53
подписчика
Как накопить на достойную пенсию Простые стратегии, реальные примеры и пошаговые планы Для тех, кто хочет жить свободно в будущем Начни сегодня — пенсию строят годами
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Посты
Ролики
Pension_Builder
25 сентября в 11:32
Волк с Уолл стрит: чему реально стоит учиться
Многие смотрели эту картину. Кто-то ради Ди Каприо, кто-то ради движухи. Но я пересматривал её недавно с совсем другим настроением. Когда ты строишь пенсию, а не играешь в казино, взгляд на экран меняется кардинально.
Фильм крутой, спорить не буду. Атмосфера передана отлично. Но давайте честно. То, что там показывает Джордан Белфорт, это путь в никуда для обычного человека. Да, он заработал кучу денег. Но сколько он потерял нервов, свободы и совести. Для нас с вами, кто копит на спокойную старость, это скорее пример того, как делать не надо.
Главная ошибка новичка это вера в быстрый успех. В фильме все хотят купить акции и заработать за день. В реальности рынок так не работает. Если вам обещают гарантированную доходность или сверхприбыль без рисков, бегите оттуда. Это первый признак мошенников.
Настоящее инвестирование это скучно. Это про дисциплину. Про то, чтобы покупать активы регулярно и не дергаться при каждом чихе рынка. Я сам иногда ловлю себя на желании купить что-то рискованное. Рука тянется к кнопке купить. Но потом вспоминаю, что моя цель это не яхта завтра, а достойная жизнь через двадцать лет.
Важно понимать разницу между спекуляцией и инвестицией. Спекуляция это попытка угадать движение цены. Инвестиция это покупка доли в бизнесе. Например, когда я беру акции $SBER, я понимаю, что покупаю часть большого банка. Я верю в экономику страны в долгосроке. А не в то, что цена вырастет на пять процентов к вечеру. Белфорт продавал воздух. Мы покупаем реальные активы.
Что делать прямо сейчас
Не пытайтесь быть Джорданом Белфортом. Будьте скучным инвестором. Это звучит не так круто, зато спится лучше. Начните с малых сумм. Пусть это будет 5 тысяч рублей в месяц. Главное регулярность.
Рынок может падать. Будут моменты, когда захочется всё продать. В такие моменты вспоминайте свою цель. Вы строите фундамент, а не играете в лотерею. Терпение это главный актив в нашем деле.
Я сам иногда сомневаюсь. Кажется, что можно было заработать больше. Но потом вижу результаты за год и понимаю, что медленный путь самый надежный. Не гонитесь за чужим успехом. У каждого своя дорога.
Я помню свой первый год на рынке. Хотелось всё бросить при первой просадке. Но я держался плана. И сейчас вижу, как капитал растет. Стройте свою пенсию спокойно. Без суеты и лишнего риска. Ваше будущее спасибо вам скажет.
А спекуляции оставьте лудоманам!
🟡 Если понравился пост, то не забудь поставить лайк и подписаться.
SB
SBER
277,14 ₽
-0,65%
Pension_Builder
23 сентября в 14:44
Вам 45 лет и нет накоплений. План действий
Нечастая ситуация, что вам уже за сорок пять, а пенсионная подушка равна нулю. В глазах читается настоящая паника. Кажется, что поезд ушел, вагон уже далеко и догнать его невозможно. Я понимаю эти чувства, потому что сам когда-то сомневался, стоит ли вообще начинать, если до пенсии рукой подать.
Но давайте честно. Сидеть и жалеть об упущенном времени бесполезно. Это только отнимает силы. Да, начать в двадцать лет было бы проще. Магия сложного процента работала бы на вас дольше. Однако жизнь есть жизнь. У всех разные обстоятельства. Кто-то гасил ипотеку, кто-то вкладывал в образование детей, а кто-то просто не знал, как подступиться к финансам. Главное не то, когда вы стартавали, а то, что вы решили действовать именно сейчас.
В сорок пять лет нельзя действовать так же, как в двадцать. Агрессивные ставки уже не подойдут. Вам не нужно искать акции компаний, которые вырастут в сто раз за десятилетие. Вам нужна надежность и денежный поток. Время на восстановление после кризисов у вас меньше, поэтому риск должен быть контролируемым.
Сфокусируйтесь на дивидендных историях и облигациях. Вам важно получать регулярные выплаты, которые можно реинвестировать или тратить на текущие нужды в будущем. Обратите внимание на голубые фишки. Например, акции $SBER исторически показывают неплохую доходность и платят дивиденды. Это не рекомендация к покупке, а пример того, куда смотрят консервативные инвесторы. Также не забывайте про индивидуальные инвестиционные счета. Государство дает налоговые вычеты, и это бесплатные деньги, которыми грех не воспользоваться.
Самая большая ошибка сейчас это бездействие. Многие думают, что раз не удалось накопить много, то нет смысла копить мало. Это ловушка мышления. Лучше иметь добавку к пенсии в виде дивидендов, чем надеяться только на государство. Система меняется, и ответственность за старость все больше ложится на плечи самого человека.
Начните с малого. Откройте брокерский счет, если еще нет. Купите первые облигации или фонд. Почувствуйте, как деньги начинают работать. Не пытайтесь объять необъятное за один день. Финансовая грамотность это марафон, а не спринт. Даже если вы начнете сегодня откладывать по пять тысяч рублей, через год это будет 60 тысяч плюс доход. Через пять лет сумма станет внушительной.
Помните, что лучший день чтобы начать был вчера. Второй лучший день это сегодня. Не корите себя за прошлое. У вас есть минимум 15 лет активного инвестирования до стандартного пенсионного возраста. Это целая эпоха для финансов. За это время можно построить крепкий фундамент.
