4
подписчика
21
подписка
Вперед к своей жизни мечты! Мы каждый день создаем свое будущее и именно поэтому каждый из нас Создатель.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Посты
Ролики
Alexander_Shatalov
вчера в 18:27
Полгода назад я купил облигации HENDERSON — тогда кредитный рейтинг был отличный, и это добавляло спокойствия. Сейчас рейтинг уже средний, и, честно, это заставляет меня чуть чаще заглядывать в отчётность.
Не паникую: у компании понятная бизнес-модель (магазины, онлайн-продажи), но хочется понимать, из‑за чего рейтинг скорректировали. Может, выросли расходы на логистику, может, сезонность ударила по оборотам — буду разбирать цифры и смотреть, как меняется долговая нагрузка.
Если у кого-то есть любимые источники, где быстро и без воды проверяют такие изменения — кидайте в комментарии. Хочу держать руку на пульсе и не принимать решения на эмоциях.
#HENDERSON #облигации #пульс #инвестициидляначинающих
Alexander_Shatalov
19 октября в 17:58
Пошаговый план для Консервативного инвестора
Шаг 1. Подготовиться до покупки
Прежде чем открывать счёт, сделайте пару важных вещей:
Сформируйте финансовую подушку. Отложите сумму на 3–6 месяцев базовых расходов. Эти деньги должны быть под рукой (накопительный счёт, вклад с частичным снятием), а не в акциях или облигациях. Инвестировать стоит только те средства, которые не понадобятся срочно.
Определите цель и срок. Зачем вам инвестиции? Накопить на машину через 3 года? На пенсию через 15 лет? От этого зависит структура. Для коротких целей (1–3 года) делайте упор на самые надёжные инструменты.
Оцените риск-профиль. Представьте: портфель временно просел на 10%, 20% или больше. Сможете ли вы не паниковать и не продавать в убыток? Если даже небольшая просадка вызывает тревогу — консервативный подход точно ваш выбор.
Шаг 2. Открыть счёт и начать с малого
Откройте брокерский счёт или ИИС. Не обязательно сразу вкладывать много — начать можно с небольшой суммы (даже со 100 рублей). Так вы набьёте руку без больших рисков.
Шаг 3. Собрать сам портфель
Главная идея для консервативного инвестора — сохранить капитал, а не максимизировать доходность. Я рекомендую такую структуру (цифры — ориентир, а не жёсткое правило):
60–70% — облигации. Это основа. Начните с ОФЗ (облигации федерального займа) — риск дефолта здесь минимален, вы даёте в долг государству и получаете фиксированные купоны. Можно добавить корпоративные облигации крупных, устойчивых компаний (например, Сбербанка, Газпрома).
20–30% — акции «голубых фишек». Не исключайте акции полностью: у крупных, стабильных компаний есть потенциал роста и дивиденды. Но доля должна быть меньше, чем у облигаций. Выбирайте бумаги из разных секторов (финансы, нефть, телеком, ритейл), чтобы не ставить всё на одну отрасль.
10–15% — защитные или диверсифицирующие активы. Сюда можно отнести золото (в виде БПИФ или обезличенного металлического счёта) или фонды денежного рынка (они ликвидны и меняются в цене плавнее акций). Это «страховка»: если другие активы просядут, золото может вырасти.
Совет для новичка: вместо того чтобы покупать каждую бумагу отдельно, часть средств направьте в БПИФы (биржевые паевые инвестиционные фонды). Например, БПИФ на ОФЗ или на индекс голубых фишек. Так вы сразу получите диверсификацию внутри класса активов — это проще и безопаснее на старте.
Шаг 4. Диверсифицировать
Не кладите все деньги в один актив или в бумаги одной компании/отрасли. Разбивайте вложения между разными классами активов и секторами — это снижает риски.
Шаг 5. Управлять портфелем
Ребалансировка. Со временем одни активы растут быстрее других, и структура портфеля смещается. Например, акции выросли и заняли 50% вместо запланированных 20%. Верните доли к исходным: продайте часть подорожавших активов и докупите те, что отстали. Делать это можно раз в несколько месяцев или при заметном отклонении.
