Хэштег #постановка_целей | Тинькофф Инвестиции Пульс

Войти

💸Капитал для жизни: почему деньги лишь часть уравнения Мы часто измеряем богатство цифрами на счету, но настоящий капитал многогранен. Деньги – всего лишь один элемент в формуле полноценной жизни. Фраза «Лучше быть богатым и здоровым, чем бедным и больным» звучит как шутка, но за ней скрывается глубокая истина: качество жизни определяется разными видами капитала, которые нужно накапливать осознанно. 💰1. Финансовый капитал: фундамент свободы Бедность ограничивает выбор: от качества еды до возможности лечиться. Деньги дают выбор, но не гарантирую счастье, однако они дают больше возможностей жить на своих условиях. Без них сложно представить полноценную жизнь, и здесь на помощь придут знания и долгосрочное инвестирование. Как вариант, ежемесячное инвестирование части своего дохода, реинвестирование получаемой прибыли (чтобы почувствовать работу сложного процента и иметь возможность наблюдать, как деньги работают на вас), диверсификация активов и др. доступные каждому инструменты. Богат может быть каждый, но не у каждого хватает знаний, дисциплины и ответственности, чтобы им стать. 💛2. Капитал здоровья: основа всего. Болезнь — самый дорогой кредитор: она забирает деньги, время и радость жизни. Без здоровья даже миллионы теряют ценность. Инвестиции в спорт, профилактику и своевременную диагностику окупаются долгой активной жизнью. Как и в финансах, здесь работает принцип сложного процента: небольшие, но регулярные усилия (например, 30 минут спорта в день) дают exponential-эффект через годы. Энергия = валюта — 30 минут движения в день продлевают активную жизнь на годы. А также стресс-менеджмент — хронический стресс разрушает тело быстрее, чем бедность – нужно этому учиться. ⏰3. Время: самый ценный актив Богат не тот, у кого много денег, а тот, у кого много времени (и кто умеет им распоряжаться). Тайм-менеджмент и дисциплина – то, что позволит сохранить время и увеличить эффективность жизни. 🔹Автоматизация дохода (как вариант – пассивные инвестиции и эффект от них позволят меньше работать), 🔹отказ от «токсичного» времени — ненужных встреч, соцсетей и работы, которая вас истощает, 🔹инвестиции в знания – приведут вас к целям быстрее и также позволят сэкономить быть может годы активной жизни. Человек, начавший инвестировать в 25 лет, к 50 годам может стать финансово свободным — тот, кто начал в 40, может потратить на это всю жизнь. Каждый отложенный год инвестирования сокращает итоговый капитал на 15–20%. Начать в 25 лет выгоднее, чем в 35, разница может достигать миллионов. 🤔Мало кто это понимает, откладывая начало правильных действий на день, другой, а в итоге на годы. 🏦4. Социальный и интеллектуальный капитал: неочевидные активы - Знания — единственный капитал, который нельзя отнять. - Круг общения — «Вы — среднее пяти людей, с которыми проводите больше всего времени» (Джим Рон). - Репутация — открывает двери, которые не откроют даже деньги. 💡Вывод: Истинное богатство - это баланс всех видов капитала. Богатство и здоровье — не случайность, а результат системных привычек. Чем раньше вы начнёте, тем меньше усилий потребуется в будущем. Близкая к идеальной жизнь — это когда: ✔️ Деньги работают на вас, ✔️ Здоровье позволяет наслаждаться свободой, ✔️ Время тратится на то, что действительно важно, ✔️ Окружение вдохновляет и поддерживает. Действуйте сегодня — потому что все виды капитала требуют времени для роста. P.S. Какой капитал для вас самый ценный?