🟡 Если понравился пост, то не забудь поставить лайк и подписаться.
SB
SBER
278,43 ₽
-1,11%
Pension_Builder
21 сентября в 12:42
Почему здоровье важнее любых дивидендов
Привет, друзья. Мы тут часто обсуждаем портфели, дивидендные стратегии и сложные инструменты. Все хотят финансовой свободы. Это правильно и похвально. Мы копим на старость, чтобы жить хорошо и свободно. А что если здоровья не хватит, чтобы жить эту жизнь? Представьте ситуацию. Деньги лежат на брокерском счете, капитал растет, а вы не можете ими воспользоваться полноценно. Это страшная ситуация, о которой мало кто думает или вообще говорит.
Смотрите, рынок может падать и расти. Это нормальный цикл. Индекс Мосбиржи сегодня здесь, завтра там. Но наше тело не торгуется на бирже. Его нельзя купить дешевле и продать дороже. Медицинская инфляция часто обгоняет обычную потребительскую. Цены на услуги врачей и лекарства растут быстрее, чем котировки акций. Поэтому забота о себе это такая же инвестиция. Только риски здесь намного выше.
О чем я? Нужно регулярно проходить чекапы. Это как ребалансировка портфеля. Вы же не держите убыточные позиции годами без внимания и надежды на авось. Так и с организмом. Маленькие проблемы нужно фиксировать сразу. Иначе они съедят весь капитал гораздо быстрее любого кризиса.
Кстати, многие забывают про простой сон и простые прогулки. А это база. Без нее никакой $SBER или $LKOH не спасет от выгорания и хронической усталости. Инвестировать нужно в первую очередь в себя.
Расскажу случай из жизни, который меня сильно впечатлил. Историю поведал мой товарищ про своего брата. Человек был грамотный, инвестировал давно и осознанно. Накопил хорошую сумму (не могу сказать точные цифры, но вроде что-то около 5 млн). Держал в облигациях и дивидендных акциях.
У него давно болела спина и частенько могло защемить в самые неподходящие моменты. Проверяться он не ходил. Не то чтобы жалко денег, хотя и это тоже, ему просто не хотелось ходить по врачам, трать время и т.д. Думаю многие мужчины поймут.
Говорил, что вот сейчас крулгую сумму на пенсионном пробью и с новой партии дивов и купонов пойду займусь собой.
Затянулось это на пару лет, так как портфель стал переживать не лучшее время.
Как итог из-за своего недуга он упал с лестницы и еще сильнее усугубил положение. На диагностике что-то нашли, но здесь уже требовалась и операция и последующие процедуры с медикаментами. Потребовалась долгая реабилитация и уйма денег. Половина портфеля (благо он успел сильно упасть, так бы и психологическая бы понадобилась помощь из-за потраченных денег) ушла на лечение и восставновление.
Всего бы этого можно было избежать, если бы человек вовремя проходил мед. осмотры и следовал необходимым рекомендациям. На это нельзя экономить деньги. Здоровье должно быть превыше всего. Иначе до пенсии вы просто не доживите, или доживете, но наслаждаться ей не сможете.
Не ждите идеального момента для заботы о себе. Начните сегодня. Пройдите диспансеризацию. Купите хорошие кроссовки для бега. Просто выспитесь наконец. Ваш главный актив это вы сами. Рынок подождет. А здоровье нет. Время уходит безвозвратно.
Что думаете, товарищи?
🟡 Если понравился пост, то не забудь поставить лайк и подписаться.
SB
SBER
276,06 ₽
-0,26%
LK
LKOH
5 201,5 ₽
+2,76%
Pension_Builder
18 сентября в 11:37
Как понять, какую просадку вы действительно выдержите
Многие инвесторы считают себя готовыми к падению портфеля на 20%. Но когда капитал действительно снижается с 1 000 000 до 800 000 рублей, теоретическая готовность быстро сталкивается с реальными эмоциями.
Просадка это временное снижение стоимости портфеля от максимального значения до последующего минимума.
Проценты лучше сразу переводить в рубли:
5% — минус 50 000 рублей;
10% — минус 100 000 рублей;
20% — минус 200 000 рублей;
30% — минус 300 000 рублей.
Представьте, что вы открываете приложение и видите именно такую сумму убытка. Не на графике, а в своём настоящем капитале.
При каком снижении вы начнёте продавать активы не потому, что изменилась стратегия, а потому, что станет страшно? Это и есть ваша реальная психологическая граница.
Проведите стресс-тест
Ответьте себе на 5 вопросов:
• Что я буду делать при падении портфеля на 10%?
• Продам ли активы при снижении на 20%?
• Что буду делать при просадке на 30%?
• Понадобятся ли мне эти деньги в ближайшие три года?
• Смогу ли я продолжать пополнять портфель во время падения?
Важно отличать психологическую готовность от финансовой возможности. Можно спокойно относиться к просадке на 30%, если есть подушка, стабильный доход и горизонт инвестирования 15–20 лет. Но если деньги понадобятся через полгода, даже небольшое падение может стать критичным.
Если стресс-тест показал, что риск слишком высокий, можно уменьшить долю акций, добавить облигации и денежные инструменты, распределить вложения между разными эмитентами.
Диверсификация снижает риск отдельной компании, но не отменяет падение всего рынка. В периоды сильного стресса разные активы могут снижаться одновременно.
Простой тест: запишите размер портфеля, допустимую просадку и максимальную сумму убытка в рублях.
Например:
• Портфель — 1 000 000 рублей;
• Допустимая просадка — 15%;
• Психологический предел — 150 000 рублей.
Если при снижении на 150 000 рублей вы уже не сможете спокойно придерживаться стратегии, портфель с потенциальной просадкой 30–40% вам, скорее всего, не подходит.
