Хэштег #инвестиции_для_ленивых | Тинькофф Инвестиции Пульс

Всем привет. Недавно наткнулся на одно очень полезное (по крайней мере для меня) приложение! И хочу поделиться с вами этой находкой, может кому-то тоже будет полезно, а возможно кто-то уже им пользуется 😊 Так вот приложение называется Bondana, оно исключительно для облигационеров! По нему можно находить, наиболее подходящие для себя облигации и краткую инфу по ним. Не знаю, как вам, но для меня это то, что нужно! 😉 Всем хорошей, продуктивной недели! 😊

И снова здравствуйте. 😇 Подходит к концу второй месяц, как я открыла ИИС и начала инвестировать в фонды в долгосрочной перспективе на 20 лет. Это оказалось интереснее, чем я думала. Итак, с момента публикации последнего поста прошло ровно 3 недели и цифры выросли с 1,94% до 6,13% чему я безмерно рада. Особенно радуют и вопреки всем, кто отговаривал меня в комментариях прошлого поста держать их в таком количестве. Я по-прежнему придерживаюсь своей стратегии и не реагирую на советы сократить доли конкретных стран. Сегодня я пополнила ИИС на 250.000₽ и докупила фонды немного изменив пропорции и добавив совсем новые. Теперь так: 7% {$TRUR@} 10% 3% 13% 3% 12% 7% 19% 11% 14% Взяла сразу много не смотря на то, что он совсем новый и нет истории. Отлично подходит для диверсификации портфеля по странам. Выбрала его вместе {$VTBE} . Так же впервые закупила в равных пропорциях и так как не смогла определится, какой из них выбрать, так как они идентичны и различаются лишь валютой. Внятного ответа на вопрос чему отдать предпочтение лучше я так и не нашла. Увеличила долю с 5% до 7%, буду увеличивать еще, но так чтобы общая доля США в портфеле не превышала 30%. За счёт увеличения долей иностранных фондов, снизила долю Российских, так как никаких движений не наблюдается... {$TRUR@} вообще краснел чаще, чем зеленел. Вот. Теперь вот такой график получился. Буду рада услышать ваше мнение по поводу процентного соотношения, которое я выбрала для своего портфеля. ☺️ И скрины:

{$TIPO} {$TBIO} {$TECH} Всем привет! Меня зовут Василий и я живу в Иркутске. В 2018 году я открыл небольшой барбершоп и начал работать на себя. В июне 2020 года началась моя инвестиционная деятельность. На данный период времени инвестирую исключительно в фонды. Планирую наращивать капитал в этих инструментах до 5 миллионов. Считаю что фонды это оптимальный вариант для людей с небольшим капиталом. В нашей стране индексное инвестирование активно развивается, на горизонте 2-3 года будут появляться новые интересные предложения от управляющих компаний. В моем портфеле высоковолотильные и высокорискованные фонды ( я сознательно это сделал и понимаю это) Считаю что на горизонте 2-3 года , с учётом того что портфель достаточно маленький я спокойно могу усреднять даже крупные просадки, благодаря постоянным пополнениям. Хотел бы пояснить свою логику для тех кому интересно.... и {$TECH} на данный момент являются основными тригерами роста портфеля. Взял оба по одной простой причине хочу сравнить их доходность на горизонте от года... фонды в достаточной мере похожи по составу, но по разному сбалансированны. Если быть точнее фонд от тинькова сбалансирован лучше. Все компании имеют примерно равный вес. Но фонд от финэкса мне нравится больше, по причине того что 5 компаний занимающие 40 процентов веса фонда являются огромными корпорациями, с огромными доходами! Последние 10 лет именно они являются локомотивом всей американской экономики. Нравится это кому то или нет, но таковы реалии на данный момент. Так же убеждён что в течении следующих 10 лет с ними ничего не случится. Поэтому считаю данный набор фондов хоть и с повышенным риском, но все таки безопасным.( при условии регулярного пополнения и усреднения) . Общая сумма ежемесячных пополнение будет от 70 до 100 тыс в месяц. За прошлые 4 месяца не удавалось пополнять счёт, по причине того что делал ремонт в барбершопе... ( делал дополнительные комнаты под аренду) что в результате на данный момент дало мне +20 тыс в месяц. Поэтому считаю данные вложения оправдаными. С марта по апрель, пополенения достигали 100000+. На сегодня стоимость портфеля 561000 рублей. Каждую неделю буду показывать свой портфель и демонстрировать динамику и сумму пополнений. План на конец 21года 1200-1400т.р. Спасибо тем кто дочитал!) Всем удачных инвестиций и побольше долларов на счету)

