Serge_MedIt

21

подписчик

12

подписок

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

Serge_MedIt
Serge_MedIt

25 марта

Итоги 2025 года стратегии "Оптимальный вектор" 21 марта 2026 — ровно год, как я возобновил инвестиции в ВТБ после "делистинга 2022", который подкосил многих (и меня тоже). Пассивная стратегия: • 70% акции РФ, • 15% золото, • 15% ОФЗ (короткие/длинные 50/50). • Горизонт 5-10 лет. • 💰 +18% чистыми (с комиссиями). • • IMOEX: +2-5% с дивидендами. • • Вечный Тинькофф: ~14-15% после 2% комиссии. 🚀В кризис, как сейчас, Вечный портфель дал почти такую же доходность как и Оптимальный вектор, однако, на бычьем рынке, Оптимальный вектор должен улететь в небеса оставив на земле Вечный портфель -> больший процент акций - двигателя роста капитала. ✨ Секрет: математика баланса под мой риск-профиль и горизонт инвестирования + эмоциональный контроль + диверсификация. ⚠️ 1 год ≠ гарантия будущего. Но история показывает: именно такие стратегии и приводят к какому-то результату, обгоняя активное управление и уж тем более трейдинг. #инвестиции #итоги #2025 #пассивноеинвестирование #финансоваяграмотность #доходность $TMOS@ $TGLD@ $TRUR@
Card image 1
Card image 2
Card image 3
+3
4
5
Serge_MedIt
Serge_MedIt

12 февраля

🧊 Где хранить кэш, чтобы его не съели — инфляция или банк? На днях столкнулся с задачей: где хранить кэш? Подушка безопасности + средства, которые могут понадобиться в течение года. На уме основные инструменты: — Банковский депозит? — Накопительный счет? — Фонды ликвидности? Понятно, что хранить под подушкой = гарантированно проигрывать инфляции. 📊 Что имеем по рынку Ключевая ставка ЦБ — 16% Вклады: 10–11% (если пополняемый) 13–14% (если без пополнения) Мне не подходит — люблю гибкость. Накопительные счета (Т-банк, ВТБ): в среднем 10–11% На фоне ключевой — слабовато. Фонды ликвидности: 14,5–16% годовых (до комиссий и НДФЛ) Да, реальная доходность ниже, но всё равно ощутимо выше 10–11% по накопительным. И тут я вспомнил про инвесткопилку. 🟡 Инвесткопилка Т-банка Пользовался ей раньше — удобно: кэшбэк летит туда округления всё автоматически инвестируется в фонд денежного рынка Я уже почти решил использовать её как парковку для кэша. Но есть одна особенность моего характера — меня всегда интересуют комиссии. Когда на карточке фонда крупно написано «БЕСПЛАТНО», я автоматически начинаю искать, где именно не бесплатно. И начал копать. Параллельно узнал, что в ВТБ тоже есть инвесткопилка — она инвестирует в фонд ликвидности LQDT. Решил сравнить. И вот тут началось интересное. 🔵 ВТБ — фонд ликвидности Комиссия фонда: примерно 0,29–0,4% в год НДФЛ: 13% Никаких подписок, уровней лояльности, скрытых условий. Скучно. Просто. Понятно. 🟡 Т-банк — фонд денежного рынка (через инвесткопилку) И вот что мне ответили в поддержке: Брокерская комиссия по стратегии: — без подписки — 5,5% годовых — Pro — 4,5% — Premium Bronze / Silver — 3,5% — Premium Gold — 1% — Diamond / Private — 0% Плюс: — расходы фонда около 0,99% — НДФЛ 13% — комиссия может списываться в любое время — если не хватает средств — продаются паи То есть в обычном сценарии без премиальных статусов мы получаем комиссию 5,5% + ~0,99% из доходности денежного рынка. При ключевой 16% это уже очень заметно. 📱 И ещё один момент Отдельно удивила обновлённая карточка фондов. Комиссия за торги — указана. А вот вознаграждение управляющей компании и расходы фонда теперь нужно искать в документах ПИФ или уточнять через поддержку. Видимо, когда комиссии становятся заметными, их удобнее прятать в PDF. Интересная эволюция прозрачности. 🧠 Мой вывод Подушка безопасности — это не про максимальную доходность. Это про минимальное количество посредников между мной и моими деньгами. Если за «денежный рынок» вы платите 5–6% в год, это уже не парковка для кэша. Это аренда парковочного места у самого банка. А вы где держите кэш? #подушкабезопасности #фондыликвидности #инвесткопилка #денежныйрынок #комиссии #финансоваяграмотность #доходность #пассивныеинвестиции #lqdt $TMOS@ $TMON@ $LQDT $TGLD@ $TRUR@
39
40
Serge_MedIt
Serge_MedIt

