12
подписчиков
1
подписка
Всем привет! Я Александр мне 38 лет. 🎯 Здесь делюсь своим реальным путем к финансовой свободе: успехами, стратегиями, цифрами и мыслями. Присоединяйтесь. Не забывайте поливать свое денежное 🌳
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Посты
Ролики
AleksandrKhafizov
6 ноября в 10:49
Финансовые показатели Татнефть за 9 месяцев 2026 года: почему компания удерживает пятую позицию в индексе Мосбиржи.
Татнефть отчиталась за 9 месяцев 2026 года, и цифры объясняют, почему инвесторы так высоко оценивают бумагу, закрепив ее на пятом месте в главном индексе страны. Компания показала взрывной рост на фоне оптимизации затрат и удачной рыночной конъюнктуры.
Выручка: 1,331 трлн руб. (+28% к 9М2025). Основной драйвер — реализация собственных нефтепродуктов (785,7 млрд руб.) и нефти (473,7 млрд руб.). Отдельно в 3 квартале выручка подскочила на 41% г/г.
Себестоимость: 807 млрд руб. (-4,3%). Снижение произошло за счет оптимизации закупок нефти для перепродажи и транспортных расходов.
Валовая прибыль: 556 млрд руб. (рост в 2,4 раза).
Чистая прибыль: 299,3 млрд руб. (+186%, рост почти в 3 раза).
Операционная прибыль: 480,3 млрд руб. (рост более чем в 3 раза).
Помимо высоких цен на нефть и слабого рубля, компания получила разовый положительный эффект от курсовых разниц (5,4 млрд руб. прибыли против 20,1 млрд руб. убытка годом ранее) и возмещение в 28,1 млрд руб. от реализации долей в дочерних организациях.
Татнефть традиционно платит трижды в год. За 9 месяцев компания уже заработала 64,33 рубля на акцию при коэффициенте выплат 50% от прибыли по РСБУ. Если компания сохранит этот payout, то итоговый дивиденд за 2026 год может составить 80–86 рублей на акцию, что дает доходность до 13,5%.
Не забывайте поливать свое денежное дерево 🌳 🌳 🌳
$TATNP
TA
TATNP
590,4 ₽
+0,63%
AleksandrKhafizov
5 ноября в 19:30
Держу облигации «Евротранса»: мой план действий после 12 ноября.
Коллеги, добрый день. Я тоже держу в портфеле облигации ПАО «ЕвроТранс» (сеть АЗС «Трасса»). Ситуация тяжелая, но паника — худший советчик.
Многие спрашивают, что делать прямо сейчас. Мой ответ — готовиться. 12 ноября Арбитражный суд Московской области рассмотрит заявление Сбербанка о банкротстве эмитента. Это ключевая дата, но не финальная. На сегодня процедура банкротства еще не введена, компания находится в состоянии фактического дефолта по всем 10 выпускам облигаций (общий долг около 27 млрд рублей) и цифровым финансовым активам (ЦФА)
Суд проверит обоснованность заявления о банкротстве. Есть три варианта:
1. Суд введет процедуру наблюдения. Это самый вероятный сценарий.
2. Суд оставит заявление без рассмотрения (маловероятно, учитывая позицию банков).
3. Суд прекратит производство (практически исключено).
Мой план действий
1. Сбор документов (делаю прямо сейчас, советую и вам)
Ждать 12 ноября, чтобы начать собирать бумаги — ошибка. На это может не хватить времени.
Заказал у брокера свежую выписку по счету депо с количеством бумаг по ISIN.
Скачал решения о выпуске с сайта e-disclosure.ru.
Рассчитал сумму требования: номинал + накопленный купонный доход (НКД) на текущую дату. Финансовые санкции (штрафы) считаю отдельно.
сохраняю все брокерские отчеты о покупке.
2. Действия ПОСЛЕ 12 ноября (если введут наблюдение)
Если суд введет наблюдение, прямые иски к «Евротрансу» потеряют смысл. Все денежные требования нужно будет заявлять только в рамках дела о банкротстве.
30 календарных дней с даты публикации сообщения о введении наблюдения. Важно: срок пойдет не от 12 ноября, а именно от даты публикации.
Только те, кто попадет в реестр в этот срок, получат право голоса на первом собрании кредиторов. Там будет решаться судьба компании: пойдем ли мы в конкурс (распродажу активов) или будем просить оздоровления.
