195
подписчиков
3
подписки
https://t.me/cashflowtoday https://vk.com/cashflowtoday Важное об инвестировании, а не о трейдинге. Для тех, кто хочет стать независимым от основного источника дохода.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Посты
Ролики
Cashflow_
13 апреля 2025
Покупка облигаций или стабильный доход!
Стратегия действительно выглядит разумной для 2025 года, особенно в условиях высокой процентной ставки и недорогих акций. Давайте разберём её плюсы и риски.
Почему это может быть хорошей стратегией?
1. Высокий купонный доход – Облигации (особенно корпоративные или ОФЗ с длинным сроком) дают стабильный денежный поток, который можно реинвестировать.
2. Покупка акций на купоны – Если акции действительно недооценены, это даст рост в долгосрочной перспективе.
3. Диверсификация – Облигации снижают риски, а акции дают потенциал роста.
Какие облигации выбрать?
- ОФЗ – если важна надёжность (например, ОФЗ-ПД с фиксированным купоном).
- Корпоративные облигации – если хотите более высокий доход (например, бумаги Сбербанка, Газпрома, РЖД, ВТБ).
- Муниципальные облигации – если есть интерес к региональным проектам.
Какие акции стоит рассмотреть к покупке на купоны?
- Дивидендные – Сбербанк, МТС, Лукойл, Транснефть, Татнефть и т.д.
- Акции роста – Яндекс, Мосбиржа, Хедхантер и т.д.
Риски стратегии:
1. Снижение ставок – Если ЦБ начнёт снижать ставки, цена облигаций вырастет, но новые купоны будут менее доходными.
2. Дефолт эмитента – Корпоративные облигации могут обесцениться (хотя у крупных компаний риск низкий).
3. Акции не вырастут – Если купили переоценённые бумаги, можно годами ждать роста.
Как улучшить стратегию?
✅ Ребалансировка – Раз в год пересматривайте портфель: может, часть облигаций уже пора продать (если они сильно выросли).
✅ Дюрация облигаций – Если ждёте снижения ставок, берите долгосрочные облигации (они сильнее растут при падении % ставок).
✅ Диверсификация по валютам – Часть денег можно держать в еврооблигациях или акциях зарубежных компаний.
Вывод:
Стратегия консервативна, но может принести хороший доход, особенно если ставки останутся высокими, а рынок акций начнёт восстановление. Главное – выбирать надёжные облигации и действительно недооценённые акции.
$SBER $SBERP $LKOH $TATNP $TRNFP
*Не является инвестиционной рекомендацией*
SB
SBER
301,49 ₽
-8,17%
SB
SBERP
300,88 ₽
-7,91%
LK
LKOH
6 562 ₽
-18,27%
TA
TATNP
660,1 ₽
-9,01%
TR
TRNFP
1 264,2 ₽
-19,38%
Cashflow_
28 января 2025
Почему упали долгосрочные облигации России?
На вчерашних торгах индекс RGBI зафиксировал одну из самых значительных коррекций с начала года, снизившись на 0,47% за один день. Наиболее заметное падение наблюдалось у долгосрочных облигаций ОФЗ 26238, которые оказались сильно перекупленными и выбивались из кривой бескупонной доходности. В определенные моменты их стоимость упала более чем на 4%. Это связано с высокой чувствительностью этих бумаг к изменению ожидаемых доходностей. Кроме того, индекс Московской биржи также показал снижение, что исключает возможность перераспределения активов из облигаций в акции.
Что произошло?
Основным фактором, спровоцировавшим высвобождение накопленного разочарования, стало известие о регистрации Минфином семи новых выпусков долгосрочных ОФЗ с объемом до 50 миллиардов рублей каждый. Это стандартная процедура, необходимая для проведения будущих аукционов, направленных на финансирование бюджетного дефицита. Тем не менее, рынок мог негативно отреагировать на дополнительный выпуск в сочетании с менее заметными факторами.
Дополнительные причины для распродаж длинных ОФЗ могут включать:
• Публикацию данных по инфляции. В прошлом году рост инфляции часто приводил к коррекции на долговом рынке, особенно в сегменте длинных облигаций, так как инвесторы учитывают индекс потребительских цен при принятии решений о ключевой ставке Центробанка. На этот раз реакция рынка была менее выраженной.
