Посвящается долгосрочным инвесторам

Почему 90% людей теряют деньги, а 10% — богатеют? Часто можно услышать тезисы вроде: «90% капитала сосредоточено у 10% людей», «богатые богатеют, бедные беднеют» и т.д. Это не просто красивая фраза — это отражение реальной картины мира. По данным Credit Suisse Global Wealth Report, • 10% самых богатых людей владеют ~76–80% мирового капитала, • 50% населения — менее чем 2% активов. Неравномерное распределение капитала — не заговор и не конспирология, а следствие системных факторов. Если вы читаете этот текст, скорее всего, вам (как и мне) интересно, почему одни стабильно наращивают капитал, а другие — топчутся на месте или теряют деньги, и можно ли перейти из «массы» в ту самую десятку. Почему это сложно сделать Причины, на самом деле, банальны и прозаичны: • страх потерь; • лень и прокрастинация; • отсутствие дисциплины; • нехватка стартового капитала; • ошибки на раннем этапе; • и да — элементарное невезение. Финансовые блоги часто упрощают проблему, сводя все к выбору активов, точке входа и риск-профилю. Психологи, наоборот, говорят про окружение, установки, страх неудачи и самооценку. Истина, как обычно, где-то посередине. Финансовый успех — это комплекс факторов, и решить проблему, прокачав только один из них, почти невозможно. Что реально нужно, чтобы накопить капитал На мой взгляд, для долгосрочного роста капитала необходимо либо обладать, либо постепенно развить следующий набор качеств (и это почти всегда занимает годы): 1. Стартовый капитал Даже небольшой капитал дает преимущество. Пример: • при доходности 10% годовых • разница между стартом с 0 ₽ и 1 млн ₽ через 20 лет — более 6,7 млн ₽ за счет сложного процента. Капитал ускоряет капитал. 2. Финансовая грамотность По данным OECD: • более 60% взрослых не понимают, как работает сложный процент; • большинство частных инвесторов покупают активы на пике и продают на просадках. Без базовых знаний капитал: • либо не растет, • либо регулярно «сливается» на эмоциях и ошибках. 3. Устойчивая психика Рынки падают. Всегда. В среднем коррекции 10–20% происходят раз в 1–2 года. Кризисы на 30–50% — раз в 7–10 лет. Тот, кто не умеет: • контролировать страх, • не поддаваться FOMO, • выдерживать давление. Чаще всего выходит из рынка в минусе, даже если изначально выбрал хорошие активы. 4. Везение (и стечение обстоятельств) Как бы ни хотелось это отрицать — фактор удачи существует. Даже имея знания и дисциплину, важно: • оказаться в нужной индустрии, • в нужное время, • в подходящей экономической среде. Но важно понимать: везение чаще приходит к тем, кто к нему готов. 5. Внешняя среда Страна, экономика, налоги, доступ к рынкам — все это имеет значение. Например: • разница между инвестированием под 2–3% и 8–10% годовых на горизонте 25 лет — десятки процентов итогового капитала; • стабильная правовая среда снижает риск полной потери активов. 6. Четкие цели и горизонт Финансовые цели — это якорь для психики. Когда есть: • цель, • срок, • план. Проще переживать неудачи и делать 10–20 попыток, а не сдаваться после первой. Почему в итоге одни богатеют, а другие — нет Потому что: • мало кто обладает всеми этими качествами одновременно; • еще меньше людей готовы целенаправленно развивать их годами. Важно понимать: • в тех самых «90%» есть и обеспеченные люди, которые теряют капитал из-за ошибок; • а в «10%» — те, кто только начинает путь, но системно прокачивает нужные навыки. Финансовый успех — это не точка, а процесс. И чаще всего он измеряется не годами, а десятилетиями.