Не переусердствуйте с активностью. Частые сделки из-за каждой новости только съедают комиссии и могут привести к упущенной выгоде.
Следите за целями. Если до вашей финансовой цели осталось немного времени (например, до покупки квартиры полгода), имеет смысл ещё сильнее сместить баланс в сторону самых надёжных инструментов.
Чего избегать
Копирование чужих портфелей без понимания своих целей и риск-профиля.
Вложения в сложные или высокорисковые инструменты (опционы, фьючерсы, акции второго-третьего эшелона) на старте.
Игнорирование комиссий брокера — они накапливаются и снижают итоговую доходность.
Помните: даже консервативный портфель не гарантирует доход — рыночные риски существуют всегда. Но такой подход поможет сохранить капитал и спокойно идти к цели.
Alexander_Shatalov
30 сентября
Первые шаги к финансовой грамотности.
1. Поймите, куда уходят деньги
Начните с учёта. Записывайте все доходы (зарплата, подработки, проценты) и расходы. Удобно разбивать траты на категории: обязательные (ЖКХ, еда, транспорт), переменные (одежда, развлечения) и необязательные (спонтанные покупки, подписки, которые вы не используете). Через пару недель анализа станет ясно, где есть «дыры» — например, вы тратите слишком много на кофе навынос или импульсивные заказы. Это и есть пространство для оптимизации.
2. Составьте план
На основе учёта распределите доход. Один из проверенных подходов — метод 50/30/20:
50% — на обязательные расходы;
30% — на личные желания и развлечения;
20% — на накопления и инвестиции.
Но это не жёсткое правило для всех. Главное — чтобы после покрытия нужд и желаний оставалась сумма, которую вы системно направляете в цель.
3. Поставьте чёткие цели
Без цели копить сложно. Сформулируйте её по принципу SMART: конкретная, измеримая, достижимая, актуальная и ограниченная по времени. Например: «накопить 500 000 рублей на первоначальный взнос по ипотеке за два года». Рассчитайте, какую сумму нужно
откладывать ежемесячно, и двигайтесь к ней.
4. Создайте финансовую подушку
Это критически важный шаг перед инвестициями. Подушка — это запас денег на 3–6 месяцев ваших базовых расходов. Её задача — защитить от необходимости срочно продавать инвестиционные активы в стрессовой ситуации (потеря работы, болезнь). Храните её в ликвидной форме: на накопительном счёте или вкладе, чтобы деньги можно было быстро достать без потерь. Только после формирования подушки имеет смысл активно направлять средства в инструменты с потенциально более высокой, но и чуть более рискованной доходностью.
5. Управляйте долгами
Высокие проценты по кредитам «съедают» доход, который мог бы работать на вас. Если у вас есть долги с высокими ставками, разумно в первую очередь направить свободные деньги на их погашение. И в целом старайтесь не брать новые кредиты без острой необходимости.
6. Привыкните к регулярности
Один из самых мощных инструментов — регулярные отчисления. Настройте автопополнение: пусть определённая сумма автоматически переводится на накопительный счёт или в инвестиционный портфель сразу после получения дохода. Так вы не будете «забывать» откладывать, и со временем это станет привычкой.
7. Не поддавайтесь эмоциям
Импульсивные покупки или попытки «поймать пик» на рынке часто вредят. Перед крупной тратой дайте себе время на размышление. А в инвестициях старайтесь следовать заранее выбранной стратегии, а не реагировать на каждую новость.
8. Продолжайте учиться
Финансовая среда меняется, появляются новые инструменты. Полезно регулярно пополнять знания: читать проверенные блоги, проходить курсы, разбираться в налогах (например, как работают льготы ИИС).
Короткий чек-лист перед инвестициями
• Есть ли у меня подушка безопасности?
• Покрывают ли доходы расходы?
• Есть ли у меня чёткая цель и план?
• Нет ли у меня «дорогих» долгов?
• Настроил ли я автоотчисления?
Главное — не стремиться к идеалу сразу. Начните с малого: например, с недели учёта трат или постановки одной небольшой цели. Со временем система заработает, и денег для инвестиций будет становиться всё больше. Удачи в освоении!
