Индекс терпел скрипел и цеплялся зубами, но не смог устоять

Есть такое мнение, что молодое поколение - сегодняшние школьники, подавляющее большинство уже никогда не смогут купить себе жильё. Остаётся только надеяться, что в семье один ребёнок и ему достанется бабушкина квартира. Вот в общем то и на этом всё. Согласитесь вариант так себе, если мечтать, то о новом жилье в новом доме. 🎯 Прицеливаемся. Для покупки жилья нам нужна кругленькая сумма в определённую дату скажем 2035 году. И тут как нельзя лучше подойдёт стратегия - "Пуля". Позволит с очень большой вероятностью осуществить эту мечту в указанную дату. 🤷‍♂️ Каким образом Самое сложное это найти ОФЗ с погашением в 2035 году. (26233 - SU26233RMFS5 , 26245 - SU26245RMFS9 ) Далее всё проще пареной репы, даём себе обещание каждый месяц с зарплаты закидывать сумму N и покупать на неё максимально возможное количество выше указанных облигаций. На сдачу покупаем фонд ликвидности LQDT . Всё. В течении первых 6 месяцев поступят первые купоны, которые также пускаем на приобретение облигаций выбранной серии. Каждые пол года купонов будет накапливаться всё больше и больше что позволит кратно наращивать их количество не меняя сумму ежемесячного вложения. Чем такой подход лучше вклада? Просто посмотрите даже сейчас в моменте ОФЗ дают 16%+ в то время как вклад в банке лишь 13.6 ну максимум 14% на хитрых условиях. Не говоря уже о том, что вы ограничены временными рамками. Не факт, что в итоге получится попадать в тайминг и получать максимально выгодную ставку за год или близко к средней. Накопление в ОФЗ позволит быть более гибким и наловить большее количество бумаг по максимально низким ценам. Это приведёт к тому что средний процентный доход будет чуть выше средней ставки на всём промежутке стратегии. Посмотрите на график. 💪 Сильные стороны Результат по плану. Риск обнулиться стремится к 0. Чем ниже в моменте упадут облигации, тем круче будет результат. 😵‍💫 Слабые стороны Не эффективна если выбрать выпуск, который стартовал при ключевой ставке выше текущей. И на всём промежутке до цели, ключевая ставка будет находится в цикле снижения. В этом случае цена облигации будет оставаться выше номинала. И часть купонного дохода будет съедается переоценкой тела. #учу_в_пульсе

Капитал на пенсию. Стратегия для молодых - "Пакман". Бывает такое, что вчерашние школьники уже начинают задумываться о создании капитала, который позволит безбедно прожить старость в кайф. Хорошим выбором может стать стратегия Пакман. Суть которой заключается в следующем. Собирается портфель из Облигаций и Акций. Облигации дают постоянный денежный поток и питают портфель вне зависимости от состояния экономики. Акции в периоды бычьих фаз увеличивают денежную массу депозита в разы и выводят его на новый уровень. Теперь самое интересное. - Почему Пакман? Суть такова, соотношение активов зависит от того в каком возрасте вы решаетесь на этот марафон длинною в жизнь. ФОРМУЛА Пенсионный возраст - Текущий возраст = Осталось лет для активной трудовой деятельности Например для старта в 16 лет. 65 - 16 = 49 Или для старта в 35 лет 65 - 35 = 30 Это число также будет указывать на то, какую долю рисковых активов следует держать в этом году. Каждый год процент рисковых активов уменьшается на 1 в пользу безриска. Замечания. В часть рисковых активов желательно брать акции из Голубых фишек. Если очень хочется широкой диверсификации, то лучше использовать фонд Российских Акций ( TDIV@, EQMX, TMOS@ ). Тогда вы точно не прогадаете с выбором и исключите риск обнуления рисковой части портфеля. Что касается части с низким риском, лучше упор делать на ОФЗ, а ещё можно немного разбавлять Корпоратами, компаний с высокой долей Гос. участия. Опять же, если это будет давать какое то количество бонусов в моменте. Как и в случае с Акциями, для широкой диверсификации можно рассмотреть фонды ( TOFZ@ , TBRU@, TPAY , TMON@ ) TMON - денежный фонд также генерирует кэш в районе процентной ставки. Его стоит держать в пределах 15 - 10% от безрисковой части. Пригодится при процедуре ребалансировки. Если вместо фондов на облигации используете сами облигации, то полученные купоны можно направлять в фонд ликвидности до ребаланса. Алгоритм. Механика выращивания ещё проще чем в вечном портфеле. Даём себе обещание пополнять портфель каждый месяц на посильную сумму. Покупаем активы преимущественно в безрисковую часть. Делаем ребалансировку 1 раз в год в соответствии с формулой Пакман и одну промежуточную через пол года или если соотношение сильно исказилось за квартал например отклонение составляет более 10%. Чем ближе к пенсии тем больше в безрисковой части должно становится облигаций - ! НЕ ФОНДОВ. Именно облигации будут генерировать кэш, который можно выводить и пользоваться как дополнительной пенсией которую сами для себя вырастили. Всё. Остается из года в год наблюдать как ваш Пакман превращается в большой красивый блин. Приятного аппетита. #учу_в_пульсе

