367,9K
подписчиков
Клуб для приумножения доходов и получения пассивного заработка благодаря инвестициям. Наш ТГ-канал https://t.me/passive_tbank
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Посты
Ролики
T_Dohod
10 июля 2025
📌 «Я всегда старался увеличивать доход»
Глебу @Gleb_Sharov 26 лет. Инвестициями он увлекся пять лет назад, когда учился на юриста и работал автомехаником. С тех пор переехал в Москву из Нижнего Новгорода и сфокусировался на сфере финансов. Он рассказал нам, как выстроил свое финансовое поведение, чтобы сделать это возможным 👇
💬 Я пришел на фондовый рынок ближе к концу 2020 года без капитала. В то время работал в автосервисе, учился на юрфаке. Зарабатывал около 50 тысяч рублей в месяц. Снимал квартиру за 20 тысяч — оставалось не так много, однако старался откладывать по 5—10 тысяч, а параллельно изучал фондовый рынок. Это требовало жесткой экономии, но я горел темой инвестиций.
Читал все, что мог найти, и мне казалось, я начинаю что-то понимать. Но когда купил свою первую акцию $SBER, цена сразу ушла в минус — это стало первым испытанием. С убытком в 300 рублей я закрыл позицию. Тогда еще не понимал, как ставить цели, анализировать компании, читать отчетность. Понятия вроде мультипликаторов казались чем-то недоступным.
📝 Системный подход
Все изменилось, когда я наткнулся на проект @A.Linetsky, посвященный регулярному инвестированию. Я начал минимум раз в месяц покупать бумаги на сумму от 10 тысяч рублей. Это был простой структурный подход, который помог выстроить дисциплину. Со временем интерес стал глубже — хотелось понимать, что и почему покупать, как действовать в кризис, когда выходить из позиции.
Благодаря системности и регулярным пополнениям за три года мне удалось накопить около 1,5 млн рублей. Особенно вырос портфель в 2023 году. Я уже был достаточно подкован, чтобы выдержать просадку 2022-го: инвестировал агрессивно, почти 100% капитала было в акциях. Портфель проседал до –50%, но я продолжал покупать. Через год, в 2023-м, почти все позиции были в плюсе, некоторые — более чем на 250%.
В тот период я переехал в Москву. Это совпало с ростом рынка и дало возможность вовремя фиксировать прибыль и частично выводить средства. Понимаю, что «по учебнику» подушка должна быть вне фондового рынка, но тогда агрессивный подход позволил фактически удвоить капитал. Это стало моей опорой для смены города и сферы деятельности.
🧮 Дисциплина и принципы
Я всегда старался увеличивать доход: менял работу, оценивал возможности роста, искал, где больше заплатят. С 2018 года удалось поднять ежемесячный доход с 15 тысяч до 100 тысяч рублей. Успел поработать официантом, бариста, слесарем, автомехаником, сварщиком и детейлером, фитнес-инструктором.
После переезда в Москву я ушел из рабочих профессий в сферу финансов. Это потребовало времени и части накоплений. Сейчас работаю в оценке и финансовом консалтинге, совмещаю с учебой в магистратуре ВШЭ по направлению «Инвестиции на финансовых рынках». Пишу диссертацию по поведенческой экономике — исследую, как психология и внешние условия отражаются на активности частных инвесторов.
Доход у меня сейчас обычный для старта в отрасли. Жить в Москве, арендовать жилье и при этом что-то откладывать — задача нетривиальная, особенно для молодых специалистов. Без сбережений и дисциплины можно быстро выгореть. У меня получается сохранять 10—20% дохода.
Я придерживаюсь базовых принципов:
1️⃣ не жить в долг;
2️⃣ сохранять финансовую подушку;
3️⃣ регулярно инвестировать.
Стратегия агрессивная: около 60% в акциях, остальное — в фондах ликвидности и немного в ОФЗ. Мне важно оставаться в рынке, чтобы не упустить первые хорошие движения, которые часто начинаются до явных сигналов от экономики или ЦБ.
На накопительных счетах держу финансовую подушку — деньги, которыми можно быстро воспользоваться при необходимости. Стараюсь держать запас на 4—6 месяцев расходов. Не всегда идеально, но в целом соблюдаю.
Сейчас основной фокус для меня — на развитии экспертизы. Я начал вести блоги: делюсь личным опытом, наблюдениями, разборами компаний и публикую обучающий контент для начинающих инвесторов.
❓ А какие у вас базовые принципы в отношениях с деньгами? Делитесь в комментариях 👇
#история_инвестора
SB
SBER
314,01 ₽
-12,56%
T_Dohod
6 июня 2025
🧘♂️ «Не хочу каждый день смотреть на бегающие цифры»
Борису @Nikokoi 34 года, он из Москвы, работает заместителем руководителя в некоммерческой организации, которая предоставляет услуги консалтинга. Это история о том, как он превратил дивиденды в семейную стратегию и научился избегать паники и суеты на фондовом рынке.
👶 Детский портфель
«На бирже впервые оказался ближе к концу 2022 года. Но с просадкой на рынке после начала СВО это связано не было. Просто задумался, что стоит что-то начать откладывать для детей. Первое время инвестировал несистемно: покупал дивидендные акции синей и красной нефтяных компаний, просто потому что пользовался их заправками. Дочке — красную, сыну — синюю. Получал дивиденды и докупал бумаги, когда в бюджете семьи образовывались лишние деньги. В общем, пользовался брокерским счетом, как копилкой.