Не нужно выбирать максимальный риск, который вы способны пережить в теории. Для долгосрочного инвестора лучше выбрать такой уровень риска, с которым можно спокойно жить, продолжать пополнять портфель и не принимать решения под влиянием страха.
Пенсионный капитал строится не на самых смелых прогнозах, а на стратегии, которую вы не бросите в самый неприятный момент.
🟡 Если понравился пост, то не забудь поставить лайк и подписаться.
Pension_Builder
16 сентября в 12:12
Топ-5 вредных советов для вашей пенсии
Читал на просторах Пульса различные мнения и родилась идея для поста.
Решил собрать топ советов, которые помогут избавить вас от счастливой старости 😏
1. Вложи все в одну надежную компанию
Зачем распыляться? Рынок непредсказуем, поэтому лучше найти хорошую компанию и в нее и вложить все свои деньги, например $SBER. Если вдруг резко начнет падать, то ничего, все что падает рано или поздно встает! Диверсификация это скучно и для богатых.
2. Жди идеального момента для входа
Многие не сидят и сразу начинают копить на пенсию, откладывают потихоньку. А вдруг момент еще не настал? Сейчас опасно, лучше подождать пока все наладится. Пока наступит мир и акции начнут давать иксы. Да и сумму лучше подкопить солидную, зачем с маленькой начинать, все равно толку же нет с такой заходить. Сейчас наука вперед пошла, люди живут дольше, значит время ты не потеряешь. Жди идеальной точки.
3. Продавай когда началось падение
Видите красные цифры - продавайте. Фиксируйте убыток. Разве будут люди продавать плохие бумаги? Вот именно... Это только начало... а вдруг еще сильнее упадет?
Лучше подстраховаться и сразу продавать и ждать другого идеального момента.
4. Слушай мнение всех окружающих
Разве станут тебе говорить непроверенную информацию? Разве будут люди тебя обманывать? Нет, конечно. Не проверяйте поступающую информацию и не смотрите отчеты. За вас давно умные люди уже все сделали - не трате свое время.
5. А здесь должен быть ваш совет.
Ибо не пришло в голову "популярного и полезного совета."
Жду вас в комментариях, пульсяне $T - допишем топ вместе!
🟡 Если понравился пост, то не забудь поставить лайк и подписаться.
SB
SBER
281,56 ₽
-2,21%
T
T
260,48 ₽
-3,98%
Pension_Builder
14 сентября в 10:59
Куда себя деть когда есть деньги
Знаете, какая странная мысль меня иногда посещает. Мы все бежим за капиталом. Строим портфели, следим за котировками, реинвестируем купоны, дивиденды. Кажется, что вот когда будет нужная сумма, то тогда начнется настоящая жизнь.
Но я часто думаю о том моменте когда будильник зазвонит в последний раз...
Многие уверены, что отдых это бесконечный праздник. Лежать на диване, смотреть сериалы, ездить на море. Первые пару месяцев это работает. Потом начинается тоска. Человеку нужно дело. Необходимо ощущение нужности.
Инвестиции дают нам базу. Например, портфель из надежных бумаг вроде $SBER или $LKOH может приносить пассивный доход. Это фундамент. Но что строить на этом фундаменте, решать только вам.
Я видел разных людей на пенсии. Одни вянут без офиса. Им не хватает коллектива, задач, дедлайнов. Другие наоборот расцветают. Начинают писать картины, учат языки, путешествуют автостопом. Деньги от акций и облигаций позволяют не думать о выживании. Они дают право на ошибку. Можно попробовать себя в гончарном деле и не переживать, что не получится заработать на хлеб.
Честно говоря, я сам иногда сомневаюсь. Хватит ли мне интересов через двадцать лет. Сейчас работа заполняет весь день. А потом будет много свободного времени.
Здесь очень важно не откладывать поиск хобби на потом. Начните его искать и пробовать уже сейчас. Пока вы работаете и инвестируете параллельно.
Для себя я определил несколько направлений:
• Путешествия. Это классика. Но каждый любит свое (активный отдых или нет, море или лес)
• Обучение. Мозг должен работать. Иначе он ржавеет и привет деменция. Курсы, лекции, самообразование, языки.
• Волонтерство. Помогать другим это мощный источник энергии. Ощущение пользы не купишь за дивиденды.
• Семья. внуки, дети. В суете карьеры на них часто не хватает времени.
Финансовая независимость это не конец пути. Это только входной билет. Билет в мир, где вы сами выбираете чем заниматься.
Главное не превратиться в хранителя склада денег. Капитал должен работать на ваши эмоции и впечатления. Если у вас есть портфель акций, то вы уже ближе к цели, чем кажется. Вы уже создали инструмент свободы. Теперь нужно наполнить его смыслом.
Не бойтесь планировать досуг так же тщательно, как ребалансировку портфеля. От этого зависит качество вашей жизни потом. Я уверен, что у каждого найдется дело по душе. Нужно только дать себе разрешение на это. Разрешение жить не ради выживания, а ради интереса.
Пусть ваши инвестиции станут топливом для ваших увлечений. А не просто цифрами на экране брокерского счета. Живите ярко уже сегодня. Не откладывайте радость на потом!
🟡 Если понравился пост, то не забудь поставить лайк и подписаться.
SB
SBER
285,06 ₽
-3,41%
LK
LKOH
5 354 ₽
-0,35%
Pension_Builder
11 сентября в 10:24
5 ошибок, которые съедят вашу пенсию
Привет друзья.
Я веду этот канал не чтобы учить жизни, а чтобы поделиться опытом. Вижу много историй, где люди теряют деньги. Хочется помочь избежать граблей. Мне самому пришлось пройти через это, чтобы понять простые истины. Когда я только начинал, то думал, что рынок это место для быстрого заработка. Оказалось, что это инструмент для сохранения и приумножения на длинной дистанции.