• С инаугурацией Дональда Трампа связывались надежды на скорое разрешение конфликта между Россией и Украиной, однако новая администрация США сейчас демонстрирует неоднозначную и жесткую риторику, что создает неопределенность на рынке. Существенной коррекции в результате этого не произошло.
Ключевой вопрос для инвесторов — являются ли эти события началом тренда к возвращению пессимистичных настроений или это лишь единичное высвобождение накопленного негатива?
При прочих равных условиях, если Центробанк останется удовлетворен данными о темпах корпоративного кредитования, его позиция, вероятно, не станет более жесткой. В такой ситуации это может создать хорошие возможности для увеличения позиций в долгосрочных ОФЗ. Эта стратегия может оказаться одной из самых прибыльных в течение года.
#облигации #офз #rgbi
Cashflow_
26 января 2025
Важно ли планировать цели?
Планирование целей в инвестициях является ключевым элементом успешного финансового управления. Вот несколько причин, почему это важно:
1. Определение направления: Четко сформулированные цели помогают определить, куда вы хотите направить свои инвестиции. Это может быть накопление на пенсию, покупка недвижимости, создание финансовой подушки или финансирование образования детей.
2. Создание стратегии: Понимание ваших целей позволяет разработать соответствующую инвестиционную стратегию. Например, если ваша цель — долгосрочные накопления, вы можете рассмотреть более агрессивные инвестиции, тогда как для краткосрочных целей стоит выбирать более консервативные активы.
3. Управление рисками: Зная свои цели, вы можете лучше оценить уровень риска, который готовы принять. Это помогает избежать ненужных потерь и выбирать подходящие инструменты для достижения ваших целей.
4. Мотивация и дисциплина: Наличие конкретных целей помогает оставаться мотивированным и дисциплинированным в процессе инвестирования. Это особенно важно в условиях рыночной волатильности, когда соблазн продать активы или изменить стратегию может быть велик.
5. Оценка прогресса: Планы позволяют регулярно оценивать свои достижения и корректировать курс при необходимости. Это помогает оставаться на правильном пути к достижению целей.
6. Учет временных рамок: Разные цели могут требовать разные временные рамки. Понимание, когда вам понадобятся деньги, позволяет правильно распределять активы и выбирать оптимальные инвестиции.
7. Снижение стресса: Четкое планирование помогает снизить уровень неопределенности и стресса, связанных с инвестированием. Когда у вас есть план, вы можете более уверенно принимать инвестиционные решения.
Таким образом, планирование целей — это основа для эффективного управления инвестициями и достижения финансового благополучия.
#инвестор #цели #планирование
Cashflow_
12 ноября 2024
«Заплати сначала себе, а потом всем остальным» — это финансовый принцип, который подразумевает, что после получения дохода вы должны в первую очередь отложить часть денег для сбережений или инвестиций, прежде чем тратить оставшуюся сумму на другие нужды.
Основная идея этого правила заключается в том, чтобы создать привычку экономить и инвестировать деньги, что поможет вам достичь финансовых целей, таких как покупка недвижимости, пенсия или создание резервного фонда.
Применение этого правила может быть сложным, особенно если у вас есть долги или обязательства, которые требуют немедленных расходов. Однако, следуя этому принципу, вы сможете постепенно улучшить своё финансовое положение и обеспечить более стабильное будущее.
Вот несколько советов, которые помогут вам следовать правилу «заплати сначала себе»:
Определите свои финансовые цели. Прежде чем начать следовать этому правилу, определите, какие цели вы хотите достичь с помощью инвестирования. Это может быть покупка дома, образование детей, путешествия или просто создание резервного фонда.
Создайте бюджет. Определите, сколько денег вы можете откладывать каждый месяц. Рассмотрите свои доходы и расходы, чтобы понять, какую сумму вы можете выделить на сбережения.
Используйте автоматизированные инструменты. Многие банки и финансовые платформы предлагают возможность автоматического перевода средств на ваш инвестиционный счёт. Это поможет вам не забывать откладывать деньги каждый месяц.
Будьте дисциплинированными. Следуйте своему бюджету и не позволяйте себе тратить все деньги сразу. Если вы будете следовать правилу «сначала себе», то со временем это станет вашей привычкой.