💰 Дивиденды для семьи
Затем немного изучил вопрос и к концу 2024 года решил действовать более организованно. Задуматься заставила ключевая ставка ЦБ. Начал разбираться, во что сейчас вообще выгоднее вкладывать деньги: в депозит или в рынок ценных бумаг. Выяснил, какие на бирже есть инструменты, как они работают. Прочитал несколько материалов и посмотрел видео на тему инвестиций. Понял, что психологически комфортно вкладываться в дивидендные акции. Выбрал ряд понятных мне отраслей, где хотя бы как-то могу оценить перспективы и стабильность компании и ее руководства. Теперь придерживаюсь дивидендной стратегии.
Регулярно инвестирую в долгосрок 1/4 от своего дохода (по согласованию с семьей). При выборе компании, основной критерий для меня — вера в нее и в ту область в которой она работает.
⛽️ Например, я не верю в мир электрокаров и отказ от нефти, вряд ли мы в ближайшем будущем такое увидим. Автоконцерны, сделавшие ставку на электричество, потихоньку загибаются. Поэтому часть моих компаний связаны с добычей и переработкой нефти.
👨🏻💻 Я ничего не понимаю в IT и не могу оценить, насколько в России с этим все хорошо, потому акций компаний сектора не набирал.
🏦 На финансовом рынке в долгосрочной перспективе есть вера в один системообразующий банк: если уж с ним что-то случится, то всем будет не до финансовых рынков.
🥇 Золото всегда в цене, поэтому у меня есть акции компании из этой отрасли.
💸 То, что остается после покупки акций, закидываю в фонд с облигациями $TPAY.
И хотя пока объем моего портфеля не достиг отметки в 1 млн рублей, в ближайшие пару лет другие инструменты туда добавлять не планирую. По крайней мере, пока те тенденции, что усмотрел на рынке сейчас, не изменятся. Докупать дивидендные акции надеюсь максимально долго, насколько хватит сил и возможностей.
😌 Долгосрочный дзен
Проблем с просадками не вижу. Придерживаюсь позиции, что я должен быть максимально долго в рынке и не дергаться. Ведь кто-то сегодня сидит в тени, потому что когда-то давно посадил дерево. Так что просадки для меня — не повод для беспокойства. Скорее, возможность закупиться побольше.
📌 Выводы
Главное на рынке, по-моему, — это терпеть и верить 😁 Не хочется заходить каждый день, смотреть на бегающие цифры, отыгрывать новости или текущие события. Так что в долгосрочной дивидендной стратегии меня все устраивает. Жаль только, что не начал инвестировать раньше».
❓ А как вы относитесь к дивидендным компаниям? Расскажите о своих фаворитах в комментариях 👇
#история_инвестора
TP
TPAY
97,12 ₽
+5,32%
T_Dohod
16 мая 2025
🤱 Лилия @Li85 — многодетная мать в декрете по уходу за ребенком. Без постоянного источника дохода она за два года сформировала приличный капитал и инвестиционный портфель. Она рассказала, как ей это удалось 🔥
💬 Мне 39 лет, живу с семьей в Санкт-Петербурге. Я менеджер и педагог, работала в детском саду, но сейчас в декрете. Всю сознательную жизнь (до моих 37 лет) мы жили от зарплаты до зарплаты, из кредита в кредит, хоть и неплохо зарабатывали. Мысли о том, что так жить нельзя, возникли, когда я узнала, что беременна третьим ребенком в январе 2022-го, и появился страх после начала СВО.
На тот момент я получала лишь пособие от работодателя по уходу за ребенком до полутора лет и пособия на двоих детей — все это я тратила на нужды семьи. Я сократила импульсные покупки, после чего мне удавалось сохранять на карте до 5 000 рублей ежемесячно.
👶 В августе 2022 года родился третий ребенок, и нам выплатили единовременное пособие, так что к началу 2023-го на карте было 100 000 рублей, которые беспощадно съедала инфляция. И если бы не книга Роберта Кийосаки «Богатый папа, бедный папа», то, скорее всего, они были бы потрачены на «очень важные» покупки.
Книгу я прочитала в марте 2023-го, а в апреле прошла базовый курс о бирже и инвестиционных инструментах. Так я купила первые акции, поставила цель, определила риск-профиль, стратегию и список бумаг на долгосрок. И постепенно на 100 000 рублей купила ценных бумаг. Тогда, два года назад, целью был первоначальный взнос на квартиру — 650 000 рублей.
💰 Как я увеличивала доходы
Я стала расхламляться, продавая вещи на Авито. Весь свой доход и детские пособия я переводила на брокерский счет, а хозяйство старалась вести на доходы мужа.
В 2024 году я начала вести учет семейного бюджета — выписывать доходы и расходы. Так удалось сократить суммы по каждой статье расходов, по некоторым до 50—70%. Постепенно с зарплаты мужа выплатили долги, потом сформировали накопительные счета под обязательные расходы, форс-мажор, подушку безопасности. При этом весь личный доход я продолжала направлять в инвестиции.
Сумму я накопила за год, к апрелю 2024-го: помимо пополнений, инвестиционная доходность за это время составила около 17%. Правда, цены на недвижимость и ставка первого взноса к этому моменту выросли — от квартиры осталось лишь название счета. Но я так вдохновилась накопленной суммой, что мне захотелось рассказать об этом всем — так появился мой телеграм-канал, который теперь тоже приносит доход.
