Хэштег #byughistory | Тинькофф Инвестиции Пульс

Войти

Инвестиции - выводы на начало 2023-го Мои не верные решения 1. Вложения в рискованные облигации Потерял вложения в Обувь России , но так как менее 1% от портфеля - это просто урок. 2. Держал мало средств в кэше (деньгами). При резком снижении и намечающемся развороте дает возможность закупиться. 3. Держал в фондах более 25%. Сейчас после блокировки некоторых из них считаю, что и 20% очень рискованно. Снизил до 10%, но оставил так как они менее волатильны. 4. В марте из-за скуки пытался играть на валюте. Попал под комиссию, считаю, что здесь вина и моя (не внимательность) и Тинькова (не предупредил ЖИРНЫМ КРАСНЫМ СООБЩЕНИЕМ). Даже серьезно подумывал сменить брокера и если бы не их API - сменил бы. Но тоже потери не большие, а обида большая! Сомнительные решения. 1. Пытался подешевевшие бумаги просто докупать в надежде их роста. Для любого подобного хода нужны или хладнокровие и статистика, или анализ бумаги, пусть и не полный. А так только нервы щекочешь и деньги быстро заканчиваются... В результате сделал ПО. 2. Опять таки валюта, но теперь имею в виду серебро . Не то что-бы плохо, но оччеееенннь мееееддллеееееннооооо... Удачные решения. 1. Выделил 5 стратегий которые надо применять, но в разное время уделять одной из них больше, а другой меньше. Остальные пункты - стратегии и результат по ним. 2. В марте вложил кеш во вклады на три месяца. Получил 5% за эти 3 месяца - КЛАСС! 3. В апреле и мае покупал надежные облигации. За 3 месяца не менее 6% результат - еще круче! 4. Создал програмку автоматически торгующую за счет волатильности. Постоянно ее улучшаю и исправляю из-за "улучшений" API. Которые чаще мне все ломают. Но получаю дополнительно +4% годовых к портфелю. Тоже хорошо! 5. Изучаю стратегии и мнения аналитиков Тинькова, РБК и прочих. С этой же целью подписался на следование за двумя стратегичми на минималке. Понимаю какие бумаги более интересны для покупки на ближайший месяц. Согласно отчетов тоже дает до +5% годовых. 6. Возврат дохода по ИИС. Сам счет в плюсе, а тут еще и налог частично вернули. Приятно! В результате по итогу года опять вышел в плюс. Осталось прибавить еще 1,5% и будет абсолютный личный максимум дохода. Считаю, что в моем случае инвестиции работают даже не смотря на кризис.

У меня снова портфель с прибылью! В прошлом году было три сильных снижения, а я принципиально не торгую с займом, то есть не "шорчу". Да и это мой первый кризис с начала инвестирования = много ошибок. Вот у меня и образовался большой убыток. Конечно я еще не восстановился полностью от прибыли в начале 2022-го, но уже в плюсе если считать с 2020-го. Что касается самого 2022-го, то он меня очень многому научил. Я намного лучше диверсифицировал свой портфель. Лучше понимаю облигации и их роль, лучше ориентируюсь в акциях и фондах. Но главное - я написал собственную программу с очень простым алгоритмом, но она помогает пережить кризисную волатильность. Сейчас я активно использую акции, то есть мой портфель - рисковый. Так же я активно использую как голубые фишки так и защитные активы, а также около 10-15% у меня в акция третьего эшелона. Они мало-ликвидны, но иногда очень радуют. То есть на них полностью переходить нельзя, но "баловаться" интересно. Некоторые дали 20% за месяц. Конечно с ними нужна или программу, или ставить отсечки в ПО Тинькова. Так же использую фонды Тинькова. Мне нравится, что они менее рисковые, но позволяют заработать, хотя и медленнее чем акции. И еще я подключил два следования за стратегией. Счета маленькие, и цель именно обучение, в итоге некоторые покупки я повторяю на других счетах. И пока получается не плохо. Особенно потешило самолюбие когда две их покупки решил не повторять (применил мысли из других источников), а эти бумаги как раз и не выросли. В любом случае стратегии считаю плюсом буду их использовать и дальше. По мнению ряда аналитиков 2022-й год был годом трейдеров с короткими позициями и длится это обычно от полугода до двух лет. А потом будет период роста на 2-3 года. То есть надо будет и там немного перестроиться. Но в целом инвестициями я доволен и планирую их развивать и развиваться в них сам.