❓Почему многие предпочитают жить «здесь и сейчас», а планирование считают уделом тех, у кого «есть лишнее время», кто «насмотрелся всяких коучей» «начитался умных книжек» и пр.? Человек от природы ленив. Мозг человека ленив. 📉Проще жить от зарплаты до зарплаты, чем напрягать свой мозг и искать пути увеличения источников дохода. 📉Проще совершить сделку внутри дня (недели), чем быть долгосрочным инвестором – результат известен сразу и не надо к нему идти. 📉Проще сейчас купить себе новую игрушку, чем отказать себе в ней, отложив на более дорогую или более нужную вещь. 📉Проще не делать, чем делать. Проще получить радость сейчас, а не ждать. 🤔Виноватых потом можно будет найти. Государство, президент, начальник, депутаты, жена (муж) в конце концов. Вариантов масса. Но у таких людей нет мысли подойти к зеркалу и внимательно поискать виноватого в этом зеркале. ☝️Но всегда нужно знать ответы на такие вопросы, как: Как я буду жить и что я буду делать, когда меня уволят? Какая будет у меня пенсия (в плане возможностей, которые у вас будут на пенсии)? Моя семья живет в комфортных условиях? Или давно пора сделать ремонт/расширить жилплощадь/ подготовить комнату для выросшего уже ребенка и т.д? Как я буду жить, если наступит очередная пандемия? Или СВО? Могу ли я в этом году свозить семью в долгожданный отпуск?..... 🏆На эти и многие другие вопросы, касающиеся будущего человека и его семьи ответы должен знать сам человек, а не правительство, государство, начальник или кто-либо еще. Потому что Чип и Дейл приходят на помощь только в мультиках, нельзя быть взрослым и верить в сказки. Нужно самому создавать сказку. С хорошим концом, разумеется. 💡Мысли навеяны игрой «Денежный поток», основанной на игре «Cashflow» Р. Кийосаки, в которую мы играли в выходные. 💰Почему-то всегда кажется, что окружены грамотными людьми, но в игре, как и в жизни – только правильные решения ведут к хорошим результатам, а игра хорошо выявляет проблемы каждого участника в плане финансов. А для правильных решений нужны знания, взрослая позиция и дисциплина. Ничего нового. 🏆 Кто-то играл в эту игру? Поделитесь впечатлениями💛

Задумывались ли вы, что вы с большой точностью можете предсказать, какой ваша жизнь будет через, например, год, 5 лет? 💡Наше будущее – это те действия, которые мы совершаем в настоящем. Выполняя любое действие сейчас вы создаете свое будущее, разница только во времени наступления этого будущего для каждого конкретного действия. Человек курит сейчас – последствия всем ясны. Когда они реализуются – плюс-минус можно предугадать. Начал откладывать определенную часть своего дохода каждый месяц – накопил на свою цель. Последствие – исполнение цели. Начал читать каждый день по 1 книге в месяц (самообразование) - точно станешь компетентнее через год и 12 книг. Станешь компетентнее – будет больше правильный решений. Точно себе не навредишь. Посмотрел развлекательную программу и прочитал книгу – это тоже конкретные действия, это тоже выбор. Список бесконечен. ☝️Любое действие, любое бездействие имеет последствие в виде результата. Положительного или отрицательного. Большинство результатов можно с разной долей погрешности просчитать. Значит каждый может понять, какие изменения в его жизни могут произойти через месяц, год, десятилетие. Не правильно думать, что можно что-то сделать (начать копить, начать заниматься спортом, начать больше общаться с детьми, сменить ненавистную работу и пр.) позже, отсрочить действие и получить такой же результат, как и если бы это ты начал делать сегодня. 💡У каждого есть выбор – жить жизнь, которую он живет и которая во многом его не устраивает или жить ту жизнь, которую он на самом деле хотел бы прожить. И чем старше становится человек, тем меньше времени на реализацию второй жизни у него остается. Начать надо было 10,20,30 лет назад, но начать изменять жизнь к лучшему можно и сегодня. Завтра нельзя. Завтрашнее «завтра» станет «сегодня». Поэтому чем старше, тем точнее должны быть действия, приводящие к нужному результату и тем их должно быть больше. 🤔Если возникают мысли, что от нас мало что зависит – мы не знали о пандемии, не знаем какая будет пенсия, политика от нас не зависит и т.д. – и ищите причины неудач извне – это пустая трата времени, вашего времени и вашей жизни. Контролировать внешние обстоятельства нельзя. Единственное, что мы можем контролировать и изменять –свою реакцию на эти события и свои действия, которые приведут вас к нужному результату вне зависимости от внешних факторов. Для одних пандемия стала потерей капитала на бирже (политическое и эмоциональное отношение не обсуждаю – у каждого свое), для других это стало временем возможностей и они увеличили свой капитал, нашел время для самообразования, занятий спорта с близкими, общения с семьей. Кто-то до сих пор рассчитывает на пенсию, а кто-то продумал свои действия для создания капитала на пенсию и планомерно движется к этому. Кто-то думает, что завтра пообщается со своим 5-ти летним ребенком, а он – бах – и уже «завтра» 10-ти летний. 🔍Помнить следует только одно – чемпионами не становятся в секунду победы – это трудная ежедневная долгая работа над результатом до моменты победы. Богатыми не становятся сразу после открытия своего первого брокерского счета – это предшествует получение знаний, развитие в себе дисциплины, правильные действия на протяжении длительного времени и т.д Поэтому ответственность за свою жизнь во всех ее аспектах – это выбор конкретного действия в текущий момент и понимание последствий этого выбора в будущем. Мы каждую секунду выбираем свои действия, их результаты и последствия. И то, какая будет наша жизнь.💛