Летом 2024-го у меня появился еще один источник дохода: в удаленном режиме я предлагаю клиентам одного из российских банков разные финансовые продукты и получаю за это баллы, которые конвертируются в рубли. Еще я повысила квалификацию и стала преподавать детям финансовую грамотность. Кроме того, я обучаюсь на финансового советника, чтобы после декрета поменять профессию.
💪 В итоге сейчас я сформировала капитал более 1,2 млн рублей, не имея основного источника заработка. У меня счета у двух брокеров, каждому ребенку я через управляющую компанию покупаю свой ОПИФ, и еще один — на пенсию. Также есть трастовый инвестиционный счет за рубежом, и небольшую долю держу в крипте.
Мой собственный опыт за эти два года показал:
📍 Неважно, какие у тебя доходы, — с любой суммы надо откладывать деньги, а не просто хранить их на карте, где их можно легко взять и потратить. Например, начать с инвесткопилок и покупки БПИФов.
📍 Не стоит пренебрегать программами лояльности банков (кэшбэки, реферальные ссылки), госпрограммами, которые помогут сэкономить.
📍 Образование помогает увеличить число источников дохода и больше откладывать.
📍 И в 40 лет можно не бояться менять профессию.
📍А главное — вести учет бюджета и заранее планировать большие покупки, отпуск, ремонт, копить на эти статьи расходов. Это основа формирования капитала.
❓ А какие у вас отговорки, чтобы не начинать экономить и инвестировать в будущее? Жалуйтесь в комментариях 👇
#история_инвестора #накопления
T_Dohod
6 мая 2025
#научныйподход
👨🏻💻 Как мозг инвестора предсказывает рост активов лучше самого инвестора
Мы не устаем повторять, что пытаться угадать движение рынка — дело неблагодарное: на длинной дистанции инвестиции в индексные фонды приносят лучшие результаты по сравнению с активной торговлей. Но исследование), проведенное в прошлом году учеными из Роттердамского университета Эразма, показало, что предсказать движение котировок все же возможно. Правда, не совсем в таком виде, как мы представляли себе это раньше.
🧠 Ученые задались вопросом, что происходит в мозгу профессионального инвестора, когда он принимает решения. Чтобы это узнать, 34 инвесторам предложили изучить реальные активы и дать прогноз движения их котировок. Во время процесса они находились внутри аппарата МРТ, а ученые фиксировали их мозговую активность.
🔮 Чуда не случилось: прогнозы, которые дали инвесторы, оказались ошибочны. Но ученые все же обнаружили кое-что интересное. Они сопоставили данные мозговой активности с реальными результатами котировок в будущем, и оказалось, что один из участков мозга опытных инвесторов активизировался, когда те анализировали активы, впоследствии показавшие рост.
🏆 Этим отделом мозга было так называемое прилежащее ядро — элемент системы, участвующей в механизме вознаграждения. Фактически этот отдел мозга узнавал по данным те активы, которые в будущем заставят работать механизм вознаграждения. Причем для узнавания хватало первичных данных — профиля компании и ценовых графиков.
Авторы исследования признают, что этих результатов пока недостаточно, чтобы инвестиционные фирмы перестали прислушиваться к мнению своих экспертов, а вместо этого закупили аппараты МРТ и принимали торговые решения по результатам их мозговой активности.
Однако работа позволяет сделать несколько важных выводов. Во-первых, она подтверждает важность интуитивных сигналов в прогнозировании поведения рынка. Во-вторых, показывает, что сигналы мозга дают более точные результаты, чем сознательный прогноз. То есть мозг улавливает важную информацию, но в конечном итоге не использует ее, когда делает осознанное предсказание.
А вы больше доверяете своему чутью или рассудку? Расскажите в комментариях 👇
T_Dohod
23 апреля 2025
👇 Расскажите нам о себе 👇
Самое ценное в нашем сообществе — это ваш личный опыт: к чему вы пришли своим умом, на своих ошибках, удачах и неудачах. Нам интересны далеко не только истории успеха, но и истории ошибок и других шагов, которые помогли вам найти свою стратегию, выстроить семейный бюджет, начать откладывать и инвестировать часть дохода в свое будущее.
Расскажите нам о своем пути в инвестициях в небольшом опросе: https://polls.tbank.ru/s/cm9smezj000z50dvmemvqfyqu
T_Dohod
17 апреля 2025
🌊 Когда волны не волнуют
Артем @Tranquilizing — океанолог из Москвы, в его работе бывают многомесячные рейсы по Северному Ледовитому океану. А в свободное время Артем занимается инвестициями. Поговорили о том, как собрать портфель в рейс и почему иногда отсутствие связи — лучшее, что может случиться с вашими инвестициями.
📌 Старт
О сбережениях я стал задумываться, когда появились первые свободные средства — после окончания университета. Тогда передо мной открылись четыре основных пути:
▪️ вклады и накопительные счета, которые сразу показались слишком консервативными;
▪️ криптовалюта — то есть что-то непонятное и рискованное;
▪️ недвижимость с высоким порогом входа;
▪️ фондовый рынок.
