Хэштег #антикофемания | Тинькофф Инвестиции Пульс

☕ Итог 🏁 📣 Прошел год❗️ Целый год когда я каждую неделю пополнял счета, покупал активы, и писал о том как меняется доходность, какие бумаги купил, какие от них ожидания. Цель была воспитать в себе дисциплину в инвестициях. Регулярно вносить по 1000 ₽, и рассказывать что копить на инвестициях можно, и нужно. Это помогает освоиться на рынке "на маленьких суммах не страшно 🫣" Это мой первый опыт такого длительного, монотонного накопления и первый опыт ведения блога. Двойной дебют. 🚨 ЦЕЛЫЙ ГОД! Ровно 52 недели! Но мне понравилось, надо продолжать. Результаты и выводы. Обогнал индекс , {$RBZ4} 📊 Динамика за год. IMOEX -19,3% RGBI -14,2% 9,2% 📈 доход 2 353₽ 13,3% 📈 доход 3 354₽ 3,4% доход 888₽ Всего накоплено 162 595₽, доход 6 595₽ 💵 Выводы, будет длинно: 1. Инвестировать небольшими суммами и регулярно это выгодно, сглаживаются все падения рынка. Индекс гособлигаций {$RBH5} падал весь год. Номинал ОФЗ и за ними всех остальных облигаций снижался. Но все счета вышли в плюс за счет регулярности покупок и поиска самых дешевых бумаг в моменте; 2. Коммерческие облигации. Самые дешевые коммерческие облигации не лучший вариант для инвестировании. Страшно 😏 Был неприятный момент когда ОбъединениеАгроЭлита $RU000A100Cg «вышел из чата по дефолту». И в портфеле осталась бумага с номиналом ноль рублей. Есть предположение что с высокой ставкой может быть много таких примеров, компаниям из третьего эшелона сложно будет держаться на рынке и платить по займам. 3. ОФЗ. Очень простой инструмент для юного инвестора. Надежный поэтому легко прогнозируемый, всегда знаешь когда и сколько получишь. Очень удобно покупать, открываешь поиск в приложении, сортируешь по доходности и покупаешь самую первую. Делал так ровно 52 раза 🧐 например сейчас в ТОПе: {$RU000A100D89}, {$KG000A3LSJ06}, {$SU26234RMFS3} 4. Фонд . Надежно, сразу диверсифицированный портфель, в структуре фонда 50+ бумаг. Состав фонда формируют люди, которые точно больше меня понимают в фундаментальном анализе и оценке рисков банкротства. Но он оказался не прогнозируемым. Я ожидал от него доходность между ОФЗ и коммерческими облигациями около 11%, а по факту только 3,4% я так и не понял почему 🤷‍♂️ Что дальше? Так как мне понравилось я буду продолжать. Над форматом подумаю, выбор есть Фонд с выплатой дохода ежемесячно , депозиты, ОФЗ, Фонды денежного рынка , возможно попробовать фонды на индекс (когда-то же он должен начать расти 😜) Об этом я подумаю позже. А сейчас в отпуск 🏝️🕺🥳 Ну а что? Не зря же копил целый ГОД!!! Вернусь с новыми мыслями, поделюсь 😜 С чего все началось: Все покупки только для эксперимента и не являются ИИР.

☕ 📣 Что такое фонд Тинькофф Bonds RUB. Фонд , который я покупаю на мой счет , состоит из 50 облигаций с разными весами. Самую большую долю занимает флоатер от РЕСО-лизинг {$RU000A1049Y7} с долей в фонде 8,6%. 📣 Как оценить доходность флоатера если купон еще не известен. Ближайший купон по облигации 13 июня, на текущий момент он не известен. Но мы можем примерно его посчитать из НКД. На сегодня НКД = 79,22₽, с предыдущего купона прошло 161 день, значит в день начисляется 0,49₽. К выплате купона накопится примерно 89,55₽, что соответствует 17,9% годовых. Хороший показатель. 📣 Что нам это дает в фонде? Мы можем посчитать на сколько вырастет цена фонда при поступлении этого купона. Выплата купона по облигации РЕСО-лизинг происходит два раза в год, значит за одну выплату мы получим 8,95% от номинала (1000₽). Умножим купон на вес бумаги в портфеле 8,95*8,6 = 0,77%. Получается, что стоимость фонда вырастет на 0,77% от поступления этого купона. Текущая цена фонда 5,84 + 0,77% = 5,88 ₽, то есть фонд вырастет на 4 копейки за один день, для справки он вырос на 32 копейки с 7 сентября. Не стоит забывать, что на цену может повлиять стоимость остальных облигаций в фонде, напомню их 50. По третьей по весу облигации Делимобиль {$RU000A106A86}, вес 3,69% выплата купона будет завтра 24 мая, + 3-4 дня на зачисление денег. Считаем: купон 12,7%, 4 купона в год. 12,7/4*3,69%=0,12%, что соответствует росту фонда на 0,7 копеек. Надеюсь мысль понятна, старался максимально подробно описать как работает фонд. А так же как спрогнозировать доход по флоатеру, если купон еще не рассчитан. 💵 Что в проекте. Как писал на прошлой неделе счет временно просел т.к. Не поступили часть купонов, на сегодня они все зачислены и доходность опять в ТОПе, смотрите график доходности. Что поступило на этой неделе: Европлан - купон 14,58₽ + 750₽ погашение {$RU000A103GL2} - купон 21,36₽ Итого - 785,94₽ Купил: (9,9% 🔼 +0,8%) Республика Беларусь {$RU000A100D89} - 932,3, до 02.05.2025, получим 15,7% доходность (16,7% годовых) Кыргызская Республика {$KG000A3LSJ06} - 98,11, до 26.12.2025, получим 24,8% доходность (15,6% годовых) (18,3% 🔼 +3,5%) Сегежа - 946,4 до оферты 18.11.2024 получим 10,6% доходность (21,6% годовых) МигКредит {$RU000A103DA2} - 4*79,69, до 26.06.2024, получим 1,5% доходность (16,1% годовых). (7,5% 🔽 -1,6%) Докупил 172 лота, средняя в портфеле 5,68 🪙 Копим дальше. Всем удачи. С чего все началось: Все покупки только для эксперимента и не являются ИИР.