Без преувеличения, Портфельный подход - это очень важная вещь, которой необходимо уделить очень большое внимание. Потому что если вы уважаете себя, хотите чтобы ваш капитал приносил доход и радовал, а не убытки и расстройство. То лучше придерживаться грамотного портфельного управления. Базовый уровень - Вечный портфель. Подходит для категории людей которые хотят уделять управлению портфелем как можно меньше времени. Состав: 1 Наличные и активы свободно конвертируемые в деньги (TMON@, LQDT ультра короткие ОФЗ от 3 месяцев до года) 2 Облигации НАДЁЖНЫХ компаний или ОФЗ (5+ лет, TOFZ@ ) 3 Акции (1 эшелон - голубые фишки, EQMX, TMOS@ - есть ньюансики ) 4 Золото (TGLD@) Доля каждой группы активов по 25%. Ребалансировка 4 или 2 раза в год (процедура приведения соотношения долей к номинальной пропорции 25%). Пополнение портфеля - раз в месяц. Можно собирать и компоновать по разному. Всё зависит от первоначальной суммы с которой хотите расстаться на долгие годы и свободного времени, а так же интереса заниматься этим увлекательным процессом. В качестве примера приведу пошаговый алгоритм старта с 0 доступного абсолютно любому участнику. Поехали => Даём себе обещание пополнять свой портфель раз в месяц на 1000 рублей. (Для кого сумма смешная смело умножайте х2, х3, х10 зависит только от ваших возможностей. Не рекомендуется превышать 20% от ежемесячных доходов. Соблюдение рекомендации необходимо для того чтобы не страдал уровень комфорта к которому вы привыкли.) 1 вложение - покупаем 1 группу актива 2 вложение - покупаем 2 группу актива 3 вложение - покупаем 3 или 4 группу. Зависит от того какая группа активов за предидущие 2 месяца пострадала больше. 4 вложение - покупаем оставшуюся из 4 5 вложение - распределяем максимально равномерно по +/- в каждую, в обратном порядке. Сначала купленную последней и двигаемся к 1 группе. 6 вложение - теперь пришло время первой ребалансировки. Возможно какая то группа вырастет очень сильно, а какая-то просядет относительно других. Придётся решить математическую задачку на распределение внесённых средств + перебросить из одной группы в другую. Надеюсь что математика такого рода вам по силам. Продолжаем вносить и распределять как можно равномернее до 12-ого вложения, которое совпадёт с ребалансом. И напоследок, если всё это кажется занудно и не интересно, можно просто месяц за месяцем покупать паи фонда TRUR@. Все операции оптимизации и эффективного распределения возмёт на себя управляющая компания. Фонд управляется по выше описанной стратегии. Стоимость пая на 10 сентября 2026 ~10 руб. Остаётся лишь закиуть деньги на брокерский счёт и купить доступное количество лотов. Придерживаясь такой схемы на промежутке от 1 года и более риск получить отрицательный результат минимален. Это достигается за счёт того, что половина портфеля 24/7 генерирует постоянный поток сглаживающий просадки и даёт возможность усилить позиции в рисковых активах, которые в благоприятные периоды будут тащить весь портфель вверх. А за счёт того что риска ровно половина, в неблагоприятные периоды просадка будет не сильно пугающей. Всё отлично, но есть нюансы. Доходность такой стратегии сопоставима с доходностью на банковских вкладах. Поэтому имеет смысл лишь в качестве учебно тренировочного портфеля или для жадных и ленивых (которые - я сам) участников с очень большим капиталом. Капиталов объём которых нельзя запихать на вклад в банке. #учу_в_пульсе