dmitry_chernov

736

подписчиков

62

подписки

Мой путь к финансовой свободе 🌿 https://vk.ru/chernov_id Здесь про тяжёлый труд и старт с нулевым капиталом. Пассивный доход превысил 145 т.р. в месяц 🎯 Капитал более 10 млн 🍋

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

dmitry_chernov
dmitry_chernov

22 сентября в 10:07

📊 Пассивный доход продолжает поступать на брокерский счет. Из самых последних: Томская область 34072 $RU000A10AC75 + 12583,55 ₽ ОФЗ 26237 $SU26237RMFS6 + 2839,85 ₽ Самолет 18 $RU000A10BW96 +6155,76 ₽ Селигдар 001Р-10 $RU000A10EC22 +1422,72 ₽ #облигации #купоны #пассивныйдоход
5
6
dmitry_chernov
dmitry_chernov

19 сентября в 7:38

📊 Капитал в динамике. Рынок продолжает нервничать. Таких полётов в облигациях я ещё не видел за 7 лет. Привет, друзья.✌️ Мои портфели замерли и особо не растут с мая 2026 года. Последняя неделя оказалась особенно показательной. Акции в целом двигаются предсказуемо, пусть и очень нервно. А вот внутри облигационного рынка произошла какая-то каша. И, честно говоря, местами очень волнительно. Доходности многих интересных бумаг взлетели на десятки процентов. Где-то рынок закладывает проблемы с рефинансированием отдельных компаний, а некоторые бумаги просто предлагают огромный дисконт без видимых на то причин. Мимо меня эта паника не проходит. У меня много «Самолёта» $RU000A10BW96 $RU000A104JQ3 $RU000A0JWYJ0 , есть «Балтийский лизинг» $RU000A10EEE4 $RU000A106EM8 и мой любимый ВУШ $RU000A109HX2 $RU000A10BS76 $RU000A10E6D0 $WUSH во всех портфелях. Я сам нахожусь внутри этого рынка и вместе с вами наблюдаю, как меняются цены и отношение инвесторов к риску. История «Самолёта» сейчас особенно показательная: слабая отчётность, большая долговая нагрузка, проблемы отдельных структур, разговоры о реструктуризации — и рынок начал очень жёстко переоценивать облигации компании. Появились доходности 40–50–60%. Просто жесть! 😳 Да, риски есть, но не настолько же всё плохо! Предлагаю назвать всё то, что происходит, эффектом Трассы. Я думаю, что рынок просто очень травмирован историей, когда компания с высоким кредитным рейтингом превращается в ничто за относительно короткое время. Поэтому большинство инвесторов, увидев в ленте такие ключевые триггеры, как: «Самолёт», банкротство дочерних компаний, Сбербанк, активы — просто поймали жёсткий ФЛЭШБЭК. Аналогично с «Балтийским лизингом» и ВУШем. Мне кажется, рынок просто разделил весь рынок на надёжных и сомнительных. А ещё точнее — на ОФЗ и ВДО. Жёстко. Никогда такого не видел. Моё мнение: продолжать инвестировать, а в новых вложениях отдавать предпочтение надёжным историям с коротким сроком до погашения. Я продолжу искать интересные флоатеры с хорошим дисконтом. Думаю для вуш, самолета и балтийского лизинга все будет хорошо! Такие ребята просто так не умрут. Был бы я смелее, откупал бы все без сожаления. 😁 Особенно чувствительным рекомендую просто удалить приложение, чтобы не поддаваться панике. Именно так я сделал, когда была первая и вторая коронавирусная паника. Когда было начало спецоперации — уже поднаторел. 😄 Сейчас расстраиваюсь, но не делаю резких движений. В завершение хочу сказать пару слов про МТС $MTSS Для меня эта компания всегда ассоциируется со стабильностью, понятностью и стабильностью дивидендных выплат. Если компания приняла решение отдавать 14% OIBDA в дивиденды, а 6% — в байбэк, значит, есть на это причины. Для меня это некий шаг назад перед будущим рывком вперёд. Я держу акции на 5–10–20 лет вперёд и верю, что компания делает всё, чтобы оставаться на плаву в это непростое для всех время. Следим за рынком и верим в светлое будущее. Я проголосовал. 🫡👌🇷🇺 🔥Все что здесь написано не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией Ещё больше лайфстайла и пути к финансовой свободе — в сообществе! ✔️Подписывайтесь Буду рад любой вашей поддержке, в том числе лайку❤️ и подписке🔥 #пульс #новичок #обучение #инвестор #портфель #инвестиции #дивиденды #пульс_учит #прояви_себя_в_пульсе #пульс_оцени
Card image 1
52
53
dmitry_chernov
dmitry_chernov

