Про облигацию ОФЗ 26249

Начинаю формировать «лестницу» из ОФЗ — теперь купоны будут каждый месяц. Если цель у меня наращивать размер дивов и купонов, чтоб дальше пускать их в реинвестирование, то необходим постоянный денежный поток, который сразу будет идти в работу. Вот моя лестница: — Январь / Июль — $SU26233RMFS5 — Февраль / Август — $SU26240RMFS0 — Март / Сентябрь — $SU26218RMFS6 — Апрель / Октябрь — $SU26252RMFS5 — Май / Ноябрь — $SU26247RMFS5 — Июнь / Декабрь — $SU26249RMFS1 Пока в каждом выпуске по 1–2 шт (кроме март/сентябрь, но их покупаю уже месяца три), но главное — все 12 месяцев закрыты. Дальше просто наращиваю количество.

🏦 6 ОФЗ с доходностью 14%+. А теперь посчитаем, что реально остаётся инвестору Мне подписчик прислал шесть выпусков ОФЗ, которые на первый взгляд выглядят вполне привлекательно: $SU26244RMFS2 — ОФЗ 26244 Погашение: 15.03.2034 Доходность: 14,58% $SU26233RMFS5 — ОФЗ 26233 Погашение: 18.07.2035 Доходность: 14,40% $SU26249RMFS1 — ОФЗ 26249 Погашение: 16.06.2032 Доходность: 14,46% $SU26247RMFS5 — ОФЗ 26247 Погашение: 11.05.2039 Доходность: 14,62% $SU26251RMFS7 — ОФЗ 26251 Погашение: 28.08.2030 Доходность: 13,88% $SU26254RMFS1 — ОФЗ 26254 Погашение: 03.10.2040 Доходность: 14,69% Нашёл он это у одного блогера, который назвал из высокодоходными и защитными! Средняя доходность этих шести выпусков — примерно 14,44% годовых. На экране брокера выглядит солидно, ещё и циферки красивые, а эксперты и блогеры произносят о вкусных купонах. Но инвестору нужен не процент на карточке бумаги. Ему нужно понять, на сколько реально увеличится покупательная способность капитала. 📉 Возьмём инфляционные ожидания населения 14,2%. Даже до налогов и комиссий результат почти исчезает: · $SU26244RMFS2 — ≈ +0,33% · $SU26233RMFS5 — ≈ +0,18% · $SU26249RMFS1 — ≈ +0,23% · $SU26247RMFS5 — ≈ +0,37% · $SU26251RMFS7 — ≈ −0,28% · $SU26254RMFS1 — ≈ +0,43% Вот и вся реальная доходность. Десятые доли процента. И это ещё до НДФЛ с купонного дохода и брокерских комиссий. После них положительные десятые доли практически исчезают. 🔥 Теперь берём наблюдаемую населением инфляцию 15,1%. Здесь все шесть выпусков уходят в минус ещё до налогов: · 26244 — ≈ −0,45% · 26233 — ≈ −0,61% · 26249 — ≈ −0,56% · 26247 — ≈ −0,42% · 26251 — ≈ −1,06% · 26254 — ≈ −0,36% После налога результат становится ещё хуже. 💀 А теперь к РЕАЛЬНОЙ инфляции конкретного человека. Если под ней понимать именно вашу личную стоимость жизни, а она растёт от 20% в год, то эти 14–15% доходности уже вообще не выглядят доходностью. При личной инфляции 20% реальная потеря покупательной способности составляет примерно: · ОФЗ 26244 — около −4,5% · ОФЗ 26233 — около −4,7% · ОФЗ 26249 — около −4,6% · ОФЗ 26247 — около −4,5% · ОФЗ 26251 — около −5,1% · ОФЗ 26254 — около −4,4% И это ещё до налоговой корректировки и комиссий. То есть купоны приходят. Баланс номинально увеличивается. А купить на эти деньги через год вы можете меньше. Если ваши продукты, автомобиль, ремонт, медицина, услуги, образование, путешествия и техника дорожают на 20% и выше, то облигация с доходностью 14–15% не увеличивает капитал. Она просто частично компенсирует его обесценивание. ⏳ Особенно интересно посмотреть на сроки. 26247 — до 2039 года. 26254 — до 2040 года. Вы фактически соглашаетесь держать длинный рублёвый долг больше десяти лет ради номинальных 14–15%. При этом никто сегодня не знает, сколько будут стоить продукты, автомобиль, ремонт, медицина или квадратный метр жилья в 2040 году. Есть и процентный риск. Если рыночные ставки снова вырастут, длинные ОФЗ подешевеют. Если деньги понадобятся раньше погашения, продать бумагу придётся по текущей рыночной цене, а не по номиналу. Высокая надёжность государства отвечает на вопрос «вернут ли долг», но не отвечает на вопрос «сохраните ли вы покупательную способность». Это две совершенно разные вещи. ОФЗ могут быть полезным инструментом для парковки денег, прогнозируемого денежного потока или ставки на снижение ключевой ставки. Но называть 14–15% рублёвой доходности ростом капитала, когда ваша личная стоимость жизни растёт на 20% и выше, я бы точно не стал. Если ваш капитал растёт медленнее, чем дорожает ваша жизнь, вы не становитесь богаче. Вы просто беднеете чуть медленнее и это ФАКТ! Может хватит уже вестись на эту пирамиду и постоянно обманывать себя каким то процентами, которых в действительности нет!? 🙏 Благодарю за внимание! ☝️ Подпишись на мой профиль, канал, там будет много полезной информации! #облигации #инвестиции #финансы #пульс_учит

Не теряя темпа: фиксирую доходность в ОФЗ 26252 Это второе пополнение за сентябрь на сумму 15 500 ₽. Продолжаю пополнять ИИС для накопления крупной суммы на будущее. Счет открыт уже 2 месяца и 21 день. Пополнений в сентябре: 48 610 ₽ Пополнений всего: 127 471 ₽ Благодаря новому пополнению было куплено 17 облигаций ОФЗ 26252. Количество облигаций данного выпуска округлилось до 100 штук. > ОФЗ 26249 $SU26249RMFS1 40 шт. > ОФЗ 26252 $SU26252RMFS5 100 шт. ( +17 шт. ) Пока имею возможность, стараюсь опережать собственный план пополнений в 40 тыс. ₽ в месяц. Пока получается хорошо. В октябре депозит ждет приятный буст: прилетает квартальная премия, так что вместо привычной суммы инвестирования планирую завести на счет около 65 тыс. ₽. Есть мысли распределять 80% пополнений так же в выпуск 26252, а на 20% и все купоны брать 26253 ( $SU26253RMFS3 ). Что думаете на этот счёт?