💼Долгосрочный портфель ☝️Сегодня поговорим о втором типе моих портфелей – долгосрочных портфелях. Нельзя назвать долгосрочный портфель дивидендным, т.к. я в него включаю не только дивидендные акции, но и акции роста. Сочетание акций роста и акций стоимости позволяет обеспечивать постоянный денежный поток в виде дивидендов и поддерживать рост портфеля в денежном выражении за счет роста стоимости акций у компаний роста. Неверно думать, что портфель только и делает, что пополняется дивидендами и растет за счет историй роста. Следует понимать, что в периоды коррекции на рынке (например, сейчас), компании роста сильнее теряют в стоимости акций, чем дивидендные истории (они более волантильны), при этом когда падающий тренд завершится и начнется рост, компании роста покажут и бОльший рост, чем дивидендные акции. 📈Сейчас компании роста, например, IT-компании платят дивиденды, однако их размер слишком мал, чтобы можно было назвать их полноценными дивидендными историями. 💸Важным регулярным действием в этом портфеле является его ежемесячное пополнение равными суммами. Т.е. каждый месяц 1 числа я пополняю эти портфели на одинаковые суммы, например, 10 000-50 000-100 000 рублей и т.д.. Важно, что сумма пополнения всегда одинакова. Один раз в год я пересматриваю ее и увеличиваю на размер инфляции. 🔍Регулярное пополнение позволяет: • регулярно совершать покупки акций в этот портфель – каждый месяц покупки (часто делю сумму пополнений на 4 и покупаю каждую неделю); • практически отсутствует необходимость ребалансировки – можно работать с долями по каждой акции за счет регулярных покупок; • не думать о поиске дна по каждой акции. В отличие от вечного портфеля в долгосрочном портфеле покупки можно спокойно совершать по любым ценам (желательно знать и соблюдать уровни покупок, но и это необязательно). Покупать по любой цене не равно покупать на пиках стоимости. Любая цена – любая «хорошая», обоснованная цена по акции, т.е. есть понимание, до достижения какой цены по каждой акции будут совершаться покупки. 💡Особенности моих долгосрочных портфелей: • обязательное регулярное пополнение на равные суммы (периодичность не имеет значение – каждый день по чуть-чуть, или каждую неделю или каждый месяц или хотя бы 1 раз в квартал – чем длиннее этот промежуток, тем менее эффективным становится такое инвестирование); • закрытие позиций по целям. Эти цели, конечно, сильно выше, чем в идейном портфеле, но они должны быть, иначе происходит снижение эффективности. Либо закрытие части портфелей на максимумах рынка (когда они будут достигнуты); • подбор качественных активов; • реинвестирование получаемого дохода (от закрытых сделок, дивидендов и пр. поступлений). В этом портфеле создаются условия для работы сложного процента. 💰 🏆Эти два вида портфелей (вечный и долгосрочный) – примеры портфелей настоящих инвесторов. Тех, кто сможет увидеть и понять смысл слова «инвестирование», работу сложного процента. Это длинные портфели – от 10 лет и до бесконечности, но именно с помощью них создается семейный капитал. 📌Закрывать такие портфели (при необходимости) нужно на очередном максимуме рынка, поэтому создавая такой портфель следует учитывать, что мы никогда не можем знать точный срок, когда сможем закрыть этот портфель, отсюда и его срок – от 10 лет. 💡Такой портфель хорошо создавать для детей и передать его им когда по вашему мнению к ребенку придет полная осознанность и готовность продолжить его управление. 🔸Предыдущую тему про вечный портфель можно посмотреть здесь: 🔸Про дисциплину и мои регулярные действия каждый месяц можно прочитать здесь: ❓А у вас есть такие портфели? Создавали ли вы такие портфели для своих детей?