По розничным выпускам народных облигаций представитель владельцев (ПВО) до сих пор не назначен. За нас никто требование не подаст. Каждый действует сам или через юриста по доверенности.
Я никуда не дергаюсь до 12 ноября. Документы собраны. Как только увижу в Федресурсе статус Наблюдение введено, буду подавать заявление в дело о банкротстве.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Я описываю свои личные действия в публичном портфеле.
$EUTR
EU
EUTR
19,5 ₽
+14,1%
AleksandrKhafizov
5 ноября в 15:55
ГК «Самолет»: смена капитана на фоне шторма. Что происходит с крупнейшим застройщиком и что это значит для инвесторов?
В российском девелопменте происходят тектонические сдвиги, и один из главных ньюсмейкеров сейчас — группа компаний «Самолет». Компания, еще недавно бывшая главным бенефициаром льготной ипотеки, сегодня переживает серьезную трансформацию.
Анна Акиньшина покидает пост генерального директора ГК «Самолет». Официальная причина — личные обстоятельства, но рынок недвижимости редко верит в такие совпадения. На ее место планируется назначение Ивана Иванова, который с 2025 года возглавляет премиальное направление «Самолет Селект».
Смена руководства происходит на фоне крайне сложного финансового положения застройщика. Это не просто рядовая кадровая ротация, а вынужденная мера. За последние месяцы я наблюдаю классическую цепочку событий, которая сигнализирует о глубоком кризисе:
1. Компания сильно перекредитована. Отмена массовой льготной ипотеки и заградительные рыночные ставки отрезали Самолет от притока дешевых денег покупателей.
2. Агентства НКР и АКРА понизили кредитный рейтинг группы до уровня BBB с негативным прогнозом.
3. По информации из околобанковских кругов, Сбер и другие крупные кредиторы уже разрабатывают план погашения долгов. Банки пока не хотят входить в капитал компании, предпочитая получить деньги, но рычаг давления у них теперь серьезный.
4. Из компании ушли два члена совета директоров, а рейтинговое агентство НКР отдельно ухудшило оценку фактора менеджмента, указав на деградацию корпоративного управления.
5. Анна Акиньшина попала под санкции Евросоюза, что сделало ее дальнейшее пребывание на посту репутационно невозможным для международной части бизнеса.
Кто такой Иван Иванов и чего от него ждать?
Назначение человека из премиального сегмента «Самолет Селект» на пост главы всей группы выглядит нестандартно. Обычно в кризисных ситуациях СЕО назначают из финансового блока или антикризисных менеджеров.
Однако, по мнению аналитиков, логика здесь иная. KPI нового гендиректора на ближайшие полгода-год — не продажи квадратных метров, а сохранение ликвидности. Ему предстоит договариваться с банками о рефинансировании, продавать непрофильные активы для закрытия кассовых разрывов и удерживать держателей облигаций от паники. Его международный опыт может пригодиться, если компания начнет подготовку к продаже части активов.
Если вы держите облигации ГК «Самолет» или рассматриваете их к покупке — сейчас это зона экстремального риска. Риск дефолта или принудительной реструктуризации (пролонгации долга на невыгодных условиях) очень высок.
Если вы дольщик — краткосрочные риски остановки строек ограничены благодаря эскроу-счетам, но за динамикой наполнения этих счетов по конкретным проектам нужно следить внимательно. Часть проектов может быть передана другим застройщикам для достройки.
Если вы акционер — это сигнал к тому, что старая бизнес-модель (рост любой ценой за счет кредитного плеча) больше не работает. Компании предстоит болезненная оптимизация.
Самолет — слишком большая компания, чтобы дать ей рухнуть с социальным взрывом (десятки тысяч дольщиков). Государство и системно значимые банки, скорее всего, не допустят полноценного дефолта. Но это не значит, что держатели субординированных долгов или акционеры не пострадают. Скорее всего, нас ждет сценарий долгой и тяжелой реструктуризации, размытие долей текущих акционеров и жесткая экономия на всем, от маркетинга до качества отделки в новых ЖК.
Я внимательно слежу за этой историей. Если у вас есть в портфеле облигации этого девелопера — напишите в комментариях, какой стратегии планируете придерживаться.
