18,4K
подписчиков
3K
подписок
Квалифицированный инвестор, экономист, автор блога про инвестиции и финансы GarageBiz. Yt - https://www.youtube.com/c/garagebiz ТГ - https://t.me/garagebiz Контакты - https://t.me/garagebizru или onicolaev@ya.ru
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Посты
Ролики
GarageBiz
9 ноября в 16:28
Типичные ошибки в портфелях подписчиков. 👨💻☕️
Книжные магазины завалены литературой по инвестициям, а в интернете море бесплатных и платных статей и видео по поводу того, как нужно правильно инвестировать. Но ритм жизни такой, что порой не остается времени или энергии, на освоение материалов.
ОШИБКИ НАЧИНАЮЩИХ ИНВЕСТОРОВ 💸
Как итог, люди допускают ошибки в портфелях, которые приносят ненужные убытки. Порой люди разочаровываются и начинают думать, что инвестиции не для них. А вот список типичных ошибок инвесторов.
НЕОСТОРОЖНЫЙ ПОРТФЕЛЬ 💼 🐺
Есть ругательное слово «диверсификация». Так вот нельзя ставить все деньги в небольшое количество ценных бумаг. Например, я видел портфель на 6 миллионов рублей, который состоит из 6 облигаций. Если с корпоративными бумагами все будет хорошо, то портфель действительно может принести неплохую доходность - лучше чем по вкладам в банках.
Но если хотя бы одна из 6 компаний обанкротится, то это сразу более 16% от депо уйдет в минус. Отсутствие диверсификации я даже встречал не только в портфелях новичков, но даже в портфелях крупных управляющих компаний на российском рынке.
ИНТЕРЕС К ВЫСОКОМУ РИСКУ 🚨😅
Новички приходят на рынок, открывают вкладку с облигациями и видят потенциальную доходность намного выше, чем по вкладам. Компании, которые и так занимают под высокий процент испытывают сложности - их облигации дешевеют и итоговая доходность по ним может потенциально быть в 2-3 и более раза доходность безрискового уровня.
В реальности люди начинают покупать откровенные ВДО (высокодоходные облигации), которые по совместительству являются и высокорискованными тоже. По моему мнению от таких ценных бумаг нужно держаться подальше.
УСЛОЖНЕНИЕ ПОРТФЕЛЯ 🛠️
В целом, все люди мыслят по-разному и начинают пользоваться разными вариантами как усложнить свои сбережения. Кто-то считает, что криптовалюты - это хорошая идея. Другие думают о драгоценных металлах. На практике бывает с точностью до наоборот. Молодежные современные инструменты могут не догнать по доходность банальные короткие ОФЗ. Один подписчик вложился в золото и сидит в минусах. Мой друг как-то раз купил доллары по курсу более 100 рублей за штуку и с тех пор курс так и не вернулся к тем же уровням. При этом я достоверно знаю, что бывает сложно вернуть в кассу иностранную валюту. При малейших дефектах на купюре ее могут и не принять. То же касается слитков драгоценных металлов.
В СУХОМ ОТСАТКЕ 📱
Создать инвестиционный портфель с нуля с одной стороны просто, с другой стороны - требует подготовки. Ни один вариант инвестиций не может гарантировать на 100% сохранность денег и устойчивую прибыль. Но если вы будете делать свой портфель с умом, то это снизит риск ошибок и увеличит шансы на прибыль.
GarageBiz
1 ноября в 21:24
Вложил 500 тысяч рублей в фонд TMON и вот сколько заработал за неделю
В позапрошлую пятницу я положил 500620 рублей в фонд денежного рынка $TMON@ заместо накопительного счета. За первые семь суток (в минувшую пятницу) перед этими выходными счет составил 501822,49 рублей. То есть за 7 суток заработок составил 0,24% или 1202,4 рублей.
В субботу утром фонд еще подрос немного и после обеда в субботу размер счета достиг 502123,09 рублей. Или 1503 рубля ( прирост 0,3% ).
К вечеру воскресенья портфель стоил уже 502213,27 рублей, что соответствует общему приросту 1593,18 рублей или в относительных цифрах 0,31% за неделю и два выходных.
Я также подметил периоды, когда фонд немного дешевеет. Также я заметил, что на прошлых выходных рост происходил по-другому. Это, кстати, хорошо видно по графику.