28 января

Инвестировать 10+ лет и не смотреть на комиссии — финансовое самоубийство. Даже если у вас Т-инвестиции с классным интерфейсом. Вчера открывал ИИС девушке — и в очередной раз поймал себя на мысли, что 90% инвесторов начинают не с того. Не с «куда рынок пойдёт», не с «а не поздно ли заходить», и даже не с «какие акции купить». А с выбора УК и комиссий. Почему? Потому что стратегия — пассивная, горизонт — 10+ лет, а значит главный враг доходности — не волатильность, а комиссии, которые ты платишь каждый год. Заодно стало интересно: изменилось ли что-то за последний год с момента, когда я открывал свой ИИС. Спойлер — почти нет. Делюсь цифрами 👇 🔹 ВТБ Тариф: 0,05% Фонд акций • покупка / продажа — 0% • обслуживание — 0,67% в год Фонд золота • покупка / продажа — 0% • обслуживание — 0,66% ОФЗ • комиссия только по тарифу (без аппетитов УК) 🔹 Тинькофф Тариф: 0,3% Фонд акций • покупка — 0% • продажа — до 1% • обслуживание — 0,799% в год Фонд золота • покупка / продажа — 0% • обслуживание — 2,369% в год (да, вы не ослышались) ОФЗ • по тарифу Фонд ОФЗ • покупка / продажа — 0% • обслуживание — 1,599% в год 🔹 Альфа Тариф: 0,3% Фонд акций — отсутствует Фонд золота • покупка / продажа — вроде бы 0% • обслуживание — от 0,8% 📌 Итог Я посмотрел на всё это и пришёл к простому выводу: за последний год почти ничего не изменилось. Если рассматривать пассивное инвестирование через фонды, то УК от ВТБ по-прежнему предлагает самые выгодные условия. Да, у Тинькоффа: классный интерфейс удобство экосистема Но на горизонте 10–20 лет интерфейс не компенсирует лишние проценты комиссии. Мораль простая: Следи не за политикой и не за новостями рынка, а за комиссиями — именно они тихо и стабильно отъедают твою доходность каждый год. Рынок ты не контролируешь. Комиссии — да. Рынок может не вырасти. Это риск. Комиссии — вы заплатите в любом случае. Это гарантия. 😈 $TMOS@ $TOFZ@ $TGLD@ $VTBR #инвестиции #пассивныеинвестиции #долгосрок #иис #финансоваяграмотность #фонды #доходность #личныефинансы #инвестор
33
34
Serge_MedIt
Serge_MedIt