Сегодня хочу разобрать пять моментов, которые реально опасны. Это не теория из учебников, а то, что я видел своими глазами на счетах знакомых и своем собственном.
📌Попытка стать трейдером за один день
Многие приходят на рынок с мыслью быстро удвоить капитал. Покупают волатильные акции, лезут в фьючерсы без разбора. Но цель пенсии это надежность. Если вы хотите сохранить деньги на тридцать лет, вам не нужны риски ради сиюминутной прибыли. Спокойствие важнее адреналина. Я часто ловил себя на желании продать все и купить что-то другое, но учился держать руку на мышке.
📌Отсутствие финансовой подушки
Это моя личная боль. Раньше я вкладывал все до копейки, считая это эффективностью. Потом случилась непредвиденная трата. Сломался автомобиль, нужны были лекарства. Пришлось выводить деньги из рынка именно тогда, когда все падало. Это самая глупая потеря. Всегда держите запас на жизнь отдельно от инвестиций. Пусть это лежит на накопительном счете, но они должны быть доступны.
📌Паника при первом шторме
Рынок живет циклами. Будут падения на двадцать или тридцать процентов. Это нормально. Многие видят красные цифры и продают все. Фиксируют убыток. Потом рынок растет обратно, а они остаются без активов и смотрят на упущенную выгоду. Нужно просто перетерпеть. Время лечит любые портфели. Я сам переживал, когда видел минус на счете, но понимал, что продавать сейчас значит признавать поражение.
📌Ставка на одну компанию
Кажется, что вот этот гигант точно не упадет. Берут и покупают только $SBER на все деньги. Да, это надежный банк. Но что если случится отраслевой кризис или изменится регулирование? Диверсификация скучная штука, но она спасает жизнь. Раскладывайте деньги по разным секторам. Нефть, технологии, финансы. Пусть что-то падает, зато другое растет.
📌Игнорирование инфляции и комиссий
Казалось бы, мелочи. Но комиссия брокера и инфляция съедают доходность незаметно. Если вы получаете десять процентов годовых, а инфляция двенадцать, то реально вы беднеете. Покупательная способность ваших денег снижается. Нужно считать реальную доходность, а не просто цифры в приложении брокера.
Что делать прямо сейчас
Начните с малых сумм. Пусть это будет пять или десять тысяч рублей в месяц. Главное регулярность. Я сам начинал с небольших взносов и часто сомневался, стоит ли оно того. Казалось, что эти суммы ничего не решают. Но спустя годы вижу результат. Сложный процент сделал свое дело.
Пенсия не строится за один год. Это марафон. Ошибки будут у всех. Главное не совершать фатальных просчетов, которые отбросят вас назад на десятилетия. Берегите свои деньги и нервы. Начните сегодня, чтобы через двадцать лет сказать себе спасибо.
Иначе будете чувствовать себя как корабль в шторме 🥲
🟡 Если понравился пост, то не забудь поставить лайк и подписаться.
SB
SBER
283,9 ₽
-3,02%
Pension_Builder
9 сентября в 11:11
Пенсия в КНДР: 30 долларов и работа до последнего
Когда мы тут спорим, сколько откладывать на пенсию -10% или 15% от дохода, то где-то есть люди, у которых выбора просто нет.
Я говорю про Северную Корею.
Официально в КНДР пенсия существует. Мужчинам положено выходить на заслуженный отдых в 60 лет, женщинам в 55. Но это на бумаге.
В реальности большинство северокорейцев работают буквально до последнего вздоха. Не потому что любят труд, а потому что иначе не выжить.
Размер пенсии в Северной Корее около 30 долларов в месяц. Да, вы правильно прочитали. Тридцать долларов. В пересчёте на наши деньги это примерно 2700–3000 рублей. На эти деньги можно купить килограмм риса и пару килограммов картофеля. И всё.
Государство предоставляет жильё, медицину и образование это факт. Но качество этих «бесплатных» услуг оставляет, мягко говоря, желать лучшего. Больницы без лекарств, школы без учебников, квартиры без отопления. Так что формальная забота государства на практике мало что меняет.
Интересный момент: в КНДР нет понятия «частная пенсия». Никаких индивидуальных счетов, никаких инвестиционных портфелей. Всё решает государство. И если государство бедное, то бедным будет и пенсионер. Никаких опционов, никаких стабильно платящих дивидендов $LKOH $TATN $SBER $NVTK, вообще никаких нет. Просто фиксированная выплата, которая не зависит от того, сколько ты работал или сколько зарабатывал.
Теперь давайте поговорим про нас.
Я недавно сидел и считал. Допустим, у вас есть 1 миллион рублей. Не астрономическая сумма, но и не копейки. Что с ней можно сделать?
Если просто положить на вклад под 12% годовых, через год у вас будет 1 120 000 рублей. Через пять лет примерно 1 762 000 рублей (если реинвестировать проценты).
Через десять лет около 3 106 000 рублей. Это без дополнительных взносов, просто за счёт сложного процента.
А теперь представьте, что вы каждый месяц докидываете ещё по 10 тысяч рублей. И инвестируете это не в вклад, а в рыночный индекс. Историческая доходность таких инструментов — около 8–10% в год в долларах, с учетом дивидендов.
За 20 лет при ежемесячных взносах 10 000 рублей и начальной сумме 1 миллион вы получите примерно 14–16 миллионов рублей. При условии, что не будете трогать деньги и реинвестировать дивиденды.
Это не гарантия. Рынок может падать. Могут быть кризисы, войны, санкции. Но даже в худшем сценарии вы окажетесь в гораздо лучшей ситуации, чем человек, который просто надеется на государственную пенсию.
