LM_dengi

543

подписчика

74

подписки

Я, Мария 🖐🏻 мой канал https://t.me/lm_dengi Рынок редко проверяет твой интеллект. Зато постоянно проверяет твое терпение. В тг канале все по делу, конечно подписывайся

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

LM_dengi
LM_dengi

5 октября

Я тут поразмышляла… Но это никакая не инструкция по применению, просто мысли вслух 😂 Доходности ОФЗ $SU26254RMFS1 уже ползут за 17%. И, судя по всему, могут стать ещё интереснее. И вот я думаю: я сейчас спокойно покупаю ОФЗ, то есть даю государству деньги в долг. Конечно я уверена, что заберу свое с процентами, по-любому … наверное 😁 Однажды ведь уже был тот самый фокус-покус: «ГКО гасить не будем» — и привет, дефолт 😅 Конечно, сейчас сценарий государственного дефолта выглядит крайне маловероятным. Цена такого события для государства чудовищная — уже проходили. Но вероятность никогда не бывает ровно нулевой. И чем выше доходности ОФЗ $RBM7, тем почему-то сильнее хочется спросить: а где страховка? И тут мне пришла немного странная мысль. Если действие «дать взаймы» — это купить ОФЗ, то противоположное действие — взять взаймы. И получается интересная конструкция: если у инвестора уже есть рублёвый кредит с фиксированной ставкой, то при сильной инфляции или девальвации реальная стоимость этого долга снизится. Я даже помню мне бабушка рассказывала, как она за пару месяцев закрыла почти пожизненный кредит То есть кредит в каком-то смысле становится маленьким хеджем против обвала рубля. Именно поэтому я бы сейчас не спешила досрочно гасить дешёвый кредит, если ставка там действительно льготная. Получается забавно: Государству мы деньги даём под 17%+. А свои дешёвые долги почему-то хотим срочно вернуть 😂 Но это просто мои мысли. Не инструкция по применению кредита, конечно. А то сейчас кто-нибудь возьмёт кредит под 25% ради ОФЗ и скажет: «Дак эта говорила!» 😂 Я просто размышляю 💭
Card media 1
21
22
LM_dengi
LM_dengi

29 сентября

Доходности наших бондов растут, как и у Трежерис 😁 ОФЗшки, Сбер и облигации, рейтинга им подобные, предлагают уже в районе 16%+ легко. А что такое 16% годовых? 😏 Если без особой въедливости, то как-то так ⬇️ 70 ÷ 16 = 4,4 года То есть примерно за 4,4 года капитал при доходности 16% годовых должен удвоиться. А теперь давайте-ка проверим на практике. Берём бескупонную облигацию Сбера 001Р-SBERD9 $RU000A10CBA2 У неё срок примерно на 4 года — как раз то, что нужно. Покупаю её по 548 ₽. И ничего больше не делаю. Могу даже больше не заглядывать в приложение. Совсем. Все 4 года. Зато через 4 года заберу 1 000 ₽. То есть: 548 ₽ → 1 000 ₽ Не совсем х2, но почти. И срок у нас немного меньше 😉 Окэй! Но тут врывается инфляция 🫠 Пожалуй, тоже надо прикинуть: выгодна бумага или нет? Допустим, следующие 4 года инфляция будет в среднем 7% в год. Заметьте: Центробанк говорит про 4%, а я с запасом взяла 7%. Инфляция у нас тоже работает по принципу сложного процента: 1,07⁴ = 1,31 Поэтому за 4 года цены вырастут примерно на 31%. М-да, миллиончик завтра уже не тот, что был сегодня 😭 В сегодняшних деньгах: 1 000 000 ÷ 1,31 ≈ 763 000 ₽ То есть миллион через 4 года будет иметь покупательную способность примерно 763 тыс. ₽ сегодняшних денег Но погодите, еще налог ⬇️ Всяко разно прокрутила, вообщем, после налога и всей этой 4-х летней инфляции осталось 718 тыс. ₽ сегодняшних денег. И вот собираем пазл: Было: 548 000 ₽ Стало: 941 000 ₽ они же 718 000 ₽ в сегодняшних деньгах 😆 Реальный прирост: ≈170 000 ₽ 💸 То есть да — инфляция кусок доходности съела, налог тоже кусок откусил. Но даже при условной инфляции 7% в год я всё равно осталась в плюсе. Все мое осталось со мной 😂🪎
Card media 1
18
19
LM_dengi
LM_dengi