9 мая 2025

🎉 Дивиденды пришли, а какие-то скоро придут! Пассивный доход! Ну да, ну да… Разбежались. Вижу, у многих в Пульсе праздник: «Дивы капнули, я — инвестор, жизнь удалась». 🔻 Что на самом деле происходит: Компания делится дивидендами — супер, тебе упало, скажем, 100₽. Но вместе с этим акция точно так же падает на эти 100₽ в день отсечки, потому что денежки из компании вышли. То есть по факту: 💸 Забрал у себя из одного кармана, положил в другой. Но! Пока перекладывал — государство подкралось сзади и взяло свои 13%. Было 100₽ — стало 87₽. А тело акции просело. Где тут, простите, профит? 🧠 Реальность: Дивиденды — это не «бонус». Это возврат части твоих же денег. Только теперь с комиссией и налогом. 🔍 Настоящий заработок — это рост капитализации (стоимости) , а не то, что тебе отсыпали кусочек и сделали вид, будто ты разбогател. Так что, по итогу, знаем - есть маркетинг, а есть реальная доходность. Не всё, что капает — это плюс. Иногда это просто слив. $LKOH $NVTK $GAZP $SBER #финансоваясвобода #инвестиции #деньги #путешествия #бюджет #инвесторжизни #личныефинансы #капитал #мечтыипланы #пульсвдохновляет
15
16
Serge_MedIt
Serge_MedIt

2 мая 2025

Моя стратегия "Оптимальный Вектор" "Оптимальный Вектор" — это агрессивная, но пассивная стратегия. Минимум издержек, максимум простоты. Основа: 70% акции, 15% золото, 15% облигации (короткие и длинные, по 7.5%). Почему так❓ ✅ Минимальные комиссии (все фонды через ВТБ) ✅ Простота — всё у одного брокера ✅ Гибкость — возможность временного смещения пропорций под ситуацию Первое пополнение ИИС — 21.03.2025, на 10 000₽: • Золото — 1 228₽ • Короткие ОФЗ — 1 590₽ • Длинные ОФЗ — 3 623₽ • Фонд акций — 3 547₽ Получился перекос в сторону облигаций. Это временно: хотел зафиксировать доходность по длинным ОФЗ, пока ставка ЦБ на пике. План: направлять пополнения преимущественно в акции, чтобы вернуть баланс. Стратегия не идеальная, но она моя — под мой возраст, горизонт и принципы. ❗️ Почему выбор пал на ВТБ и чем я руководствовался при выборе УК - расскажу в следующем посте.❗️ $TMOS@ $TBRU@ $TGLD@ $TRUR@ #финансоваясвобода #инвестиции #деньги #путешествия #бюджет #инвесторжизни #личныефинансы #капитал #мечтыипланы #пульсвдохновляет
Card image 1
2
3
Serge_MedIt
Serge_MedIt

28 апреля 2025

$TOFZ@ блин фонд очень классный и альтернативы среди других УК я лично не нашел, но с учетом того что облигации не имеет большого смысла сильно диверсифицировать (т.к в случае печального сценария для государства - не выплатят, вероятнее всего, по всем ОФЗ, а не по какой-то конкретной бумаге), а это означает, что, грубо говоря, достаточно самому покупать и держать всего 2 бумажки: 1 длинную облигацию и 1 короткую/флоатер и просто менять их соотношение в зависимости от ставки ЦБ и все. Зачем, в таком случае, мне платить 1.6% за управление этим фондом, жертвуя собственной потенциальной доходностью?
11
12
Serge_MedIt
Serge_MedIt

28 апреля 2025

$TRND@ Интересно будет сравнить на дистанции 10 лет доходность этого фонда и $TMOS@ P.S. Комиссия +2% это жесть, не стал бы его брать
1
2
Serge_MedIt
Serge_MedIt