Я не призываю всех бежать и покупать фонды или акции. Я призываю задуматься: а на что вы будете жить через 30–40 лет?
Потому что вариант «как в КНДР» - он ведь не такой уж фантастический. Государственная пенсия в России тоже не позволяет жить комфортно. Средняя выплата — около 20–25 тысяч рублей. Это уровень выживания, а не жизни.
У нас есть преимущество, которого нет у северокорейцев: мы можем сами влиять на своё будущее. Можем открывать ИИС, покупать акции, облигации, фонды. Можем учиться, читать, пробовать. Можем начать с малого, с тех самых 10 тысяч в месяц.
Главное - начать. Не завтра, не с понедельника, а сейчас. Потому что каждый год откладывания это не просто упущенные проценты, это упущенные годы свободы в старости.
Я сам не идеален. Бывают месяцы, когда откладывать не получается. Бывают сомнения: а стоит ли, а не лучше потратить сейчас. Но потом я думаю про эти 30 долларов и про людей, у которых вообще нет выбора. И мне становится стыдно за свои жалобы.
🟡 Если понравился пост, то не забудь поставить лайк и подписаться.
LK
LKOH
5 180,5 ₽
+2,99%
TA
TATN
618,1 ₽
+1,55%
SB
SBER
275,74 ₽
-0,15%
NV
NVTK
995,8 ₽
+4,94%
Pension_Builder
7 сентября в 14:07
Почему я не жду государственную пенсию
Казалось, что говорить о старости, когда тебе тридцать или даже сорок лет, это как минимум странно. Мы привыкли жить сегодняшним днем. Но потом я посмотрел на сухие цифры и понял, что молчать просто опасно. Мы все хотим жить хорошо не только сейчас, но и через двадцать лет. Бывает страшно признаться себе, что надежда на авось не сработает. Честно говоря, меня это тоже пугало поначалу.
Проблема в том, что многие привыкли надеяться на государство. Это нормально, нас так воспитали. Но давайте посмотрим правде в глаза. Система устроена так, что выплаты обеспечивают базовое выживание, а не комфортную жизнь. Я не говорю, что помощь не придет. Она придет. Но хватит ли ее на лекарства, путешествия или просто хорошую еду? Скорее всего нет.
Инфляция делает свое дело незаметно. То, что сегодня кажется крупной суммой, через десятилетие потеряет половину ценности. Поэтому ждать помощи со стороны и не делать ничего самому это большая ошибка. Я сам через это прошел. Сначала казалось, что до пенсии еще сто лет. Потом понял, что время летит быстрее, чем деньги на счете.
Как это выглядит на цифрах
Давайте возьмем конкретный пример, чтобы было понятнее. Допустим, у вас есть свободный миллион рублей. Многие просто положат их на вклад или будут хранить дома под матрасом. Но если мы говорим про долгосрок, то нужен другой подход.
Представим, что вы купили акции надежных российских компаний. Возьмем для примера $SBER или $LKOH. Это не реклама, просто пример ликвидного инструмента, который у всех на слуху. Если дивидендная доходность будет около десяти процентов годовых, то миллион принесет вам сто тысяч рублей в год. Это примерно восемь тысяч в месяц.
Если вы не будете тратить эти дивиденды, а купите на них еще акций, сумма вырастет быстрее. Это сложный процент. Через десять лет ваш миллион может превратиться в два или три без дополнительных вложений. Это магия математики, которая работает на вас.
Конечно, это не зарплата. Но это уже добавка к будущей пенсии. А если таких миллионов будет пять? Или десять? Тогда речь идет о сорока или восьмидесяти тысячах рублей ежемесячно пассивного дохода. Это уже ощутимо. Это деньги, которые позволяют не считать копейки в магазине и не отказывать себе в мелочах.
Главное здесь не сумма старта, а регулярность. Лучше откладывать по пять тысяч рублей каждый месяц, чем ждать момента, когда появится целый миллион. Время на рынке важнее тайминга рынка. Я проверял это на своей практике. Когда я начал откладывать небольшие суммы, мне казалось, что результата не будет видно никогда. Но через пару лет я увидел первый ощутимый доход.
Что делать прямо сейчас
Не нужно паниковать и бежать вкладывать все сбережения. Сначала разберитесь с долгами. Если есть кредиты под высокий процент, гасите их. Потом сформируйте подушку безопасности. Это деньги на три месяца жизни без работы. И только потом идите на рынок.
Начните с малого. Откройте ИИС, если еще не открыли. Выберите стратегию. Некоторые любят облигации, другие акции. Мне ближе дивидендные истории, потому что я люблю видеть живые деньги на счете. Но это личный выбор каждого.
Самое сложное это начать. Потом входит в привычку. Вы перестаете замечать, как часть дохода уходит на инвестиции. Зато потом приходит осознание безопасности. Ты понимаешь, что твое будущее зависит от тебя, а не от решений чиновников.
Пенсия это не конец жизни, это время для себя. И лучше встретить его с полным кошельком. Не откладывайте на потом то, что можно сделать сегодня!
🟡 Если понравился пост, то не забудь поставить лайк и подписаться.
SB
SBER
278,98 ₽
-1,3%
LK
LKOH
5 027,5 ₽
+6,13%
Pension_Builder
4 сентября в 12:50
Портфель сильно упал. План спасения
Знаю это чувство до дрожи в руках. Открываешь приложение брокера утром с кофе, а там все зеленое стало ярко-красным. Сердце сразу уходит в пятки. Появляется навязчивое желание нажать кнопку продать и забыть про этот кошмар навсегда. Чтобы деньги хоть какие то остались. Но именно в этот момент совершается больше всего глупых ошибок.