Всем привет. ☺️ Меня зовут Юля, мне 25 лет и я предприниматель. Прошёл месяц, как я открыла свой ИИС и начала изучать информацию, чтобы вложиться в долгосрочной перспективе на 20 лет. Первой моей ошибкой было закупить валюты на ИИС, так как позже я узнала про необходимость заполнения деклараций и дополнительных налогов. Для меня, как для ленивого инвестора, гораздо разумнее инвестировать в рублях. Итак, я выбрала для себя стратегию, которая не будет требовать ежедневного мониторинга. Купить и забыть, как говорится. Сейчас мой портфель выглядит так: 5% 23% 12% 5% 13% 23% {$TRUR@} 18% Месяц наблюдаю за фондами и в течении всего этого времени мой портфель стабильно показывает ~ +2% и, в целом, я довольна таким результатом. Каждую неделю буду пополнять портфель на 50тыс и выравнивать доли фондов. Хочу уменьшить долю {$TRUR@} по максимуму, не прибегая к продаже. Докуплю до 20% и уровняю его с , так как сейчас сложно предугадать какой из фондов пойдёт вниз, а какой вверх. В любом случае, долгосрок все простит :) Так же увеличу долю до 10% и до 15%, а вот наоборот, решила оставить только 15%, так как Российский рынок не сильно внушает доверие. 🤔 Планирую добавить 5% на фонды и но сломала всю голову стоит ли выделить один из них и топить в него или разделить просто доли в портфеле на 2% для и 3% для ? Больше не вижу смысла, так как итак идёт пересечение по странам. Хочу взять эти фонды, для деверсификации, чтобы охватить страны, для которых не сформированы отдельные фонды, такие как Япония, Великобритания, Австралия. Что вообще думаете по поводу процентного соотношения фондов? Рада буду критике :) И да, спасибо за контент, который лёг в основу моего изучения инвестиций. 🙏🏼