15 сентября в 18:38

📊 Выплачены купоны по облигациям сегодня: + 402 ₽ Балтийский лизинг БО-П11 $RU000A108P46 + 1602,75 ₽ МВ Финанс 001P-06 $RU000A10BFP3 + 265,43 ₽ Рольф БО 001Р-03 $RU000A109LC8 + 11 636 ₽ КАМАЗ БО-П12 $RU000A109JW0 + 2 033,15 ₽ КАМАЗ БО-П13 $RU000A109VM6 + 493,25 ₽ МГКЛ 001PS-01 $MGKL1P1 Буду рад любой вашей поддержке, в том числе лайку❤️ и подписке🔥 #пульс #новичок #обучение #инвестор #портфель #инвестиции #облигации #пульс_учит #прояви_себя_в_пульсе #пульс_оцени
Card image 1
9
10
dmitry_chernov
dmitry_chernov

15 сентября в 9:23

🛠 Все знают про сложный процент, но не все пользуются правилом "72". Решил перечитать Константина Бакшта "Богатство и Свобода" и вспомнил одно интересное правило, которым хочу с вами поделиться. 🤓 Сложный процент — это способ начисления дохода, при котором полученный доход добавляется к первоначальному капиталу и в дальнейшем сам начинает приносить доход. 🤤 Если совсем просто - сложный процент — это когда деньги начинают зарабатывать деньги, а заработанные деньги — зарабатывать ещё больше денег и т.д. Все про это помнят, все про это знают. Но мало кто знает про упрощенное правило "72" которое помогает осознать практическую ценность и наглядность этого процесса. Вот два основных следствия этого правила: 🎯 1. Удвоение капитала Это правило помогает быстро понять, сколько времени, примерно, понадобится капиталу, чтобы удвоиться: Считается просто: 72 ÷ доходность = количество лет. Например, если капитал приносит в среднем 15% годовых, то: 72 ÷ 15 = 4,8 лет. Примерно через 4,8 лет ваш капитал удвоиться!🔥 Попробуйте проверить сами, я проверил 😉 Вы вложили 5 000 000 рублей на брокерский счет, сформировали долгосрочный портфель. Если ваш портфель в среднем будет приносить например 15% годовых и вы будете постоянно реинвестировать обратно все свои купоны и дивиденды, то через: 72/15= 4,8 лет - ваш капитал превратится в 10 миллионов рублей без дополнительных вложений. 🎯 2. Вывод пассивного дохода без потери капитала Есть еще одно интересное свойство этого правила. Представим, что вы каждый месяц инвестируете 100 000 ₽. Доходность — те же условные 15% годовых. 72 ÷ 15 = примерно 4,8 лет. И вот здесь происходит интересная вещь. Все эти годы вы каждый месяц отправляли 100 000 ₽ в инвестиции. А затем наступает момент, когда накопленный капитал уже сам способен приносить примерно те же 100 000 ₽ в месяц. Через 4,8 лет вы можете снимать с капитала 100 000 ₽. При сохранении той же доходности капитал уменьшаться не будет! Конечно, это не точный расчёт. Правило 72 — всего лишь удобная приблизительная оценка. На практике всё зависит от реальной доходности, периодичности взносов, момента внесения денег, налогов, инфляции и других факторов. Но сама идея мне кажется очень красивой. В начале пути ты работаешь на капитал. Ты отдаёшь ему часть своего дохода каждый месяц. Потом капитал начинает работать вместе с тобой. А если продолжать реинвестировать доход — со временем он начинает работать уже всё больше самостоятельно. И в этом, наверное, одна из самых интересных вещей в инвестициях. Во вложении к посту я построил небольшие модели в Excel. Для нашлядности взял доходность 25% годовых. 72/25= 2,88 лет или примерно 35 месяцев. Расчеты на практике подтверждают теорию 🤓 Через 35 месяцев при равномерных вложениях 50 тысяч рублей, можно снимать 50 тысяч без потери капитала. Через 35 месяцев вложенный миллион превратится в 2 миллиона без вложений. Пользуйтесь этим правилом при формировании своих целей 🤝 Буду рад любой вашей поддержке, в том числе лайку❤️ и подписке🔥 #пульс #новичок #обучение #инвестор #портфель #инвестиции #сложныйпроцент #пульс_учит #прояви_себя_в_пульсе #пульс_оцени
Card image 1
Card image 2
Card image 3
13
14
dmitry_chernov
dmitry_chernov