26 сентября

Все время думаю: а как правильно — проедать ОФЗ или копить с ОФЗ? Открываю ОФЗ 26254 $SU26254RMFS1 там написано: Доходность — 16,5%. И я такая: Это что, кнопка «разбогатеть»? — НЕТ 👎 Это доходность из серии: «Поймай меня, если сможешь» 😂 Почему? Потому что расчетная доходность к погашению предполагает, что я: — додержу бумагу до конца — получу все купоны — на все купоны докуплю эти же ОФЗ, по той же цене, когда я увидела заветные 16,5% А если купоны для меня — это зарплата, которую я регулярно забираю себе? Тогда эта красивая цифра 16,5% только на экране в приложении. Потому что, если я просто держу ОФЗ и забираю купоны, то могу рассчитывать где-то на купон, ну 13% к примеру, не более того Так-так! Что еще могу выкроить? — Ну, как вариант, сыграть на снижении ключевой ставки ⤵️ Если ставки действительно пойдут вниз, длинные ОФЗ с высоким фиксированным купоном могут стать интереснее для рынка, их цена вырастет Теоретически можно заработать на росте цены самой облигации, но это не точно(( Потому что рынок может решить по-своему. Сейчас, например, ключевая снижается, а доходности ОФЗ растут $RBM7 Хм, 🫤 че-то как-то не по учебнику совсем Потому что на цену длинных ОФЗ влияет не только ключевая ставка, а ожидания рынка, инфляция, спрос и предложение, объём размещений и ещё целая куча всего. Это все? — Неа, есть еще одна плюшка ⤵️ Я набрала длинных ОФЗ с высоким фиксированным купоном — и дальше хоть ключевая 5–6%, хоть 12–14% — размер моих купонов по уже купленной бумаге от этого не меняется. И так 14 лет. Ну за 14 лет можно успеть и хорошо пожить, и очень хорошо пожить 😂 а купон все капает и капает))) Плохо в этой истории то, что, если я всё это время проедаю купоны, то сложного процента у меня не возникает 🪎 Я просто получаю регулярный денежный поток — премию к зарплате Тоже, конечно, неплохо. Но если моя цель: «Хочу разбогатеть и поднять мульон мульонов» то просто проедать купоны — стратегия так себе 😕 Потому что для роста капитала мне нужно, чтобы деньги оставались работать и начинали приносить доход на доход 💰 Отсюда и дилемма: ОФЗ — это зарплата или машина по наращиванию капитала? Если зарплата — логично, что купоны забираю Если капитал — тогда ниче не поделать, придется сложить опять все в офзшную кубышку А че у вас: проедаете или отправляете обратно работать?
Card media 1
18
19
LM_dengi
LM_dengi

18 сентября

Минус только на экране 😂 Открываешь приложение — красота. Портфель минусует, настроение минусует, желание всё продать и переложиться в рубли — плюсует с каждой минутой 🫠 А еще намерение сделать вид, что инвестиций в моей жизни не было никогда 😎 Но если подумать… Пока я не продала актив, это всего лишь цифры на экране А сами активы-то никуда не делись ⤵️ Акции — есть $SBER Облигации — есть $SU26254RMFS1 Золото — есть $TGLD@ И прекрасно, если деньги на докупку ещё есть. 😏 Поэтому главное сейчас — не смотреть на бумажный минус и не превращать его в настоящий Будут новые деньги 🫰🏻 — докуплю еще)) Облигации сейчас дают более интересную доходность $RBM7 поэтому часть новых денег могу отправить туда Так что минус — пока только на экране. А все остальные минусы, похоже, у нас в голове. 😂 Главное — не нажать ту самую кнопку «Продать всё». Потому что тогда виртуальный минус внезапно станет вполне реальным. Вообщем, я пока держусь)) Когда-нибудь этот экран всё-таки должен взлететь … в другую сторону 😂📈 Пока не знаю когда, но я точно разбогатею.
Card media 1
13
14
LM_dengi
LM_dengi