Результат намного лучше , чем по накопительному счету и приближается к размеру ключевой ставки. Деньги можно снять и потратить быстро - в любой день. Комиссия у фонда за управление заметно выше, чем у некоторых других аналогов, но покупка и продажа осуществляется без комиссии. Поэтому на короткий период времени фонд дает отличные результаты, а комиссией за управление можно пренебречь.
Также стоит напомнить, что прибыль от фондов денежных рынков облагается налогом при продаже фонда и выводе денег. 13% НДФЛ в любом случае снимут. Но также я в интернете видел информацию, что здесь возможна льгота долгосрочного владения.
TM
TMON@
167,07 ₽
+0,5%
GarageBiz
27 октября в 21:05
ОФЗ 26253: стоит ли покупать? Плюсы и минусы долгосрочных облигаций
Долгосрочные облигации сейчас дают возможность получать двузначную доходность на много лет вперед. Реальные ставки даже после вычета налогов превосходят ставки по вкладам. Например ОФЗ 26253 имеет сейчас доходность 14,5% годовых чистыми. Это очень хорошие ставки. А с учетом реинвестирования купонов можно получить еще более высокий доход. В связке с ИИС можно еще сильнее усилить результат. Но есть ли какой-нибудь нюанс? Да, как всегда есть нюансы.
БЛЕСК И НИЩЕТА ДОЛГОСРОЧНЫХ ОФЗ
ОФЗ 26253 - это очень хорошая облигация в плане доходности. Доходность находится на уровне корпоративных облигаций, срок инвестирования очень большой. Надежность - на уровне государственной финансовой системы.
Однако, кто покупал эту ОФЗ пару-тройку месяцев назад столкнулись с падением котировок на 10 и более %. То есть вы вложили условно миллион рублей и сразу же имеете просадку в моменте условно тысяч на 100. Это значит, что вы застряли в этой ОФЗ и теперь нужно ждать пока просадка компенсируется купонами или пока ключевая ставка не поползет вниз и тогда котировки должны будут отрасти.
А ЧТО ТАМ С ИНФЛЯЦИЕЙ?
Еще один момент, который нужно учитывать. Реальная инфляция, которую ощущает рядовой потребитель явно выше, чем официальная инфляция. Например, хранение зимней резины в моем автосервисе за год подорожало на 13%. Услуги стоянки подорожали чуть ли не в полтора раза за один год. То есть сейчас реальная ощущаемая инфляция вполне может поспорить с доходностью данных ОФЗ 26253.
Более того, мы не знаем какая инфляция будет в течение ближайших 10 лет. То есть, есть шансы, что инфляция превзойдет наши ожидания и доходность не оправдает ожиданий. Возможен любой сценарий.
Скачки инфляции не гарантированы. Возможен обратный процесс - снижение ставок и рост котировок долгосрочных ОФЗ. Так что есть шансы обогнать инфляцию.
ОПРАВДАНА ЛИ ПРЕМИЯ ЗА РИСК
Поэтому эти облигации так доходны. Никто не может заглянуть в будущее на много лет вперед - поэтому предлагаются высокие ставки. Я считаю, что ОФЗ 26253 - это очень интересный вариант для брокерского счета. Но не нужно впадать в крайности и на все деньги заходить в такие финансовые инструменты. Я держу долгосрочные ОФЗ и уже сталкивался с падением котировок на 15-18%. Целый год я сидел в минусах и потом все отросло и сейчас находится в плюсе.
Видео по теме - https://www.youtube.com/watch?v=RI8SDbY8vlM
GarageBiz
22 октября в 21:58
ЦФА простыми словами на примере долговых цифровых финансовых активов
Цифровые финансовые активы – это новый вид ценных бумаг на брокерских счетах. Сегодня коротко расскажу про долговые ЦФА, которые являются основным видом таких ценных бумаг (90-95% ЦФА - это долговые бумаги). В подавляющем большинстве случаев это размещения от банков.
С помощью долговых ЦФА компании привлекают средства. Это могут быть такие компании как Озон, Яндекс, Сбербанк. По своей сути долговые ЦФА похожи на облигации и кредиты для бизнеса, который привлекает средства. В настоящее время занимают нишу коротких размещений. То есть это примерно 3, 6, 9 месяцев. В среднем - полгода.