Доброго всем времени суток! Подвожу промежуточный итог за первое полугодие 2022. Это важный для меня год. Это первый год с серьезным кризисом который я переживаю как инвестор, а потому многое переосмыслил и понял. Изменил стратегии и подходы. Как я уже писал, с 2021-го я уже пользовался четкой стратегией. Ну... простая стратегия, ее я опишу в следующей статье, и опишу, что мне не понравилось, что буду менять, а потом опишу еще пару которые внедряю. Но главное что эта стратегия была! Да! Именно это главное! Когда началась турбулентность я не успевал переживать, у меня было дело - следовать стратегии. Было ли это самым лучшим решением? Не уверен. Но это не дало мне натворить глупостей. А я точно знаю, что натворил бы их. Итак при падении я продавал и покупал, продавал и покупал, и как результат портфель просел, и сильно просел в рублях, а вот в количестве бумаг он вырос. И это уже было плюсом. И приятно. Конечно задним умом все умные! Считаем, что лучше бы было все заранее продать, а как подешевело - купить. Но я не пророк. И не предвидел ТАКОГО. И сейчас вполне доволен данным результатом. Потом биржу закрыли. Я естественно и так бы не вкладывал на брокерские счета, во первых ждал бы, во вторых и так было бы чем заняться при волатильном рынке... Но из-за закрытия расстроился, пережевал. Имеющиеся свободные средства вложил на три месяца под 21%. Частично компенсировал убытки. Как открыли, обратил внимание на облигации. Доходность до 23% по НАДЕЖНЫМ! Естественно вложил и по мере закрытия вкладов пополнял. И заработал более 23% годовых! Так как они быстро дорожали при снижении ключевой ставки. Ну а пока, то да се, начал формировать новые стратегии торгов в своем ПО используя API. Это была уже третья версия ПО, работающая с новым API. И судя по данным после июня (начал его тестировать), новые стратегии тоже работают. Ну и теперь я могу делать свой анализ. Как мне удобней. А то данные от Тинькофф меня иногда вводят в ступор. Хотя я и понимаю почему их именно так считают. Но мне часто хочется иначе. Сразу предупрежу, что ПО пишется не для продажи, даже не спрашивайте, оно не удобно если Вы не разработчик. Для продажи пишу в ином стиле, а это скорее скрипты для анализа и торгов, где не вся логика настраивается. Часть ее заложена прямо в коде. Может быть потом, через годик, я подумаю о модернизации. Итого: За первые полгода я потерял почти 30%, по сути ушел в минус с самого начала инвестирования в Тинькофф. То есть вложил здесь больше чем имею. Но благодаря вкладам и облигациям уже половину потерь отыграл. Понял, что стратегия крайне важна и помогает пережить кризис. А часто и заработать на нем. Об этом через пару статей. И здесь я тоже часть отыграл, а придерживаясь дополнительно еще пары правил, был бы уже в плюсе. Понял (осознал), что означает совет диверсификации и почему важно правильно определять доли вложений в разные активы. В моем случае, что надо увеличить долю облигаций. Да и смысл инвестирования в них стал более понятен. Одно дело читать советы, а другое понять почему так советуют. Я, похоже, начал понимать.

Доброго всем времени суток! Долго молчал из-за хлопот, но так как цель - сохранить историю того как я развивал понимание инвестиций осталась, продолжаю. Сейчас коротко опишу итог 2021-го года. Во первых именно в этом году я применил первую стратегию слегка повышающую итог от пассивного дохода. Я выделил разные брокерские счета и в них для акций разных компаний выделил равные доли с отклонение на +-2%. Как только одна из долей подорожав вышла за верхний предел - прордавал немного, а если за нижний покупал. И да, для облигаций была отдельная доля. Я написал программу рассчитывающую доли, но весть 2021-й торговал вручную. Кроме того в августе я попрощался с БКС (вести два учета стало не удобно). По итогу там за 4 года я получил почти 40%. И теперь все инвестиции в Тинькоф, но счет в БКС не закрыт... В общем вовремя вывел. С сентября начали падать импортные, а с ноября и наши акции. Так же я продолжал еще инвестировать в рисковые облигации пока не произошел дефолт с Обувь России. Пока он технический, но все идет к полному... Хорошо у меня там было менее 2% и на общий показатель не повлияло. В общем я решил, что облигации не для заработка, а для сохранности и события 2022 это подтвердили. Итого - год оказался средним на доход. По данным от Тинькофф даже в минус, но я то знаю, что часть денег с БКС, а там пол года был рост. Сделал выводы: что нужно ПО автоматизирующее торговлю по самым простым стратегиям. что облигации имеет смысл рассматривать именно как инструмент сохранности с легким приростом. Но 2022-й показал, что и тут есть сюрпризы!