14 сентября в 7:25

📊 Направляю +120 000 ₽ на инвестиции и +50 000 ₽ в копилку 👛 Привет, друзья! 🤝 Ну что, «ключ» определён — поехали дальше 🚀 Реакция облигаций с фиксированным купоном на решение ЦБ оказалась немного сильнее, чем я ожидал. Особенно в длинных ОФЗ. Это заметно в реакции $RGBIF И теперь возникает интересный вопрос: возможно, длинные ОФЗ уже закладывают в цену более медленное снижение ключевой ставки? А может быть, даже более длительную паузу? 🤨 В любом случае моя идея постепенно увеличивать долю облигаций с переменным купоном пока выглядит неплохо. Особенно интересны ситуации, когда качественные, на мой взгляд, выпуски торгуются значительно ниже номинала. Такие возможности на рынке ещё встречаются. При этом идея зафиксировать хорошую доходность в длинных ОФЗ тоже никуда не делась. Поэтому продолжаю смотреть сразу в обе стороны и искать интересные точки входа. 💰 Сегодня направляю 120 000 ₽ на инвестиции. Деньги отправляю на ИИС, чтобы в следующем году получить обратно свои 15%. 💰 Что покупаю на 120 000 ₽? В этот раз решил распределить деньги сразу между четырьмя выпусками: 🔸 АФК Система БО 001Р-29 $RU000A108GL1 36 облигаций — 32 408 ₽ 🔸 Инарктика 002Р-06 $RU000A10FA64 26 облигаций — 26 350 ₽ 🔸 ОФЗ 26248 $SU26248RMFS3 36 облигаций — 30 569 ₽ 🔸 Ульяновская область 9 $RU000A109RR3 26 облигаций — 31 124 ₽ Итого на покупки — 120 451 ₽. Что это даёт? 💰 Около 20 471 ₽ купонных выплат в год. То есть примерно +1 706 ₽ пассивного дохода в месяц. Текущая купонная доходность сделки — около 17%, а средневзвешенная доходность к погашению — 18,97%. При этом качество доли ОФЗ и муниципальной облигации немного нивелируют риски корпоративных бумаг. ❌Сразу оговорюсь, что переменные купоны этих облигаций меняются вслед за ставкой ЦБ. Поэтому в расчётах текущей и эффективной доходности я брал значения последней выплаты. Так делать можно только для того чтобы примерно ориентироваться по выплатам. После изменений купонов я корректирую пассивный доход на величину изменений. Мне нравится такая комбинация: здесь есть и корпоративные облигации с повышенной доходностью (и нормальным рейтингом), и ОФЗ, и муниципальный выпуск. При этом я не пытаюсь угадать одну-единственную идеальную бумагу. Распределяю деньги между несколькими историями и постепенно наращиваю денежный поток. Планирую держать долгосрочно, но если фактическая доходность будет существенно превышать плановую YTM - разумеется продам. 120 тысяч сегодня превращаются примерно в 1 700 ₽ дополнительного пассивного дохода каждый месяц. 😎 А теперь немного про нашу «Адаптацию». Сейчас важно не только продолжать формировать капитал, но и проверить на практике, насколько хорошо наша система работает в обычной жизни. Впереди расходы на здоровье, ремонт и, конечно, всякие приятные радости 😊 Поэтому ещё 50 000 ₽ отдельно отправляю в копилку именно под эти цели. Скоро ДР 🥳 Остатки средств с зарплаты пойдут на закрытие базовых потребностей 🤝 В общем, всё по плану. Продолжаю ежедневно вести учёт расходов и смотреть, насколько уровень пассивного дохода действительно способен покрывать ежедневные траты нашей семьи 👨‍👩‍👧‍👦🐈🐈‍⬛ И вот это для меня сейчас, пожалуй, даже интереснее движения рынка. Проверяю на практике, а действительно ли на этот капитал уже можно жить?» 🤔 Всем добра и хорошей недели! 🍂✌️ 🙏Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. #портфель #новости #облигации #инвестиции #пассивныйдоход
Card image 1
Card image 2
Card image 3
7
8
dmitry_chernov
dmitry_chernov