Alexander_Shatalov
30 сентября
Как строить стратегию на фондовом рынке в условиях неопределённости?
Сейчас на рынке действительно много переменных, которые создают волатильность: геополитика, инфляционные риски, ожидания по ключевой ставке. В такой ситуации главная задача — не искать «волшебную акцию», а выстроить подход, который поможет сохранить капитал и при этом оставить пространство для роста. Я подобрала несколько ключевых принципов, на которые стоит опираться.
Что стоит сделать
Чётко определите свой риск-профиль и горизонт. Это фундамент. Если деньги понадобятся скоро (например, на крупную покупку через год), большую часть лучше держать в ликвидных и консервативных инструментах. Для долгосрочных целей (10+ лет) можно оставить чуть больше места для рисковых активов, но с защитой.
Сделайте ставку на диверсификацию. Не кладите все яйца в одну корзину. Сочетайте разные классы активов: облигации, акции, защитные инструменты. Это снижает общий риск портфеля.
Уделите особое внимание облигациям. В условиях неопределённости долговой рынок часто становится опорой. Я бы рекомендовала такой микс:
Короткие и среднесрочные ОФЗ — они менее чувствительны к колебаниям ставки, чем длинные.
Облигации с плавающим купоном (флоатеры). Их доходность привязана к ключевой ставке или RUONIA. Это отличная защита, если есть риск, что ставку временно «заморозят» или даже повысят.
Качественные корпоративные облигации. Выбирайте эмитентов с высоким кредитным рейтингом (AAA, AA) и устойчивой финансовой позицией. Избегайте бумаг компаний с высокой долговой нагрузкой.
Добавьте защитные активы. Золото традиционно работает как страховка в периоды хаоса: оно слабо коррелирует с акциями и помогает хеджировать инфляционные и геополитические риски. Удобно инвестировать через биржевое золото (GLDRUB) или БПИФы на металл.
Не пренебрегайте ликвидностью. Часть капитала держите в инструментах, которые можно быстро превратить в деньги без больших потерь. Фонды денежного рынка — хороший вариант: они дают доходность, близкую к рыночной, и при этом сохраняют гибкость.
Осторожно с акциями. Они сейчас наиболее чувствительны к новостному фону. Если решите их оставить, делайте акцент на компаниях с устойчивым денежным потоком, «дивидендных аристократах» или тех, кто ориентирован на внутренний спрос. И не пытайтесь ловить дно или пик — лучше использовать тактику ступенчатого входа: понемногу наращивать позицию при удачных движениях.
Используйте стоп-лоссы и тейк-профиты. Это не признак слабости, а инструмент управления риском. Они помогают не принимать эмоциональных решений в момент сильной волатильности.
Регулярно пересматривайте портфель. Раз в квартал анализируйте, как изменилась ситуация, и при необходимости проводите ребалансировку — возвращайте доли активов к изначальному плану.
Чего лучше избегать
Концентрации в одном секторе или на отдельных «горячих» историях без глубокого анализа.
Высокорисковых инструментов (например, высокодоходных облигаций или спекулятивных позиций) без чёткого плана выхода.
Импульсивных решений под влиянием новостей.
Помните: даже самая продуманная стратегия не гарантирует, что рынок пойдёт именно так, как вы ожидаете. Но она помогает снизить риски и сохранить хладнокровие.
Alexander_Shatalov
1 сентября
Alexander_Shatalov
12 августа
Что за облигации с господдержкой?
«Господдержка» здесь — не гарантия выплат (как по ОФЗ), а фактор, который снижает для инвестора риск дефолта: государство может помогать субсидиями, взносами в капитал, налоговыми льготами или просто берёт на себя часть стратегических рисков.
Я подобрал примеры таких эмитентов:
РЖД. У компании 100% акций в государственной собственности. Государство влияет на тарифную политику, предоставляет субсидии, утверждает бюджет и инвестпрограммы. В обращении есть выпуски вроде РЖД-001P-50R, РЖД БО 001P-41R, РЖД БО 001P-43R. Часто у таких облигаций высокий кредитный рейтинг (например, AAA(RU) / ruAAA), что и делает их привлекательными для консервативных инвесторов.