12 сентября

Центробанк: Не до снижения сейчас Инвестор: Увы и ах! 😩 Ну что, кажется, после вчерашнего история с фондами ликвидности $TMON@ $LQDT всякими флоатерами $RU000A10ENS5 $RU000A10B263 заиграла новыми красками 👀 И всего-то надо было Центробанку… ничего не сделать 😂 И рынок сам всё понял 🫡 В историю с инфляцией добавилось больше драмы: бензин, валюта, пожары на складах, риски и прочие страшилки. И Центробанк запереживал. Все всё это внимательно выслушали, банки напряглись и, видимо, скинули ОФЗшки, ну а мы, розничные инвесторы, пошли на выходные с грустным лицом. Получается, фонды ликвидности и флоатеры из серии «посижу, понаблюдаю» уже выглядят не как временное убежище, а как вполне себе стратегия минимум на полгода. Короче, ЦБ устроил нам драму на несколько серий, рынок — распродажу, а долгосрочный инвестор такой: «Спасибо за информацию. Решение мы уже приняли. Будем ждать под дождём» 😑
Card media 1
8
9
LM_dengi
LM_dengi

2 сентября

Ну что, доллар уже по 87₽ … а дальше?! 88₽ 😳 Красная черта 90–100 ₽ всё ближе, а вместе с ней просыпается древний людской страх: «А вдруг я опять всё прое*бу?» 😂 ЁПРСТ)) И вот тут возникает вопрос: как вообще спасаться инвестору, если рубль слабеет? Наверное, самый очевидный ответ — валюта. Но если мы не купили доллар заранее — всё, поезд ушёл? Нет. Можно начать сейчас. Из интересного 👇 💵 Валютные / замещающие облигации $RU000A10CRC4 $RU000A10CSG3 $RU000A10D806 Компашки российские. Но цены на облигации в валюте и купоны в валюте. Доллары никто не даст, выплаты придут в рублях)) Получается их стоимость и выплаты привязаны к валютному курсу — поэтому при ослаблении рубля рубликов можем больше получить. То есть вроде бы рублёвый инвестор, а кусочек портфеля уже смотрит в сторону доллара 😏 🛢 Сургутнефтегаз $SNGSP Вот где начинается магия валютной кубышки. У компании огромные валютные активы (ну были точно, сейчас должны быть …) поэтому изменение курса рубля напрямую влияет на их рублёвую переоценку. В 2025 году укрепление рубля, наоборот, дало Сургуту огромный отрицательный эффект от переоценки. А если рубль снова слабеет — механизм работает в обратную сторону. Но! Это не значит: «доллар растёт → Сургут растёт → я богат». Там ещё дивидендная политика, нефть, отчётность и куча других переменных. 😂 🥇 Золото $GOLD Из моих любимых. Золото на мировом рынке продают и покупают в долларах за унцию. Поэтому для российского инвестора цена золота в рублях зависит сразу от двух вещей: цена золота × курс доллара. То есть если золото растёт И рубль слабеет… ОГО-ГО. 🚀 Можно получить такой рост в рублях, что коня можно будет не просто увидеть — а услышать его галоп 😂 Но есть нюансик: если золото падает, ослабление рубля может просто компенсировать это падение. Например: золото −10% доллар +10% И в рублях ты можешь получить примерно… ничего. Ах как жаль. 😂 📈 И наконец — экспортёры. У них часть выручки валютная, а расходы в значительной степени рублёвые. Поэтому слабый рубль в целом может быть для них плюсом. Но тут опять начинается русская инвестиционная математика: рубль слабее → экспортёру хорошо → но налоги, цены на нефть, пошлины, дивиденды, расходы и ещё 25 переменных → и в итоге «ну плюс-минус около нуля» 😂 Поэтому лично я бы не ставила всё на один сценарий. Валюта. Облигации. Золото. Акции. Экспортёры. Не угадываем, куда завтра пойдёт доллар. Без паники, дамы и господа, просто не держим все яйца в одной корзине PS: Еще бы холодильниками, и телеками никто не закупался на три будущих века, а то инфляция помешает нам разбогатеть 🫣
Card media 1
11
12
LM_dengi
LM_dengi