10 сентября в 12:45

💭 Ключевая ставка ЦБ оталась без изменений - насколько вероятен такой исход? Привет, друзья! 🤗 Уже завтра, 11 сентября, ждём очередного решения ЦБ по ключевой ставке. Моё субъективное мнение: 🔥 Повышение ставки — 0% 🟰 14% — без изменений — 70% 📉 13,75% — 20% 📉 13,5% — 10% Почему я больше склоняюсь к паузе? 🔹 В июле ЦБ стал заметно осторожнее. Ставку тогда снизили до 14%, но одновременно повысили прогноз средней ключевой ставки: 2026 — 14,5–14,6% 2027 — 10,5–12,5% 2028 — 8–9% Сам ЦБ прямо отметил, что из-за временного сокращения производственных возможностей и более стимулирующей бюджетной политики снижение ставки должно быть более плавным. 🔹 Топливо продолжает оставаться проблемой. На июльском заседании одним из аргументов за сохранение ставки была неопределённость относительно вторичных эффектов подорожания топлива. Мне кажется логичным предположить, что рост стоимости топлива в конечном счёте отразится на себестоимости огромного количества товаров и услуг. А значит — и на инфляционных ожиданиях. 🔹 Нефть уже выше $100 за баррель. Brent на этой неделе впервые с июля поднялась выше $100. Это хорошо для российской экспортной выручки, но одновременно создаёт дополнительный инфляционный фон в мировой экономике. ЦБ вряд ли захочет выглядеть слишком мягким в момент, когда внешний инфляционный фон снова начинает усиливаться. 🔹 И наконец — сам прогноз по инфляции. ЦБ уже повысил прогноз инфляции на 2026 год до 6–7%. При этом регулятор ожидает возвращения инфляции к цели только в 2027 году. Но есть и аргументы за снижение. 🔸 Экономика заметно охлаждается. Об этом говорит и сам ЦБ, и Герман Греф. 🔸 Дорогие кредиты начинают всё сильнее давить на компании. И мы всё чаще слышим слово «дефолт» применительно к российскому рынку облигаций. Поэтому снижать ставку экономике уже явно хочется. Что выберет ЦБ? На мой взгляд, пауза выглядит наиболее вероятным вариантом. Причём ожидание 14% уже во многом заложено в рынок облигаций. Поэтому если ЦБ действительно оставит ставку без изменений — думаю, сильной реакции мы можем и не увидеть. А вот снижение до 13,75% или тем более 13,5% может стать приятным сюрпризом для рынка. И вот здесь мне особенно интересно будет посмотреть на реакцию двух индикаторов. 📈 $IMOEXF — как отреагирует рынок акций? 📊 $RGBIF — поверят ли инвесторы в дальнейшее снижение ставок и начнут ли активнее покупать длинные облигации? Посмотрим 😉 *Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.* Пишите в комментариях ваше мнение 🤓 #инвестиции #облигации #портфель #ключеваяставка #ставкацб #пульс_оцени #новичку
Card image 1
5
6
dmitry_chernov
dmitry_chernov

8 сентября в 20:41

📊 Ещё немного — и очередной рубеж в 150 000 ₽ пассивного дохода в месяц будет достигнут! 🚀 Капитал сейчас — 10,648 🍋 Пассивный доход — 148 600 ₽ в месяц. До заветных 150 тысяч осталось совсем немного. Казалось бы, всего 1 400 ₽, но как то никак не получается 🤨 Рынок акций продолжает летать на геополитических новостях 🎢 А вот в облигациях — совсем уж штиль. Тем не менее пассивный доход продолжает поступать на счёт, реинвестироваться и постепенно расти. Сложный процент, подобно силе притяжения, работает всегда. Главное — дать ему достаточно времени 😉 Сейчас продолжаю присматриваться и понемногу прикупать облигации: Инарктика 002Р-06 $RU000A10FA64 Татнефтехим 001-Р-02 $RU000A108BX7 АФК Система БО 001Р-29 $RU000A108GL1 ВУШ БО 001Р-03 $RU000A109HX2 А в долгосрочном портфеле по акциям сейчас интересны: ЛУКОЙЛ $LKOH Татнефть-п $TATNP И вообще, смотрю на свой портфель и понимаю, что постепенно наращиваю нефтянку 🤔 лично у меня его доля подздулась, так как посление полгода покупал в основном финансовый сектор, МТС $MTSS и Яндекс $YDEX Время идет, капитал работает, пассивный доход реинвестируется, а следующий рубеж уже совсем близко. Всем добра ✌️ #портфель #пассивныйдоход #инвестиции #финансоваясвобода #купоны #акции #облигации #дивиденды #новичок
Card image 1
10
11
dmitry_chernov
dmitry_chernov