Если раньше к ЦФА был интерес, в основном, со стороны компаний без рейтинга, то сегодня все чаще появляются компании с рейтингом AA и AAA.
С точки зрения клиента - это похоже на вклад, но с более высокой ставкой. Разумеется, в данном случае не действует страхование вкладов. То есть вы берете ЦФА на свой страх и риск. Впрочем, облигации тоже не страхуются АСВ. Таким образом у вкладов и ЦФА похожа механика, но сравнивать напрямую их нельзя. Вклад - более консервативный вариант.
В ЦФА бывают также дефолты также как и на рынке высокодоходных облигаций (ВДО). Сейчас есть тенденция на увеличение количества дефолтов как и на всем рынке в целом. Поэтому, если есть интерес к ЦФА, то следует обращать внимание на более надежных эмитентов. По аналогии с тем, как на рынке облигаций ценные бумаги условного Сбера выглядят надежнее, чем долговые бумаги noname компаний.
В Т-Инвестициях ЦФА есть как в брокерском приложении, так и в основном банковском приложении.
#Пульс_Толкс
GarageBiz
20 октября в 13:09
Как начать копить деньги – варианты куда инвестировать
Некоторые подписчики задаются вопросом, а стоит ли инвестировать деньги или нет? Многие думают, что разумнее просто тратить деньги здесь и сейчас. Когда инфляция была высокой и деньги быстро обесценивались – это был правильный подход. Трать деньги, пока есть что тратить.
Сейчас есть много интересных возможностей как начать копить деньги. Сегодня поговорим про простые инструменты, которые могут помочь накопить. Вы можете копить с целью получения пассивного дохода, формирования подушки безопасности. Также вы сможете делать крупные покупки без кредитов или с минимальным кредитованием.
Вклады и накопительные счета 🏦
Самый простой вариант начать - это открыть накопительный счет в своем банке. Ставки будут низкими - доход даже не покроет инфляцию. Но это лучше, чем ничего. И, к тому же, деньги можно вывести в любой момент.
Вклады нужно держать весь период вклада. Но доходность уже приближается к реальной инфляции.
И вклады и накопительные счета страхуются агентством страхования вкладов до 1,4 млн рублей в одном банке. Не стоит забывать, что после определенного порога есть НДФЛ с доходов.
Наличная валюта 💵
У меня друг несколько лет назад взял доллары по 100+ рублей за доллар. А я после отпуска никак не могу сдавать все оставшиеся евро. Даже небольшой дефект на купюре приводит к тому, что их не принимают на кассе. Истории про то, что где-то не принимают старые доллары - все это не придает привлекательности этому инструменту. Если не планируете ехать на моря за рубеж, то хранение наличной иностранной валюты - не гарантирует результат.
Акции 📈
На фондовом рынке акции относятся к рискованным и достаточно специфическим ценным бумагам. В теории они могут платить дивиденды и расти на десятки процентов в год. На практике - бывает всякое. Стратегия купи и держи работает далеко не всегда. Риски тут явно выше среднего. Подходит для профессионалов фондового рынка.
Фонды 📉
Считается, что фонды - это консервативный финансовый инструмент. Однако бывали факты банкротства фондов. Управляющие допускали ошибки в управлении и клиенты теряли деньги. Также есть факты заморозки иностранных ценных бумаг, в том числе и фондов.
Облигации 💴
Облигации считаются настоящей рабочей лошадкой на российском фондовом рынке. Высокие процентные ставки, регулярные купоны. Можно не платить налог купонов на ИИС-3.
Но есть нюанс. Важно подбирать надежных эмитентов. Компании могут наобещать 20% годовых. Выплатить несколько раз купоны и потом уйти в закат (дефолтнуться). Эта история была сплошь и рядом в мире краудлендинга. В конце прошлого года и в этом году серии дефолтов захлестнули рынок. Пострадали те, кто гнался за самыми высокими доходности.
Не оправдывают надежд замещающие облигации. Долгосрочные ОФЗ сильно подешевели. Подбирать облигации нужно расчетливо со знающим человеком. Или вдумчиво разбираться в вопросе самостоятельно.
Драгоценные металлы 🍴 🥇
Рынок ценных металлов для начинающего инвестора непредсказуем. Мой подписчик рассказывал, что у него банк не принимал слиток золота. Драгметалл нужно хранить в особых условиях. Иначе может быть проблема сдать назад.