Тактика ленивого инвестора Для начала определимся чем тактика отличается от стратегии. Стратегия обрисовывает нам ситуацию в целом. Например: * Инвестируем на ИИС сроком на 5 лет, после чего выводим средства. * Собираем диверсифицированный портфель из фондов, торгующихся в рублях, с основным упором на фонды, состоящие из акций иностранных компаний, торгующихся в долларах ( , {$SBSP}, и т.п.). Здесь же прикидываем какая доля будет у каждой позиции. Пример такого портфеля для ленивого инвестора: Тактика – это конкретный способ реализации стратегии. Например: * Ежемесячно откладываем 5 тыс с аванса и 10 тыс с зарплаты. * Дополнительно откладываем 20 тыс в год – небольшая часть ежегодной премии. * Дополнительно откладываем 10% от внеплановых премий (за успешное закрытие проектов). * Ежегодно отбираем у налоговой свои деньги, используя налоговый вычет типа А. * Вносим отобранные у налоговой деньги туда же на ИИС (реинвестируем их). * На внесенные средства неспешно покупаем выбранные ценные бумаги, используя стакан и лимитные заявки. * Неспешно ребалансируем портфель. Причем только с помощью докупки ценных бумаг, никаких продаж! Итак, у Вас есть какая-то тактика и Вы ее придерживаетесь... Что будет в итоге? Допустим, что Вы: * открыли ИИС где-то в 2020, но начали инвестировать с января 2021 года; * придерживаетесь тактики, описанной выше; * за пять лет не получите ни одной внеплановой премии (обидно, конечно, но тем проще для расчетов). Предположим, что годы выдадутся не очень успешными для фондового рынка и среднегодовой рост Вашего портфеля будет всего 15% годовых (уже после вычета комиссии за покупку ценных бумаг). Проведем простые оценки: * С зарплаты и премии будет внесено: 15*12*5 = 900 тыс. * С ежегодных премий будет внесено: 20*5 = 100 тыс. * Только лишь для пунктов выше будет получен налоговый вычет типа А: ((12*15+20)*0.13)*5 = 130 тыс. * Из-за реинвестирования появляется также «сложный процент»: ((12*15+20)*0.13)*4 + (((12*15+20)*0.13)*0.13)*3 + ((((12*15+20)*0.13)*0.13)*0.13)*2 + (((((12*15+20)*0.13)*0.13)*0.13)*0.13)*1 ≈ 115 тыс. * Просуммируем внесенные на ИИС средства: 900 + 100 + 115 ≈ 1.115 млн. * Прикинем рост стоимости портфеля из-за подорожания ценных бумаг: 1.115*0.15*5 ≈ 0.836 млн. Итого, в январе 2026 года Ваш портфель составит примерно: 1.115 + 0.836 ≈ 1.951 млн. Разумеется, при закрытии ИИС для вывода средств на банковский счет придется еще заплатить брокеру комиссию за продажу ценных бумаг (лайфхак: перейдите на тариф «Трейдер» перед распродажей активов), а так же 13% НДФЛ от полученного дохода (т.к. использовался налоговый вычет типа А). Для упрощения расчетов примем комиссию за продажу равной нулю. Завершим упражнения в арифметике: * Доход: 836 тыс. * НДФЛ: 836*0.13 ≈ 109 тыс. * Налоговый вычет за последний год, который не успеете реинвестировать: (12*15+20)*0.13 = 26 тыс. * Прибыль: 836 - 109 + 26 ≈ 753 тыс. (т.е. прирост около 75.3% от внесенных с зарплаты и премии средств) * Всего на банковский счет «упадет»: 1.115 + 0.753 ≈ 1.868 млн. Согласитесь, ожидаемый результат получился не очень впечатляющий, но зато довольно реалистичный. Если же итоговая прибыль окажется больше ожидаемой, то это однозначно будет успехом. Причем придется приложить минимум усилий на выбор ценных бумаг, а также потратить минимум нервных клеток на переживания из-за временных колебаний оценочной стоимости портфеля... Кстати, поздравляю, Вы станете рублевым миллионером! 🙂 Ну что, хотите быть ленивым инвестором или готовы к более активным действиям?