6 сентября в 7:04

💭 Шесть степеней финансовой свободы Финансовая свобода — это когда ваш пассивный доход полностью покрывает ваши расходы. Звучит просто. Но так ли всё просто на самом деле? 🤔 Рассуждая на тему финансовой свободы, я пришёл к выводу, что абсолютная финансовая свобода — это как математический предел функции: число, к которому значения бесконечно приближаются, но никогда его не достигнут. Такова человеческая натура. Сколько бы мы ни зарабатывали, мы всегда найдём, куда потратить ещё большую сумму 😁 Тем не менее должна быть точка ❌, в которой каждый, оглянувшись назад, может сказать: «Я больше не завишу от зарплаты». В концепции F.I.R.E. эта величина определяется как 25 среднегодовых трат. Собрав эту сумму, можно снимать 4% в год и жить счастливо. Но по факту для большинства людей, особенно в России, достичь такой цели практически невозможно. Даже такие направления, как Lean FIRE, Fat FIRE, Barista FIRE, конкретики большинству из нас не дают. Что же делать абсолютному большинству инвесторов с зарплатой менее 100 тыс. ₽ в месяц и соизмеримыми тратами? Несложно посчитать, что при таком уровне доходов путь до классической цели FIRE может растянуться на десятки и даже сотни лет. Рост накоплений просто будет нивелироваться ростом личной инфляции и расходов. Поэтому в своих работах я хочу создать другой подход — понятный и доступный любому инвестору, с любым капиталом, с любыми доходами и без привязки к возрасту. Не пытаться сразу прыгнуть к недостижимой вершине, а определить промежуточные точки, каждая из которых уже даёт больше свободы. К каким целям стремиться, если спуститься с небес на землю? Давайте разберёмся 🤓 Я убеждён, что все мы разные. Для кого-то цель в 1 млн ₽ пассивного дохода в месяц вполне достижима. Кто-то будет доволен, если на пенсии сможет покрывать коммунальные расходы за счёт пассивного дохода. И это нормально. Поэтому, на мой взгляд, финансовая свобода может быть не одной конкретной цифрой, а дискретной величиной и существовать на шести уровнях. Я называю их — шесть степеней финансовой свободы. Они наглядны, понятны, обоснованы и, что самое главное, в той или иной степени достижимы каждым человеком. 🔹 1 степень — пассивный доход покрывает обязательные платежи. Например, 10 тыс. ₽. 🔹 2 степень — финансовая безопасность. Это та сумма, на которую вы сможете выжить в этом мире: оплатить обязательные расходы, пить воду, есть хлеб и во всём себя ограничивать. Например, 23 тыс. ₽. 🔹 3 степень — пассивный доход покрывает обязательные и постоянные расходы. Например, 40 тыс. ₽. 🔹 4 степень — финансовая независимость. Это тот уровень трат, при котором вы можете чувствовать себя «нормально». Здесь уже есть разумная экономия, но нет ощущения, что вы постоянно себе во всём отказываете. Например, 80 тыс. ₽. 🔹 5 степень — пассивный доход покрывает все обязательные, постоянные и переменные расходы. Здесь вы живёте примерно так же, как привыкли: не экономите на всём подряд и можете позволить себе что-то лишнее. Например, 100 тыс. ₽. 🔹 6 степень — финансовая свобода. По сути, это величина недостижимая и спорная. Она должна учитывать отклонения в потреблении, личную инфляцию, резервы и другие непредвиденные расходы. О ней я ещё буду говорить отдельно. Но для простоты расчёта её можно определить как 2× всех ваших текущих трат. Например, при расходах 100 тыс. ₽ — это 200 тыс. ₽ пассивного дохода. И вот здесь, на мой взгляд, самое интересное. 👀 Финансовая свобода перестаёт быть какой-то далёкой абстрактной целью, до которой нужно копить всю жизнь. У каждого из нас появляется свой следующий уровень. Своя точка, к которой можно двигаться уже сейчас. Как-то так, друзья! Вот такой интересный, на мой взгляд, способ ставить себе цели по пассивному доходу. А теперь мне особенно интересно узнать ваше мнение 🤓 Какая сумма пассивного дохода была бы достаточна лично вам, чтобы однажды сказать: «Я больше не завишу от работы и зарплаты»? #пассивныйдоход #финансоваясвобода #портфель #новичок
Card image 1
11
12
dmitry_chernov
dmitry_chernov

3 сентября в 18:52

📊 Капитал сегодня Сентябрь пока выглядит лучше августа 🍂 Рынок немного ожил — индекс Мосбиржи сегодня снова поднялся выше 2200 пунктов. Но вот вопрос: надолго ли? 😉 После той волатильности, которую мы увидели в августе, пока сложно поверить в устойчивое движение вверх. Капитал сейчас — 10,639 🍋 Пассивный доход — 148 100 ₽ в месяц. На фоне роста $IMOEXF основная прибавка моего капитала сегодня пришлась именно на долгосрочный портфель. А вот облигации пока отстают 🤔 Сегодня на ВЭФ Герман Греф заявил, что российская экономика уже находится в состоянии «переохлаждения». Он считает, что сейчас необходимо переходить от политики охлаждения к поддержке и стимулированию экономического роста и инвестиций. Вообще, я очень уважаю Германа и внимательно слежу за его высказываниями. Поэтому такие заявления для меня интересны не только сами по себе, но и как дополнительный сигнал о том, куда может двигаться денежно-кредитная политика. По мнению Грефа, настоящего перелома в экономике мы не увидим, пока ставки на рынке не нормализуются и не опустятся в диапазон 10–12%. А ближайшая важная точка — уже совсем скоро. 📅 11 сентября заседание ЦБ, на котором мы узнаем новую ключевую ставку. Сейчас ставка — 14%. И если ЦБ продолжит движение вниз, это вполне может добавить оптимизма инвесторам. Возможно, очередное снижение ставки станет ещё одним небольшим толчком для рынка. А может, рынок снова решит напомнить нам, что лёгких денег не бывает 😁 Посмотрим 😉 _________________________________________ Продолжают капать куПончики! 🍩 Вот последние пять: РСетиЛЭ1Р1 $RU000A107EC7 + 1444 ₽ ВУШ 001Р-03 $RU000A109HX2 +4990,08 ₽ ОФЗ 26242 $SU26242RMFS6 +8347 ₽ МоторТ1Р05 $RU000A108KV5 +4886₽ ТГК-14-001Р-07 $RU000A10BPF3 +12453,7₽ Ещё больше лайфстайла и путь к финансовой свободе 🧭 — в сообществе! ✔️Подписывайтесь Буду рад любой вашей поддержке, в том числе лайку❤️ и подписке🔥 #пульс #новичок #обучение #инвестор #портфель #инвестиции #дивиденды #пульс_учит #прояви_себя_в_пульсе #IMOEX
Card image 1
9
10
dmitry_chernov
dmitry_chernov