29 августа

Инвестор: уже можно покупать? Рынок: Нет. Инвестор: А сейчас? Рынок: Нет. Инвестор: Может, сейчас? Рынок: Надо было раньше. Как угадать — уже сейчас или ещё не сейчас? Никак! 😂 — О! А как тогда? Да никак. Перестать гадать. Я покупаю регулярно. Это DCA — Dollar Cost Averaging. По-русски — усреднение цены через регулярные покупки. Например, каждый месяц у меня есть 50 000 ₽ на инвестиции. Цена 300 ₽ — покупаю. Цена 250 ₽ — покупаю. Цена 200 ₽ — покупаю ещё больше акций на те же 50 000 ₽. Цена 280 ₽ — снова покупаю. Не потому что я знаю, куда пойдёт рынок. А потому что я этого не знаю. И вот это, кстати, сильно экономит нервную систему 😂 Потому что без DCA начинается: — А вдруг ещё упадёт? — А вдруг уже разворот? — Ждать 260? — Или 240? — А может, вообще 180? И пока ты выбираешь идеальную точку входа, рынок такой: «Ну всё, надо было раньше». Но! DCA — это не волшебная кнопка «разбогатеть». Плохой актив регулярными покупками хорошим не становится. Если компания летит в пропасть, бессмысленно радоваться тому, что «зато подешевело» $SFIN Сначала выбираю, ЧТО покупать. Потом — КАК регулярно У меня регулярная покупка стартует в 20-х числах месяца, а сумму траншей я делю на 2–4 недели. И вот тут самое сложное — не нарушить собственный план 😂 Потому что когда рынок падает, я внезапно становлюсь гениальным аналитиком: «Так. Стоп. Ждём. Сейчас точно ещё ниже». А когда рынок растёт: «ЕКЛМН. НАДО БЫЛО БРАТЬ ТОГДА». И вот вам моя личная история со $SBER: Сбер 300 — беру. Сбер 284 — дорого, жду 270. Сбер 310 — беру. Сбер 279 — дорого, жду 247. Сбер 249 — дорого, жду 240. Сбер 280 — беру 😂 Вот поэтому я теперь не пытаюсь угадать идеальную цену. Я пытаюсь быть регулярнее, чем мои эмоции. Потому что рынок я контролировать не могу. А вот свой план — могу. А вы что выбираете: ловить идеальное дно или покупать по плану?
Card media 1
13
14
LM_dengi
LM_dengi

26 августа

Ох… Кажись вчера развеялась последняя надежда на рост … Только тсссс!!! Глава ЦРУ взялся за дело 🕵️ Кто-нибудь уже дёргается? 😅 Рынок опять повернул обратно, и рука так и тянется нажать: «Продать всё!» Но прежде чем это делать, я задаю себе вопрос: А зачем я вообще пришла в акции? Чтобы увидеть +5–10% и радостно выйти? Нет конечно, ИКС2 не меньше … 😅 Или чтобы увидеть, как стоимость компании растёт вместе с её прибылью? Что я четко себе уяснила: падение котировки само по себе не делает бизнес хуже Если компания продолжает зарабатывать, развиваться и увеличивать прибыль — почему я должна продавать её только потому, что сегодня рынок оценивает её дешевле? Но тут ещё теханализ подключился. MA200, уровни, поддержки, сопротивления… Кажись меня окончательно придавило сверху EMA 200 😂 Кто $OZON взял, посмотрели? И тогда я поняла самое сложное в инвестициях ⤵️ Не купить. Не продать. А выдержать момент, когда рынок пытается заставить тебя сделать глупость Поэтому сегодня вопрос не «почему всё падает?», а: Я изменила мнение о бизнесе — или просто испугалась красной цифры? Нет, бизнесы работают, все четко как швейцарский механизм, — Че тогда я дергаюсь?! Пока не знаю когда, но я точно разбогатею 😎 PS: как выучить тех анализ 🧐 запоминаем! Бабка сверху не берем 🤣
Card media 1
5
6
LM_dengi
LM_dengi