Это был 2020 год. Я снимал комнату у друга, и он как раз установил себе приложение для инвестиций. Так мы вместе пришли на фондовый рынок. Моя первая акция, как сейчас помню, была бумагой Аэрофлота. Первый год был довольно хаотичным. Я вчитывался в каждый пост в Пульсе,смотрел на все зеленые и красные черточки на графиках, изучал обзоры отчетов. С улыбкой вспоминаю, как залетал в отдельные акции, не имея базовой финансовой подушки. Были даже истории покупок по типу: «Вот сейчас препарат одобрят — и полетим!» — передаю привет GTHX! #перчпописят. Надеюсь, это кто-то еще помнит 😊
В общем, был молод и глуп. Сейчас же инвестиционный капитал составляет около 6 млн рублей, а финансовой подушки должно хватить на четыре-шесть месяцев жизни для меня и моей спутницы.
📊 Стратегия
К концу 2020 года я начал задаваться сложными вопросами. То ли я делаю? Какова доходность у предсказателей рынка? Если теханализ и фундаментал хорошо работают, почему у пользователей бывают такие минусовые портфели? И так далее. В итоге в конце года ушел на несколько месяцев в рейс и не придумал ничего лучше, чем просто положить деньги в фонды, пока буду в командировке с ограниченной связью. А по возвращении в порт увидел, что счет подрос, при этом я вообще ничего не делал и ни за чем не следил. С тех пор у меня в голове засела мысль о полезности перманентного отказа от наблюдения за счетом и вообще — рынком.
И тут я наткнулся на видео от блогера @finindie «Неукоснительный Cтепан», которое подтолкнуло меня окончательно отойти от любых активных действий. Я начал изучать пассивное инвестирование по бесплатным материалам от Сергея Спирина и Дмитрия Никитенко и через несколько месяцев сформировал портфель, который пришлось несколько отредактировать только после событий 2022 года.
💼 Портфель
Вот уже около четырех лет я инвестирую по принципам диверсификации и распределения средств по разным типам активов. Считаю, это лучший вариант для рядового частного инвестора. Сейчас в моем портфеле 64% приходится на индекс Мосбиржи (через фонды $TMOS@, $SBMX), 10% — на золото ($GLDRUB_TOM) и 26% — на облигации (замещайки, корпоративные флоатеры эмитентов с рейтингом не ниже АА, ОФЗ-ПК и ОФЗ-ИН). Думаю каждый год уменьшать долю акций на 1% и, соответственно, увеличивать долю облигаций. Таким образом, приближаясь к условной «пенсии», буду снижать общий риск портфеля.
Пока же, учитывая, что инвестирую в долгосрок с горизонтом 15+ лет, большую долю портфеля, как мне кажется, должны составлять именно акции. К тому же, как оказалось, я довольно устойчив к волатильности и снижению рынков, поэтому просадки в 20—30% меня не смущают.
❗️ Выводы
Самое ценное в моем финансовом поведении, по-моему, — это трезвая оценка своих способностей и возможностей. Я, несмотря на довольно хорошее образование, никогда не считал себя умнее рынка и остальных его участников. Это помогает не расплескать накопления по пути и доверять сложному проценту, а еще — времени. Все вместе это непременно принесет результат. Считаю, что, если за последние четыре года мои взгляды на фондовый рынок не поменялись, я выбрал верную для себя стратегию.
А вы инвестируете в долгосрок? Делитесь, где находите силы, чтобы не проверять счет каждые пять минут? 👀
#историяинвестора #история_инвестора
TM
TMOS@
6,35 ₽
-11,02%
T_Dohod
21 марта 2025
📊 Как радиоинженер учится обгонять индекс Мосбиржи
Александра @Amatsugay рассказала, какое правило помогает ей откладывать и инвестировать. Также она поделилась, как осталась в плюсе после дефолта по облигациям.
🏦 На биржу из Pokemon GO
💬 Мне 23 года, сейчас живу в Москве. По профессии я радиоинженер, а работаю, можно сказать, frontend-разработчицей.
Инвестирую с 2022 года. В эту сферу меня втянул близкий человек ❤️, но основным триггером стала блокировка игры. Тогда увлекалась Pokemon GO, а в 2022-м Niantic сильно урезал ее возможности в России — освободилось много времени, чтобы осваивать инвестиции 😁
🔥 Обожглась на иностранных бумагах
Стартовала в первых числах марта с долларовых акций. Время не лучшее для такого шага, но на тот момент Мосбиржа приостановила торги на неопределенное время, а начать хотелось! Когда же Мосбиржу запустили, прикупила бумаги и там.
Сперва я выделила на инвестэксперименты комфортную сумму — не больше 50 000 рублей, точно не помню. В итоге в первые 12 месяцев ушла в минус на половину портфеля. Обожглась в основном на бумагах, которые торговались на СПБ и Гонконгской биржах. А позже акции японского эмитента улетели на внебиржевые торги после первой волны блокировок.
😱 Словила дефолт по облигациям
В мае 2022-го нашла с виду неплохие облигации (ЭБИС выпуск 5) и закупилась где-то на 13 000 рублей. Не знаю почему, но решила поставить стоп-заявки на продажу, если стоимость бондов упадет на 10—15%. В августе они сработали, ибо случился техдефолт. Итогом истории стал полноценный дефолт ЭБИС, а я благодаря стоп-заявкам осталась даже в плюсе за счет ранее пришедших купонов.
👨🏻💻 Шутка вышла из-под контроля
Года два я искала себя. Пыталась заниматься трейдингом, но по вкусу пришелся фундаментальный анализ. В 2023-м начала ради забавы заниматься блогингом. Сначала писала про инвестиции в Пульсе, потом и на других площадках. Друзья смеются: мол, шутка вышла из-под контроля.