2 сентября в 19:24

🛠 Делюсь своим опытом В последнее время в мой блог приходит всё больше новых читателей. И многие из них — начинающие инвесторы 🔥 Поэтому решил собрать в одном месте основные материалы, с которых можно начать знакомство с моими подходами. У меня нет профессионального финансового образования, но за 7 лет на фондовом рынке я прошёл свой путь: от первых инвестиций до капитала больше 10 млн ₽ и пассивного дохода около 148 тыс. ₽ в месяц. Все свои решения, ошибки и выводы я показываю здесь открыто. Добавляйте пост в избранное 🌟 будет что почитать перед сном. Моя главная цель — создать систему, которая позволит жить на пассивный доход. За это время у меня сформировался собственный план движения к этой цели: этапы, задачи и последовательность действий. Перед тем как инвестировать, важно понять: — сколько денег вам действительно нужно; — какой уровень расходов является комфортным; — откуда брать деньги для инвестиций; — как формируется пассивный доход. 🔥 ПЛАН 🔥 Материалы: 👉 Цели по уровню расходов 👉 Психологические уровни финансовой свободы 👉 Что такое пассивный доход и как он формируется 👉 Свободный денежный поток 👉 Достаточность капитала 📈 Что важнее: доходность или размер вложений? В начале пути часто важнее не найти лишние несколько процентов доходности, а научиться регулярно приносить новые деньги в капитал. Я проверял эту идею на математической модели: 👉 Моделирование. Часть 1 👉 Моделирование. Часть 2 🏡 А что делать, когда капитал уже создан? Недостаточно просто накопить капитал. Нужно ещё понять, как жить на тот денежный поток, который он создаёт. Об этом писал здесь: 👉 Как жить на пассивный доход. Часть 1 👉 Как жить на пассивный доход. Часть 2 Это не все мои посты, на странице есть ещё много интересного 😉 Я продолжаю собирать свою систему и проверять её на практике — на своих деньгах, своих ошибках и своих результатах. Если вам интересен реальный путь к финансовой свободе без сказок про быстрые миллионы — оставайтесь. Ещё больше лайфстайла и путь к финансовой свободе 🧭 — в сообществе! ✔️Подписывайтесь Буду рад любой вашей поддержке, в том числе лайку❤️ и подписке🔥 #пульс #новичок #обучение #инвестор #портфель #инвестиции #дивиденды #пульс_учит #прояви_себя_в_пульсе #пульс_оцени
Card image 1
7
8
dmitry_chernov
dmitry_chernov