10 августа

АКЦИИ В ДЕЛЕ ИЛИ В АКЦИИ ВЕРЮ?! 😉 Когда я покупаю акции $SBERP $LKOH $T $MOEX $YDEX, мои финансовые решения основаны тупо на вере в то, что со дня на день я стану ну очень богатой 😂 более весомых оправданий у меня пока нету 🤷‍♀️ Иногда, конечно, лучше бы жить настоящим Хотя за это сейчас получу: — Ну ты же инвестор! Думай долгосрочно, у тебя должен быть длинный горизонт! Конечно, должен!!!! Но мы, вообще-то, есть хотим сейчас, а не через 15 лет. И желательно ещё иногда решать какие-то задачи из сегодняшней жизни, а не только эпические глобальные финансовые цели будущего 😂 Сегодня покупать акции «чтобы заработать здесь и сейчас» — это, конечно, отдельный вид оптимизма Потому что вместе с акциями я инвестирую не только в компанию. Бонусом идут геополитика, ставки, санкции, настроение рынка и прочие сюрпризы, которые никто меня не спрашивал, готова ли я брать на себя Поэтому берешь акции — будь готов к тому, что твой «короткий горизонт» может внезапно стать долгосрочной инвестицией 😂 А если хочется заработать прямо сейчас… Ну что ж… Можно продолжать верить, что со дня на день я стану очень-очень богатой Пока это мой самый стабильный аргумент ЗА 😂 Или всё-таки взглянуть на облигации 😉
Card media 1
23
24
LM_dengi
LM_dengi

9 августа

Минфин сказал: СТОПЭ 🖐️ Минфин не стал занимать по любой цене. Это плохая новость для бюджета или хорошая для владельцев ОФЗ? Я бы сказала — пока скорее хорошая… Потому что если государство само говорит рынку: «По 18% я у тебя занимать не буду», — значит, оно не в панике и может позволить себе подождать А вот когда Минфин начнёт соглашаться на любую доходность — вот тогда можно понервничать 🫨 Но самое интересное будет, когда Минфин вернётся к аукционам. Вот тогда и посмотрим, кто кого 😁 $RBH7 Если Минфин сможет разместить ОФЗ $SU26254RMFS1 по более низкой доходности — значит, пауза сработала: рынок успокоился, и государству не пришлось переплачивать за деньги. А на что надеется Минфин? Ну не на чудо же 😏 Конечно, на Центробанк. Если ключевая ставка продолжит снижаться, доходности ОФЗ тоже потихоньку поползут вниз. И вот тогда Минфин снова выйдет на рынок с видом: «Ну что, соскучились?» 😂 Потому что занимать по 18% ему, мягко говоря, не очень хочется. А вот когда ставки станут ниже — можно будет снова открывать аукционы и делать вид, что всё идёт по плану. А если для привлечения покупателей придётся давать всё более высокую доходность $SU26252RMFS5 — это уже тревожный сигнал. И вот здесь владельцам ОФЗ стоит особенно внимательно смотреть на рынок: Потому что рост доходности — это одновременно давление на цены уже обращающихся облигаций. А значит, если Минфин вернётся на аукционы с высокой доходностью, мы вполне можем увидеть ещё одну волну снижения цен ОФЗ И вот тут уже будет вопрос не только «плохо это или хорошо?», а «это временная возможность купить ОФЗ дешевле или начало серьёзной проблемы?» Поэтому я бы сейчас следила не столько за тем, когда Минфин возобновит аукционы, сколько за тем, с какой доходностью он нажмет PLAY ▶️ Вот это будет действительно интересный сигнал👀
Card media 1
7
8
LM_dengi
LM_dengi

27 июля

История с ВДО набирает коричневый оттенок Не успели привыкнуть к $RU000A10ATS0, так теперь Михайловский молочный завод $RU000A108YZ4 включил заднюю передачу. Да, бывает, что ж… 😬 Этот год уже богат дефолтами, и ещё неизвестно, что впереди. Получается, если очень хочется таких «сливок из сливов» — то лучше с соломкой🥤⤵️ При высокой диверсификации — то есть, по-русски говоря, когда в портфеле много разных эмитентов — и небольшой доле каждого из них не так обидно за себя. Условно, когда эмитентов 15+ и на одного приходится всего 1–2% портфеля. И даже некоторые компании по-человечески жаль. Но тут на сцену выходит поведенческая экономика: Потерять жалко даже 100 рублей, не говоря уже о таких цифрах, как минус 50% от цены покупки. Получается никакая диверсификация не отменяет тот факт, что свои деньги терять неприятно Вот и получается: нужны ли вообще эти сливки в портфеле, если вместе с высокой доходностью можно получить и такой «бонус»? Начинающий инвестор, даже не вздумай набирать ВДО в портфель! 😄 Я думаю, пока не заматереет молодой инвесторский дух 🧞‍♂️, всякого рода финансовые провокации лучше отложить. А вы как считаете: ВДО имеют право на жизнь, если понимать риски и держать их небольшой долей? Или это всё-таки сливки, которые слишком легко превращаются в слив? 😅
Card media 1
12
13
LM_dengi
LM_dengi

