Хэштег #капитан_очевидность | Тинькофф Инвестиции Пульс

Капитан очевидность на связи. Вчера закончил свой эксперимент с копилкой. Я об этом не писал ранее, но вначале года наткнулся на интересную для меня идею накопительства, а так как я этим пороком особенно никогда не страдал, то идея ежедневного пополнения копилки на рубль больше (на гипотетический рубль, сумма может быть любая) мне показалась интересной. А еще интересной показалась идея покупать на эти рубли облигации. В теории выглядело все круто - бумагу берем с дисконтом, получаем купоны, а главный момент в этой истории просто не забывать закидывать на счет бабло. Эксперимент начался примерно в январе-феврале, под него был открыт отдельный брокерский счет, а в телефоне включены разного рода напоминалки. Как вы понимаете срок прошел довольно большой, чуть менее 9 месяцев, и мне захотелось сравнить имеющуюся сумму на счете с суммой отторжения нала из оборота. Конечно я предполагал, что даже несмотря на теорию вероятности того, что облигации являются стабильным, и даже защитным активом, разница будет невелика. Но мои предположения попросту разбились о суровую реальность. Несмотря на реинвестирование купонов, и нескольких погашенных бумаг, сумма денег на счете оказалась значительно меньше, чем если бы я просто закидывал бабло в ящик стола. Краткий итог: пока из имеющихся вариантов преумножения пассивного дохода вижу лишь .

Наверное многие видели эту рекламу: - Капитал 34 млн. и пенсия в 300 тыс. руб. Много знаете таких стариков? Ну и далее по проторенной дорожке маркетинговых предложений, где самым безобидным является подписка на телеграмм канал. Не знаю кто придумал эту тупую рекламу, но раз она есть - то наверное работает, ведь кому не хочется лет в 25-30 иметь пенсию в треть миллиона. Сегодня я тоже решил порассуждать о пенсии. Правда не о 300 тысячах рублей, а о среднестатистической пенсии Российской Федерации, и о том сколько нужно денег для того, чтобы получить ее находясь в полном расцвете сил. Начнем с того, что по заявлению главы Минфина Антона Силуанова средний размер пенсии в 2024 году составляет 23,2 тыс. руб., поэтому будем отталкиваться именно от этой цифры, а не от мифических 300 тысяч 30-летних «пенсионеров», обещающих доверчивым гражданам райскую жизнь. Так сложилось, что полагаться я привык лишь на собственный опыт, и в самом начале моего пути на площадке данного брокера я прикупил какую-то короткую ОФЗшку с весьма приличным дисконтом. Буквально через месяц (может чуть больше) на мой брокерский счет капнул купончик и номинал ОФЗшки, в результате чего я получил доходность порядка 4%. Здесь сразу же хочу уточнить, что в моем эксперименте присутствовал некий элемент везения, и хотя подобрать надежную короткую облигу с доходностью в 4% задача не из легких, но вполне решаема. А теперь самое главное - сколько же нужно денег для того чтобы наслаждаться российской пенсией в достаточно молодом возрасте? Буквально на днях я наткнулся на ролик одного из уважаемых экспертов, который также размышлял на эту тему, озвучивая страшные цифры: от 5 до 12 миллионов и горизонт... в общем не все доживут. Моя математика проще: 4% с 1 тысячи - 40 рублей. С 10 тысяч - 400 рублей. Со 100 тысяч - 4000 рублей. С миллиона - 40000 рублей доходности. Учитывая налог на дисконт и купоны в итоге получится полторы среднестатистической пенсии в месяц практически без рисков. То есть при обороте в 1 миллион рублей (а лучше 2 для того, чтобы разнести покупки по времени, что обеспечит более стабильную работу стратегии) каждый из нас может стать пенсионером. Ну а где взять этот миллион вопрос риторический. Отбросив криминальные варианты можно заработать его горбатясь на заводе или загнивая в душном офисе. Можно продать машину или дачу. Выгодно жениться или выйти замуж. Вариантов великое множество ))) Только вот устроит ли новоиспеченного «пенсионера» сумма скромной российской пенсии...