Фондовый портфель для ленивых на среднесрок (часть 2) Часть 1 (про рублевый портфель для ИИС) можно найти здесь: Перед прочтением данной заметки с ней лучше ознакомиться. Ниже речь пойдет только про инвестиции в долларах. Простой портфель для брокерского счета жены: 50% --> {$TSPX} (крупнейшие компании США из разных отраслей экономики) 25% --> {$TBIO} (фармацевтические и биотех. компании из разных стран) 15% --> {$TECH} (IT компании из США и др. стран) 10% --> {$TIPO} (компании после IPO, не попавшие в популярные индексы) + небольшой остаток в рублях хотя бы в январе-феврале (см. ниже) Основные условия были: 1) на среднесрок (~ 5 лет) 2) хорошая терпимость к риску (допустимы просадки до 30%) 3) без заморочек с налоговой декларацией 4) диверсификация по отраслям 5) минимум времени на обслуживание портфеля 6) инвестирование относительно небольших сумм 7) возможность вывода части средств при необходимости (для поездок за границу или покупок в зарубежных интернет-магазинах) Пандемия закрыла для нас поездки во многие страны на долгое время. Некоторые страны сейчас доступны, конечно, но есть дополнительные условия для их посещения, что заметно сложнее чем просто "сгонять в Европу на несколько выходных". Возможно, после предыдущих поездок у вас остались деньги на долларовом счете или же остались наличные, которые можно закинуть на долларовый счет без комиссии (например, через банкоматы Тинькофф). Возможно, вы планируете поездки за рубеж после открытия границ и хотите сделать небольшие запасы валюты, пока рубль довольно крепкий. (Осторожно! На бирже есть риск временной просадки вашего портфеля, так что оставьте часть средств на дебетовой карте или на накопительном счете.) В этом случае стоит рассмотреть хранение части средств на брокерском счете. Тем более, что альтернатив особо и нет: даже самые высокие проценты по долларовым вкладам сейчас ниже, чем официальная инфляция в США, а на накопительном счете и того ниже. На всякий случай напомню, что в отличие от ИИС на брокерский счет можно вносить валюту (и выводить ее) напрямую, без промежуточной конвертации в рубли. Условие 3) вносит несколько дополнительных ограничений: * отпадают дивидендные акции в иностранной валюте * отпадают депозитарные расписки с дивидендами По всем пунктам из списка выше пришлось бы заполнять налоговую декларацию. В итоге остаются такие основные варианты: * фонды акций и облигаций (БПИФ и ETF) * акции ростовых компаний (инвестируют в развитие бизнеса, не выплачивают дивиденды) * депозитарные расписки ростовых компаний, торгующиеся в валюте * еврооблигации российских компаний (например, для Газпрома) * государственные еврооблигации РФ (и других стран) * золотые фонды Налоги с купонов по еврооблигациям и налог с дохода за счет ценовой разницы (покупка/продажа ценных бумаг) брокер посчитает самостоятельно и удержит в конце отчетного периода или при закрытии счета. Рекомендуется держать в кэше достаточно средств в рублях (!), чтобы брокер мог заплатить налоги из них автоматически и вам не пришлось относить их в налоговую самостоятельно. В комментариях ниже можно найти: * Обоснование выбора ценных бумаг для портфеля выше. (Не уложился в лимит на длину поста.) * Обоснование долей фондов в портфеле. (Четырех тысяч символов явно недостаточно...) * Альтернативный портфель из других фондов в той же пропорции. (Чтобы не спамить тикерами.) * Короткую заметку по-поводу фондового портфеля в евро. (Нет смысла выносить в отдельный пост.) Эта заметка ориентирована на новичков. Надеюсь, что кому-нибудь пригодится. Критикуйте. 🙂

Фондовый портфель для ленивых на среднесрок Собрал здесь простой портфель для ИИС жены: 5% --> (IT компании США) 20% --> (американские компании) 25% --> (китайские компании) 25% --> (российские компании) 20% --> (немецкие компании) 5% --> (казахстанские компании) Основные условия были: 1) на среднесрок (~ 5 лет) 2) хорошая терпимость к риску (допустимы просадки до 30%) 3) без заморочек с налоговой декларацией 4) диверсификация по отраслям 5) диверсификация по странам 6) минимум времени на обслуживание портфеля На всякий случай напомню, что на ИИС можно вносить только рубли и выводить средства при закрытии ИИС тоже придется в рублях. За исключением случаев переноса ценных бумаг на брокерский счет. Условие 3) вносит целый ряд дополнительных ограничений: * отпадает покупка/продажа иностранной валюты * отпадают ценные бумаги в иностранной валюте * отпадают депозитарные расписки с дивидентами По всем пунктам из списка выше пришлось бы заполнять налоговую декларацию. В итоге остается не так много вариантов: * фонды акций и облигаций (БПИФ и ETF) * акции российских компаний * облигации компаний ближнего зарубежья * облигации российских компаний * облигации российских регионов * гособлигации Республики Беларусь * гособлигации Казахстана * гособлигации России (ОФЗ) * золотые фонды В этом случае налоги с дивидентов российских компаний, а также с купонов по облигациям посчитает брокер. Налог с дохода за счет ценовой разницы (покупка/продажа ценных бумаг) брокер также посчитает самостоятельно. Ну и суммарный налог будет удержан (налоговый вычет типа А) или не удержан (налоговый вычет типа Б) брокером при закрытии ИИС. Причины выбора фондов и их пропорции см. в комментариях ниже. Эта заметка ориентирована на новичков. Надеюсь, что кому-нибудь пригодится. Критикуйте. 🙂