$SMLT
SM
SMLT
304,6 ₽
+11,85%
AleksandrKhafizov
5 ноября в 15:12
Сегодня выставил заявку на покупку акций Новатэк, сработала при цене ₽1 100. Продолжаю формировать позицию «лесенкой», постепенно наращивая объем.
$NVTK
NV
NVTK
1 123,5 ₽
+2%
AleksandrKhafizov
4 ноября в 16:59
$RENI Сегодня сделал небольшое приобретение в свой портфель:
10 акций компании «Ренессанс Страхование» по цене ₽67,84 за штуку.
Акции сектора страхования традиционно считаются защитными и могут показать стабильность даже при волатильности. На горизонте ближайших месяцев потенциал роста у подобных бумаг оценивается как консервативный, но стабильный.
Не забывайте поливать свое денежное дерево 🌳 🌳 🌳 🌳 🌳
RE
RENI
67,14 ₽
+4,92%
AleksandrKhafizov
3 ноября в 14:56
Сегодня на брокерский счёт облигаций зачислены 3 облигации «ЭкоНивы» с фиксированным купоном.
«ЭкоНива» — это абсолютный лидер российского рынка сырого молока и крупнейший в стране агрохолдинг полного цикла. Вертикальная интеграция — от выращивания собственных кормов на 648 тысячах гектаров земли до переработки и продажи готовой продукции — делает их бизнес-модель устойчивой. В структуру входят 42 современных молочных комплекса в 13 регионах, а общее поголовье составляет более 122 тысяч дойных коров.
Купон: фиксированный, 14,79 ₽ на бумагу ( 18% годовых ), выплаты ежемесячные.
Номинал:1000 ₽.
Срок: до погашения в октябре 2029 года.
Амортизация и оферта: отсутствуют, что позволяет зафиксировать доходность на весь срок.
Это классическая история из сектора высокодоходных облигаций (ВДО). Рейтинг компании от АКРА и Эксперт РА находится на уровне A+ / ruA (стабильный). Премия к ОФЗ составляет около 4-6 процентных пункта, что является справедливой платой за риск.
Стоит учитывать специфику 2025–2026 годов: из-за перепроизводства молока и падения закупочных цен на сырьё на 23% EBITDA компании за первое полугодие 2026 года сократилась почти вдвое, а долговая нагрузка (чистый долг / EBITDA) выросла до 5,0х. При этом около 75% кредитного портфеля приходится на одного кредитора (Россельхозбанк), а 82% долга формально краткосрочные, хотя банки пока не требуют досрочного погашения.
В моём портфеле эта позиция выполняет роль генератора стабильного денежного потока. Риски здесь заложены в доходность: высокая ставка компенсирует цикличность молочной отрасли и высокую долговую нагрузку. Для частного инвестора это способ получать купоны выше банковского депозита, принимая на себя риски реального сектора. Буду следить за динамикой цен на сырое молоко и отчётностью за второе полугодие.
$RU000A10GH82
RU
RU000A10GH82
995,6 ₽
+0,41%
AleksandrKhafizov
3 ноября в 10:40
Сегодня докупил 300 акций Интер РАО (AKRN) по цене 2,68₽ за 100 штук. Продолжаю постепенно наращивать позицию. Цель — усреднить стоимость входа и увеличить долю компании в портфеле. Следую стратегии — регулярные покупки небольшими лотами позволяют снизить риски и сгладить влияние рыночных колебаний.
💡 Итоговая сумма сделки с учётом комиссии брокера составила -805,05 ₽.
$IRAO
IR
IRAO
2,68 ₽
+5,62%
AleksandrKhafizov
3 ноября в 8:05
$PHOR Совет директоров «ФосАгро» вынес на внеочередное общее собрание акционеров (ВОСА), назначенное на 2 декабря 2026 года, четыре варианта по выплате промежуточных дивидендов.
Варианты выплат: 309, 273, 249 и 201 рубль на одну обыкновенную акцию.
309 рублей при текущих котировках это обеспечивает промежуточную доходность на уровне 5,7–5,8%. Общая сумма выплат может составить около 40 млрд рублей.
Дата закрытия реестра для участия в собрании — 8 ноября 2026 года, для получения дивидендов — 13 декабря 2026 года (последний день покупки под дивиденды с учетом режима Т+1 — 10 декабря).