Доброго всем времени суток! Решил особо не откладывать и описать свое мнение об Акциях. Сначала коротко, - это бумага владея которой по сути владеешь частью компании. То есть если наберешь больше определенного законом и/или уставом процента, то сможешь принимать участие в управлении ею. Хотя есть и исключения. Но в любом случае начинающий инвестор маловероятно владеет нужной суммой денег. То есть нам интересно, что же влияет на ее цену и как тут не потерять, а лучше уж приумножить. Собственно акция тот же товар и все так же влияют спрос и предложение. И явно речь не о рознице. Мне пока сложно понять все факторы, влияющие на цену, но я заметил для себя следующие. Владельцы компании. Они заинтересованы в том, что бы цена была повыше. Причин несколько: возможность взять кредит под меньший процент (в том числе под залог), влияет на рейтинг, а это привлекательность для больших клиентов. Ну и еще несколько причин поменьше. Крупные фонды или инвесторы. Они ищут недооцененные компании и достаточно много вкладывают в них. Взвешивают перспективы рынка и геополитику. Новостной фон. Чем больше расхваливают, тем больше желающих купить. Но если есть отрицательные новости, может быть даже катастрофы, эпидемии, санкции, то много продают. Если первых двух понять можно, то последние – спекуляции и мне как долговременному инвестору не интересны. Итак, владельцы или руководство компании заявляют, что считают акции недооцененными. Очень велика вероятность, что не сегодня и не завтра, но в ближайшие несколько месяцев цена будет расти. Возможно, будет обратный выкуп. Возможно иной ход, но им нужна цена повыше и они будут действовать. Можно, как и аналитик фондов изучать KPI, анализируя отчеты или проплачивая подписки, Но за фондами все равно чаще всего не поспеешь. Да и все не учтешь, по крайней мере, мне для всего этого времени свободного не хватает. В начале я пытался все это делать, не могу сказать что не получалось, но были и переживания и времени много отбирало, Понял, что и такой анализ не мое. Да я читаю, анализирую и слушаю специалистов, но сейчас не это для меня решающий фактор. Еще один вид дохода в акциях – это дивиденды. По сути - доля прибыли, которую пустили не на развитие, а на выплаты акционерам. Но они тоже величина не постоянная. Хотя и приятная, и известна заранее. Тоже хотел наивно именно на них, и заработать, купить перед выплатой, и продать после, но не я один такой! Потому они дружно дорожают перед выплатой и дешевеют после. И разница цен выше дивидендов за вычетом налога и комиссий. Или надо заходить не менее чем за месяц до… Тоже отбросил. Что еще я учитываю – это колебания цен акций. Были у меня акции, которые дорожали в два раза, были подешевевшие так же в два раза. И то и другое требовало не более месяца. И при этом не было сильных кризисов или послаблений! Вот это наблюдение я и положил в основу своего текущего портфеля. И в следующей статье я опишу, как именно шел к этому выводу в 2021-м году. А потом опишу свое текущее понимание фондов. И уже в третьей поделюсь основой стратегии на 2022-й.

Доброго всем времени суток! Как и обещал, опишу свое понимание облигаций и работы с ними. Если очень коротко, облигация – займы денег организацией у инвестора. Но это не совсем про розничного инвестора, когда облигации выпускаются, большая часть из них уже выкуплена по договоренности с фондами, и купить облигацию в момент выхода на биржу нам почти не реально. То есть мы, как правило, перекупаем облигации у других инвесторов. И бумага превращается в товар со всеми следствиями по предложениям и спросу. Что влияет на ее цену? По большей части - ставки по вкладам и кредитам (читай ставки ЦБ). Облигации должны в итоге быть более выгодны, чем вклады, но менее выгодны, чем кредиты. Если не так, то получаем или много желающих купить, или продать и цена корректируется. Новостной фон. Планируются санкции, суд, усложнение логистики. И считается, что могут возникнуть дефолты, то есть риск растет, и число желающих продать тоже. Ну, или наоборот все улеглось, и хотят купить. Крайняя ситуация – это сам дефолт, даже технический, или угроза банкротства. Тут цена может упасть в разы, с 1000 до 100. Именно то этой причине тем кому нет времени читать много новостей и следить за всеми советуют брать пусть и низкодоходные, но более стабильные. Но и здесь можно наткнуться на Роснано… Что еще? Облигации могут быть амортизируемыми, то есть при заранее определенных выплатах по купону платят и часть долга. Часто не знающие в ужасе. Я брал по 1000, а сейчас стоит 750 и на графике когда брал тоже 750. Как так? А вот так! Выплатили тебе эти 250, но придут на счет позже, от пары дней до нескольких недель. Облигации могут быть с правом выкупа. Взял на 3 года, а через год у компании есть деньги и решили выплатить долг. Теперь тебе опять надо искать куда вложить деньги, ну и те же от пары дней до нескольких недель… Обычно перед этой датой облигация дешевеет, как и перед закрытием. Многие инвесторы не любят ждать выплаты Ставки, по которым считают купоны, могут быть фиксированными, а могут и меняться и зависеть как от анализа аудиторами самой организации, так и от ставок или индикаторов. Повысили ставку рефинансирования, и как следствие выросла и ставка по купону. Выводы; Практика показывает, что на облигациях много не заработаешь, но заработок достаточно стабильный и прогнозируемый. Но есть и исключения. Примеры: покупаешь рисковые облигации под 15% годовых. Год все идет хорошо, а потом банкротство и выплачивают лишь остаток в 20%. Итого 15%+20% - убыток 65%. Или иная ситуация. Видишь явно просевшие рисковые облигации номиналом 750, но сейчас по 180, знаешь о решении правительства помочь таким и берешь их. Когда помощью воспользовались они поднялись до 600 и продал. Но это явно не классика!.. Зачем же тогда они нужны. Я решил, что нужны они для покупки сильно подешевевших акций. Когда именно акции сильно подешевеют, я не знаю, поэтому и покупаю эти более стабильные, мало, но все же растущие инструменты. Следующий рассказ будет о моем понимании акций. И позже опыт 2021-го.