Инвестируйте с умом. После того как вы отложили деньги для себя, рассмотрите возможность инвестирования этих средств. Изучите различные варианты инвестирования, такие как акции, облигации, фонды и т. д., и выберите те, которые соответствуют вашим целям и уровню риска.
Регулярно пересматривайте свой план. Периодически проверяйте свой бюджет и инвестиционный план, чтобы убедиться, что они соответствуют вашим финансовым целям. При необходимости вносите изменения в свой план.
Следуя этим советам, вы сможете успешно применять правило «заплати сначала себе» и достигать своих финансовых целей.
#сбережения #инвестор #правило
Cashflow_
6 ноября 2024
Что будет с ценами на акции, когда ЦБ начнёт снижать ставку?🤔
Когда Центральный банк начинает снижать ключевую ставку, это может оказать влияние на стоимость акций компаний. Вот несколько возможных последствий:
Снижение доходности по облигациям.
Снижение ключевой ставки обычно приводит к снижению доходности государственных и корпоративных облигаций. Это может сделать акции более привлекательными для инвесторов по сравнению с облигациями.
Рост стоимости акций.
Если снижение ключевой ставки приводит к увеличению спроса на акции, то их стоимость может вырасти. Однако это зависит от многих факторов, включая состояние экономики, финансовые показатели компаний и т. д.
Изменение процентных ставок.
Снижение ключевой ставки может привести к изменению процентных ставок по кредитам и депозитам коммерческих банков. Это, в свою очередь, может повлиять на финансовое положение компаний и их способность выплачивать дивиденды.
Влияние на рынок в целом.
Изменение ключевой ставки Центрального банка может вызвать колебания на рынке акций в целом. Некоторые сектора экономики могут оказаться более чувствительными к изменениям ставки, чем другие.
Инвестиционные стратегии.
Инвесторы могут изменить свои инвестиционные стратегии в ответ на изменение ключевой ставки. Например, они могут увеличить долю акций в своих портфелях или сосредоточиться на определённых секторах экономики.
Важно помнить, что реакция рынка на изменение ключевой ставки не всегда предсказуема. Она зависит от множества факторов, и её сложно точно спрогнозировать. Поэтому инвесторам следует тщательно анализировать ситуацию и принимать решения на основе собственных исследований.🤔
Ещё больше полезного в моём профиле.
#доход #ключеваяставка #экономика
Cashflow_
27 октября 2024
Инвестиции в «денежные машины» — это вложения в активы или проекты, которые приносят стабильный и высокий доход.☝️
❗️Однако важно понимать, что не существует гарантированных способов получения прибыли, и любые инвестиции связаны с риском потери средств.
💰Примеры «денежных машин»:
Акции и облигации крупных компаний, которые стабильно выплачивают дивиденды.
Недвижимость, сдаваемая в аренду.
Бизнес-проекты с высоким потенциалом роста.
Драгоценные металлы, такие как золото и серебро.
❗️При выборе объекта инвестиций важно провести детальный анализ и учесть следующие факторы:
Риски. Оцените вероятность потери средств и возможные последствия.
Доходность. Рассчитайте ожидаемую прибыль от инвестиций.
Ликвидность. Определите, насколько легко можно продать актив.
Срок инвестирования. Решите, на какой период вы готовы вложить средства.
Дополнительные расходы. Учтите комиссии, налоги и другие затраты.
#денежнаямашина #инвестиции #доход
Cashflow_
20 октября 2024
На сколько подорожало золото с 2000 года?
Золото — это драгоценный металл, который используется в различных целях, включая инвестиции. Цена на золото может колебаться в зависимости от множества факторов, таких как спрос и предложение, экономическая ситуация и геополитические события.
Чтобы определить, насколько подорожало золото за определённый период времени, необходимо провести анализ цен на этот металл. Для этого можно использовать данные с финансовых рынков или специализированных ресурсов.
Среднегодовая цена на золото в 2000 году составляла около 279 долларов США за тройскую унцию. В 2023 году средняя цена на золото составила примерно 1945 долларов США за унцию. А на сегодняшний день - почти $2750. Таким образом, за 23 года золото подорожало более чем в 6 раз, а, если брать сегодняшний день, то почти в 10 раз, и это только в долларах. В рублях эта цифра будет в разы больше, так как рубль обесценился к доллару тоже в несколько раз.😱
Однако стоит учитывать, что цены на золото могут колебаться в течение короткого периода времени.
