщиков и поможет Банку России эффективнее ограничивать риски долговой нагрузки граждан", - сказано в сообщении регулятора. По данным Банка России, суммарная задолженность российских домохозяйств по кредитам на 1 апреля 2025 г. составляла около 41,6 трлн руб., из которых около 20,1 трлн руб. — ипотека. Представитель пресс-службы Банка России сообщил корреспонденту ComNews, что многие банки уже подключены к "Цифровому профилю" и получают сведения с согласия граждан, в том числе – о доходах для выдачи кредитов в дистанционном формате: "Этот сервис функционирует в рамках эксперимента с 2020 г. Он востребован у граждан, им воспользовались более 150 млн раз. В настоящее время 86 банков оказывают услуги с использованием "Цифрового профиля". Представители пресс-служб ПАО "Сбербанк", ПАО "Банк ВТБ", АО "Альфа-Банк", АО "ТБанк", ПАО "Московский кредитный банк", АО "Газпромбанк", ПАО "Банк ПСБ" не ответили на запрос корреспондента ComNews. Заместитель председателя правления АО "Банк Дом.РФ" Алексей Косяков отметил, что утвержденный план Центробанка не влияет на подходы банка в части документарных требований к заемщикам: "Мы давно перешли на интеграционное решение через единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА) и получаем сведения о доходах и занятости заемщиков из "Цифрового профиля" на портале "Госуслуги". Директор по развитию продуктов центра цифровых решений для бизнеса ООО "БСС" (BSS) Станислав Шилов считает, что подобное новшество на банки повлияет двойственно: "С одной стороны, банки получат доступ к достоверным данным о доходах заемщиков напрямую из госсистем через "Цифровой профиль", что упростит и ускорит проверки, снизит операционные издержки и теоретически уменьшит кредитные риски. С другой стороны, главный удар – это резкое сужение клиентской базы. Банки потеряют огромный сегмент клиентов с неофициальными или частично официальными доходами (серые зарплаты, многие ИП/самозанятые), что приведет к падению объемов кредитования, особенно потребительского. Банки станут зависимы от госсистем, усилят конкуренцию за "белых" клиентов и потеряют гибкость в оценке заемщиков". По мнению Станислава Шилова, для клиентов последствия будут кардинально разными в зависимости от уровня "белой" зарплаты: "Граждане с высокими официальными доходами выиграют: процедура получения кредита станет проще и быстрее, исчезнет необходимость в справках. Однако основная часть населения, имеющая неофициальные доходы или низкую официальную зарплату (даже при реальной платежеспособности), фактически лишится доступа к банковским кредитам. Это создаст мощный стимул к легализации доходов, но одновременно вытолкнет многих в сферу дорогих микрофинансовых организаций (МФО) или неформальных кредиторов, повысит риски и ударит по социально уязвимым группам. Результатом станет усиление социального расслоения и потенциальное замедление потребительского спроса". {$RU000A10AC83}