31 августа в 19:41

💭 Кажется, сейчас хорошее время немного увеличить долю флоатеров Последнее время всё чаще ловлю себя на мысли, что облигации с переменным купоном сейчас выглядят довольно интересно. Но сразу уточню. Я не собираюсь переводить весь облигационный портфель во флоатеры, а просто хочу увеличить их долю. Почему? Во-первых, я не жду быстрого падения ключевой ставки. Сейчас ставка 14%, а сам ЦБ предполагает достаточно постепенное снижение в следующие годы. То есть, скорее всего, мы ещё какое-то время будем жить в мире относительно высоких ставок. А значит, флоатеры могут продолжать давать вполне приличный купон. При этом цена такого выпуска обычно гораздо меньше зависит от изменения ставки, чем цена длинной облигации с фиксированным купоном. Во-вторых, сейчас периодически попадаются интересные дисконты. И вот это уже особенно интересно. Можно получать и переменный купон, и постепенное возвращение цены к 100% от номинала. То есть пока я жду погашения, мне платят хороший купон, а если ситуация с эмитентом нормализуется и дисконт начнёт сокращаться, появляется возможность заработать ещё и на росте цены. Конечно, здесь есть важное «но». Флоатер не делает плохого эмитента хорошим. Если у компании проблемы с долгом, формула КС + 5% меня от дефолта не спасёт 😄 Сейчас из интересных для себя историй я слежу за (не ИИР!!!, опасно для вашего бюджета): 🟡 Балтийский лизинг П11 рейтинг АА- $RU000A108P46 Купон КС +2,3%. Ежемесячный. Погашение через 9 месяцев. Цена сейчас 87,88% 🟠 Самолёт БО-П14 рейтинг А- $RU000A1095L7 Купон КС +2,75%. Ежемесячный. Погашение через 10 месяцев. Цена сейчас 83,55% 🟠 Whoosh 001P-03 рейтинг ВВВ+ $RU000A109HX2 Купон КС +2,5%. Ежемесячный. Погашение через 11 месяцев. Цена сейчас 90,38% 🟡 АФК Система 001Р-29 Рейтинг А+ $RU000A108GL1 Купон КС +2,4%. Ежеквартально. Погашение через 1 год и 9 месяцев. Цена сейчас 89,7% 🟢 ИНАРКТИКА 002Р-06 рейтинг А+ $RU000A10FA64 Купон КС +2,8%. Ежемесячный Погашение через 2 года 8 месяцев. Цена сейчас 100% Ещё больше лайфстайла и путь к финансовой свободе 🧭 — в сообществе! ✔️Подписывайтесь Буду рад любой вашей поддержке, в том числе лайку❤️ и подписке🔥 #пульс #новичок #обучение #инвестор #портфель #инвестиции #дивиденды #пульс_учит #прояви_себя_в_пульсе #пульс_оцени
Card image 1
9
10
dmitry_chernov
dmitry_chernov

31 августа в 14:14

📊 Итоги августа Август закончился. Фиксирую результаты месяца. 💼 Итого капитал На начало августа — 10 675 700 ₽ На конец августа — 10 565 000 ₽ 🌿 Долгосрочный портфель Было — 5 068 000 ₽ Стало — 5 032 000 ₽ 🔥 Портфель активного управления облигациями Было — 4 990 000 ₽ Стало — 4 918 000 ₽ ⚖️ ИИС Было — 617 700 ₽ Стало — 615 000 ₽ 💸 Пассивный доход Было — 148 580 ₽/мес. Стало — 148 100 ₽/мес. Август оказался непростым для рынка: акции заметно просели, облигации тоже немного снизились. Поэтому красного в портфелях было немало. Поймал неприятности с Евротрансом и Балтийским Лизингом 🤦‍♂️ При этом, на мой взгляд, портфели держатся вполне терпимо (относительно индексов IMOEX и RGBI) Плановые вложения в августе пришлось пропустить. После отпуска и больничного сейчас важнее было восстановить запас ликвидности и подготовиться к сентябрю. А пассивный доход за месяц практически компенсировал снижение активной составляющей капитала. В итоге август закрываем с капиталом 10,565 млн ₽ и прогнозом пассивного дохода 148 100 ₽ в месяц. А теперь начинается сентябрь 👀 Сейчас под наблюдением: Акции: $WUSH $MTSS $LKOH $TATNP $BSPB Облигации: $RU000A10E6D0 $RU000A0JWYJ0 $RU000A109HX2 $RU000A10BS68 #портфель #пассивныйдоход #инвестиции
Card image 1
3
4
dmitry_chernov
dmitry_chernov