Давай честно поговорим. Рынок не растет по прямой линии вверх. Он живой организм. Иногда ему нужно остыть после бурного роста. Сильное падение, допустим на 20 процентов это техническая коррекция, а не конец света. Звучит цинично, когда ты видишь минус на счете, но это суровый факт. Главное сейчас не давать волю панике.
Сначала просто выдохни. Не принимай никаких решений в первый день просадки. Эмоции затуманивают разум. Посмотри внимательно на компании внутри портфеля. Если бизнес работает, прибыль растет, долги под контролем, значит цена акций временная. Фундамент не сломан. Если же компания действительно умирает, тогда да, режь убытки. Но чаще всего рынок просто нервничает из за новостей.
Расскажу на конкретных цифрах, чтобы было понятнее. Допустим, ты копил усердно и у тебя было 1 000 000 рублей. Рынок чихнул, и портфель стал 800 000 рублей. Ты потерял 200 000 рублей. Это бумажный убыток. Пока ты не продал активы, деньги не ушли окончательно. Многие начинают судорожно искать, куда бежать, чтобы спасти остаток. А нужно смотреть холодно.
Возьмем для примера $SBER. Крупный банк может временно просесть из-за макроэкономических новостей, но он продолжает зарабатывать и платить дивиденды акционерам. Если ты веришь в экономику страны на длинной дистанции, то такая просадка это просто скидка в магазине. Ты же не перестаешь покупать продукты, если на них временно снизили цену.
Что делать с деньгами сейчас. Если есть свободные средства из зарплаты, можно докупить активы дешевле. Это усреднит цену входа и снизит риски. Если лишних денег нет, просто жди. История показывает, что рынки восстанавливаются. Нужно время. Иногда год, иногда три. Но пенсия копится десятилетиями, а не месяцами.
Я сам бывало сидел и смотрел на минус, не зная куда деться от тревоги. Казалось, что все пропало и стратегия не работает. Потом понимал, что просто испугался информационного шума. Время лечит такие раны лучше любых таблеток. Мы ведь с вами не трейдеры, которые живут от сделки до сделки. Мы строим будущее.
Твоя задача не угадать самое дно. Это невозможно сделать даже профи. Твоя задача остаться в рынке. Кто вышел в панике, тот зафиксировал убыток навсегда. Кто остался, тот дождался отскока и роста. Не позволяй сиюминутным эмоциям управлять твоим будущим. Ты строишь капитал на годы, а не на неделю трейдинга.
Помни, что каждый кризис в прошлом становился точкой роста для тех, кто не сбежал. Твой план на пенсию зависит от твоей выдержки сегодня. Держись своей стратегии и не смотри на котировки каждый день. Это бережет нервы и сохраняет капитал $T
🟡 Если понравился пост, то не забудь поставить лайк и подписаться.
SB
SBER
280,33 ₽
-1,78%
T
T
264,46 ₽
-5,43%
Pension_Builder
2 сентября в 11:56
Дивиденды: 5 акций для старта к пенсии
Знаете, я часто ловлю себя на мысли, что мы все хотим волшебную таблетку. Чтобы вложил деньги и завтра стал свободным. Но реальность куда прозаичнее.
Почему именно дивиденды? Потому что это первые живые деньги, которые вы получаете просто за то, что владеете бизнесом. Это мотивирует лучше любых графиков. Когда на счет капает выплата, ты понимаешь, что деньги работают. Это ощущение сложно описать, его нужно прочувствовать. Особенно когда видишь, как инфляция тихо съедает накопления на вкладах.
Как я отбирал надежные компании
Если честно, то я недолго собирал свой список фаворитов. Рынок меняется, компании тоже. Но есть фундамент, на который можно опереться новичку. Я не говорю, что это гарантия богатства. Я сам иногда сомневаюсь, правильно ли выбрал момент. Но эти компании прошли проверку временем и кризисами. Что подтверждается в стабильной выплате дивидендов.
Вот мой текущий топ для тех, кто только начинает собирать портфель на будущее.
💡Сбербанк. Это база. Самый большой банк страны. Если работает экономика, работает и он. Тикер $SBER знают все. Они умеют зарабатывать даже в сложные времена.
💡Лукойл. Нефтянка всегда будет нужна миру. $LKOH умеет дружить с акционерами и щедро делится прибылью. У них четкая дивидендная политика, что для нас важно.
💡Татнефть. Еще один нефтяной гигант, но с интересной особенностью. $TATN платят дивиденды три раза в год. Это приятно, когда деньги поступают чаще.
💡Московская Биржа. $MOEX выглядит интересно. Биржа зарабатывает на комиссиях и услугах. Чем активнее торгуют люди, тем лучше ей живется. Это ставка на развитие финансового рынка в стране. Они почти монополисты, что дает устойчивость.
💡Новатэк. Газ и СПГ. Это история про рост на дистанции. Да, сейчас сложно, но энергоносители никуда не денутся. $NVTK
Я понимаю ваши сомнения. А вдруг запретят дивиденды? А вдруг курс упадет? Эти страхи нормальны. Я сам их испытываю. Поэтому нельзя покупать на все деньги сразу. Лучше заходить частями.
Почему не стоит ждать идеального момента
Многие ждут идеального момента. Я ждал его два года. В итоге просто потерял время. Рынок никогда не будет идеальным. Всегда будут новости, паника и сомнения. Главное правило пенсионного инвестора это регулярность.
Необязательно начинать с миллиона. Можно с пяти тысяч. Важно начать сегодня, а не завтра. Каждая купленная акция это кирпичик в доме вашей свободы. Через двадцать лет вы скажете себе спасибо за решение, принятое сейчас.
Давайте строить будущее вместе, спокойно и уверенно.