Также можно рассмотреть драгоценные монеты. Но здесь также есть неоднозначные отзывы. Люди зарабатывают тут не так много как рассчитывали. Определенно, ценные металлы - это узконишевая история.
Недвижимость 🏠
Если речь идет о паковке больших сумм денег - нужно рассмотреть недвижимость. Тут основной подводный камень - это то, что ее могут не достроить. Сложно сдавать в аренду, ремонтировать, оформлять сделки. Зато оно реально защищает от инфляции. С другой стороны, подписчики часто говорят, что время недвижимости уже прошло и что она не даст такой же доходности как раньше. Наверняка многое зависит от города и конкретной локации.
На котловане шанс заработать выше. Но есть вообще мне достроить объект.
Подробнее смотреть в видео https://youtu.be/9IGOHle_Jvs?si=PqNrSdQ_euM2HtF4
GarageBiz
16 октября
Короткие ОФЗ: доходность, риски и стоит ли покупать в 2026 году?
Когда мы думаем куда вложить деньги, очень важно не только заработать, но и сохранить сбережения. Инвестор всегда вынужден искать тонкий баланс между риском и доходностью. Многие начинающие инвесторы в погоне за самым высоким процентом забывают, что повышенные ставки по корпоративным облигациям могут таить в себе вполне реальные риски потери денег.
За прошлый год было очень много историй дефолтов по долговым ценным бумагам. Были случаи, когда люди инвестировали все в одну высокодоходную облигацию серьезные суммы денег и потом теряли.
ОФЗ отличаются от корпоративных облигаций более высокой надежностью. Но и доходность обычно ниже. Сейчас на рынке особенно интересны долгосрочные ОФЗ, которые дают хорошую процентную доходность. Но и тут не все так просто. Те, кто недавно набирал длинные ОФЗ сталкиваются с быстрым падением котировок ОФЗ на рынке.
ОБЪЕКТИВНО ПРО КОРОТКИЕ ОФЗ
И здесь есть интересный вариант для консервативного инвестора – короткосрочные ОФЗ.
К посту я прикрепляю скриншоты как происходит выплата купонов и погашение краткосрочных ОФЗ. Тело облигации при приближении к дате погашения обычно стремится к номиналу. Поэтому, если вы купили такие ОФЗ дешевле 1000 рублей (дешевле номинала), то вы зарабатываете и на купонах и на росте тела.
Рассмотрим подробнее, какие есть плюсы и минусы коротких ОФЗ.
Основной минус – это более низкая доходность по сравнению с длинными ОФЗ и корпоративными облигациями. Не забываем также про НДФЛ, который нужно будет платить с роста тела и с купонов.
Но есть и плюсы. Вы не застрянете с этими ценными бумагами надолго. Надежность коротких ОФЗ высокая. Нервы спокойны – можно сэкономить деньги на покупке магния.
Также можно сочетать короткие ОФЗ с ИИС-3 и сэкономить на налогах с купонов. В таком случае реальная доходность становится не такой уж и низкой. А если учесть инвестиционные вычеты по линии ИИС-3, то выходит достаточно неплохо.
Краткосрочные ОФЗ за прошлые 3 года явно обгоняют по результатам российский рынок акций, рисковнные темы краудлендингом. Но могут отставать от банковских вкладов по реальной доходности.
Также не стоит забывать про инфляцию. Рост цен в этом году впечатляет. Ценник за стоянку вырос в этом году в полтора раза. Выросли цены на многие товары и услуги. Скорее всего, когда мы говорим про короткие ОФЗ - это в лучшем случае про сохранить покупательскую способность, а не про заработать что-то сверх этого. Но реальная инфляция у каждого своя.
В СУХОМ ОСТАТКЕ
Как итог, можно сказать, что краткосрочные ОФЗ – это хороший инструмент для набора опыта на фондовом рынке. Инвестор быстро увидит результаты и не застрянет с этими ценными бумагами на долгие годы в минусах. Есть варианты не только ОФЗ с фиксированным купоном, но и флоатеры, где доходность зависит от ставок в моменте.