Важно помнить, что инвестирование в драгоценные металлы, такие как золото, требует тщательного анализа и понимания рисков. Цены на золото могут быть подвержены колебаниям, и инвесторы должны быть готовы к возможным потерям. Также стоит учесть, что стоимость золота может зависеть от курса валют, поэтому для точного определения изменения стоимости золота необходимо учитывать курс обмена валюты.
В любом случае, инвестирование в золото, как в инструмент сохранения денег от инфляции и девальвации в долгосроке, принесёт приятный результат.☝️
Ещё больше интересного в моём профиле
$PLZL $TGLD@ $GLDRUB_TOM $GOLD $AKGD
PL
PLZL
1 364,2 ₽
-26,46%
TG
TGLD@
10,6 ₽
+32,83%
GL
GLDRUB_TOM
8 353 ₽
+38,39%
GO
GOLD
2,1 ₽
+39,82%
AK
AKGD
192,48 ₽
+33,25%
Cashflow_
8 октября 2024
Как создать капитал для ребёнка?🤔
Наверно, каждый родитель хотел бы в будущем помочь своему ребёнку в приобретении недвижимости, получении хорошего образования и т.д. С момента рождения малыша до его совершенолетия проходит 18 лет. Это довольно большой срок для того, чтобы можно было бы создать немалый капитал, откладывая небольшими суммами. Методика довольна проста и, думаю, для многих родителей будет весьма интересна.
Все мы гордимся любыми достижениями наших детей: первый шаг, первое слово, хорошие оценки в школе и т.д. Почему бы в такие счатливые моменты, не сделать что-то хорошее в ответ?
Так вот, предлагаю создать инвестиционный счет или инвесткопилку, в которую за каждый хороший поступок или достижение, вы будете с удовольствием откладывать по 50 рублей. Конечно, каждый может выбрать для себя комфортную сумму: 30, 50, 100... рублей. Например, принёс четвёрку со школы - 40 рублей, пятёрку - 50 рублей. Тройки и двойки можно не учитывать.😊
Поверьте, уже за год вы обнаружите впечатляющий результат своих поощрений в пользу будущего своего ребёнка. Более того, ваши накопления и их инвестирование в долгосроке должны кратно обгонять инфляцию, тем самым, в разы увеличивая капитал.☝️
#дляребёнка #вбудущее #вдолгосрок
Cashflow_
7 октября 2024
Как спастись от инфляции?🤔
В последнее время, во всём Мире Центральные банки активно повышают процентные ставки из-за бушующей инфляции. Причин её возникновения несколько: низкая безработица, а следовательно, повышение зарплат сотрудникам; бесконечное печатание денег и вливание их в экономику; повышение цен на товары из-за высокого спроса и т.д.
Во время высокой инфляции, деньги стремительно обесцениваются и теряют свою стоимость. Поэтому, их необходимо не хранить, а вкладывать в надёжные и защитные активы.
Одним из таких активов, являются акции компаний со стабильным ростом и, желательно, выплачивающие дивиденды. На российском рынке таковыми являются: Татнефть, Лукойл, Сбер и т.д.
К примеру, полная доходность (учитывая рост акции в цене и выплаченные дивиденды) компании Татнефть за последние 10 лет составляет около 380%. А общая инфляция в России за это время, составила около 100% - разница существенная. Бизнес этой компании диверсифицированный и прибыльный, а дивиденды выплачиваются три раза в год. Таким образом, купив акции Татнефти, вы не только спасаете деньги от обесценивания, но и приумножаете свой капитал. И таких примеров на российском фондовом рынке не мало.☝️
В моём профиле много чего интересного и полезного.
$SBER $TATN $LKOH
SB
SBER
263,39 ₽
+5,11%
TA
TATN
661,9 ₽
-5,14%
LK
LKOH
7 055 ₽
-23,98%
Cashflow_
6 октября 2024
Как легко начать копить?🤔
Можно услышать множество оправданий, почему люди не могут начать копить: "У меня нет денег", "Мне и так не хватает ни на что", "Я имею кучу долгов", "У меня низкая зарплата" и т.д.