📊 Наперегонки с индексом
Стратегия инвестирования тривиальная: пока давит ключевая ставка или рынок штормит, перекладываюсь в облигации и фонды ликвидности. В противном случае — увеличиваю долю акций. Перед покупкой всегда задаю себе вопрос: «В чем идея этой бумаги, зачем я ее покупаю?»
Сейчас около 46% приходится на акции, остальное делят бонды и фонд денежного рынка. В течение года планирую увеличивать долю акций. Такой портфель для меня сейчас оптимален в плане соотношения доходности и нервов.
Имею и основополагающий критерий инвестдеятельности: сравниваю свои результаты с индексом Мосбиржи. Если мои достижения превосходят этот ориентир, год считаю успешным, вне зависимости от того, в плюсе я или в минусе. Почерпнула этот принцип из книги «Правила инвестирования Уоррена Баффета». До этого просто старалась не уйти в минус.
В 2024-м получилось выйти в плюс на 9,8%. Это примерно размер инфляции, но индекс Мосбиржи за год потерял почти 7%.
💰 Правило сбережений
В целом я на бирже ради формирования пенсионного портфеля на ИИС и купонного дохода на брокерском счете. Причем счета у разных брокеров.
Сейчас на инвестиции отправляю около трети дохода. Ограничивать себя в чем-либо не приходится. Это скорее даже помогает разнообразить жизнь. Я занимаюсь горным туризмом, а инвестиционные доходы позволяют время от времени обновлять снаряжение.
Откладывать и просто оптимально жить помогает правило, которому следую уже пять лет: «Расходы могут превышать доходы только один месяц в году. В остальные месяцы как хочешь, но расходы должны быть либо меньше доходов, либо равны им». Бережливость у меня со школьной скамьи, поэтому проблем не возникает. Не скажу, что я аскетка, ибо порадовать себя чем-либо могу, но только в пределах правила.
👇 Задавайте вопросы героине в комментариях 👇
#история_инвестора #историяинвестора
T_Dohod
14 марта 2025
🔥 Пассивный доход без перехода на доширак
Александр Конин @Konin работает в ИТ, а на фондовом рынке инвестирует уже восемь лет. К 2030-м годам он рассчитывает выйти на пассивный доход в миллион рублей ежемесячно.
В интервью нашему проекту «10 вопросов» он рассказал:
📉 как понимание стадии развития рынка защищает от кризисов;
💼 какой стратегии он придерживается и почему;
📝 какие три вещи нужно сделать, чтобы начать свой путь к пассивному доходу;
👨🏻💻 как и зачем он каждый месяц анализирует свои расходы;
🛒 приходится ли ему ограничивать себя в тратах;
💰 как ипотека помогла ему научиться откладывать и инвестировать.
Посмотреть интервью можно на Rutube и YouTube, вот ссылки:
https://rutube.ru/video/f434745cf0ad4220483fbaa85e3af0cf/
https://youtu.be/80KPZT25p2s?si=Z3eu0ZjfpYkJmi0N
👇 Задавайте свои вопросы в комментариях: попросим Александра заглянуть и ответить 👇
T_Dohod
7 марта 2025
Как сисадмин идет к пассивному доходу по принципу рантье
@Serg121 сделал ставку на дивидендные акции и взял в ипотеку уже три квартиры.
🏙 Первая ипотека и FIRE
💬 Я приехал в Москву девять лет назад после вуза. Сначала устроился помощником сисадмина за 30 тысяч в месяц, снимал квартиру на двоих с другом.
У меня была квартира в маленьком городе — доход от ее сдачи в аренду поначалу помогал свести концы с концами, иначе не хватало бы на еду. Я активно изучал новые системы, и за первые три года получилось вырасти в зарплате выше 100 тысяч. Тогда я продал квартиру за 2,5 млн рублей и взял в ипотеку студию в Москве.
У меня стали оставаться деньги, и я задумался, что с ними можно делать. Прочитал две книги: «Богатый папа, бедный папа» и «Самый богатый человек в Вавилоне». Что-то щелкнуло в голове: хочу инвестировать и создать себе пассивный доход. Чуть позже понял, что мне близка концепция раннего выхода на пенсию (FIRE). Разве что слово «рантье» нравится больше, чем «пенсионер».
📊 ИИС и Dota 2
В начале 2019-го я открыл ИИС и начал инвестировать в акции примерно по 33 тысячи в месяц — эта сумма позволяла получить максимальный налоговый вычет по итогам года.
Стал писать про свои инвестиции в интернете: хотел показать, что регулярные вложения относительно небольших сумм в итоге создают капитал. Сначала попробовал на Пикабу, но отклика не нашел, зато тему хорошо встретили на форуме по игре Dota 2.
Там я рассказывал о своих успехах и неудачах в инвестициях. Сперва мне писали в стиле: «Да куда ты со своими копейками лезешь, у тебя ничего не получится». Но капитал рос, и после первого миллиона появились сообщения в стиле: «Че ты тут хвастаешься своими успехами».
💼 Жадность vs заморозка
В 2022-м меня спасла жадность. В январе я продал иностранные активы и купил российские акции. Рассчитывал получить по ним высокие дивиденды и реинвестировать в иностранные акции, но случился февраль. В итоге это спасло от заморозки.