Сам я отлично использовал короткие ОФЗ на ИИС типа А. Это была основа портфеля. Такой портфель рос практически непрерывно каждый месяц. С учетом налоговых вычетов, сложных процентов и новых налоговых льгот ИИС 3 типа короткие ОФЗ могут по-прежнему быть актуальными.
Если вам нужна онлайн консультация для начинающих инвестировать, разбор портфеля, ведение портфеля, коммерческое сотрудничество все контакты в профиле.
GarageBiz
1 октября
Фонды ориентированные на рублевые облигации от Т-Капитал
Многие начинающие инвесторы не знают, что купить в портфель и начинают покупать ценные бумаги на свое усмотрение. Результат сего действия может быть не предсказуем.
Когда я разбирал индивидуально портфели подписчиков я там находил например позиции по 500 тысяч рублей в одной облигации при относительно небольшом объеме портфеля. Думаю не нужно объяснять, что это нарушает все правила техники безопасности. Любая сомнительная новость и позиция может сильно подешеветь. Это кстати и случилось в конечном итоге. По компании чем дальше тем больше идет негативный новостной фон. Облигации дешевеют с реальной перспективой дефолта и потери денег.
Я тоже делал такие ошибки на ранних этапах изучения брокерских счетов. Одно время я держал в одной из позиций больше миллиона рублей. В настоящий момент она обанкротилась, а я вовремя вышел оттуда.
Один из вариантов как избежать таких ситуаций - это проконсультироваться у опытного специалиста и собрать портфель вместе. Другой вариант - это взять фонды, которые управляются профессионалами. В Т-Инвестициях есть фонды Т-Капитал, которые позволяют вкладывать в акции и облигации даже небольшими суммами денег. Бывают фонды на акции и на облигации.
Если рассмотреть фонды Т-Капитал на рублевые облигации, то есть несколько фондов:
- TPAY (Пассивный доход) с умеренным риск-профилем $TPAY
- ОПИФ Консервативные облигации с умеренным риск-профилем $RU000A109KE6
- TBRU (Российские облигации) с агрессивным риск-профилем $TBRU@
У таких фондов есть риски. Сейчас на рынке долга возникает много дефолтов и падений котировок. Но профессиональный управляющий фондом явно подберет корпоративные облигации лучше, чем начинающий инвестор. Кроме того у фондов есть ряд преимуществ, вшитых в этот финансовый инструмент. А именно, дробление структуры фонда на большое количество позиций (та самая диверсификация), налоговые льготы и возможность покупать облигации на размещениях дешевле. Также у фондов низкий порог входа, высокая ликвидность, профессиональное управление рисками.
Обычно я покупаю облигации самостоятельно, но фондами на облигации тоже иногда пользуюсь.
#Пульс_Толкс
TP
TPAY
101,08 ₽
+0,87%
RU
RU000A109KE6
1 523,31 ₽
+2,08%
TB
TBRU@
8,49 ₽
+1,77%
GarageBiz
8 сентября
ОФЗ 26242 - какая реальная доходность, сколько я заработал и стоит ли покупать?
Государственные облигации не являются самым доходным финансовым продуктом, но на текущий момент они устойчивее корпоративного сектора. Условно говоря, можно купить ВДО (высокодоходные облигации) и с большой долей вероятности потерять все вложенные деньги. А можно приобрести ОФЗ, регулярно получать небольшой купон и спать спокойно. Риски будут минимальными.
ОФЗ 26242 - это одна из средне срочных государственных облигаций, которая платит фиксированный купон 2 раза в год. На начало осени 2026, данная облигация будет актуальной почти 3 года, а именно – еще 35 месяцев. Финальный купон будет 29 августа 2029 года.
Ставка купонов 9%, но есть дисконт облигации. На момент публикации этой статьи ОФЗ 26242 торгуется по цене 879,43 рубля. То есть дисконт 12% означает, что реальная ставка купона чуть более 10% годовых. После вычета НДФЛ у меня получилась доходность 8,8% годовых.
Как итог, я могу сказать, что доходность у данной ОФЗ не самая высокая. Есть более интересные варианты, куда вложить деньги. Большинство вкладов, корпоративных облигаций и даже некоторые другие ОФЗ будут интереснее, чем ОФЗ 26242.
