Science_Investments

190

подписчиков

10

подписок

Инвестиции по науке. То, что я буду писать тут отличается примерно от 99% того что пишут другие - стратегии и тактики, взятые из лучших книг и учебников и подтверждённые на практике.

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

Science_Investments
Science_Investments

9 марта 2021

Расскажу о том как лучше закупаться по науке. В предыдущих двух постах я привел примеры двух портфелей: один для накоплений вдолгую (например, выход на пенсию в 20-25 лет), другой для накоплений на более короткий срок (около 5 лет). Оба портфеля были построены на основе ETF от Finex. Почему именно ETF а не акции/облигации напрямую я расскажу в других постах. Теперь собственно о том как вкладывать и как находить для этого наилучший момент. Способ, который я вам расскажу, потребует с одной стороны минимум времени, с другой - железную дисциплину. Но математически он наиболее выгодный. Итак, выключаем телевизор и не читаем новости. Каждый месяц откладываем равную сумму денег и закупаем на нее так, чтобы портфель был наиболее приближен к выбранным пропорциям. Данный способ совмещает сразу два инструмента: - ребалансировку - наверно самый популярный в инвестициях инструмент, он позволяет закупать именно те бумаги, которые в данный момент дешевле - закупку на равные суммы - при регулярных покупках одной бумаги на одну и ту же сумму при падении цены мы покупаем больше. Покажу на простом примере как это работает. Допустим у нас очень простой портфель: - Акции 60%, пусть это будет $FXRL - Облигации 40%, $FXRU В начале ноября мы закупили на 100 т.р. исходя из этих пропорций: - FXRL 21 шт. по 2890 - получилось 60’690 (61%) - FXRU 39 шт. по 1010 - получилось 39’390 (39%) Сегодня, по текущим ценам у нас получается следующий портфель: - FXRL - 21*3670=77’070 (68%) - FXRU - 39*946=36’894 (32%) Теперь если вы хотите вложить, допустим 20т.р., нужно посчитать сколько каких бумаг купить чтобы максимально приблизиться к исходной пропорции, очевидно покупать надо в основном подешевевшие облигации FXRU: - FXRL покупаем 1 шт., в итоге у нас 22*3670=80’740 (60%) - FXRU покупаем 17 шт., в итоге у нас 56*946=52’976 (40%) Еще раз, этот подход позволяет вам максимально закупаться дешевеющими бумагами, в данном случае - облигациями. Когда они в цене подрастут, а акции упадут - вы закупите акций. Этот способ наиболее хорошо работает, когда в портфеле разные классы активов, которые не коррелируют или коррелируют между собой слабо (акции, облигации, золото), а также активы различных стран в разных валютах. Соответственно, после того как вы подберете правильный для себя портфель, я советую следующим шагом определить фиксированную сумму ежемесячного пополнения (как вариант с зарплаты) и закупаться по описанному методу. Это конечно не так интересно, как следить за отдельными компаниями и искать лучший момент для закупки, но, поверьте, намного выгоднее на длинном отрезке времени. Простое следование этим двум правилам позволит вам быть успешнее 90-95% игроков на рынке. А шашечки или ехать, каждый решает сам)) Удачи! #новичкам #обучение #портфель #акции #инвестиции #цель #assetallocation #пассивныеинвестиции #накопления #прояви_себя_в_пульсе
27
28
Science_Investments
Science_Investments

