#цифровой_рубль #аналитика #Рукинов_1 Грядущее появление Цифрового рубля, (Госдума приняла решение о его введении с 1 сентября 2026 года), вызывает массу вопросов даже у опытных коммерсантов, не говоря о далеких от бизнеса граждан. Все привыкли к понятным наличным и безналу, а слово «блокчейн», на базе которого и создается Цифровой рубль, хотя уже и примелькалось, но ассоциируется точно не с ЦБ и официальными расчетами между гражданами и юрлицами. Вопросы вполне очевидны: зачем нужен Цифровой рубль? Заменит ли он наличные или наоборот - это «пилотный проект» для последующей замены безнала? Как его планируют использовать – принудительно или добровольно? Кто-то пишет про грядущий «цифровой концлагерь» и тотальный контроль со стороны государства за всеми тратами, кто-то про мгновенное изъятие всех средств, еси правоохранители заподозрят гражданина в преступной деятельности. Говорят, и про полный перевод всех «госзакупок» на рельсы цифрового рубля и даже про скорую отмену «наличных». Что же из этого правда, а что нет? Подробно разобраться с новым для экономики страны явлением позволит исследование коллег из «Лаборатории налогов». Основатель проекта - доктор экономических наук Максим Рукинов, изучил опыт Китая, где Цифровой юань пилотно используется уже шесть лет в ряде провинций. Все выводы можно узнать в материале «Привет цифровой рубль и прощай старый добрый нал?» * Привет Цифровой рубль и прощай старый добрый «нал»? С 2026 года цифровым рублем (далее – ЦР) можно будет оплачивать покупки, получать в нем ЗП и использовать для каждодневных расчетов. Госдума приняла закон по которому его массовое внедрение начнется с 1 сентября 2026 года. Но когда про него заходит разговор, мало кто понимает, что это, зачем он нужен, что заменит и как с этим будем жить. 📍Хочу поделиться своими мыслями о ЦР и разобраться, заменит ли он кэш, как повлияет на «теневую экономику» и собираемость налогов. ЦР — это безналичный рубль на блокчейне, который хранится в ЦБ. Плюс — к нему можно «приделать» возможность создавать «умные» («окрашенные») деньги. То есть получив целевую выплату на ребенка – потратить ее на алкоголь или букмекеров не получится. Кошельки для ЦР открывают обычные банки. Чтобы понять, что принесёт ЦР, я приведу примеры Китая, где уже 6 лет используют цифровой юань (ЦЮ). Итак, ЦР – это безналичный рубль, который хранится не в коммерческом банке (Сбер, ВТБ), а на вашем кошельке в ЦБ. Когда вы платите за чашку кофе: ➖ при оплате картой банка, вы даете распоряжение банку списать деньги со своего корсчета в ЦБ на корсчет продавца — участвуют вы, два банка и ЦБ; ➖ при оплате кофе ЦР — вы даете распоряжение ЦБ напрямую. Посредников нет. Эквайринга — тоже. Так и в Китае: у ЦЮ нет эквайринга, и это уже привело к снижению комиссий Alipay и WeChat. Но раз ЦР хранится в виде записей в ЦБ и в руки его не взять — это замена безнала? Нет, это неверно. ✔️Во-первых, ЦР не может быть мультиплицирован. Положив 1000 обычных рублей на счет, банк может выдать кредиты, и создать в экономике до 10 000 рублей. ЦР так не умеет. ✔️Во-вторых, на ЦР не начисляются проценты и кэшбек. В ЦР нельзя открыть вклад. Есть потолок на переводы — 300 тыс. в месяц. ЦР — это не про сбережения, как обычный безнал. А может, ЦР заменит наличные? Вот тут ответ будет скорее «да», но не полностью. Сегодня около 14% всех расчетов в РФ проходят в кэше (15 лет назад — 80%). Кэш любят за анонимность, а не «псевдоанонимность», как у крипты. Размер «теневой экономики» напрямую связан с объемом наличных расчетов. Снижение их доли до минимума — рост собираемости налогов. Государству это нравится. 📍Опыт Китая показал: в провинциях с внедрением ЦЮ повысилась налоговая дисциплина. Но полностью кэш ЦР заменить не сможет в ближайшие 10–15 лет. Это невозможно. Следите за нами, скоро будет вторая часть статьи про Цифровой рубль!