Что будет, если инвестировать 10 000 ₽ в месяц - расчет с графиком Почему важно начинать как можно раньше В инвестициях время важнее доходности. Не сумма решает, а количество лет, в течение которых деньги работают. Если начать инвестировать: - в 25 лет - капитал растет за счет сложного процента - в 35 лет - приходится догонять взносами - в 45 лет - даже высокая доходность уже не спасает Разница между стартом в 25 и 35 лет - миллионы рублей на длинной дистанции, даже при одинаковых ежемесячных взносах. Именно поэтому регулярные инвестиции по 10 000 ₽ в месяц, начатые как можно раньше, часто выигрывают у «поздних рывков» с большими суммами. Исходные данные для расчета • Пополнение: 10 000 ₽ в месяц • Регулярность: без пропусков • Реинвестирование дивидендов • Горизонт: 10 / 20 / 30 лет • Валюта: рубли Доходности (усредненно): • Акции РФ (индекс Мосбиржи): ~10% • ETF российских брокеров (акции): 9–10% • Смешанный портфель ETF: ~8% Итоговые суммы (10% годовых) 10 лет Вложено: 1,2 млн ₽ ➡️ ≈ 2 млн ₽ 20 лет Вложено: 2,4 млн ₽ ➡️ ≈ 8 млн ₽ 30 лет Вложено: 3,6 млн ₽ ➡️ ≈ 22 млн ₽ 📌 Основной рост происходит после 15–20 года за счет сложного процента. Пример 1. ETF на акции РФ Ориентир - индекс Мосбиржи ( #IMOEX) Популярные ETF: • #SBMX - Сбер Индекс МосБиржи • #TMOS - Тинькофф Индекс МосБиржи • #vtbe - ВТБ акции РФ Плюсы: ✔️ автоматическая диверсификация ✔️ не нужно выбирать акции ✔️ удобно для регулярных покупок Ожидаемая доходность: ~9–10% Расчет: только ETF на акции РФ (9,5%) 10 лет → ≈ 2,0 млн ₽ 20 лет → ≈ 7 млн ₽ 30 лет → ≈ 20–21 млн ₽ Пример 2. Сбалансированный портфель ETF Структура портфеля: • 60% - акции РФ ( #SBMX / #TMOS) • 30% - облигации РФ ( #SBGB, #FXRB) • 10% - золото ( #fxgd) Ожидаемая доходность: ~8% Риск: ниже, чем у 100% акций Результат сбалансированного портфеля 10 лет → ≈ 1,8 млн ₽ 20 лет → ≈ 6 млн ₽ 30 лет → ≈ 15 млн ₽ Калькулятор сложного процента Я сделал калькулятор сложного процента для своего сайта, в который включены: • 5 типов расчетов (доход, ставка, капитал, срок, пополнения) • Поддержка реинвестирования с разными периодами • Помесячная таблица с детализацией • Графики роста капитала и дохода • Экспорт результатов в различных форматах •📎 Ссылка на калькулятор https://dividend-code.ru/kalkulyator-slozhnogo-proczenta-dlya-investorov/ Ключевой вывод • Инвестировать важно не идеально, а как можно раньше, и регулярно • 10 000 ₽ в месяц - сумма, которую можно отложить без вреда для бюджета • ETF российских брокеров - простой и рабочий инструмент (в них есть комиссии, но управление портфелем максимально упрощается) • Самый дорогой актив инвестора - время

Этот Кот — Тайный Миллионер? Мяу-секреты кошачьих финансов Котики — это не только ценный мех... В очередной раз, заказывая 10,5 кг корма и 15кг наполнителя для лотка, я прикидывал, во сколько обойдется содержание этих двух откормленных дармоедов. Вроде бы что там расходов, пакетик корма, немного наполнителя и живность довольна, готова мурлить целый день. В основном у нас в семье были коты, которые жили на участке, ловили мышей, воевали с соседскими котами и дома появлялись поесть и поспать ночью или в дождь/мороз. Около 5 лет назад мы решили обзавестись совсем домашним котом, который будет жить только в помещении и не будет нигде бродяжничать. В итоге у нас