В данном случае дисконт не большой, поэтому вряд ли данная ОФЗ будет расти из-за снижения ключевой ставкой ЦБ. Сама ставка купона тут тоже низкая. Чистая доходность будет чуть больше 10%, если ОФЗ будет на ИИС. Без ИИС данная ценная бумага выглядит совсем не привлекательно.
Тем не менее, за несколько лет держания и покупки данной ОФЗ, данные бумаги подорожали у меня в портфеле на 15%, т.к. я покупал их когда ставка ЦБ была намного выше. В рублях это около 7542 рублей. Также каждые полгода с моих 63 лотов приходят по 2827,44 рубля каждые полгода. Если учесть НДФЛ, то чистыми приходит чуть меньше 2,5 тысяч рублей.
Не смотря на то, что ОФЗ 26242 далеко не самая эффективная инвестиция, она намного лучше, чем ошибочные инвестиции в рискованные активы. То есть, это безопасная среднесрочная облигация, которая постепенно эволюционирует в краткосрочную ОФЗ. Риски по ней не высокие и снижаются. Подходит для учебных целей. Можно комбинировать с ИИС.
Видеообзор можно посмотреть по ссылкам снизу статьи
Обзор на ОФЗ 26242. Мои реальные результаты и стоит ли покупать?
Ютуб - https://youtu.be/vjEr-qscagQ
ВК.Видео - https://vk.ru/garagebiz?w=wall-29249874_4782
Рутуб - https://rutube.ru/video/765c960a7cc21e1f30712f8b6c1bbc3c/
$SU26242RMFS6
SU
SU26242RMFS6
879,12 ₽
+0,06%
GarageBiz
14 августа
Купоны по ОФЗ и другим облигациям переложил пока на фонд денежного рынка $TMON@ , так как пока думаю куда вложить - деньги должны начать работать и приносить небольшой доход. Тинькоффский фонд идет без комиссии за покупку и продажу, но комиссия за управление немного выше, чем у $LQDT. На небольшой период выгоднее взять $TMON@
TM
TMON@
162,58 ₽
+3,27%
LQ
LQDT
2,06 ₽
+3,48%
GarageBiz
14 августа
Постоянный купонный доход с облигаций - пока что работают как часы. Пришли почти 10 тысяч рублей с ОФЗ 26240. Реальная доходность чистыми 10% годовых без учета дисконта и с учетом НДФЛ.
$SU26240RMFS0
SU
SU26240RMFS0
594,44 ₽
-3,16%
GarageBiz
7 августа
Мой реальный опыт участия в первичных размещениях акций и облигаций
Периодически на рынке появляется возможность поучаствовать в первичных размещениях акций и облигаций. Это возможность приобрести новый актив самым первым. Иногда – это возможность заработать. Но бывают и убытки.
Первые годы работы с фондовым рынком, как и многие новички, я отдавал предпочтение именно акциям. Например, я участвовал в IPO Совкомбанка, Все Инструменты, СПб биржи и многие другие. Позже я переключился на корпоративные облигации, так как ставки по ним сейчас привлекательные. Объем рынка облигаций в России больше рынка акций.
Выбирая ценные бумаги в портфель вообще и на рынке новых размещений в частности очень важно трезво оценивать риски. Я выбираю корпоративные облигации с высоким рейтингом и низкими шансами банкротства. За год не было ни одного дефолта среди корпоративных облигаций, которые я подбирал себе в портфель. Основное предпочтение отдаю компаниям, известным на рынке с нормальной доходностью облигаций.
Во время участия в первичном размещении иногда ставка по облигациям может оказаться ниже, чем изначально заявлялось. Об этом обычно предупреждают по смс еще до начала размещения. Когда сообщают окончательную ставку - обычно есть время отменить заявку, если условия не устраивают. Также бывает, что не все деньги могут быть потрачены на новый актив. Например, вы участвуете в размещении облигаций на 10 тысяч рублей (обычно это минимальный объем). А ценных бумаг в портфеле может быть куплено только на 5 тысяч рублей. Все зависит от количества желающих поучаствовать.
Участие в первичных размещениях удобно, чтобы обозначить позицию себе в портфеле, а позже вернуться к ней и докупить уже со вторичного рынка. Из минусов можно отметить - что деньги для IPO на несколько дней подвисают без дела. Поэтому лучше участвовать в размещениях ближе к финишной дате сбора заявок.
