Привет хорошим инвесторам и не очень. 👋 Сегодня день выплаты процентов на вклад, а это значит, что пора подвести итог за последний месяц и весь срок эксперимента (2 месяца). - #вклад мне принёс за последний месяц чуть больше полутора процентов (+3.2 за весь период). С учётом снижения ключевой ставки выглядит невыгодным пролонгировать его по ставке в 17.4% (максимально возможная сейчас). Скорее всего переложусь в еще один портфель облигаций, хотя и планировал вначале его оставить. - #облигации сейчас показывают очень хороший рост самоготоела купона (на руку играет ключевая ставка цб), особенно это заметно в бумагах с фиксированным купоном выше ставки на несколько процентов. Итого за месяц портфель выдал +4.7% (+7.9% за весь период). Почти половину роста составляет тело самих купонов, поэтому активно участвую в размещениях при освобождении свободных средств. Может показаться, что за год можно получить примерно +40%, но учитывайте рост именно тела купона, который небесконечный, так что такая математика может быть обманчива. Я рассчитываю примерно на 25-30%, что в любом случае выше вклада. - #акции по-прежнему находятся на дне, несмотря на отдельные положительные новости на политическом рынке и факта снижения ключевой ставки. Дохода от дивидендов в этом месяце не было (ждём пополнения от $SBER ). Спекулятивные сделки я иногда тоже практикую на небольшие суммы. Итого за месяц -1.62% (-0.73% за весь период). Признаю - я возможно не очень хорошо умею торговать именно акциями, но и отрицать отсутствие времени на анализ ситуации на рынке не стоит. Большую часть проблемных акций приобрёл достаточно давно - из них наш любимый $RAGR - так уж получилось, что я частично связан со сферой деятельности и считаю падение не оправданным, но время покажет, хотя поспекулировать ими тоже успел с хорошим профитом. Часть позиций я стараюсь усреднять, с частью подумаю как поступить ближе к концу года. Итого - мой фаворит на сегодняшний день - это облигации, и не просто рандомные бумажки, а участие в размещениях с фикисрованным #купоном (профит за 2 месяца +7.9%). Пусть портфель с акциями и просел, но я не считаю минуса пока акции не продал, а я их не продал, я только прибавляю депозит на этом счёте в расчёте на удачного чёрного лебедя и спекуляции в разрезе дня/недели.

Подбор #офз для ежемесячных выплат Для ежемесячного получения купонов и достижения цели в 50 000 рублей в #месяц (600 000 #рублей в год) предлагается использовать несколько ОФЗ с разными датами купонных выплат. Это #позволит равномерно распределить доход по месяцам. Рассмотрим следующие облигации: - ОФЗ 26247 с купоном 61.08 рублей, текущей ценой 867.06 рублей, выплаты купонов дважды в год, ближайший купон в ноябре. - ОФЗ 26243 с купоном 48.87 рублей, ценой 737 рублей, выплаты дважды в год, ближайший купон в декабре. - ОФЗ 26244 с #купоном 56.10 рублей, ценой 846.04 рублей, выплаты дважды в год, ближайший купон в марте. - ОФЗ 26230 с купоном 38.39 рублей, ценой 604.09 рублей, выплаты дважды в год. - ОФЗ 26240 с купоном 34.90 рублей, ценой 615.60 рублей, выплаты дважды в год. - ОФЗ 26233 с купоном 30.42 рублей, ценой 709.01 рублей, выплаты дважды в год. Эти облигации имеют разные даты купонных выплат, что позволяет распределить выплаты по месяцам. ### Расчет необходимого объема инвестиций Чтобы получать 600 000 рублей в год, нужно рассчитать, сколько штук каждой облигации необходимо купить. Для ОФЗ 26247 с купоном 61.08 рублей: годовой доход с одной облигации — 61.08 × 2 = 122.16 рублей. Чтобы получить 600 000 рублей в год, нужно 600 000 / 122.16 ≈ 4912 облигаций. При цене 867.06 рублей за штуку инвестиции составят 4912 × 867.06 ≈ 4 258 644 рублей. Для ОФЗ 26243 с купоном 48.87 рублей: годовой доход с одной облигации — 97.74 рублей. Нужно 600 000 / 97.74 ≈ 6139 облигаций. Инвестиции: 6139 × 737 = 4 524 248 рублей. Для ОФЗ 26244 с купоном 56.10 рублей: годовой доход — 112.20 рублей. Нужно 600 000 / 112.20 ≈ 5348 облигаций. Инвестиции: 5348 × 846.04 = 4 524 278 рублей. Для ОФЗ 26230 с купоном 38.39 рублей: годовой доход — 76.78 рублей. Нужно 600 000 / 76.78 ≈ 7815 облигаций. Инвестиции: 7815 × 604.09 = 4 720 682 рублей. Для ОФЗ 26240 с купоном 34.90 рублей: годовой доход — 69.80 рублей. Нужно 600 000 / 69.80 ≈ 8596 облигаций. Инвестиции: 8596 × 615.60 = 5 291 690 рублей. Для ОФЗ 26233 с купоном 30.42 рублей: годовой доход — 60.84 рублей. Нужно 600 000 / 60.84 ≈ 9862 облигаций. Инвестиции: 9862 × 709.01 = 6 992 209 рублей. ### Организация ежемесячных выплат Поскольку купоны платятся два раза в год, но в разные месяцы, комбинируя эти облигации с разными датами выплат, можно получать примерно равномерные ежемесячные поступления. Например, распределение по месяцам может быть таким: - Ноябрь — ОФЗ 26247 - Декабрь — ОФЗ 26243 - Январь — ОФЗ 26233 - Февраль — ОФЗ 26230 - Март — ОФЗ 26244 - Апрель — ОФЗ 26240 Далее повторять цикл, чтобы обеспечить ежемесячный доход. ### Итоговые рекомендации - Для получения 50 000 рублей в месяц потребуется вложить от 4,2 до 7 миллионов рублей в каждый из выбранных выпусков ОФЗ. - Общая сумма инвестиций для диверсифицированного портфеля с ежемесячными выплатами составит примерно 25–30 миллионов рублей. - Стратегия предполагает покупку нескольких ОФЗ с разными датами купонных выплат для равномерного ежемесячного дохода. - Рекомендуется периодически пересматривать портфель и учитывать изменения рыночных условий и ключевой ставки ЦБ.