#235 Как вы будете жить на пенсии? Не надейтесь на государственное пенсионное обеспечение – оно обеспечит только 15-20% от вашего текущего дохода. То есть ваш уровень жизни снизится на 80-85%. Кроме того, #рост_цен (инфляция) обесценивает ваши сбережения. Для сохранения коэффициента замещения сбережения должны инвестироваться с доходностью, как минимум равной инфляции. А лучше – выше. Что вы можете сделать, чтобы обеспечить себе приемлемый уровень жизни на пенсии. Способ № 1: снижение потребления. Со снижением потребления при выходе на пенсию сталкивается большинство людей. Недостаток средств (низкий коэффициент замещения) приводит к тому, что человек просто вынужден меньше потреблять. С другой стороны, #сокращение_потребления в продуктивный период жизни позволяет увеличить уровень потребления на пенсии, увеличивая коэффициент замещения. Способ № 2: наращивание качества человеческого капитала, а проще говоря – получение человеком как можно большей зарплаты. Высокая зарплата, конечно же, сформирует определенный #образ_жизни, однако в сегодняшних деньгах для комфортной жизни на пенсии человеку было бы достаточно 40 000 руб. в месяц, что при зарплате в 100 000 руб. предполагает коэффициент замещения в районе 40%. Более высокая #зарплата позволит не только повысить норму сбережения для пенсии (скажем, еще на 10%), но и обзавестись всем необходимым имуществом в процессе трудовой деятельности. Однако этот способ работает только при условии вложения своих сбережений с достаточной отдачей. Способ № 3: увеличение периода сбережения до пенсии. Для этого человек должен либо сам как можно раньше начать сберегать, либо за него это должны делать родители. Другой вариант – более поздний выход на пенсию. Способ № 4: инвестирование в активы, которые потенциально способны обеспечить доходность выше инфляции. Максимизация среднегодовой доходности инвестиций необходима, чтобы компенсировать разрушительный эффект инфляции. Человеку необходимо выбирать такие финансовые инструменты, которые потенциально способны обеспечить доходность выше инфляции в долгосрочной перспективе. Это, как правило, не может обеспечить банковский депозит или облигации. Среди имеющихся активов такими инструментами могут являться лишь акции и недвижимость. Это подтверждается и статистическими исследованиями как российского, так и зарубежного рынка. Выводы: Для того чтобы обеспечить себе комфортный уровень жизни на пенсии, необходимо: • инвестировать средства с доходностью выше инфляции. Этого можно добиться, осуществляя вложения в акции и недвижимость; • сберегать минимум 20% от дохода; • осуществлять трансформацию человеческого капитала в финансовый (откладывать средства на пенсию) нужно с самого начала трудовой деятельности. Чем больше времени в запасе, тем меньше может быть норма сбережений. При оптимистичном варианте развития событий и персональной норме сбережений в 20% от дохода, все, что вы сможете «отложить» (сберечь) за полтора года трудовой деятельности, будет обеспечивать вас в течение примерно одного года жизни на #пенсии. #качество_жизни #пенсия