Главная интрига собрания — источник средств. В отличие от стандартной практики, выплата в 309 рублей предлагается из нераспределенной прибыли прошлых лет, а не из текущего денежного потока. Это связано с тем, что по итогам 9 месяцев 2026 года свободный денежный поток (FCF) компании ушел в отрицательную область (минус 20,1 млрд руб.), а в третьем квартале рухнул до минус 35,1 млрд руб.
На этом фоне долговая нагрузка холдинга существенно выросла: чистый долг достиг 359 млрд руб., а соотношение NetDebt/EBITDA — 2,5х (против 1,3х годом ранее)
Инвесторам стоит учитывать историю голосований. В 2023 году акционеры утвердили 126 руб. вместо рекомендованных 201 руб., в декабре 2024 года — 126 руб. вместо 249 руб., а в июне 2026 года собрание и вовсе отказалось от выплаты дивидендов за 2025 год, несмотря на рост прибыли на 36%.
Учитывая отрицательный FCF и высокую долговую нагрузку, текущая рекомендация выглядит как разовая мера поддержки акционеров. Если собрание утвердит рекомендованный максимум, это станет приятным, но разовым сюрпризом. Рассчитывать на устойчивую дивидендную историю можно будет только после возвращения свободного денежного потока в положительную зону и снижения долговой нагрузки.
PH
PHOR
5 274 ₽
-0,13%
AleksandrKhafizov
3 ноября в 4:09
$LSRG ЛСР объявила о масштабном выкупе собственных акций: детали программы и реакция рынка.
ЛСР — один из крупнейших российских застройщиков жилья и производителей стройматериалов, компания основана Андреем Молчановым.
Совет директоров девелоперской группы ЛСР принял решение о приобретении собственных акций с открытого рынка. Данная процедура, также известная как *buyback*, является стандартным инструментом корпоративного управления, который российские компании используют для поддержки котировок и повышения акционерной стоимости.
Согласно официальному сообщению, компания планирует приобрести 5 151 510 акций. Цена приобретения установлена на уровне 675 рублей за одну бумагу. Исходя из этих данных, общая сумма программы составляет около 3,47 миллиарда рублей.
Акционеры, желающие реализовать свои ценные бумаги эмитенту, могут направить соответствующие заявления в период с 18 ноября по 17 декабря включительно.
Новость о выкупе спровоцировала резкий рост котировок. В ходе торгов на Московской бирже акции ЛСР демонстрировали аномальную волатильность: в моменте рост достигал 33% к уровню предыдущего закрытия, а цена поднималась до 879,8 рубля. К середине торговой сессии бумаги скорректировались, прибавив 10,75% и торгуясь на уровне 733,4 рубля.
Из-за столь стремительного взлета Московская биржа была вынуждена перевести торги бумагами девелопера в режим дискретного аукциона для стабилизации ситуации.
Решение о выкупе принято на фоне публикации финансовой отчетности за 2025 год. По итогам года компания зафиксировала чистую прибыль по МСФО в размере 10,8 миллиарда рублей, что в 2,7 раза меньше показателя предыдущего года. Несмотря на снижение прибыли, совет директоров рекомендовал выплатить дивиденды в размере 78 рублей на акцию.
Зачем компании выкупать свои акции?
1. Поддержка котировок. Создание дополнительного спроса на рынке удерживает цену от падения.
2. Увеличение доли прибыли на акцию (EPS). Поскольку количество акций в обращении уменьшается, оставшаяся прибыль распределяется на меньшее число бумаг, что делает их более привлекательными.
3. Сигнал рынку. Менеджмент показывает, что считает собственные акции недооцененными и наиболее выгодным вложением капитала на данный момент.
4. Альтернатива дивидендам. Возврат капитала акционерам происходит не через прямую выплату, а через рост стоимости их пакета.
Стоит отметить, что это не первая подобная инициатива ЛСР. В 2021 году совет директоров уже принимал решение о выкупе 10,3 миллиона акций по цене 780 рублей на общую сумму 8 миллиардов рублей, что подтверждает системный подход компании к управлению своим капиталом.
LS
LSRG
737,2 ₽
+23,25%
AleksandrKhafizov
2 ноября в 15:24
$NVTK Сработала заявка на покупку одной акции Новатэка по 1135 ₽. Свободного кэша в портфеле минимум, поэтому пока такие скромные объемы.
