Хэштег #финансоваяграмотность2025 | Тинькофф Инвестиции Пульс

Войти

Обычно я раз в год пересматриваю логику хранения своих денег (какая доля во вкладах, накопительных, наличке, на бирже, в каких валютах и тд). Раз в квартал валидирую пропорции. Но тут решила сделать внеочередной пересмотр из-за игры Квизи от Т 😅 Муж (набравший максимум квазия на минуточку), в процессе ради момент впервые открыл Инвест копилку. И пополнил на 500 рублей. Потом планировал её закрыть, но результат на стратегии фонда ликвидности его более чем приятно удивил. Мы это обсудили, я поняла две вещи: 🐢 Пришло время сменить стратегию в Инвест копилке моей (была вечный портфель, стала фонд денежного рынка). Мне давно об этом говорили другие пульсяне, но я что-то долго отказывалась. Не знаю, во что верила, цифры говорят сами за себя. Год почти потеряла на другой стратегии. Но много там и не держала. 🐢 Пришло время хранить основную часть денег на текущие траты месяца не на накопительных фондах (продукты, транспорт, подарки, запас на биржу, кафе, здоровье и тд), а на инвест копилке. Во многом, конечно, повлияло резкое снижение процента на накопительных (13% и то благодаря тинькофф про). ❗Минусы этого решения: - я не могу снять и потратить деньги когда угодно (только будние дни и рабочее время). - риски повыше (накопительный счёт заблокировать санкциями или техническим сбоем сложнее, чем фонд на бирже). Но выгода примерно в 1,5 раза процентов от суммы ежемесячных трат аргумент сильный для меня! То, что было на вкладах разных, там и лежит, там ничего не меняла. ❓ А вы часто пересматриваете места хранения своих денег на каждый день? Именно не для накоплений, а для обычных трат. Многие мои знакомые вообще просто держат их на карте, типа, чтоб не париться переводами и видеть, сколько осталось до зарплаты. Ну не знаааааааю. Конечно, придётся как-то держать часть в быстром доступе, но лучше для меня, чтобы все свободные деньги максимально работали каждый день. Хоть по чуть-чуть. *** Челлендж Вера в людей 🆚 Вера в деньги: 👥 2,6к (26%) 🆚 1 661 (55%) 💰 И ещё более приоритетный челлендж "Набираем вместе с вами 1000 👍 в посте по ссылке •(есть 328 лайка из требуемой 1000 для ачивки, более 32%) - благодаря вашим упоминаниям поста в своих блогах или комментариях ❤️ •🟢🟢🟢🟡🟡🟡🟡🟡🟡🟡

📜 Притча о ведьмочке Торри и трёх звёздах доверия В далёком краю под названием Финансария жила-была ведьмочка Торри. Она была молодой, любознательной и совсем не злой. Вместо зелий она варила экономические прогнозы, а вместо веника у неё был летающий калькулятор. Однажды Торри захотела построить летающую крепость стабильности, чтобы укрыться от бурь рыночной нестабильности. Но крепость могла держаться в воздухе только на самых надёжных основах — облигациях с высоким доверием. Торри обратилась к мудрецам Рейтинговой Башни — могущественным провидцам, которые присваивали звёзды надёжности всем бумагам. Она пришла к ним и спросила: — «О мудрые, какие бумаги мне выбрать, чтобы мой замок не рухнул при первом ветре?» Старший мудрец с длинной бородой из балансовых отчётов посмотрел на неё и ответил: — «Есть такие бумаги. Их выпускает банк по имени Сбер. Мы дали им три звезды надёжности — рейтинг AAA(RU). Это высший знак доверия в наших землях. Они не блестят, как акции, но зато стоят, как гранит в ясную и в грозовую погоду». — «А чем они так хороши?» — спросила Торри. — «Тем, что их держит не только золото, но и репутация, устойчивость и поддержка великой державы. Они не обещают сказочного богатства, но зато не исчезают в полночь, как тыквенные фонды». Торри взяла те облигации, встроила их в фундамент своего воздушного замка и полетела. Шли годы, а крепость держалась — невзирая на грозы, валютные вихри и падения звёзд. С тех пор Торри рассказывала другим ведьмам, гномам и даже драконом: «Риск может быть сладким, но надёжность даёт крылья. AAA — это не просто рейтинг. Это волшебная броня для твоего будущего». И если ты услышишь в небе шелест стабильных бумаг — знай: это Торри пролетает, на своих облигациях, по звёздной карте кредитного доверия.