GarageBiz
31 июля
Пришли еще купоны почти 10 тысяч рублей с ОФЗ. Предпочитаю облигации из числа более надежных. Деньги небольшие, но зато устойчивые. Вчера читал все комментарии на рутуб , ютуб и ВК - нашел много интересного . Про что снять новое видео? Дивиденды? Купоны? Кредиты? Ипотека? Обзор рынка акций ? Учту ваши пожелания!
GarageBiz
27 июля
Инвестиции для начинающих: с чего начать
Примерно 10-15 лет назад открыть брокерский счет было сложнее, а управлять активами нельзя было с мобильного телефона. Брокерские счета были продуктов для искушенных инвесторов. Сейчас открыть счет не проблема. А вот начать инвестировать так, чтобы сразу начать зарабатывать – непросто. Вот с чего может начать инвестор без опыта, чтобы почти сразу получить первый результат.
ПОСТАВЬТЕ ФИНАНСОВЫЕ ЦЕЛИ
Инвестировать ради процесса само по себе интересно, но когда есть четкие цели, намного проще двигаться к своим ориентирам. Также сразу будет понятно, подходят ли вам в принципе рискованные финансовые продукты, такие как акции.
АДЕКВАТНЫЕ ОЖИДАНИЯ ОТ РЫНКА
Многие инвесторы ждут нереальных результатов. Например при ключевой ставке 14% ожидают 30% годовых. Есть общая тенденция, что чем выше доходность, тем больше риски. Более-менее безопасные варианты – дают скромную, но устойчивую доходность.
Лучше получать относительно небольшой, но стабильный доход, чем быстро потерять почти все вложенные деньги.
С ЧЕГО КОНКРЕТНО НАЧАТЬ
Начинающему инвестору на брокерских счетах подойдут краткосрочные облигации. В том числе государственные и корпоративные. В случае, если вы пробуете работать с корпоративными облигациями, то выбирать следует надежные компании. Когда инвесторы выбирают высокодоходные облигации у них также и риск высокий. В таком случае может последовать череда дефолтов. Попросту говоря, инвестор может потерять деньги. Не нужно инвестировать, руководствуясь жадностью.
Когда меня спрашивают, что я думаю про облигации малоизвестных компаний с плохой репутацией на рынке, у меня возникают вопросы, а откуда вы взяли эту компанию в принципе? И почему считаете, что вложить туда кругленькую сумму по типу 100 тысяч рублей - это нормально? Я в рискованную облигацию могу вложить небольшую сумму для интереса. Но чтобы на полном серьезе вкладывать приличные суммы денег – то это красный флаг.
Например, компании, которые специализируются на краудлендинге инвестируют в долг малых компаний. Это своего рода аналог облигаций с высокой доходностью и высоким риском.
Вариант для начинающего - облигации крупных надежных компаний плюс государственные бумаги.
ОЦЕНКА ВОЗМОЖНЫХ РИСКОВ
Я всегда говорю , что риски есть всегда. И это исходя из реального опыта работы с брокерскими счетами в частности и инвестициями вообще. Банк может потерять лицензию и вклад выше страховой суммы может пропасть. Новостройку могут недостроить или сильно задержать. Всегда что-то может зайти не в ту степь. Мы заранее не знаем где случится очередной эксцесс. Поэтому возникает важное правило инвестора:
ДИВЕРСИФИКАЦИЯ
Хороший инвестор должен быть немного трусоват. Смелость в данном случае приводит к чрезмерной самоуверенности и бессмысленным потерям. Не нужно вкладывать все деньги в один актив или один класс активов. Чем шире распределение сбережений, тем лучше. Короче говоря, не класть все яйца одну корзину помогает в случае какого-то кризиса не потерять все.
КОНСЕРВТИВНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ - ЭТО СКУЧНО?
Модные стильные и молодежные направления инвестирования могут запросто проиграть банальным ОФЗ за счет реализации рисков. Например даже ОФЗ под несколько процентов годовых , купленные 5 лет назад оказались лучше инвестиций в иностранные активы или новомодные направления краудлендинга. У меня лучший результат был на ИИС за счет банальных налоговых вычетов и реинвестирвноания купонов и дивидендов. Простые финансовые продукты хорошо решают свои задачи и не портят нервную систему своему владельцу.