Когда вложенный капитал удвоится? 🚀 Самый частый вопрос новичков про фондовый рынок: Где находится кнопка «бабло»? 💵 Второй по популярности – Когда мой капитал удвоится/утроится и по нарастающей. Есть простые формулы, которые позволяют посчитать за какой срок вложенный капитал удвоится или утроится. Для этого нужно знать процент доходности, на которую вы рассчитываете. Например, банковский вклад дает около 16%. Нужно 72 (для большей точности можно взять 69 или 70, но у 72 делителей больше, поэтому чаще используется число 72) разделить на этот процент. 72:16=4,5 Т.е. примерно 4,5 года нужно, чтобы удвоить капитал, разместив его в банковском вкладе под 16% годовых. На фондовом рынке можно получать доходность 25-30% годовых. 72:25=2,88 года, т.е. при доходности инвестиций в 25% удвоение капитала произойдет за 2,88 года. Получить доходность в 25% не так сложно, а если для этого использовать налоговый вычет по ИИС – вообще доступно каждому. Т.е. вычет 13 (15)% +оставшиеся 12(10)% доходности. Чтобы понять, сколько времени понадобится на утроение вложенных средств, используем следующую формулу: 114:25%=4,56 Т.е. за 4,56 лет можно утроить капитал, если доходность выбранных инструментов будет не менее 25%. 💡Есть одно ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ УСЛОВИЕ: расчеты применимы, если вы реинвестируете, а не тратите промежуточные доходы. Т.е. такие результаты будут при непрерывном инвестировании на протяжении этого времени с заданной доходностью. Знакомы с этими формулами?

Что я делаю 1 числа каждого месяца: 1. Составляю план средних и крупных покупок на месяц. 2. Выбираю кэшбэки по всем картам, которые есть в нашей семье. Создаю лучшую комбинацию кэшбэков в соответствии с нашими покупками, вкл. п.1. 3. Провожу анализ зафиксированных по итогам прошлого месяца пассивных доходов (кэшбэки, % по накопительным счетам, доходы по вкладам, доходы от сдачи недвижимости в аренду, купоны, дивиденды и пр. – все пассивные доходы). 4. Распределяю доходы из п. 3 по планируемому назначению (текущие траты, подушка безопасности, пополнение вкладов, покупка облигаций, пополнение брокерских счетов и пр.) 5. Оплачиваю все обязательные счета (коммунальные платежи, обучение и секции ребенка, свое обучение и пр.) 6. Провожу мониторинг лучших предложений по размещению подушки безопасности (новый вклад, накопительный счет и пр.). 7. Провожу оценку доходов/расходов прошедшего месяца. Поиск финансовых «течей» и новых возможностей. 8. Планирую бюджет (доходы и расходы) на новый месяц, включая п. 1., при необходимости дополняю (корректирую) квартальный, годовой и долгосрочный бюджет. Все действия занимают около 30 минут. Все таблицы давно созданы, данные в них практически все занесены, остается проанализировать и немного скорректировать. В результате: • Понимаю структуру бюджета; • Четко понимаю свои цели и путь к их достижению; • Нахожу и сразу устраняю финансовые «течи»; • Не думаю о неоплаченных счетах – их нет; • Четко знаю какой пассивный доход у меня есть; • Деньги постоянно «работают» с максимальной отдачей. Скоро 1 апреля, присоединяйтесь! Напомню, недавно мы рассмотрели: • доходы (много идей, как увеличить свои доходы). Ссылка: • расходы. Ссылка: • Планирование. Ссылка: 💰БЕСПЛАТНО попробовать Тариф Тиньков Премиум на 2 месяца при первом подключении – экономия на комиссиях (в т.ч. на фондовом рынке), больше кэшбэки 💡 www.tinkoff.ru/baf/s3Mq6zD6Hk