🌆 Вторая и третья ипотека
Я продолжал инвестировать в акции, но история с отменой дивидендов Газпрома подтолкнула к поиску новых решений. Как-то увидел рекламу ипотеки по ставке 0,1%: подвох был в том, что квартиры стоили дороже, но расчеты показали, что это все равно выгодно.
Так со взносом в 1 млн и платежом 17,8 тысячи я купил студию 20 кв. метров с отделкой. Дом сдали в 2024 году, сняли ее у меня за 46 тысяч в месяц.
В 2024 году родился сын, и накопления вне акций мы потратили на покупку еще одной квартиры, полноценной однушки у метро в семейную ипотеку по ставке 4% с платежом 57 тысяч.
💳 Мебель на кредитки
Сейчас я senior сисадмин, мой доход от зарплаты с учетом годовой премии около 400 тысяч. Сдача квартиры приносит чистыми еще где-то 22 тысячи. Дивидендами за прошлый год получилось по 38 тысяч в месяц — их я реинвестировал.
Сейчас все свободные деньги уходят на закрытие кредитных карт в беспроцентный период: по ним я потратил больше 800 тысяч на мебель и дизайн студии. Когда закрою, начну копить на мебель в однушке.
Структура трат примерно такая:
• 15% — еда на троих;
• 10% — ипотека за квартиру, в которой мы живем;
• 40% — на закрытие кредиток;
• 25% — инвестиции в акции + две инвестиционные ипотеки;
• 10% — прочие расходы.
📈 Шесть лет до цели
Недавно свел учет всех трат и выяснил, что моя цель — 200 тысяч в месяц пассивного дохода. Понятно, что за счет инфляции сумма изменится, но ее покупательная способность должна соответствовать сегодняшним 200 тысячам.
Я начал с нуля шесть лет назад и думаю, что еще через шесть лет смогу достичь цели. Пассивный доход будет поступать в виде дивидендов с акций, купонов с облигаций и сдачи в аренду двух квартир.
Самое главное — дисциплина и поиск баланса в жизни. Жить от зарплаты до зарплаты плохо, но так же плохо урезать себя во всех хобби и даже еде ради экономии лишней тысячи. Лучше потратить те же усилия на увеличение дохода. Мне повезло, что у меня сложилась карьера, но ради этого я много работал, не стоит об этом забывать.
#историяинвестора #история_инвестора
T_Dohod
27 февраля 2025
❓ Почему растет фондовый рынок
Инвесторы иногда задаются вопросом: «А с какой стати фондовый рынок вообще должен расти?» Вряд ли кто-то вложил бы свои сбережения в индекс широкого рынка, не рассчитывая на рост, не так ли?
📈 Обычно считается, что главный драйвер фондового рынка — рост экономики. Логика примерно такая: мировое население растет, потребление тоже, за ним тянется и производство, то есть компании зарабатывают все больше, а технологии и инновации со временем позволяют увеличивать эффективность и прибыльность. В результате растет стоимость акционерного капитала.
Так оно и работало, но только до 1990-х годов, как выяснила группа ученых из Университета Нью-Йорка и Калифорнийского университета в Беркли.
📊 Они изучили вклад разных факторов в рост акций американских компаний с 1952 года. И оказалось, что этот период четко делится на два этапа:
1️⃣ В первые четыре десятилетия рост стоимости акционерного капитала строго коррелировал с экономическим ростом.
2️⃣ Но в последние три десятилетия рост фондовых рынков резко ускорился, и только 25% этого роста можно объяснить увеличением фундаментальных экономических показателей.
🏆 Главным же драйвером стало перераспределение доходов корпораций: они стали получать больше прибыли не за счет роста экономики, а за счет сокращения доли зарплат сотрудников 😧 Именно это обусловило рост стоимости акций в 40% случаев.
С одной стороны, конечно, немного обидно. С другой стороны, выходит, что на этом мы и зарабатываем, инвестируя в фондовый рынок. А действительно обидно должно быть тем, кто не инвестирует 🤷🏻♂️
#НаучныйПодход
T_Dohod
21 февраля 2025
👨🏻🏫 Во что инвестирует учитель географии из Москвы
Максим за пять лет в инвестициях построил долгосрочный портфель на миллион рублей. Он рассказал, сколько зарабатывает и тратит, как копит деньги и во что их вкладывает.
🏫 «Активная торговля несовместима с работой в школе»
💬 Мне 38 лет, живу в Москве и работаю в обычной государственной школе учителем географии. Работаю с 2011 года, за это время поменял четыре школы: две частные и две государственные.
💸 От первых денег до ипотеки
Вообще, у меня с детства привычка копить: всегда хранил небольшую заначку. Первым моим финансовым потрясением стало то, что на деньги, которые я копил несколько лет (советские рубли), в 1992-м смог купить только одну жвачку. Примерно с 1995-го по 1999-й мы жили откровенно бедно: я бегал от контролеров, потому что не было денег на школьный проездной. Не хотелось бы это повторить.
🚗 В 18 я купил первую машину — «семерку» жигулей с дырами в полу за 22 тысячи рублей. С тех пор всегда нужно было иметь подушку безопасности на ремонт 😁 По ночам на ней же бомбил по Москве.
🏙 После института я задумался об ипотеке. Сначала зарплата в школе была небольшая, но потом стала расти. Году в 2014-м получал 90 тысяч — в пересчете на доллары это было в районе 2,4 тысячи в месяц. Сейчас в рублях за ту же нагрузку получаю немногим больше, но в долларах выходит уже около 1 000.