«Газпром» (и «Газпром Капитал»). Компания входит в перечень стратегических, государство контролирует её стратегию. В обращении много выпусков «Газпром Капитала» в разных валютах.
«Роснефть». Ещё одна стратегическая компания с государственным участием. Инвесторы учитывают, что в сложной ситуации государство может оказать поддержку. Встречаются выпуски вроде НК «Роснефть» 002Р-05.
ВЭБ.РФ. Это государственная корпорация развития, поэтому её облигации по определению имеют сильную государственную «поддержку». Выпуски ВЭБ.РФ (например, ВЭБ2Р-50, ВЭБ2Р-53) часто относят к этой категории.
«Транснефть». 100% голосующих акций принадлежит государству, оно контролирует ключевые решения и инвестпроекты. Есть выпуски, например, «Транснефть БО-001P-05».
«ДОМ.РФ» (и ИА «ДОМ.РФ»). Агентство создано государством для решения задач в жилищной сфере, поэтому его облигации тоже рассматривают как бумаги с государственной поддержкой.
«Аэрофлот», «Почта России», «ГК Автодор». В этих компаниях государство — крупный или контролирующий акционер, и в определённых сценариях может вмешаться для поддержки.
Как их искать?
Чтобы найти такие бумаги на бирже, советую ориентироваться не на название, а на профиль эмитента. Ищите компании с госучастием и высоким кредитным рейтингом (AAA, AA+).
Даже при наличии государственной поддержки это не то же самое, что ОФЗ. По ОФЗ гарантом выступает само государство, а здесь риск остаётся (хоть и снижен). Перед покупкой стоит изучить, в какой форме и насколько вероятно вмешательство государства, а также посмотреть на долговую нагрузку самой компании.
Alexander_Shatalov
7 августа
TPAY — первый в России биржевой фонд с регулярными ежемесячными выплатами. Его стратегия простая: фонд собирает портфель из корпоративных облигаций с плавающим купоном (флоатеров). Когда эмитент (например, МТС, «Россети», «Мегафон») выплачивает купон, фонд аккумулирует эти деньги и затем распределяет часть между пайщиками. То есть ваш «пассивный доход» формируется за счёт купонного дохода от бумаг в составе фонда.
Почему бывают задержки
Процесс выплаты — цепочка, где каждый участник должен отработать. Управляющая компания не переводит деньги мгновенно: сначала нужно собрать купоны от всех эмитентов в портфеле, потом провести расчёты, передать данные в Национальный расчётный депозитарий (НРД), а оттуда — в депозитарии брокеров. На любом из этапов могут возникнуть нюансы:
Не все купоны приходят в один день. Некоторые бумаги в фонде платят купон раз в квартал или в разные месяцы. Из-за этого денежный поток в фонде неравномерный, и сумма к выплате в конкретном месяце может быть меньше ожидаемой.
Рост числа инвесторов. Когда база пайщиков увеличивается, нагрузка на инфраструктуру (обработку транзакций) тоже растёт — это иногда сдвигает сроки.
Внешние факторы. Иногда влияют общие рыночные условия или задержки со стороны контрагентов (эмитентов, расчётных систем).
При этом управляющая компания работает над тем, чтобы со временем автоматизировать процесс и сократить сроки (например, с 15–20 рабочих дней до 5–10).
Пока деньги находятся в фонде до даты выплаты, они не лежат без дела. Управляющая компания инвестирует их в денежный рынок, и этот доход тоже идёт на увеличение стоимости пая. То есть вы не теряете доходность из-за ожидания — средства работают.
Выплата за август придёт в сентябре. Конкретный срок внутри сентября зависит от того, когда именно в августе фонд собрал и зафиксировал купонный доход. Обычно управляющая компания публикует дату закрытия реестра (когда нужно владеть паем, чтобы получить выплату) и примерный срок перевода в карточке фонда.
Регулярно проверяйте карточку TPAY. Там публикуют актуальную информацию: дату закрытия реестра, расчётный размер выплаты и ориентир по дате перевода.
Как не пропустить выплату
Чтобы получить выплату за конкретный месяц, нужно купить паи фонда не позднее чем за один рабочий день до даты закрытия реестра (которая обычно выпадает на последний рабочий день месяца).