Идея о том, чтобы замутить у себя новую рубрику зрела давно, и вот сегодня я решил попробовать что из этого получится. Наверное мои посты будут из серии "капитан очевидность", однако я пишу лишь о том что попробовал сам, и попробовал на практике. Сегодня у меня замечательный фонд - ВИМ ликвидность , аналогов которому по своей стабильности в Т-инвестициях просто нет. Конечно тиньковские фонды имеют преимущество в отсутствии комиссии, но по своей стабильности безусловно уступают LQDT, который на горизонте года может принести прибыль в 15-16% практически безо всяких рисков. Преимущество LQDT в сравнении с депозитами также очевидно - паи фонда можно продавать когда захочется, как и покупать на любую имеющуюся сумму. Но как известно ни одна бочка меда не обходится без ложки дегтя, и подчас читая, как их коллеги инвесторы занимаются передержкой кэша в LQDT, новички также следуют этому примеру совершенно забывая о комиссиях. Большинство из тех кто лишь делает свои первые шаги на фондовом рынке находятся на бесплатном тарифе "Инвестор", где комиссия за сделку составляет 0.3%. В результате следуя за волками Уолл-стрит, и пытаясь передержать кэш в LQDT, они совершенно забывают о том что в краткосроке для них это не работает. Простая арифметика: Покупаем фонд на 10 000 руб. Комиссия на покупку и дальнейшую продажу составит 0.6%. Доходность фонда чаще всего 0.04% в день. 22 рабочих дня по 0.04% от оставшейся суммы - около 4 деревянных каждый рабочий день. В итоге для того чтобы только выйти в плюс совершив покупку и продажу паев фонда нам потребуется около полутора-двух недель. Для платных тарифов комиссия совершенно иная - всего 0.04% и даже 0.025% на премиуме. Поэтому для тех кто работает по платным тарифам, краткосрочно закидывать свободное бабло в ВИМ ликвидность и получать из этого профит, имеет смысл. Завершая свой опус об LQDT, хочу остановиться на годовой доходности. 16% в год это много или мало? 16% от 10 000 рублей составляет всего 1 600. От 100 000 рублей уже 16 000. Ну а от миллиона сумма увеличивается до 160 000 в год. Возможно информация кому-то пригодится...

Ладно, я сдаюсь. Настроить Инвесткопилку с автопополнением по 3-5к ежемесячно с каждой зарплаты/пенсии вполне себе хорошая инвестиционная стратегия. Рабочая. Годная. На века (не сарказм) Для моей мамы-пенсионерки. Которая и знать не знает, что она, оказывается, инвестор (она, конечно, понимает, что откладывает с пенсии и допзаработков. Но она просто копит в ее понимании). Но то, что накопления идут в Инвесткопилку: - в фонд Тинькофф Вечный - под процент - с диверсификацией по 4 видам Это она не в курсе. Она просто не тратит то, что каждый месяц стабильно автоматически перечисляется с пенсионной карты в копилку. Само. Копит она круто, как и многие из старшего поколения: не снимает вот вообще никогда. Даже где кнопка "вывести" не знает. Конкретной цели у нее, конечно нет ("на черный день" это не цель, а самосбывающееся пророчество, имхо). А вот дисциплина есть. (Я так не умею, я знаю, где кнопка и спускаю часть иногда. Потом, правда, опять наращиваю портфель, теряя на налогах, комиссиях. Не делайте так) Что остальные люди младше 65 лет делают в Пульсе мне неведомо... Ну вот вложились вы в Вечный, настроили автополнение, всё! Можно удалять приложение " Инвестиции". Следить за портфелем из одного вшитого фонда можно и из банковского приложения - растёт или падает (и ничего не по/делать с этим). Но раз вы тут, в Пульсе, то может стоит сделать свои инвестиции чуть сложнее? - Разложиться не по одному вечному, а по трем фондам как в "портфеле лежебоки" (фонд акций, фонд облигаций, золото). - Набрать облигаций и компенсировать их акциями дивидендных аристократов согласно вашему возрасту (если вам, допустим, 36, то, значит, в теории у меня соотношение акций к облигациям должно быть примерно 64% к 36%. А если 64 года, то 36% к 64%) ... (to be continued) Не пропадаю, просто продолжаю слушать аудиокнигу Бабайкина. Там глава про ослепшего инвестора - ух! Не является ИИР. {$TRUR@}