Главное в этом действии — не количество акций, а соблюдение системы. План по Новатэку у меня расписан заранее: увеличивать позицию регулярно, не поддаваясь эмоциям и не пытаясь угадать движение графика. Есть свободные средства — выставляю заявку на покупку. Сработала — акция в портфеле, выставляю следующую ступень ниже.
Продолжаю придерживаться плана и дальше увеличивать Новатэк в портфеле по мере высвобождения денег от купонов и пополнения счета.
NV
NVTK
1 133,2 ₽
+1,13%
AleksandrKhafizov
2 ноября в 5:55
$IRAO Интер РАО» берет курс на Африку: новые рынки сбыта или зона повышенного риска.
Пока западные рынки для российских энергокомпаний остаются закрытыми, «Интер РАО» активно разворачивается на юг. Речь идет не просто о поставках оборудования, а о полноценном строительстве энергетической инфраструктуры под ключ.
География интересов впечатляет:
ЮАР: Переговоры о строительстве электростанции. Как отмечает гендиректор Максим Сергеев, главная преграда сейчас — не технологии, а организация финансирования.
Танзания: Разработка ТЭО для тепловой электростанции Kiwira. Правительство страны ищет партнера для государственно-частного партнерства и финансирования в $437 млн, чтобы уйти от зависимости от дров (сейчас более 90% энергетики страны держится на них).
Центральная Африка и Мозамбик: Участие в проектах ГЭС (например, «Лурио-2» в Мозамбике) и поставка турбин для эфиопской плотины Возрождение.
Что это значит для нас, простых инвесторов.
С одной стороны, это диверсификация. Выручка «Интер РАО» за первое полугодие 2026 года уже выросла на 16,5% (до 953,3 млрд рублей), и экспортная повестка может стать новым драйвером роста котировок $IRAO. Интер РАО предложила ЮАР построить электростанцию под ключ. С другой — это работа в регионах с высокими политическими и валютными рисками. Любой локальный конфликт или девальвация местной валюты могут заморозить многомиллионные проекты.
Африка для «Интер РАО» — это стратегическая ставка на десятилетия вперед. Но окупаемость этих вложений мы увидим в отчетах не раньше 2028–2029 годов.
IR
IRAO
2,83 ₽
+0,21%
AleksandrKhafizov
1 ноября в 17:55
$RENI Дивидендная политика «Ренессанс Страхование» в 2027 году: что нужно знать инвестору.
Менеджмент Группы «Ренессанс страхование» официально обозначил 2027 год как точку возврата к распределению прибыли. Вице-президент по корпоративному развитию Владимир Залужский уточнил, что уверенности в выплатах по итогам 2026 года нет, и компания рассчитывает вернуться к дивидендам именно по результатам 2027 года, ожидая серьезного улучшения операционного результата в бизнесе страхования.
На данный момент компания реализует программу обратного выкупа акций (buyback) объемом до 5 млрд рублей. Уже выкуплено около 10 млн бумаг (около 2% капитала), при этом на балансе с прошлых периодов находится еще около 8% казначейских акций. Эти бумаги планируется погасить, что увеличит долю каждого оставшегося акционера.
Финансовые результаты первой половины 2026 года оказались под давлением волатильности фондового рынка: компания зафиксировала убыток в 1,4 млрд рублей против прибыли 5,9 млрд годом ранее. Именно поэтому фокус смещен на 2027 год — менеджмент ждет восстановления показателей.
Согласно прогнозам аналитиков, после двух рекордных лет (2025–2026) чистая прибыль компании может снизиться, что отразится на размере выплат:
Ожидаемая чистая прибыль, около 11,45 млрд рублей (прогнозное снижение после пиков 2025–2026 годов). Базовый сценарий предполагает выплату в размере 10,28 рубля на одну акцию. Это соответствует дивидендной доходности около 7,59% к текущим котировкам. Другие модели, опирающиеся на стандартную норму выплат в 50% от чистой прибыли, закладывают более консервативные ожидания в районе 4,5–6,4 рубля на акцию, что дает доходность 6–8%
В этом году и в перспективе 2027 года я планирую планомерно наращивать позицию в акциях «Ренессанс Страхование». Для моего портфеля это классическая ставка на рост бизнеса, где дивиденды выступают приятным, но не основным бонусом.