ПЛАНИРОВАНИЕ Зачем нужно планировать: 1. Подумайте, как дойти из точки А в точку Б, не зная дороги? 2. Как изменить то, что не нравится в своей жизни, если не предпринимать поэтапных усилий по изменению? 3. Как быть хозяином своей жизни и не зависеть от других людей, у которых уже есть план? Ответив на эти вопросы, можно понять, зачем нужно планирование. Планирование должно быть везде: • Планирование доходов • Планирование расходов • Планирование по «прокачке» какого-то качества или навыка • Планирование отдыха семьи • Продолжение следует К чему приводит отсутствие планирования (или небольшой горизонт планирования – день, месяц), что происходит, когда вы живете здесь и сейчас: 1. Слабость внешних моральных норм – фастфуд, компьютерные игры, вредные привычки, социальные сети и пр. – результат отсутствия планирования. Например, вы знаете о вреде курения, который вы ощутите через 10 лет, но сейчас все хорошо. Т.е. вы сознательно ухудшаете здоровье в будущем. Или вы предпочитаете поиграть в игры после работы (посмотреть телевизор и пр.) вместо размышлений и конкретных дел по улучшению финансов семьи или просто вместо проведения времени с семьей и построению совместных планов. «Сейчас вроде хватает», или «я же устал, мне нужен отдых», или «кто знает, что в будущем будет – такая экономика и политика, нет смысла планировать», или «за меня уже все давно решили (правительство жена, система..), к чему нужны эти напрасные усилия»… Т.е. вы сознательно согласны на ту жизнь, которую ведете сейчас, вас все устраивает или просто боитесь покинуть привычную для вас «зону комфорта». 2. Новые и более сильные ограничения в будущем. У многих заработная плата год от года не увеличивается даже на размер инфляции, не говоря о каком-то кратном росте. У многих навсегда остаются нереализованные планы и мечты. Но делаете ли вы все, чтобы эти планы реализовались? Как итог – нет развития, нет приоритетов, слабые принципы, зависимость от других людей, нелюбимой работы и пр. Принципы планирования: 1. План должен быть всегда. 2. Планировать проще по методике SMART. Говорили о ней здесь: 3. Есть план – должна быть работа по реализации плана. 4. По истечении срока планирования нужно подвести итоги, оценить реализацию плана. 5. После выполнения одного плана нужно составить следующий план с более высокой планкой. Подведем итог: • Планирование – это привычка, определенный вид мышления. • Планирование помогает выявить риски, с которыми мы можем столкнуться и, как следствие, помогает максимально предотвратить их. • Планирование – не предсказание, а создание своего будущего. Следствие планирования - реализация наших планов и это гораздо лучше реализации планов других людей за наш счет из-за отсутствия своих собственных планов. Согласитесь, проще накопить нужную сумму, если вы планируете расходы? Удобнее назначить встречу, если перед глазами есть свой ежедневник? Лучше составить план на выходные, чтобы провести время с семьей или друзьями вместо пустой траты времени на просмотр социальных сетей или на компьютерные игры. Эмоции, которые наполняют нашу жизнь – это и есть один из показателей качества жизни. А время – самый ценный ресурс, потому что невосполним. Все знают об этом, но многие ничего не меняют. Не изменив свое поведение, мышление, невозможно прийти к изменениям в получаемом результате. Напомню, недавно мы рассмотрели: • доходы (много идей, как увеличить свои доходы). Ссылка: • расходы. Ссылка: 💰БЕСПЛАТНО попробовать Тариф Тиньков Премиум на 2 месяца при первом подключении 💡 www.tinkoff.ru/baf/s3Mq6zD6Hk

Если у тебя нет своей цели в жизни, то ты будешь работать на того, у кого она есть. Роберт Энтони. Верное высказывание, на мой взгляд. Поэтому я работаю на себя и для себя. Помогают мне в этом правильно поставленные и оцифрованные цели. Декабрь - лучшее время для постановки целей на следующий год. При постановке целей использую систему SMART. Что это значит? Мы здесь про инвестиции, поэтому и цели будут финансовые, но эту систему можно использовать для постановки любых целей. Цель должна быть: Spesific - конкретная. Например, хочу поехать в путешествие с семьёй в Доминикану в такой-то отель тогда-то. Measurable - измеримая, например, на 7 дней. Achievable - достижимая. Вы должны понимать, что при текущих доходах эта цель для вас достижима. Пусть не через месяц, но к тому сроку, когда вы запланируете, вы сможете её осуществить. Выше головы не прыгнешь, но если есть конкретная цель с конкретными метриками, то её достижение становится проще и реальнее. Relevant - значимая. То есть она ваша, не навязанная друзьями, обществом, семьёй, а именно ваша. Вы её желаете. Вы. Time bound - ограниченная во времени. У вас должен быть конкретный срок, когда вы хотите её достичь. И так у вас получится конкретная цель: поехать с семьёй в Доминикану в ноябре 2024 года на 7 дней в такой-то отель. Теперь нужно оцифровать эту цель. Найти предложения, возможно заложить поднятие цены, добавить расходы, которые нужно будет понести в поездке, возможно нужно оформить загранпаспорта и т.д. После оцифровки цели нужно понять, какие инструменты вы будете использовать для достижения этой цели. Деньги под подушкой - вариант возможный, но неэффективный. Возможно, вам подойдут срочные вклады (тем более сейчас хорошие проценты), возможно это будут краткосрочные облигации с датой погашения, соответствующей вашему сроку или фонды ликвидности или для самых уверенных фьючерсы, опционы и т.д. Инструменты каждый выбирает сам, необходимо просчитать все риски и предполагаемую доходность. Под самые крупные цели у меня выделены отдельные портфели (например, недвижимость, путешествия и пр.) После того, как все просчитано и определены инструменты, остаётся только действовать. И обязательно, за каждую достигнутую цель нужно себя вознаградить - купить что-то, что давно хотелось. Для таких "якорей" у меня целый wish-лист есть. А вы занимаетесь планированием и оцифровкой целей?