На первый взнос начал откладывать только в 2017-м, а в 2019-м у меня было 500 тысяч — на тот момент самая большая сумма, которую я держал в руках. Мы с сестрой тогда жили в квартире, которая досталась нам по наследству. Мы договорились вместе взять ипотеку, чтобы в итоге у каждого было по квартире.
🎯 Лучшая точка входа
В 2019 году я пошел на курсы повышения квалификации по финансовой грамотности от профсоюза. Там разбирали, как работает биржа, какие бонусы дает ИИС, какие есть стратегии инвестирования и так далее. Решил тоже попробовать и в марте 2020-го открыл ИИС.
Пополнил портфель на 70 тысяч, взял первые акции и ОФЗ. Был разгар коронавирусной самоизоляции — просто идеальная точка входа: рынок обрушился, и это было самое дно. Поначалу были покупки бумаг сомнительных компаний, сейчас этого меньше.
📝 Правило 10%
Моя долгосрочная цель — сформировать пассивный доход, на который можно жить мою обычную жизнь. Сейчас я получаю примерно 130—140 тысяч рублей в месяц: около 100 тысяч — зарплата, остальное — подработки. Половина уходит на еду, квартплату и платеж по ипотеке. У меня есть железное правило: 10% от любых доходов кладу в инвестиции. Остальные 40% уходят на одежду, машину, дачу, путешествия, подарки, тусовки и так далее.
💼 Сейчас на счетах где-то 1,2 млн, капитал разбит на три части.
1️⃣ Подушка безопасности на краткосрочных вкладах.
2️⃣ Небольшой портфель на брокерском счете для среднесрочных и краткосрочных покупок. С натяжкой можно сказать, что это портфель для активной торговли.
3️⃣ Основной долгосрочный портфель на ИИС.
Моя стратегия — покупать бумаги сильных компаний, когда у них временные трудности (аварии, санкции и т. д.). Когда рынок на хаях, уменьшаю долю акций и увеличиваю долю облигаций. В кризисы продаю облигации и покупаю акции. Стопы в долгосрочном портфеле не ставлю. Бывают взлеты и просадки. Но пока ты не вывел деньги, никакого дохода или потерь нет.
Сейчас в долгосрочном портфеле:
📆 20% — ОФЗ;
📊 80% — акции крупных российских компаний (это максимальная доля акций за все время): Лукойл, Фосагро, Роснефть, Сбер, Норникель, НЛМК и другие. В одной бумаге не держу более 10% портфеля и стараюсь диверсифицировать по отраслям.
Я считаю себя кем-то средним между активным инвестором и пассивным. Поначалу я пробовал торговать активно, но понял, что это несовместимо с работой в школе. Сейчас залезаю в портфель каждый день посмотреть ситуацию на рынке, однако покупки и продажи делаю несколько раз в месяц.
Что считаете самым ценным в опыте Максима? Давайте обсудим в комментариях 👇
#ИсторияИнвестора #история_инвестора
T_Dohod
12 февраля 2025
🤔 Почему богатые так богаты
Часто ученые дают ответы на самые наивные вопросы. Так было и в случае с работой, опубликованной в серии CESifo Working Papers группой исследователей из разных стран.
Ученые решили выяснить, какую роль в богатстве играют разные факторы:
1️⃣ изначальное состояние;
2️⃣ трудовой доход;
3️⃣ норма сбережений;
4️⃣ доход от капитала;
5️⃣ наследство.
Для этого они проанализировали доходы самых богатых жителей Норвегии и проследили, как их благосостояние менялось на протяжении 22 лет.
💪 Сила сбережений
Интуитивно кажется, что ни один фактор не может соперничать с изначальным состоянием, и это действительно так, но только в молодом возрасте. Со временем значение изначального состояния падает, а к возрасту 50 лет вперед выходит норма сбережений. Оказалось, изначальное состояние и наследство вовсе не гарантия богатства. Вот как распределяется роль разных факторов в этом возрасте:
💼 норма сбережений — 34,3%;
💰 изначальное состояние — 32,3%;
💸 доход от капитала — 26,7%;
👨💼 трудовой доход — 5,3%;
👨🏼🦳 наследство — 1,3%.
🎩 Новые деньги
Примерно четверть выборки вообще не имела состояния в начале и не получала наследства в следующие 22 года. При этом к 50 годам они уже были в 80 раз богаче среднего домохозяйства. Исследователи назвали их «новыми деньгами». Оказалось, что в этой группе причины разрыва в богатстве со средним домохозяйством распределились вот так:
💼 норма сбережений — 45,6%;
💸 доход от капитала — 33,3%;
👨💼 трудовой доход — 20,1%.
Мы недавно уже объясняли, почему норма сбережений важнее доходности, на своем бытовом примере: https://www.tbank.ru/invest/social/profile/T_Dohod/756be32e-f78b-4d7a-9230-ee47be48a29a/ Теперь и научные данные подтвердили, что главное в богатстве — это сбережения 💪
💡 А вывод простой: если вы еще не богаты и не надеетесь на огромное наследство, пора установить себе норму сбережений.
