Хэштег #маневры | Тинькофф Инвестиции Пульс

Войти

Как считается налог по облигациям и купонам? Плюс маневр как можно обыграть налог себе в карман! 💡 Налог по облигациям считается так: ❗️С дохода от продажи. Если вы продали облигацию дороже, чем купили, с разницы нужно будет заплатить налог. Тинькофф инвестиции автоматически посчитает налог и удержит его при выводе денег с брокерского счета или по результатам календарного года. ❗️С купонов. Купоны поступают на ваш счет в полном объеме, а налог удерживается при выводе денег с брокерского счета или в конце года — так же, как налог с продажи облигаций. ❗️Ставка налога для резидентов — 13%, если доход меньше 2 400 000 ₽ в год, и 15% с превышения. Для нерезидентов — 30%. ❗️Платить налог самостоятельно не нужно, Тинькофф инвестиции сами его посчитают и удержат автоматически. ❗️Если купоны выплатили в иностранной валюте, они посчитают налог по курсу ЦБ на день зачисления купона. (Данная информация выше была взята с официального ответа представителя Тинькофф инвестиции) 🙌Мой совет: Но, всегда проверяйте это! Законы, в том числе налоговые меняются постоянно, всегда надо держать руку на пульсе, то что мне написали от Тинькофф сейчас не значит что это будет актуально завтра ( я немного утрирую) Теперь пример! Когда Вам приходит «вкусный» купон, например в 19.11 рублей ежемесячно, мысленно отнимаем налог в 13% , 15% или 30% , например : Oстаётся «на вкус» от: ☝️13 % - 16.63 р ☝️15% - 16.24 р ☝️30% - 13.38 р 💸Как это считать: Просто умножаем купон на налоговую ставку: Например, 19.11 × 0.13 = 2.48 Затем вычитаем: 19.11 − 2.48 = 16.63 р Но теперь о плюсах - налог снимают только при выводе средств или в конце года - что дает вам возможность на маневр👍 и это можно обыграть как стратегическое преимущество инвестора с купоном 🍬📈 💡 Плюсы налога на купон, если смотреть с умом: 👏Налог не снимается сразу Пока вы не выводите средства или не наступил налоговый период (обычно конец года), купоны продолжают капать — и вы можете ими распоряжаться. 👏Возможность реинвестировать до налогообложения Купон можно вложить обратно — например, купить ещё облигаций или акций. Это как будто вы играете в «отложенный налог» и получаете дополнительный рост. 👏Маневр с убытками Если в течение года у вас были убытки по другим активам, они могут компенсировать налог на купоны. Это особенно полезно для тех, кто ведёт учёт и подаёт декларацию. 👏Планирование вывода Можно выбрать, когда выводить средства — например, в год с меньшими доходами, чтобы попасть под более низкую ставку или использовать вычет. Но это еще не все налоги - есть налог на НКД🧐 Его не стоит боятся, так как он платится всего один раз, и то не всегда. НКД (накопленный купонный доход) Если вы покупаете облигацию не сразу после выплаты купона, то в цене уже сидит НКД. Например: Купили облигацию за 1100 ₽, но в эту цену может входить часть накопленного купона (например, 10 ₽). Когда придёт купон 19,11 ₽, налог удержат со всей суммы, хотя 10 ₽ — это ваши же деньги, которые вы «вернули». В итоге налоговая нагрузка чуть выше, чем кажется на первый взгляд. 👉 Поэтому лучше покупать облигации сразу после выплаты купона — тогда НКД = 0, и налог считается честнее. Пример расчёта 💸Купон: 19,11 ₽ - НКД при покупке: 10 ₽, налог 13%: 19,11⋅ 0,13 = 2,48 р 19,11 \ 0,13 = 2,48 р Чистыми на руки: 19,11−2,48 = 16,63 р Но если учесть, что 10 ₽ — это возврат наших же денег, то реальный «чистый доход» = 16,63 − 10 = 6,63 р Что дальше? 🧐 - После первого купона НКД больше не возникает. - Все остальные купоны — это чистый доход, и налог считается только с них. - То есть «налог на НКД» — это разовый эффект, а не ежемесячная история. 👉 Итого: налог удерживается каждый месяц с купона, но «эффект НКД» случается только один раз — при первом купоне после покупки облигации.