21 апреля 2025

"Если ты выстроил воздушные замки, твой труд не пропал даром; именно там им и место. Тебе остается подвести под них фундамент." © Генри Дэвид Торо. Возвращение на рынок и переосмысление стратегии. Продолжаю короткое повествование о своём пути в инвестициях. В финале этой мини-серии расскажу о своей актуальной стратегии — "Оптимальный Вектор". Возможно, такие посты станут регулярными: буду делиться своими мыслями, отслеживать и докупать активы. Вернулся на фондовый рынок примерно месяц назад — во время отпуска в Европе. Объездил Италию и Францию, и где-то посреди тосканских холмов появилась мысль: «А не круто ли было бы жить здесь лет через 30?» Сейчас переезд — дело непростое (особенно с моей профессией),но вот сформировать капитал, чтобы однажды спокойно жить где-нибудь в Провансе или Тоскане — вполне реально. И именно эта мысль снова подстегнула интерес к инвестициям. Первым делом прошерстил фонды в Тинькофф. Обратил внимание на $TRUR@ "Вечный портфель" — красивая картинка: прошёл пандемию, СВО, санкции... Но потом увидел 2%+ комиссии и понял — это не по мне. Я ведь сторонник низких издержек. Решил собрать аналог сам — с фондами, где комиссии ниже. В процессе понял: "Вечный портфель" хорош... Но не для меня. Что будет, когда ситуация в мире нормализуется, ставки упадут, а рисковые активы (акции) снова начнут расти? Скорее всего, "вечный" по-прежнему будет давать ровную, но среднюю доходность. А ведь мне нет ещё и 30, горизонт — 10+ лет. Готов ли я уже сейчас жертвовать потенциалом ради "стабильности"? Где тут двигатель роста? Где акции? Так родилась идея своей стратегии. Более агрессивной. Более гибкой. Я назвал её "Оптимальный Вектор" — и расскажу о ней в следующем посте. $TMOS@ $TBRU@ $TGLD@ #финансоваясвобода #инвестиции #деньги #путешествия #бюджет #инвесторжизни #личныефинансы #капитал #мечтыипланы #пульсвдохновляет
Card image 1
1
2
Serge_MedIt
Serge_MedIt

16 апреля 2025

"Где мои деньги, Лебовски??" Я дилетант, и сторонник пассивного инвестирования. Начинал как и многие во времена COVID, тогда инвестиции стали набирать популярность, прошёл курс от Тинькофф, думал: "ну идеально как раз после ковида пойдет рост " но прошло немного времени и случилась СВО, мало того что все упало, ещё и иностранные фонды заблокировали, а у меня, как наверное у многих, основные средства были в фондах s&p500 или NASDAQ. Да у меня не было на инвест счету миллионов, как у многих, но все равно обжегся, потеряв свои скромные 30-40 тыс рублей, часть из которых заморожены по сей день. Думал это конец для меня как для инвестора, и действительно я забросил это дело на несколько лет, хотя параллельно смотрел различные видео на ютубе (нравились про разбор компаний и про активное управление портфелем, P/e и т.п.), но потом наткнулся на информацию где разбирается пассивное инвестирование и приводят доказательство что активное управление - просто развлечение в попытках обыграть рынок и на длительной дистанции ты скорее всего проиграешь. Действительно как я, человек не с экономическим образованием, прошедший курс от Т-банка могу считать что способен обогнать рынок? Обогнать, к примеру, тот же s&p500? Обогнать людей, которые каждый день ходят на работу на woolstreet и управляют структурой этих фондов? Это какое же ЧСВ я должен иметь Это бред.. подумал я И с тех пор решил вернуться. Теперь все сначала, и глобально мое инвестирование будет держаться на 2 столпах: 1. Пассивный подход (онли фонды на широкий рынок, чтобы получать средний результат), пока это IMOEX (т.к иностранного счета пока нет). 2. Снижение издержек в виде комиссий. Я убежден что эта тактика самая рабочая на дистанции 10+ лет.
2
3
Serge_MedIt
Serge_MedIt

23 марта 2025

$TRUR@ Зашёл тут в фонд, приятно удивился от результатов, судя по всему стратегия была рабочей, за все последние годы стабильно +13-14% в год несмотря на пандемию и СВО, неплохо.. Сразу вспоминается хейт фонда который был вокруг него в самом начале)) Да он не даст доходность как s&p500 на длинной дистанции, но тут как раз о том что не бывает плохих инструментов, просто не всем подходят все, главное учитывать базу: чем выше риск тем выше потенциальная доходность на длинной дистанции, чем ниже риск тем ниже доходность, но и волатильность ниже (будешь любоваться вечно зелёным графиком). Единственное, брать этот фонд я бы не стал, комиссии просто дикие, сумасшедшие я бы сказал, гораздо проще и выгоднее самому повторить эту стратегию
2
3