21 июля

Сегодня хороший день! Но это не точно 😁 Вот в только что лет узнала: оказывается в Т-Банке можно купить крипту. Офигеть 🫪 а че раньше-то не сказали 🤣 Вообщем, через крипто-счет в Т-Крипто можно совершенно легально, как я понимаю, без всяких заморочек покупать крипто-активы Ассортимент в магазе небольшой, но самые, которые на слуху, имеются APT, Uni, AAVE, SOL, DOT, DOGE … Вообщем как хлеб, молочка, колбаса в магазинчиках у дома 🙄 Сейчас крипто-рынок заметно просел, например, к прошлому году сколько там?! Минус 70% 😅 получается пособирать можно практически со дна, ну это не точно, увы! Как говорится, все просто — сделай шаг! Учитывая, что и закон тож накидали, ждем-с одобрения только двоих (Совет Федерации и президента), значит все же светлое будущее у этого рынка тож есть Ну а дальше буду посмотреть 🖤
Card media 1
8
9
LM_dengi
LM_dengi

20 июля

Кажется, в этот раз монетка действительно встала на ребро. Рабочую неделю завершит главное шоу — заседание Центробанка. Какое будет решение? Об исходе заседания в пятницу не знают даже в Центробанке, как говорится коллективный ум разумнее, а исход решит голосование умов. Большинство аналитиков сейчас ждут сохранения ставки. Хотя пара-тройка оптимистов все еще верит в снижение. И, если честно, я за обе стороны)) Почему выбор будет непростым? Потому что экономика уже заливается горючими слезами, а инфляция пока не спешит окончательно сдаваться. Хотя, на мой субъективно-ироничный взгляд, Центробанк уже виртуозно научился ходить по тонкому канату ⤵️ С одной стороны — ставку можно снизить, и кредиты с вкладами постепенно станут дешевле. С другой — оставить жесткий сигнал, чтобы рынок не расслаблялся. Очень удобная конструкция: вроде снизили, а ощущение такое, будто и не снижали 💃 Поэтому для инвесторов я пока не жду какого-то судьбоносного поворота. Если ставку снизят — в моменте можем увидеть рост RGBI и позитивную реакцию рынка. Но если следом прозвучит привычный жесткий сигнал, то уже через час часть инвесторского оптимизма может благополучно испариться. Если ставку оставят без изменений — пессимисты окончательно укрепятся в своих убеждениях и с удовольствием раздавят тех трех оптимистов о стену собственного злорадства. В общем, от этого заседания я многого не жду. Разве что очень хотелось бы увидеть фьючерс $RBH7 уж точно не по 10 тысяч Все-таки я оптимист. Продолжаю сидеть в лонге и ждать своих доходов. Потому что, если честно… усредняться я уже слегка подустала. 😁
Card media 1
4
5
LM_dengi
LM_dengi

16 июля

Кажись уже скоро что-то будет 🫪 Сбер сегодня по 279₽ или Сбер после гэпа по … 17.07 — последний день, чтобы купить $SBERP для дивидендов На сегодня дивиденды Сбера уже 13%, получается, чтобы не проиграть сегодняшним дивам — надо купить в районе 245₽. Упадем так или нет, да хз🤷‍♀️ Накидываем варики че делать ⬇️ Как вариант фифти-фифти: купить Сбер по 279 для дивов и купить Сбер после гэпа по той цене, которая будет. В любом случае, сейчас Сбер не в своей прайм эре, как и весь рынок — значит отрастет. Вопрос лишь в том, когда?! 🤔 Для любителей прокатиться после гэпа — не забывайте, закрываться гэп может сколь угодно времени. В прошлом году сколько там дней было?— 280 🫪 ну-с, у кого хватило терпения?! Для долгосрочных инвесторов — не вижу никаких поводов отклоняться от своего изначального плана. Следуем нормальному распределению (сопутствующему конкретной цели) активов без перекосов и любимчиков. Нафик эту суету, одному поверишь — оставит без денег, учитывая, что свеженький пример уже есть $PLZL Ну я так думаю, возражения будут?
Card media 1
9
10