под 10.9% vs вклад под 20%: как закрыть 3 000 000 ₽ за 5 лет с зарплатой 98 000 ₽ и не прогадать при падении ставок Ипотека в 3 миллиона рублей кажется неподъёмной ношей? Не спешите сдаваться! Даже с доходом в 98 000 ₽ в месяц можно распрощаться с долгами за 5–7 лет. Главное — использовать текущие рыночные условия (вклады под 20%!) и адаптироваться к возможным изменениям. Рассказываем пошаговую стратегию с учётом рисков. --- Шаг 1. Бюджет: разделяй и властвуй Ваша зарплата — 98 000 ₽. Распределяем: - 38 000 ₽ — на вклад с ставкой 20% (капитализация ежемесячно + возможность частичного снятия). - 50 000 ₽ — обязательный платёж по ипотеке (примерно 32 000 ₽) + текущие расходы. - 10 000 ₽ — минимальный бюджет на еду. Почему так? При ставке вклада выше ипотечной (20% vs 10.9%) выгоднее копить, но только временно! Через 2 года, если ставка упадёт до 7%, стратегия изменится (об этом ниже). --- Шаг 2. Вклад: ваш финансовый щит и инструмент Выбирайте вклад с фиксированной ставкой на 2–3 года, чтобы зафиксировать высокие 20%. Ежегодно снимайте 200 000 ₽ (с учётом капитализации) для досрочного погашения ипотеки. Пример расчёта за 2 года: - Накоплено: 38 000 ₽ × 24 мес. + проценты ≈ 1 080 000 ₽. - Снимаем 200 000 ₽, остаток продолжает расти. Важно! Если через 2 года ставка по вкладам упадёт до 7%: 1. Переведите накопления в досрочное погашение ипотеки — при ставке вклада ниже ипотечной (7% < 10.9%) выгоднее гасить долг, чем копить. 2. Ищите альтернативы: облигации с доходностью выше 10.9%, инвестиции в ETF. --- Шаг 3. Ежегодный рывок: досрочные платежи с умом Каждый год вносите 200 000 ₽ в ипотеку как частичное досрочное погашение с сокращением срока. Почему именно так? - Сокращение срока уменьшает общую переплату на 30–40% по сравнению с уменьшением платежа. - Пример: При досрочном погашении 200 000 ₽ в первый год вы сэкономите ~600 000 ₽ процентов за весь срок. Как это работает в цифрах: - Ипотека: 3 000 000 ₽ под 10.9% на 20 лет. - Ежемесячный платёж: ~32 000 ₽. - После 5 ежегодных платежей по 200 000 ₽: срок сократится до 5–7 лет, а переплата — с ~3 500 000 ₽ до ~900 000 ₽. --- Шаг 4. Финальный удар: накопления vs остаток долга Через 5 лет даже при падении ставки вклада: - Накопления (с учётом капитализации и досрочных снятий) составят ~1 800 000 ₽. - Остаток ипотеки: ~1 200 000 ₽. Результат: Вы закрываете долг полностью за счёт накоплений! --- Советы для 2025 года 1. **#Автоматизируйте всё: Настройте автопополнение вклада и автоплатёж по ипотеке. Если ставка вклада упадёт — перенастройте переводы на досрочное погашение. 2. сэкономленное: После сокращения срока ипотеки направляйте высвободившиеся деньги в инвестиции с доходностью выше 10.9%. 3. Следите за господдержкой: Используйте налоговые вычеты (до 650 000 ₽) и материнский капитал (если актуально) для досрочного погашения. --- Осторожно: риски 2025–2027 - Непредвиденные расходы: Создайте подушку безопасности (минимум 300 000 ₽), чтобы не трогать накопления. - Психологическая усталость: Визуализируйте результат — например, ведите график сокращения долга. - Резкое падение доходности вкладов: Заранее изучите альтернативы — например, облигации федерального займа (сейчас доходность ~12%). --- Итог: свобода за 5 лет — это математика! 1. Жёсткий бюджет — 38 000 ₽ на вклад + 50 000 ₽ на жизнь. 2. Досрочные платежи— 200 000 ₽ ежегодно с сокращением срока. 3. Гибкость — при падении ставки вклада до 7% переключайтесь на агрессивное погашение ипотеки. Через 5 лет вы не просто сократите долг — вы станете полноправным владельцем квартиры, а ваши накопления начнут работать на вас.