Попробуйте, прямо сейчас, в личном кабинете банка настроить свою инвесткопилку. Тем более, что на это действие у вас уйдёт всего несколько минут.👍
Вообще, что такое инвесткопилка?
Это брокерский счет, где деньги инвестируются через какой-либо биржевой фонд с целью увеличения ваших накоплений.☝️
Рассмотрим, к примеру, настройки инвесткопилки от Т-банка (бывший Тинькофф банк).
Первое, вы выбираете действующую стратегию, а точнее, фонд с разными классами риска.
Тем, кто еще не знаком с инвестированием на фондовом рынке, рекомендую выбрать стратегию "Всегда в плюсе", чтобы получать доходность, равную ключевой ставке. Так же, можно самостоятельно изучить каждую из стратегий, чтобы принять для себя риски, которые вы готовы нести.
Второе, необходимо настроить автопополнение.
Это может быть "округление покупок", "регулярные переводы" и "переводить кэшбэк". Можно выбрать все категории.
Я думаю, в "округление покупок" эффективнее всего будет настроить "с умным шагом". Чем больше сумма покупки, тем больше шаг округления. Поэтому, с крупных трат разница может быть больше - и копить становится выгоднее.
Вы выполнили все действия и ваша копилка настроена. Совершая покупки, вы будете наблюдать, как незаметно для себя, вы начали копить, при этом, получаете проценты на ваши накопления.☝️
$TMOS@ $TRUR@
TM
TMOS@
5,98 ₽
-5,35%
TR
TRUR
7,97 ₽
+25,22%
Cashflow_
5 октября 2024
Как часто инвестировать?🤔
Ответ на этот вопрос отображён в картинке.😊👍
Любыми малыми или фиксированными суммами, но каждый день необходимо откладывать деньги на свой счет. Это обязательное действие, взятое за правило, выработает в вас хорошую, а главное, полезную привычку для вашей финансовой стабильности.☝️
Но как можно откладывать каждый день, если на это нет денег?
Например, в личном кабинете многих банков (Сбер, Т-Банк, ВТБ) можно открыть инвесткопилку и в ней настроить сумму округления (кратную 10, 50, 100... рублей) с каждой совершённой покупки.
Допустим, вы указали сумму, округления, кратную ста рублям. Покупая товар, скажем, за 70 рублей, в инвесткопилку с вашей карты автоматически будет отправляться разница, то есть 30 рублей. Вы, наверняка, не обратите внимание на эти 30 рублей, которые списались с вашей карты. А необходимых покупок за день можно совершить немало.
И так, с каждой покупки, на отдельный счет будет падать, незначительная для вас, сумма денег. Со временем, вы обнаружите приятную цифру в вашей инвесткопилке, которая, я думаю, порадует вас.👍
Но всё же, лучше будет наблюдать этот процесс в конце дня и анализировать его. Я уверен, что этот метод накопления вам понравится и вы, возможно, захотите изменить сумму округления в большую сторону.☝️
А что представляет из себя инвесткопилка, я расскажу в следующей статье.😉
$SBER $T $VTBR
SB
SBER
264,09 ₽
+4,83%
T
T
254,76 ₽
-1,44%
VT
VTBR
86,63 ₽
-40,9%
Cashflow_
2 октября 2024
Зачем инвестировать? 🤔
На этот вопрос ответить просто, чтобы:
- чувствовать себя в безопасности;
- позволить оперативное лечение в хорошей клинике;
- не зависеть от работы;
- жить в комфорте;
- позволять себе больше отдыхать и путешествовать;
- обеспечить детей хорошим образованием;
- не надеяться на пенсию.
Этот список можно продолжать бесконечно, но смысл уже и так понятен.
Если вы будете иметь инвестиции, то вам не придётся влезать в кредиты и сомнительные долги. Вы сможете чувствовать себя увереннее со своим работодателем и не бояться сокращения на работе. Даже, имея небольшой капитал, позволяющий вам прожить 3-6 месяцев без работы, сделает вашу жизнь гораздо спокойнее.☝️
#комфортнаяжизнь #капитал #инвестиции
Cashflow_
1 октября 2024
Как получать доход, не имея своих денег?🤔
Такие компании, как Т-банк (бывший Тинькофф), могут бесплатно выдавать деньги своим клиентам на определенный срок. И я расскажу, как на них можно дополнительно зарабатывать.