4 марта 2021

В прошлом посте я дал пример портфеля для долгосрочных инвестиций. А что если средства могут понадобиться раньше? Если это не пенсия через 20-25 лет, а какая-то крупная покупка лет через 5? В таком случае также формируется портфель, но совсем с другим уровнем риска. Доходность, конечно, потенциально ниже, но и вероятность, того, что к моменту, когда нужны будут деньги, будет кризис и портфель потеряет 20-30% своей стоимости невелика. Мой портфель выглядит так: Акции - $FXUS - 20% - $FXIT - 10% - $FXDE - 10% Облигации - $FXRU - 15% - $FXTB - 10% - $FXRB - 10% - $FXMM - 5% Золото - $FXGD - 20% Пара комментариев: - Портфель все равно относительно рискованный для такого временного горизонта, но я сам достаточно устойчив к просадкам. Если вы понимаете, что психологически вам будет тяжело видеть, что в какой-то момент стоимость портфеля падает - нужно меньше акций. - Каждый год я планирую уменьшать долю акций в пользу FXRB и FXMM, т.е. низкорискованных активах в рублях. Если ваша покупка сильно завязана на курс доллара/евро, то, очевидно, надо увеличивать активы в валюте. Ну и, конечно, это все похоже очень похоже на Вечные портфели Тинькофф $TUSD, $TRUR@ и $TEUR - они составлялись по тем же рекомендациям. Основная разница в том, что в вечных портфелях пропорция акций всего 25%, а такое подходит далеко не всем - низка доходность. Но если вам подходит, вполне возможно это будет для вас лучший выбор. Так что, определяйте свои цели инвестирования, временной горизонт, устойчивость к риску и вперед формировать ваш идеальный портфель! В следующих постах расскажу о других нюансах и приемах инвестирования по науке. Удачи! #новичкам #обучение #портфель #акции #инвестиции #цель #assetallocation #пассивныеинвестиции #накопления #прояви_себя_в_пульсе
33
34
Science_Investments
Science_Investments

20 февраля 2021

Начнем с портфеля для совсем долгосрочных накоплений. Я намеренно не ставлю цели накопить какую-то конкретную сумму, скажем к 60 годам, т.к. очень много неопределенностей. Вместо этого я ставлю себе задачу откладывать с каждой зарплаты определенную сумму, и понимаю что это вложения на 20-25 лет. Портфель будет составлен по методу Asset Allocation из ETF. За основу я брал портфель Рея Далио, но вообще это лишь пример (а не инвестиционная идея 😉), есть куча других хороших вариантов портфелей. Многие из них подробно описаны в замечательной книге Меба Фабера «Глобальное распределение активов». Мой портфель будет таким: - Акции - 65% - Облигации - 20% - Золото - 15% В конкретных бумагам можно разбить следующим образом: Акции - $FXUS - 15% - $FXIT - 15% - $FXDE - 15% - $FXCN - 10% - $FXRL - 10% Облигации - $FXRU - 10% - $FXTB - 10% Золото - $FXGD - 15% Конечно, если есть возможность покупать ETF от Vanguard или iShares - лучше брать их, т.к. там сильно меньше комиссия за обслуживание. Лишние полпроцента за 20 лет это существенная разница. Но для начала можно построить и на таких ETF. Что такое Asset Allocation? Почему тут нет акций Теслы и вообще ни одной акции, купленной напрямую? Зачем облигации и золото? Обо всем этом я расскажу в следующих постах. #новичкам #обучение #портфель #акции #инвестиции #цель #assetallocation #пассивныеинвестиции #накоплениянапенсию
30
31
Science_Investments
Science_Investments

19 февраля 2021

Тут по-идее сообщение должно рассказать куда вложиться. Но по науке никто в здравом уме не будет советовать просто так купить $AAPL, $TSLA или даже $SBER Любой нормальный инвестор сначала должен поставить перед собой цель - для чего он это делает. И уже исходя из цели будет формировать свой портфель. Ни один нормальный финансовый советник не будет вам формировать портфель без понимания цели. У меня тут будет два портфеля для двух целей: - Первый - накопление на пенсию и формирование пассивного дохода. Горизонт - 20 лет. - Второй - накопление на крупную покупку, допустим квартиру. Горизонт - 5 лет. В зависимости от цели будет разное наполнение портфеля - разные бумаги и разные пропорции. А вы знаете свою цель? Портфель без цели - это не по науке. Будете полагаться на удачу или лучше использовать проверенные методы? Решать конечно вам... #новичкам #обучение #портфель #акции #инвестиции #цельинвестирования
15
16