Тактика ленивого инвестора Для начала определимся чем тактика отличается от стратегии. Стратегия о

Войти

Для начала определимся чем тактика отличается от стратегии. Стратегия обрисовывает нам ситуацию в целом. Например: * Инвестируем на ИИС сроком на 5 лет, после чего выводим средства. * Собираем диверсифицированный портфель из фондов, торгующихся в рублях, с основным упором на фонды, состоящие из акций иностранных компаний, торгующихся в долларах ( , {$SBSP}, и т.п.). Здесь же прикидываем какая доля будет у каждой позиции. Пример такого портфеля для ленивого инвестора: Тактика – это конкретный способ реализации стратегии. Например: * Ежемесячно откладываем 5 тыс с аванса и 10 тыс с зарплаты. * Дополнительно откладываем 20 тыс в год – небольшая часть ежегодной премии. * Дополнительно откладываем 10% от внеплановых премий (за успешное закрытие проектов). * Ежегодно отбираем у налоговой свои деньги, используя налоговый вычет типа А. * Вносим отобранные у налоговой деньги туда же на ИИС (реинвестируем их). * На внесенные средства неспешно покупаем выбранные ценные бумаги, используя стакан и лимитные заявки. * Неспешно ребалансируем портфель. Причем только с помощью докупки ценных бумаг, никаких продаж! Итак, у Вас есть какая-то тактика и Вы ее придерживаетесь... Что будет в итоге? Допустим, что Вы: * открыли ИИС где-то в 2020, но начали инвестировать с января 2021 года; * придерживаетесь тактики, описанной выше; * за пять лет не получите ни одной внеплановой премии (обидно, конечно, но тем проще для расчетов). Предположим, что годы выдадутся не очень успешными для фондового рынка и среднегодовой рост Вашего портфеля будет всего 15% годовых (уже после вычета комиссии за покупку ценных бумаг). Проведем простые оценки: * С зарплаты и премии будет внесено: 15*12*5 = 900 тыс. * С ежегодных премий будет внесено: 20*5 = 100 тыс. * Только лишь для пунктов выше будет получен налоговый вычет типа А: ((12*15+20)*0.13)*5 = 130 тыс. * Из-за реинвестирования появляется также «сложный процент»: ((12*15+20)*0.13)*4 + (((12*15+20)*0.13)*0.13)*3 + ((((12*15+20)*0.13)*0.13)*0.13)*2 + (((((12*15+20)*0.13)*0.13)*0.13)*0.13)*1 ≈ 115 тыс. * Просуммируем внесенные на ИИС средства: 900 + 100 + 115 ≈ 1.115 млн. * Прикинем рост стоимости портфеля из-за подорожания ценных бумаг: 1.115*0.15*5 ≈ 0.836 млн. Итого, в январе 2026 года Ваш портфель составит примерно: 1.115 + 0.836 ≈ 1.951 млн. Разумеется, при закрытии ИИС для вывода средств на банковский счет придется еще заплатить брокеру комиссию за продажу ценных бумаг (лайфхак: перейдите на тариф «Трейдер» перед распродажей активов), а так же 13% НДФЛ от полученного дохода (т.к. использовался налоговый вычет типа А). Для упрощения расчетов примем комиссию за продажу равной нулю. Завершим упражнения в арифметике: * Доход: 836 тыс. * НДФЛ: 836*0.13 ≈ 109 тыс. * Налоговый вычет за последний год, который не успеете реинвестировать: (12*15+20)*0.13 = 26 тыс. * Прибыль: 836 - 109 + 26 ≈ 753 тыс. (т.е. прирост около 75.3% от внесенных с зарплаты и премии средств) * Всего на банковский счет «упадет»: 1.115 + 0.753 ≈ 1.868 млн. Согласитесь, ожидаемый результат получился не очень впечатляющий, но зато довольно реалистичный. Если же итоговая прибыль окажется больше ожидаемой, то это однозначно будет успехом. Причем придется приложить минимум усилий на выбор ценных бумаг, а также потратить минимум нервных клеток на переживания из-за временных колебаний оценочной стоимости портфеля... Кстати, поздравляю, Вы станете рублевым миллионером! 🙂 Ну что, хотите быть ленивым инвестором или готовы к более активным действиям?