☕ К каждому портфелю добавил динамику за неделю, так будет видно что происходит с доходностью. Это не снижение портфеля а именно снижение доходности в годовом выражении. ℹ️ Считать этот показатель просто: (сумма_сегодня - сумма_первоначальная)/сумма_первоначальная/срок_инвестирования*365. Для автоматизации расчета сделал простую форму в Numbers. Но для расчета годовой доходности при регулярных пополнениях нужна более сложная формула. Необходимо учесть суммы пополнений и срок их «работы». Например: мы вложили в 1 января 10 тысяч рублей, 1 февраля и 1 марта добавили еще по 5 тысяч рублей. У нас 10 тысяч работали 2,5 месяца, 5 тысяч 1,5 месяца и 5 тысяч которые мы внесли на счет 1 марта всего пол месяца. И доходность от вложений нужно считать на разный срок. Для этого есть стандартная формула, в Numbers она называется НЕРЕГ.ВНДОХ (в Excel аналогичная функция ЧИСТВНДОХ) ℹ️ Функция НЕРЕГ.ВНДОХ возвращает внутреннюю ставку окупаемости вложения, основанного на серии денежных поступлений через неравные промежутки времени. НЕРЕГ.ВНДОХ(платежи; даты; ожидание), где отрицательный платеж = сумме вывода Функция на вход получает список платежей и список внесенных сумм. Последней датой должна быть текущая дата, а последней суммой текущий остаток на счете, НО с минусом. Купил: (9,6% 🔽 -0,3%) ОФЗ 26222 {$SU26222RMFS8} - 963, до 16.10.2024, получим 7,9% (13,0% годовых) (16,1% 🔽 -1,1%) Роснано - 973,6, до 27.03.2028, купон плавающий и по текущей ставке доходность (18,2% годовых) Гарант инвест {$RU000A1005T9} - 99,74, до 05.04.2024, получим 0,9% (15,4% годовых) (12,7% 🔽 -1,9%) Докупил 172 лота, средняя в портфеле 5,64 🪙 Копим дальше. Всем удачи. С чего все началось: Все покупки только для эксперимента и не являются ИИР.

☕ Получено два купона на общую сумму 32 рубля. Погасились облигации $RU000A102T55 и $RU000A102S23 по 3 штуки каждой + 106 рублей купоны. ℹ️ Сегодня расскажу про доходность, которую оцениваю по облигациям. Самый главный индикатор доходность в годовом выражении. Доходность считается в процентах от вложенной суммы. Это удобный показатель, что бы сравнивать доходность бумаги с инфляцией и ключевой ставкой ЦБ, она сейчас 16%. Что такое годовая доходность облигации? Это отношение потенциального дохода к сумме вложенной в покупку бумаги, выраженной в процентах. Пример: вы купили облигацию за 980 рублей, купон 40 рублей два раза в год, срок погашения через 6 месяцев, НКД = 0, предположим что покупаем сразу после выплаты. При погашении получим 1000+40, при вложенных 980. Считаем доходность (1040-980)/980*100% = 6,1% это доход который получим на дату погашения. Это не равно годовой доходности, т.к. Деньги будут работать только пол года. Соответственно годовая доходность операции в два раза больше или 12,2%. Если срок погашения больше года, считаем так же просуммировав все купоны, но доходность в этом случае нужно делить на срок выраженный в годах, например на 1,5; 2; 4 года. Это базовая оценка целесообразности вложений, например вложить под 12% на пол года не выгодно, т.к. Есть депозиты под 13-16% на 6 месяцев. А вот депозиты на год уже ближе к 10%, и облигации с доходностью 12% на год и более выглядят привлекательно. ‼️ Определите для себя срок, на который хотите разместить средства, сравните облигации и вклады, выбирайте то что будет приносить большую доходность. Но не забывайте, что вклады защищены страховкой (до 1,4 млн.) облигации не имеют никакой страховки, и при банкротстве есть риск не получить даже свои средства. ✅ В проекте я это проходил с облигациями ОбъединениеАгроЭлита {$RU000A100CG7}, купил две бумаги за 440 рублей, сейчас от них осталось 25 рублей -97% 😔. Купил: ОФЗ 26227 {$SU26234RMFS3} - 885,38, до 17.07.2024, получим 5,3% (13,3% годовых) Сегежа - 6 шт по 934,3, до 18.11.2024 (оферта), получим 8,5% за весь срок и 11,5% в пересчете на годовую доходность. Гарант инвест {$RU000A1005T9} - 4 шт по 99,58, до 05.04.2024, получим 1,7% (14,2% годовых) Докупил 173 лота, средняя в портфеле 5,63 🪙 Копим дальше. Всем удачи. С чего все началось: Все покупки только для эксперимента и не являются ИИР.