В комментариях давайте обсудим, как откладывать так, чтобы было проще удержаться и не потратить отложенное 👇
#НаучныйПодход
T_Dohod
11 февраля 2025
🚢 Во что инвестирует работник дальневосточного порта
Как и многие, Петр @GriazniyBiznessman начал свой путь на фондовом рынке со спекуляций, но потом переключился на долгосрочные инвестиции. Он рассказал, что помогает ему переживать просадки рынка и не паниковать.
🫣 «Я не слежу за инвестированными деньгами»
💬 Мне 32 года, живу в Находке, в Приморском крае, работаю в порту. Задумываться о сбережениях начал еще в детстве, так как рос в небогатой семье.
Копить начал, когда прочел книгу «Самый богатый человек в Вавилоне». Первым инструментом был вклад. Потом я попробовал криптовалюту, все потерял и пришел на фондовый рынок, это было в 2020 году. Начал с 2 000 рублей 😄 Я зарабатывал в месяц около 50 тысяч, откладывал, сколько мог. Тогда это было скорее хобби.
Более активно стал инвестировать в 2022-м. Сейчас получаю 170 тысяч, могу сразу откладывать 50 тысяч. Мне комфортно, когда на карте есть 100 тысяч на месяц.
Живу я один, квартира своя, машины нет, кредитов тоже. Расходы минимальные: ноутбук, бытовая техника, иногда сходить в ресторан.
Сначала я пытался угнаться за рынком, торговать, часто менял активы. Со временем стратегия изменилась. Увы, успешных трейдеров очень мало, а от всех этих групп с сигналами надо бежать.
Теперь я считаю себя долгосрочным инвестором. Я понял, что лучше покупать дивидендные компании российского рынка и не паниковать, если они падают. Так я не боюсь минусов, ведь дивиденды все равно капают. Когда цена идет вниз, я просто докупаю: в течении года вырастут.
Еще я начал добавлять в портфель 10-летние облигации. Думаю, через пару лет ставка будет на уровне 10%, а зафиксировать на 10 лет ставку 18% это хороший результат. Все дивиденды и купоны я сразу тоже вкладываю, чтобы они работали. Прогноз по выплатам на 2025 год сейчас — 112 тысяч, но я продолжаю пополнять, так что должно быть больше.
На брокерском счете у меня почти 800 тысяч, еще 300 тысяч займа бизнесу на строительство малоэтажных домов и 100 тысяч в крипте.
Просадки рынка мне еще помогает пережить то, что я не слежу за инвестированными деньгами. Например, у моего директора лежит один биткоин: он его купил, когда цена была около 25 тысяч долларов, и сейчас не отслеживает скачки, просто не обращает внимания. Вот и я так же: фокусируюсь на заработке извне, а на стоимость портфеля не обращаю внимания. Эти средства я вложил на долгосрок: я не рассчитываю, что мне придется срочно их выводить, чтобы купить квартиру или машину, поэтому и не паникую.
А что вам помогает переживать просадки рынка? Делитесь в комментариях 👇
#ИсторияИнвестора
T_Dohod
7 февраля 2025
💼 Как изменился народный портфель акций за год
У российских частных инвесторов на Мосбирже есть любимчики — акции, которые можно найти в большинстве портфелей. При этом список со временем меняется. Решили посмотреть, что с ним произошло за год. В таблице указана доля портфелей, в которых есть актив.
А сколько бумаг из народного портфеля есть в вашем портфеле?
T_Dohod
6 февраля 2025
⏬ Что произойдет, когда начнут снижать ставку
Сейчас все гадают, что Банк России сделает с ключевой ставкой. Мы гадать не будем, дело неблагодарное. Но понятно, что рано или поздно ставка все же пойдет вниз. Попробуем разобраться, что произойдет с рынком в этот момент, чтобы заранее подготовиться.
О том, как выиграть от повышения ставки, мы уже рассказали в этом посте: https://www.tbank.ru/invest/social/profile/T_Dohod/69fb1ce1-1499-4013-aeec-8fbd7e3bdb25
📉 Депозиты и накопительные счета
Банкам станет дешевле занимать деньги у ЦБ, чем у населения. Поэтому ставки по классическим банковским продуктам пойдут вниз. Хранить сбережения в банке будет менее выгодно. Если с депозитом можно успеть выгодно вложить деньги, то ставка по накопительным счетам обычно не фиксируется.
📈 Облигации
Похожая логика и здесь: когда ставка снижается, у компаний, как и у банков, появляются более дешевые источники денег. В результате новые выпуски облигаций предлагают доходности ниже.
При этом с помощью старых выпусков, в которых зафиксирована высокая ставка, можно сохранить ее для себя даже на десять лет и больше. В сравнении с нынешними ставками доходность может казаться не очень высокой, но за весь период до погашения она, скорее всего, будет выше средней ключевой ставки. Например, с 2013 года среднее значение ставки ЦБ не превышает 10%. Поэтому с падением ставки обычно сильно растут цены на самые длинные выпуски облигаций, фиксирующих высокую доходность.
📊 Акции
Когда падает ставка, кредиты становятся доступнее, то есть бизнес получает больше возможностей для развития, а население может тратить больше денег. В результате финансовые показатели компаний растут. Чтобы заработать на этом росте, на рынок приходят и инвесторы, которые в период высоких ставок держали свои деньги в фондах ликвидности и других краткосрочных долговых инструментах. Более того, дивидендная доходность становится сопоставима с доходностью облигаций и депозитов, что привлекает инвесторов на фондовый рынок и разгоняет стоимость акций.
А как вы будете готовиться к снижению ключевой ставки?