появилась бенгальская кошка, которая ела только корм и мясо, а через некоторое время ещё и сфинкс, питающийся только одним типом корма, который не вызывал у него проблем. Этим двум кадрам не подходит то, что великолепно поглощается уличными котами, иначе можно обречь их на мучения, а себя — на бесконечные уборки. Пришлось подбирать корм, который бы подошёл обоим (естественно, они едят из одной миски, а если бы их было две — каждая со своим кормом — они бы успешно опорожнили обе, не заботясь о последствиях))) Итак, сейчас нам необходимо покупать около 10 кг корма на 2 месяца. Да, едят они много — достаточно крупные оба, бенгалец больше 6 кг, а лысый около 5, при этом ожирением здесь и не пахнет)) Хорошо, что обошлись одним отечественным брендом, который подошёл им обоим, и при этом стоимость у него на уровне доступных кормов, если бы потребовался гипоаллергенный или другой специализированный корм... прям страшно думать об этом (когда-то пробовали такой, его пожирали в невероятных количествах, видимо, он слишком низкокалорийный). После того как поели, естественно, потребуется наполнитель для лотка, его они тоже расходуют с космической скоростью, 15 кг древесных гранул в месяц запросто, можно и больше. Ещё нужно накинуть ежемесячные покупки разных вкусняшек, периодическое обновление игрушек, когтеточек, обработку от блох, прививки, изредка посещения ветеринара. Посчитаем все расходы на двух котов по порядку с учётом цен на сегодняшний день: 1. Сами коты (если хочется живность конкретной породы, но уличные котята ничем не хуже, а часто и намного ласковее, и совсем бесплатно), в нашем случае — 25 000 ₽ рыжая и 10 000 ₽ лысый. Итого: 35 000 ₽ за двоих 2. Первоначальное оборудование: - Домик — 2 000 ₽ - Когтеточка — 1 500 ₽ - Миски 2 шт — 500 м - Лоток (естественно закрытый и большой, наши кошаки на меньшее не согласны, в противном случае весь наполнитель выгребут на пол) — 2 500 ₽ - Игрушки (мышка, шарик и т.д.) — 1 000 ₽ Итого: 7 500 ₽ 3. Пропитание и уход на месяц: - 5 кг корма — 1 500 ₽ - 15 кг наполнителя — 500 ₽ - Обновление домика, когтеточки и игрушек — за год просто уничтожают в хлам (раскидаю стоимость по месячно 4 500÷12) — 375 ₽ - Ещё вкусняшки — 500 ₽ - Обработка от блох, ветеринар и прививки (если раскидать на 12 месяцев) — 200 ₽ Итого: 3 075 ₽ в месяц или 36 900 ₽ в год Кроме того, в будущем могут потребоваться более дорогие услуги ветеринара, питание, всякое бывает. Когда у нас заболел сфинкс, его лечение в итоге обошлось около 8 000 за пару дней в стационаре. Это заранее не посчитать. Конечно, хотелось, чтобы кошаки жили подольше, но средняя продолжительность жизни — 15 лет, возьмём это показатель для расчетов. Средний показатель годовой инфляции возьмём около 8%. Исходя из этого за 15 лет (каждый год стоимость содержания будет увеличиваться в среднем на 8%) мы получим около 1 001 913 за 15 лет. Так что нужно ответственно подходить к приобретению животных и понимать, что их содержание совершенно не бесплатно. Подводя итог суммируем первоначальные расходы, покупку котиков и стоимость содержания за 15 лет: 35 000 + 7 500 + 1001913 = 1 044 413 ₽ Как по мне, мурчание того стоит) П.С.: Если откладывать те же суммы под 8% годовых в среднем за период - можно накопить около 1 288 182 ₽ #кот #миллионер #инвестируем_в_котов