ОБУЧЕНИЕ ДО НАЧАЛА ИНВЕСТИРОВАНИЯ
Для того, чтобы сесть за руль авто нужно проходить курсы вождения по меньшей мере несколько месяцев. А также пройти цепочку проверок - теория и практика. Аналогичным образом до начала работы с брокерским счетом нужно погрузиться в тему, посмотреть разные стратегии и войти в курс дела, почитать тематические статьи и книги. При вдумчивой работе брокерский счет может давать серьезные результаты.
GarageBiz
16 июля
Месяц назад продал все акции и вот что получилось
Примерно месяц назад мне потребовалось финансирование ремонта. И я ходил и думал, что лучше продать - акции или облигации с брокерского счета. ИИС я уже на тот момент закрыл и вывел почти миллион рублей. И вот теперь нужно было решать, что именно продать с основного портфеля.
Я сомневался и не знал что делать. Нужно было принять решение.
1. Продать все акции и оставить облигации.
2. Продать облигации и оставить акции.
Я рассуждал следующим образом – акции после дивидендного сезона вряд ли бы выросли бы сильно. Дивиденды в этом году меня не особо впечатляют. В целом портфель из акций я держал 2-3 года, получал небольшие дивиденды и роста так и не увидел. Поэтому я продал все акции на 1,5 миллиона рублей $TMOS@ почти без сожалений (было немного жаль, что не дождался роста). Из плюсов - я снизил налоговую базу в этом году.
Я думал, что в портфеле у меня акций где-то на 1,7 млн руб. Но оказалось .что в аналитике учитываются заблокированные активы (акции и фонды). Поэтому я смог вывести лишь 1,5 млн руб. Проданные акции немного покрутил в фондах ликвидности.
Облигации же приносят небольшой, но стабильный финансовый поток. Поэтому я решил пока их оставить. Пригодится в хозяйстве 😊
То есть я принял решение продать все акции и оставить облигации. Меня терзали смутные сомнения по поводу такого решения. Было немного жаль, что не продал в начале года, когда котировки были заметно выше. На ютубе надо мной конечно посмеялись подписчики, пытаясь меня выставить полностью некомпетентным в акциях.
Я прекрасно знаю все базовые принципы о том, что акции оптимально покупать на падении, а продавать после роста. Но у меня произошли обстоятельства. Ремонт превзошел все мои даже самые смелые ожидания по стоимости работ и материалов.
Сейчас ситуация с акциями, конечно, не самая оптимистичная. Если бы я не продал акции месяц назад, то эти 1,5 млн руб уже бы превратились бы в 1,25 млн рублей примерно. Падение составляет около 17% за 4 недели с момента моей продажи активов. Очень заметное падение.
Пока что на рынок акций я наблюдаю немного отстраненно – я не в рынке акций. Интерес к акциям сохранился, но пока что все деньги (и нервы) вытягивает ремонт. И вот какие у меня мысли по поводу акций.
1. Акции подтвердили свою репутацию непредсказуемых высокорискованных финансовых продуктов.
2. Бывали падения намного больше, чем есть сейчас. Многие трейдеры нервничают из-за того, что рынок падает 20 недель подряд. Но как по мне, нынешнее падение не кажется чем-то особенным.
3. Спешить покупать акции из соображений жадности я не планирую. Покупка такого рода ценных бумаг должна быть не эмоциональной, а иметь основание в виде холодного расчета.
4. В настоящий момент просчитывать ситуацию сложно. Есть ощущение, что это еще не предел падения (на основе интуиции).
5. Портфель из облигаций, состоящий из микса ОФЗ и корпоратив реально очень хорошо действует на нервную систему. Конечно магний я тоже пью :) Но купоны приходят стабильно как часы. А падение длинных ОФЗ я даже не заметил.
Разумеется, месяц назад я не знал, что акции упадут так сильно за месяц. Но было понимание ,что мнения экспертов относительно перспектив рынка расходятся. Некоторым казалось, что хуже уже не будет. Однако я дважды очень жестко попадал на обвалы акций и я точно знаю, что бывает значительно хуже. Именно поэтому я свой портфель уже несколько лет ориентирую в более консервативном направлении.
Новичкам рекомендую знакомиться с миром финансов с консервативных вариантов.
$TMOS@
TM
TMOS@
4,85 ₽
+29,69%