Если увидите, что выплата задерживается дольше обычного, — напишите в поддержку «Т-Инвестиций» или «Т-Капитал». Специалисты проверят статус на каждом этапе цепочки и объяснят причину.T
https://www.tbank.ru/invest/etfs/TPAY?utm_source=security_share
Alexander_Shatalov
5 сентября 2025
Фундаментальный инвестор и технический инвестор
Фундаментальный инвестор смотрит на финансовый отчёт компании. Его интересует доходность бизнеса, команда менеджеров и долгосрочные перспективы этого бизнеса.
Технического инвестора не волнуют фундаментальные показатели компании. Его даже неинтересует прибыльная ли это компания и хорошее ли у нее управление. Единственное, что имеет для него значение, - это настроение рынка в данный момент.
Можно быть хорошим техническим инвестором и при этом терять деньги просто в силу отсутствия необходимых фундаментальных навыков. Многие фундаментальные инвесторы несут убытки, хотя и обладают хорошими навыками фундоментального инвестирования, потому что у них не хватает знаний в области технического анализа.
Искушенный инвестор - это тот, у кого есть деньги и кто разбирается как в приемах фундоментального инвестирования, так и в рпиемах технического анализа.
Alexander_Shatalov
5 сентября 2025
Самое разрушительное из всех слов?
Самым разрушительным из всех слов является слово завтра. Бедные, непреуспевающие, несчастные, нездоровые люди - это те, кто чаще всего использует слово завтра.
•Я начну инвестировать завтра
•Я сяду на диету и начну делать физические упражнения завтра
•Я начну читать завтра
Проблема, связанная со словом завтра, состоит в том, что я никогда не видел завтра. Завтра не существует. Оно существует только в воображении мечтателей и неудачников. Люди, которые откладывают что-то на завтра, оказываются в конце концов в тисках грехов и пагубных привычек своего прошлого.
Все что у меня есть, это - сегодня. Сегодня - слово победителей, а завтра - неудачников.
Alexander_Shatalov
5 сентября 2025
Как найти прекрасную инвестицию?
Чтобы найти прекрасную инвестицию вы должны тренировать свой разум, чтобы научиться видеть то что не могут увидеть другие.
Как это сделать?
Так же, как любой покупатель находит хорошую сделку. Станьте профессиональным покупателем.
Чтобы стать профессиональным покупателем необходимо воспользоваться методом соотношения 100:10:3:1.
Мы отбирает 100 объектов собственности делаем предложение по 10 из них и получаем положительный ответ от 3-х и покупает один.
Alexander_Shatalov
31 августа 2025
Инвестор и трейдер (торговец)
Большинство людей, которые считают себя инвесторами, в действительности являются трейдерами - так же как большинство людей считают свои активы пассивами.
Многие люди называющие себя инвесторами, на самом деле являются накопителями. Вот почему люди часто говорят: «Я коплю себе на старость». Накопитель просто кладет себе деньги на счет и больше ничего не делает; в то время как инвестор в свое время активно занимается своим портфелем или счетом.
Инвестор покупает, чтобы держать, а трейдер покупает, чтобы продать. Трейдер покупает только для того чтобы продать, а не пользоваться. И здесь скорее всего большинство людей скорее трейдеры чем инвесторы.
Трейдер хочет, чтобы цена на его актив выросла, чтобы он мог его продать с прибылью для себя.
Инвестор хочет, чтобы его инвестиция как можно быстрее окупилась и начала приносить деньги, все время держа при себе соответствующий актив.
Инвестор покупает корову, чтобы иметь молоко и телят.
Трейдер покупает корову на убой.
Если вы хотите преуспеть в мре инвестиций вам нужно быть одновременно и инвестором и трейдером.
Инвестор знает, что надо анализировать и как надо управлять инвестициями, а трейдер знает, как и когда покупать и продавать.
Инвестор желает получить денежный поток от своего актива, а трейдер поучит прирост капитала, купив дешевле и продав дороже.
Alexander_Shatalov
31 августа 2025
#помощьновичкам
Кто знает что такое опционы простыми словами? Пишите в комментариях к этому посту.