31 августа в 9:22

🧭 Завершается большой КРУГ накопления пассивного дохода Без лишних слов — к фактам. В сентябре 2025 года мой прогноз по пассивному доходу на следующие 12 месяцев составлял 127 800 ₽ в месяц. Сейчас заканчивается август 2026 года. За эти 12 месяцев фактически получено 🍋1 653 980 ₽. Это в среднем 137 830 ₽ в месяц. Получается, первоначальный план перевыполнен. Но здесь есть важный нюанс. В течение года я не забирал пассивный доход на расходы. Деньги оставались в портфелях и реинвестировались. За это время менялись вложения, дивидендные прогнозы и выплаты по облигациям с переменным купоном. Причём пересчёт пассивного дохода в этом году чаще шёл в худшую сторону: дивиденды некоторых компаний оказались ниже первоначальных ожиданий, а переменные купоны тоже снизились. Тем не менее факт остаётся фактом. 12 месяцев закончены. 137 830 ₽ в среднем за месяц — это тот денежный поток, который я теперь могу условно выплачивать себе в течение следующего года. А прогноз пассивного дохода на следующие 12 месяцев уже составляет около 148 100 ₽ в месяц. Вот такой план. Но пока мы не собираемся просто начать тратить эти деньги. Как я уже писал, с сентября мы с Идой переходим к этапу «Адаптация». Будем считать расходы, определять наш уровень «нормального потребления» и смотреть, насколько реальная жизнь соответствует денежному потоку, который способен создавать наш капитал. Пока план выглядит так: 💰 Получаем зарплаты. 💸 Оставляем себе ровно столько, сколько способен обеспечить пассивный доход уже сегодня. 🏠 Продолжаем жить обычной жизнью — без искусственной экономии, но и без попытки резко поднять уровень потребления. 📊 Смотрим, насколько реальные расходы отличаются от пассивного дохода. 🔄 Остаток активного дохода реинвестируем, формируем резервы и выполняем запланированные мероприятия: лечение, крупные покупки, ремонт и всё остальное. И здесь начинается самое интересное. Чем дольше будет продолжаться адаптация, тем больше потенциально может становиться наш фактический пассивный доход за последние 12 месяцев. Например, в сентябре 2025 года мы получили 104 569 ₽ пассивного дохода. А на сентябрь 2026 года я сейчас прогнозирую уже около 117 500 ₽. Когда сентябрь 2025 года постепенно выпадет из расчёта, его место займёт сентябрь 2026 года с более высокой выплатой. Если тенденция сохранится, показатель за последние 12 месяцев будет постепенно расти. Получается интересная система: мы живём на одном уровне пассивного дохода, продолжаем реинвестировать активный доход, капитал продолжает работать, а каждый новый месяц может улучшать результат следующих 12 месяцев. Год мы учились накапливать пассивный доход. Теперь будем учиться на нём жить. Посмотрим, получится ли. 🧭 #пассивныйдоход #портфель #финансоваясвобода
Card image 1
Card image 2
Card image 3
10
11
dmitry_chernov
dmitry_chernov

30 августа в 10:50

💭 Кажется, я немного подсел на Whoosh 🛴 На самокатах Whoosh я катаюсь и на облигациях Whoosh тоже 😄 Последнее время периодически смотрю на бумаги компании и ловлю себя на мысли, что мне нравится соотношение доходности и принимаемого риска. С акциями $WUSH ситуация для меня тоже стала интереснее. Их уже довольно сильно наказали. Несмотря на то, что с дивидендами у них совсем туго, я начинаю их немного прикупать с целью поймать рост. Это не значит, что акция обязательно должна расти. И точно не значит, что рисков нет. Не ИИР. Просто после того, что рынок уже сделал с бумагой, потенциальная доходность для меня стала выглядеть интереснее относительно принимаемого риска. В облигациях еще интереснее. Катался на всех выпусках, и продолжу кататься на $RU000A109HX2 $RU000A10BS76 $RU000A10E6D0 $RU000A10EYU8 $RU000A10FGU2 Доходности здесь мне нравятся. Я понимаю, почему рынок требует от Whoosh такую премию за риск. Есть долговая нагрузка, впереди погашения, бизнес сезонный, а результаты пока нельзя назвать идеальными. Поэтому это точно не замена ОФЗ. Но именно за принятие этого риска мне и платят повышенной доходностью. И меня такая премия устраивает. При этом я не собираюсь превращать долю ВДО в портфель одного Whoosh. Высокая доходность — это хорошо. Но если собрать слишком большую долю в одной бумаге, премия за риск быстро превращается в концентрацию риска. Поэтому стоит помнить про диверсификацию. Получается забавно: 🛴 на самокатах Whoosh я просто катаюсь; 💰 на облигациях Whoosh — уже катаюсь за доходностью. Но в обоих случаях стараюсь не разгоняться слишком сильно 😄 #облигации #ВДО #портфель #инвестиции #whoosh
Card image 1
12
13
dmitry_chernov
dmitry_chernov

29 августа в 14:42

📊 Капитал тоже умеет падать Иногда кажется, что если собрать хороший портфель и придерживаться своей стратегии, дальше остаётся только спокойно наблюдать за ростом капитала. Но нет 😄 Мои портфели тоже волатильны. Рынок движется — капитал то растёт, то уменьшается, и к этому приходится относиться спокойно. Например, сейчас сильно падает $OZON Я за ним наблюдаю, но в моём портфеле его нет, поэтому лично на моём капитале это падение никак не отражается. А вот $LKOH у меня, наоборот, довольно много и держу его давно. Поэтому движение Лукойла я чувствую. И вот здесь хорошо понимаешь одну простую вещь: рынок один, а портфели у всех разные. Я продолжаю покупать, получать купоны и дивиденды, реинвестировать пассивный доход и постепенно увеличивать капитал. Поэтому очередная просадка — не повод менять стратегию. Капитал должен двигаться. Главное — чтобы на длинной дистанции направление оставалось правильным. 📈 Продолжаем 😉 #портфель #инвестиции #пассивныйдоход #акции #облигации
Card image 1
5
6