В личном кабинете Т-банка можно открыть "Кубышку", из которой можно брать деньги бесплатно на две недели, после чего, вы возвращаете все деньги обратно в "Кубыбышку". Пополнив полностью баланс, вы снова их выводите из "Кубышки" и опять пользуетесь бесплатными деньгами еще две недели. И так бесконечно. Сумма, конечно, не великая (в моём случае 30 тыс.руб.), но с этих денег можно получать дополнительный доход.
Для этого, бесплатно открываете (в том же Т-банке) брокерский счет и на него заводите эти деньги. В настройках брокерского счета открываете маржинальную торговлю и вам доступно еще 5 тыс.руб. без каких-либо комиссий на неопределённый срок. И теперь у вас есть 35000 рублей.
Теперь вам необходимо эти деньги безопасно инвестировать и, чтобы на них гарантировано начислялись проценты. Для этого покупаете один из фондов $TPAY (без комиссий) или $LQDT (покупка и продажа у Тинькофф с комиссией). На сегодня с этих денег вы будете получать 0,05% в день или 1,5% в месяц. 35000 × 1,5% - 13% = 457 руб/мес. Или почти 5500 рублей чистыми в год. А если у вас в семье двое взрослых, то можно получить 70000 рублей бесплатно и с них заработать 11000 рублей в год.☝️
Я рассказал только про "плюшки" Т-банка. Но ведь и в других банках можно найти свои "плюшки". Как пример, можно грамотно использовать беспроцентный срок кредитных карт.
Я надеюсь, что вы поняли мою мысль, как можно значительно увеличить суммы инвестирования и получать с этих бесплатных денег дополнительный доход.☝️
#кубышка #тинькофф #дополнительныйдоход
TP
TPAY
100,93 ₽
+1,12%
LQ
LQDT
1,49 ₽
+40,77%
Cashflow_
1 октября 2024
Продолжение к предыдущему посту.
Если брать за актив облигации, то номинальная доходность будет 18%. Реальная, за вычетом всех расходов за съём квартиры и вычетов налогов - около 10%, которые можно реинвестировать в активы, тем самым догоняя или чуть обгоняя инфляцию. Но пример был про облигации ОФЗ. А если взять акции? Они волатильны, но на долгосроке, сам рост акций в цене, обгоняет инфляцию (если это хороший актив, к примеру, Сбер, Лукойл, Полюс, Газпром нефть и т.д.), плюс двузначные дивиденды.
$SBERP $LKOH $PLZL $SIBN
SB
SBERP
266 ₽
+4,17%
LK
LKOH
6 969 ₽
-23,04%
PL
PLZL
1 354 ₽
-25,91%
SI
SIBN
707,55 ₽
-21,86%
Cashflow_
30 сентября 2024
Квартиру лучше купить или снимать?🤔
На этот вопрос можно ответить по разному. Но рассмотрим вариант с точки зрения экономической выгоды. Для этого нам нужен только калькулятор.
Например, у вас есть 10 млн.рублей и вы собираетесь на эти деньги купить жилую недвижимость. В аренду, подобную квартиру стоимостью в 10 млн.руб., можно будет снять за 40-50 тыс.руб.в месяц. Но что, если вы на эти деньги, например, купите облигации ОФЗ. Это самые надёжные государственные бумаги с наименьшей волатильностью. На сегодняшний день купонная доходность облигаций ОФЗ составляет в районе 18% годовых. Считаем: 10 млн. × 18% = 1,8 млн. ÷12 (мес) - 13% (налог) = 130,5 тыс.руб/мес.👍
То есть, вы на 50 тыс.руб.можете снять квартиру и у вас в месяц будет оставаться еще 80 тыс.руб., на которые можно будет покупать еще облигации ОФЗ или акции компаний, тем самым еще больше увеличивая доходность от вложений.🤔
Конечно, для каждого купить или снять квартиру, это индивидуальное решение и только вам его принимать. Кто-то хочет иметь недвижимость и чувствовать себя в безопасности, а для кого-то, этот пример - возможность снять жильё, сохранить свой капитал и зарабатывать внушительную сумму на процентах ежемесячно.☝️
#недвижимость #аренда #облигации