Доброго всем времени суток! Продолжаю свою серию постов об опыте и как всегда в конце добавлю выводы. Итак я выждал два с лишним года и понял на собственном опыте, что рынок реально растет выше индекса потребительских цен. У меня вышло чуть более 16% годовых. При этом два года рост был скромным, но один сильным. Так же из 6 бумаг одна просела и просела трижды. Да, а одна росла относительно равномерно. Кроме того меня очень порадовали дивиденды, особенно от Северстали. Но я так же понаблюдал и над рядом бумаг которых не было в портфеле и тоже увидел, что они росли, но рост был в разное время. Так же я много читал и в результате сформировал свою первую стратегию: 1. Я определил, что могу разделить свой доход на 5 частей, для каждой условно выделили 20%. Это стали: текущие расходы, накопления на отдых, накопления на крупные покупки, накопления на стройку и инвестиции на пенсию. 2. Решил, что буду делить любой доход, как зарплату, так и проценты, и бонусы (кешбек), и дивиденды, и купоны, и иного вида доход. Все делим на 5. 3. Решил ни в коем случае не брать кредиты для инвестиций (они могут не слабо упасть, а платежи не снизятся). 4. И четко определил, что буду большую часть акций связывать с дивидендами. 5. Ну и я решил открыть ИИС. И сразу решил, что "пенсионную долю" можно смело ложить туда. То есть пополнять буду и обычный счет и ИИС параллельно. За время моего бездействия Тинькофф и БКС разошлись. Банк открыл свои счета, а бумаги ушли в БКС. Я решил и дальше не трогать БКС, а новые инвестиции начал в Банке. Начал с февраля 2020 и сразу же рынок просел, но я читал, что падение цен - самое время инвестировать и продолжил. В результате 2020-й меня порадовал. Особенно металлурги и аграрии, другие меньше, но я явно был в плюсе. Немного пожадничав, я около трети инвестиций в облигации вложил в рисковые активы, - более доходные по купонам. Сработало, но больше так не буду, опишу причину анализируя 2021-й. Кроме того я начал писать свое приложение для анализа, кабинет Тинькофф я определенно не понимаю в отношении расчета доходности. У меня же считается эффективная ставка по полученному доходу отдельно и по ожидаемому отдельно, но учитываются именно вложенные деньги. В том числе и капитализация. Согласно моих данных за 2020-й с учетом падения с февраля по май, я получил чуть больше 10% фактической прибыли и еще около 3 - ожидаемой. Мне понравилось. Выводы: Подводя итог я заметил, что деление бюджете оказалось очень полезным. Да по факту не получилось по 20%. И на текущие переносились и часть накоплений на отдых, и часть накоплений на крупные покупки. Но жить стало проще и проще занять в один бюджет с другого, чем думать о кредите, а это еще и дешевле. Это явные +++ Дивиденды действительно радуют! И увидел, что на рынке есть "чудики" пытающиеся именно на них и заработать и эти бумаги в течении месяца до выплаты дорожают, а потом резко дешевеют. Улыбнуло и взял на заметку. + Облигации во время роста мало полезны, но стабильны. + У меня получился сложный в управлении портфель, бумаг много, доли разные и совсем не понятно, а надо ли какую продать? Начал думать о развитии стратегии. +- Чему научился. Суть облигаций понял, но еще не совсем понимал их ценообразование. К концу года понял, частично и Акции. Опишу в следующей статье как я это теперь понимаю, естественно упрощенно. А потом опишу 2021-й.