🟡 Если понравился пост, то не забудь поставить лайк и подписаться.
SB
SBER
273,93 ₽
+0,51%
LK
LKOH
4 746,5 ₽
+12,41%
TA
TATN
571,3 ₽
+9,87%
MO
MOEX
153,1 ₽
-3,46%
NV
NVTK
964,7 ₽
+8,32%
Pension_Builder
31 августа в 10:20
Красное море на графике. План действий
Знакомое чувство, когда открываешь приложение брокера, а там сплошной минус? У меня самого иногда сжимается сердце в груди. Кажется, что все пропало и деньги испарились навсегда в одну секунду. Новости кричат о катастрофе, друзья советуют все продать и забыть про биржу как про страшный сон. Но давай честно, если ты копишь на пенсию, то сейчас самое время не бежать в панике, а остановиться и глубоко подумать.
Почему эта тема важна именно сейчас для тебя. Потому что кризисы случаются регулярно. Это не ошибка системы, это ее особенность и норма жизни. Рынок всегда ходит волнами. Вверх, вниз, снова вверх. Если ты выйдешь сейчас, то зафиксируешь убыток. Бумага станет реальностью и деньги уйдут. А если останешься, то это просто цифры на экране, которые потом обязательно отрастут. История знает много примеров, когда после глубокого падения следовал мощный рост. Главное иметь запас прочности и крепкие нервы.
Что делать конкретнее в такой ситуации. Первое правило, не паниковать. Второе, продолжать покупать. Да, страшно вкладывать деньги, когда все падает вокруг. Но ты же покупаешь продукты в магазине, даже если цены выросли. Здесь то же самое, только ты покупаешь доли в бизнесе с большой скидкой. Я сам иногда сомневаюсь, вдруг станет еще хуже и будет дно пробито. Но стратегия важнее сиюминутных эмоций.
Возьмем для примера $SBER (ну или $T $VTBR , что больше нравится) . Банк крупный, системный, никуда не денется с рынка. Допустим, ты держал акции и докупал их на просадках регулярно. Через пару лет дивиденды и рост котировок перекрывают временные убытки полностью. На дистанции в 10 лет кризис становится просто небольшой ямкой на дороге. А если ты продашь сейчас, то эта яма станет стеной, через которую не перепрыгнуть никогда.
Я понимаю, что легко говорить, когда есть подушка безопасности дома. Поэтому перед инвестициями важно оставить деньги на жизнь. Не вкладывай последнее в акции. Инвестируй только то, что не понадобится завтра или через месяц. Тогда падение рынка не ударит по твоему бюджету и семье. Ты сможешь спокойно смотреть на красные цифры и знать, что у тебя есть план и запас.
Мы строим пенсию не на один год. Нам не нужно зарабатывать быстро и много сразу. Нам нужно не потерять и приумножить медленно и верно. Кризис это тест на взрослость инвестора. Дети пугаются темноты, взрослые включают свет и идут дальше. Сейчас время включать свет и спокойно докупать активы. Не слушай тех, кто сеет панику в чатах. Слушай свою стратегию и разум.
Помни, что время работает на тебя. Каждый месяц взноса в минус сглаживает среднюю цену покупки. Через пять лет ты посмотришь назад и поймешь, что этот период был лучшим моментом для входа в рынок. Главное не останавливаться на полпути. Продолжай регулярно откладывать и покупать выбранные инструменты. Рынок обязательно восстановится, потому что экономика живет и развивается несмотря ни на что.
Не бойся ошибок. Бойся бездействия и страха. Даже если ты купил не в самом низу, ты все равно лучше тех, кто вообще не инвестировал ни рубля. Все будет хорошо, если ты не бросишь начатое дело.
🟡 Если понравился пост, то не забудь поставить лайк и подписаться.
SB
SBER
271,18 ₽
+1,53%
T
T
250 ₽
+0,04%
VT
VTBR
50,44 ₽
+3,6%
Pension_Builder
28 августа
Золото в портфеле: реальная защита или просто миф
Привет друзья. Сегодня хочу поговорить про вещь, которая вызывает кучу споров в кулуарах. Мы все видели новости про кризисы и инфляцию. Сразу вспоминается золото. Кто-то говорит держаться от него подальше, а кто-то обязательно приобретать в портфель. Где правда?
Я сам долго не мог решить. Вроде актив надежный, а вроде и дохода не приносит. Дивидендов нет, купонов нет. Просто лежит и ждет своего часа. Раньше я думал, что это пережиток прошлого. Зачем морозить деньги, если можно купить акции растущих компаний? Но жизнь вносит свои коррективы.
Почему это все-таки нужно
Когда рынки штормит, хочется чего-то тихого. Золото именно такое. Оно не спасет от бедности, но поможет сохранить покупательскую способность. Это не инструмент для заработка, а скорее страховка. Как каска на стройке. Она не поможет быстрее построить дом, но голову сохранит.
Многие спрашивают, зачем это нужно в цифровую эпоху. Ответ простой. Деньги обесцениваются. Бумажные валюты зависят от решений центробанков. Металл зависит от физики и спроса. Он не может быть напечатан по щелчку пальцев. Это дает ощущение опоры.
Считаем на примере 1 миллиона рублей
Давайте посмотрим на цифры. Возьмем сумму в 1 миллион рублей. Допустим, вы решили собрать портфель на пенсию. Многие советуют держать около 10 процентов в защитных активах. Это значит 100 тысяч рублей уходит в золото, а 900 тысяч в акции и облигации.
Представим ситуацию за последние 5 лет. Если бы вы вложили все 100 процентов в акции, то могли бы увидеть на счете плюс 50 процентов в хороший год. Но в плохой год минус 20 процентов выбивает почву из-под ног. Психологически это тяжело.