RE
RENI
72,2 ₽
-2,16%
AleksandrKhafizov
31 октября в 5:53
Газ в Европе по 1200 долларов: что ждет нас зимой, выиграет ли НОВАТЭК и стоит ли покупать его акции в долгосрок.
Октябрь 2026 года принес на европейские энергетические рынки холодный душ. Котировки на хабе TTF преодолели отметку в 1200 долларов за тысячу кубометров — это максимум с кризисного 2022 года.
Если текущая динамика сохранится, отопительный сезон будет жестким. Глава «Газпрома» Алексей Миллер уже предупредил, что в случае холодной зимы пики цен могут достигать 2500 долларов за тысячу кубометров.
В отличие от «Газпрома», чьи трубопроводные поставки в ЕС сейчас минимальны, НОВАТЭК является прямым бенефициаром европейского дефицита. В 2025 году в Европу было отгружено около 19,9 млрд кубометров российского газа в виде СПГ, и практически весь этот объем пришелся на проекты НОВАТЭК.
Логика проста: высокие спотовые цены в Европе — это сверхмаржинальность для каждого танкера, уходящего на запад.
Однако есть важный нюанс, о котором стоит помнить. НОВАТЭК не раскрывает точные формулы в своих долгосрочных контрактах. Исторически значительная часть объемов продавалась с привязкой к ценам на нефть, а не к спотовому газу.
Стоит ли вкладывать в акции НОВАТЭКа долгосрочному инвестору?
1. Покупая НОВАТЭК, вы делаете ставку на то, что мир продолжит потреблять газ как переходное топливо еще десятилетия, а Россия сохранит статус одного из самых эффективных производителей с низкой себестоимостью.
2. Компания исторически делится прибылью с акционерами. В периоды высоких цен на газ база для дивидендов расширяется, что создает дополнительную поддержку котировкам.
3. Главный враг долгосрочного инвестора здесь — не цена газа, а геополитика. Если в 2027 году Европа введет полный запрет на импорт российского СПГ (о чем заявляют в ЕС), НОВАТЭКу придется экстренно перенаправлять потоки в Азию.
4.Сейчас акции находятся под давлением (недавний спуск к 1050 рублям на фоне дивидендной отсечки и общего охлаждения рынка).
Зимой Европу ждет дорогой газ, и НОВАТЭК на этом заработает. Для долгосрочного портфеля акции компании подходят, так как бизнес-модель СПГ более гибкая и глобально ориентированная, чем у трубопроводного «Газпрома».
AleksandrKhafizov
30 октября в 17:59
Вечером 29 октября у Binance украли 6,3 млрд $ — это крупнейший взлом в истории. Хакеры зашли через ноутбук сотрудника и вывели BTC, ETH и стейблкоины за 20 минут.
Около 3 млрд $ в стейблкоинах (USDT/USDC) биржа успела заморозить. Остальные 3,3 млрд в биткоинах и эфире — в руках хакеров.
Binance обещают всё вернуть из фонда SAFU и своих денег. Но вывод средств с биржи пока закрыт, а Proof of Reserves еще не обновлено.
Почему я в акциях, а не в крипте.
1. В акциях ваши бумаги лежат в независимом депозитарии, а не на балансе брокера.
2. Есть госстраховка и жесткое регулирование ЦБ.
3. С биржи могут не отдать деньги просто потому, что «у сотрудника украли пароль».
Мой выбор — ОФЗ и акции. Цифры на экране и возможность вывести деньги — разные вещи. Задумайтесь об этом, когда в следующий раз будете заводить депозит на криптобиржу.
AleksandrKhafizov
30 октября в 9:50
Ну что, фонд пассивного дохода в Т-Инвестициях сегодня открывается дивгепом. Самое время докупать!
Рынок дает отличную возможность зайти по более приятной цене, и я не планирую ее упускать. Сегодня покупаю в портфель своей дочери Майи.
Покупаю именно фонды акций и облигации. Для нас это не просто цифры в приложении, а кирпичики в фундамент ее будущего. Каждый такой гэп — это подарок от рынка для долгосрочного инвестора. Чем ниже точка входа сегодня, тем крепче будет ее финансовый тыл через 15–20 лет. Регулярность и спокойствие решают всё.
Не забывайте поливать свое денежное дерево 🌳 🌳 🌳 🌳 🌳