Доброго всем времени суток! Вижу, что пара человек заинтересовалась и пишу уже не только для себя. Рад, очень! Ну что же, продолжаю. Расскажу о своем ошибочном мышлении. Вот я решил попробовать инвестировать, очень хотел, но и очень боялся. Почему боялся? Я дитя Советского Союза, повзрослевшее аккурат в момент его развала. Учили одному, а тут совсем иное. Думаю все вы в курсе, что такое Ваучер и как "красные директора" стали "олигархами" используя авторитет руководителя и хитрые финансовые схемы. А тут еще пирамиды типа "Хопер инвест", МММ и прочего. Но я читал брошюры от успешных инвесторов Запада. В общем хотел, но боялся. К тому же найти хорошие советы у меня так и не получилось, нашел только пару проблем с навязыванием инвестировать по 50% годовых к не понятным умникам. Два года отнекивался и черный список не сильно помог... И я решил сначала потренироваться и купил ROSN по 299,80 100 штук, а продал потом по 310,85 - понравилось. Решил вывести кровно заработанные и насчитали налог 118 рублей итог спекуляции 403 рубля за 3 недели, а это вышло 22% годовых. Восторг! И желание идти дальше. Выделил треть накоплений и началось. Купил SBER потом BABA. SBER подрос - продал, купил CHMF и AFLT. Но SBER без меня еще подрос, докупил его поскорее и еще взял FXCN. Порадовали дивиденды от CHMF и тут.... AFLT рухнул!!! И я понял, что моя стратегия - ничто! Хотел было все бросить, но пообщавшись с операторами решил просто заморозить счет и понаблюдать. Не трогал до февраля 2020-го, за это время Тинькофф с БКС разошлись и мои бумаги остались в БКС, но главное я увидел, что бумаги колебались, но счет вырос и вырос лучше чем банковский (33% за два года). И я решил вернуться, но решил не спешить торговать, а именно докупать бумаги и ждать, наблюдать. Итак выводы из первого опыта у меня вышли такие. 1. Спекулировать без анализа рынка очень опасно. А анализ дорого стоит (или буквально - деньги, или время), то есть для начинающего - не удобен. 2. Конкретные отрасли могут расти или падать, но рынок в целом растет в длительной перспективе. А значит если не хочешь тратиться на глубокий анализ, корректируй не сильно часто. Сразу скажу, что сейчас мои выводы немного другие, шире, что ли, но это уже следующая история.

Попросили убрать ссылки на бумаги, но использовать теги: новости и аналитика. Подчиняюсь. Как и обещал, пишу первый пост о своей истории инвестора. Начал я свой путь в августе 2017-го года. Тогда Тинькоф предложил инвестировать через совместный проект с их участием и участием БКС. Если описывать условия, то сейчас я понимаю, что они были мягко говоря очень не удобными для начинающего инвестора. Сейчас все значительно проще. Судите сами: Комиссия составляла те же 0,3% но не менее 99 рублей за одну сделку. Для начинающих инвесторов рекомендуют инвестировать в несколько разно направленных бумаг с приблизительно равными долями и корректировать их время от времени. Давайте посчитаем. Итак я хотел платить минимальную комиссию, то есть надо было покупать и продавать на сумму не менее 33000 рублей (33000 * 0,3 / 100=99рублей). Сейчас для диверсификации я считаю нормальным отклонение от средней величины на 10-15%, иначе влияние комиссии очень велико. Но корректировка не должна бросать от верхней границы к нижней, а быть хотя бы половиной пути, то есть не менее 6, а лучше 8 пулов. Итого из этого предположения получаю, что надо было купить одной бумаги на сумму около 264000 рублей (33000 * 6), а таких бумаг желательно иметь не менее 5 в одном портфеле итого 1320000 рублей. Классное предложение для начинающего! Другое дело сейчас. легко работать с пулами от 700 рублей до 2000 рублей. итого получаем портфели от 21000 до 60000 рублей. Это уже легко для начинающего. А такая стратегия по моему опыту дает в среднем от 15 до 20%% годовых. Об этом немного позже, но сейчас хочу рассказать о своих ошибках. Это будет следующий пост. Сейчас лишь опишу бумаги с которыми его приобрел. ROSN, SBER, BABA, CHMF, AFLT ну и FXCN И надеюсь, что до его написания уже получу хотя бы один комментарий. Посмотрим.