А если 100 тысяч лежат в золоте. За 5 лет оно выросло примерно на 40 процентов. Это около 40 тысяч рублей прибыли. Немного по меркам инвестора. Но когда акции падали, золото часто росло или стояло на месте. Ваш портфель просел бы не на 20 процентов, а меньше. Вы бы спали спокойнее.
В моем случае я держу около 5 процентов. Мне так комфортнее. Я не пытаюсь угадать курс. Я просто знаю, что часть денег защищена от инфляции рубля и доллара одновременно. $GLDRUBF
Как не наделать ошибок
Главное не впадать в крайности. Золото должно быть дополнением, а не основой. Иначе вы упустите реальный рост экономики. Акции платят дивиденды, бизнес развивается. Металл просто лежит.
Так что мой совет простой. Если у вас уже есть подушка безопасности и вы начали инвестировать, выделите небольшую часть. Пусть это будет 5 или 10 процентов. Не ждите сверхдоходов. Ждите спокойствия.
Золото помогает не сойти с дистанции когда становится трудно. Начните с малого. Купите немного через биржу, необязательно носить слитки домой 😂
Помните, что идеального актива не существует. ($SBER не в счет 😂) Есть только тот, который подходит именно вам под ваши задачи. Если ваша задача сохранить и не нервничать, то металл имеет смысл. Если хотите разогнать капитал быстро, то смотрите в другую сторону.
Надеюсь, мои мысли помогут вам определиться. Не бойтесь задавать вопросы в комментариях. Мы все учимся на ходу.
🟡 Если понравился пост, то не забудь поставить лайк и подписаться.
GL
GLDRUBF
12 575,7 пт
-10,2%
SB
SBER
268,6 ₽
+2,51%
Pension_Builder
26 августа
Как законно не платить налог с прибыли
Знаете, что меня больше всего бесило в самом начале пути? Не убытки. Не просадки рынка. А момент, когда ты заработал, порадовался цифрам в приложении, а потом государство говорит спасибо и забирает тринадцать процентов. Это действительно больно. Особенно когда копишь на будущее и считаешь каждую копейку.
Я долго думал, что налоги это неизбежное зло. Смирился и просто платил. Пока не разобрался в одной штуке под названием льгота на долгосрочное владение. Или просто ЛДВ. Звучит немного скучно и казенно, но на деле это реальный способ сохранить свои кровные.
В чем суть этой истории
Все намного проще, чем кажется. Если вы купили акции и держите их больше трех лет, то при продаже прибыль налогом не облагается. Вообще. Ноль рублей. Государство таким образом поощряет тех, кто не спекулирует, а инвестирует надолго. Это как раз про нашу пенсию. Нам ведь не нужно бегать туда сюда каждый день и ловить моменты. Нам нужно, чтобы капитал рос годами.
Есть важный нюанс. Льгота дается не безгранично. Каждый год владения дает право не платить налог с трех миллионов рублей прибыли. Если держите три года, значит можете вывести девять миллионов прибыли без налога. Для большинства из нас это потолок, до которого еще расти надо, но сам факт приятен.
Считаем деньги на конкретном примере
Давайте я покажу на цифрах, чтобы было совсем понятно. Допустим, у вас есть миллион рублей. Вы решили не тратить их на новый телефон или одежду, а вложили в надежные российские компании. Ну например купили акции $SBER или $T
Прошло три года. Рынок вырос, дивиденды вы не тратили, а реинвестировали обратно. Теперь ваш портфель стоит полтора миллиона. Вы решили зафиксировать прибыль и вывести часть денег. Ваша прибыль составила пятьсот тысяч рублей.
Если бы вы продали бумаги через год или два, то пришлось бы отдать государству шестьдесят пять тысяч рублей. Это тринадцать процентов. Сумма очень ощутимая. На эти деньги можно купить хороший ужин на всю семью или оплатить часть отпуска летом.
Но так как вы продержали актив три года, вы подаете заявление на вычет. И налог становится равным нулю. Все пятьсот тысяч остаются у вас в кармане.
Как получить эту льготу
Тут есть хорошая новость. Чаще всего ничего делать не нужно. Если вы держите бумаги на брокерском счете больше трех лет, то брокер сам видит это. При продаже он автоматически применит льготу и не удержит налог. Вам не надо ходить в налоговую и заполнять декларации.
Но есть момент. Если вы переводили бумаги между счетами или меняли брокера, срок мог сброситься. Тут нужно быть внимательным. Всегда уточняйте у поддержки, сколько именно лет числятся ваши активы.
Почему это важно именно сейчас
Многие ждут идеального момента для входа. То курс скачет, то новости плохие, то настроение не то. Но помните про время. Каждый день промедления отодвигает момент, когда вы сможете воспользоваться этой льготой. Три года кажутся долгим сроком только в начале. Потом они пролетают незаметно.
Я сам иногда сомневаюсь. Кажется, что вот сейчас продам и куплю что то получше. Но жадность и желание усреднить доходность часто играют против нас. Комиссии, налоги, стресс. Проще купить и держать.
Что делать дальше
Откройте брокерское приложение прямо сейчас. Посмотрите, какие бумаги у вас есть давно. Возможно, вы уже сидите на этой льготе и не знаете. Если только начинаете, просто запомните правило трех лет. Покупая актив, сразу настройте себя, что эти деньги уйдут в заморозку минимум на три года.
Это дисциплинирует. Вы перестанете дергаться из за каждой новости. Вы станете настоящим инвестором, а не зрителем в казино.
🟡 Если понравился пост, то не забудь поставить лайк и подписаться.
SB
SBER
269,45 ₽
+2,19%
T
T
252,08 ₽
-0,79%