📊

💭 Из круга в круг — иллюзия успеха Привет, друзья! 🖐️ Продолжая свой путь к финансовой свободе, я всё больше убеждаюсь: жизнь на пассивный доход — совсем не то же самое, что жизнь на зарплату. На первый взгляд всё просто: сформировал капитал, получаешь выплаты и тратишь их на жизнь. Но у зарплаты есть несколько преимуществ, о которых легко забыть, когда начинаешь строить планы на жизнь за счёт инвестиций. Во-первых, зарплата обычно растёт. Можно получить повышение, сменить должность или компанию, а работодатель может провести индексацию. В идеале доход хотя бы частично успевает за инфляцией. С пассивным доходом всё сложнее. Дивиденды могут увеличиваться, но это не гарантировано, а фиксированные купоны по облигациям сами по себе не растут вслед за ценами. Конечно, можно вложить дополнительные деньги, но для этого потребуется либо время, либо значительный капитал. Во-вторых, нужно учитывать налоги. Инвестиционный доход на бумаге и деньги, которыми мы действительно можем распоряжаться, — не всегда одно и то же. Наконец, на работе можно попробовать заработать больше, если возникли непредвиденные расходы. А вот заставить портфель приносить на 20% больше, просто приложив дополнительные усилия, не получится. А сколько на самом деле нужно получать от капитала, чтобы обрести финансовую свободу и не переживать, что через несколько лет денег начнёт не хватать? 🎯 Мало покрывать сегодняшние расходы Для себя я определил несколько составляющих абсолютной финансовой свободы: целевой уровень расходов, запас на перерасход, резерв на непредвиденные ситуации, налоги и, самое интересное, инфляционная надбавка. Представим, что нам хватает 100 000 ₽ в месяц. Мы сформировали капитал, который обеспечивает эту сумму, и начали на неё жить. Но проходят годы, цены растут, а пассивный доход остаётся прежним. На те же деньги мы постепенно можем позволить себе всё меньше. Можно начать снимать больше, но если капитал не успевает восполнять эти изъятия, рано или поздно он может закончиться. Я построил несколько моделей в Excel и увидел, насколько сильно результат зависит от доходности портфеля, инфляции и наших расходов. В одной из упрощённых моделей при отсутствии роста дохода капитал заканчивался примерно через 9–12 лет. Это не прогноз для любого портфеля, а наглядный пример того, почему важно учитывать будущее. Получается, что для настоящей финансовой свободы нужно не только получать деньги от капитала, но и сохранять его способность генерировать доход, который со временем сможет покрывать растущие расходы. 🧮 Моя формула абсолютной финансовой свободы Допустим, мы хотим жить на 100 000 ₽ в месяц и заложим в расчёт 5% на перерасход, 10% на страховой запас и условные 13% налогового резерва от суммы снятия. Тогда получим: (100 000 ₽ + 5 000 ₽ + 10 000 ₽) / (1 − 0,13) ≈ 132 184 ₽. Но это ещё не всё. Если мы хотим учитывать инфляцию и поддерживать покупательную способность пассивного дохода, в моей модели необходимо предусмотреть дополнительную сумму, сопоставимую с нормой потребления. Добавляем ещё 🔥🔥🔥100 000 ₽ — и получаем около **232 184 ₽** пассивного дохода в месяц. Именно такой результат получился в рамках расчётов. Это не универсальная формула и не гарантия того, что капитал никогда не закончится: всё зависит от реальной доходности, инфляции, налогов и поведения рынка. Но сама идея кажется мне важной. 🏆 Получается, что финансовая свобода — это не просто момент, когда пассивный доход сравнялся с расходами. Нужно ещё подумать о том, как эти деньги будут обеспечивать нашу жизнь через 10, 20 или 30 лет. Достичь такого уровня обычному человеку обычными методами действительно сложно. Да и, возможно, абсолютная финансовая свобода — это скорее ориентир, чем конечная точка. 😉 Финансовая свобода у каждого своя. Про цели я писал здесь https://www.tbank.ru/invest/social/profile/dmitry_chernov/226df388-dc24-4f01-8c95-8dead0ed3279?author=profile&channel=sharing 👇 А как вы считаете? Сколько вам нужно денег чтобы чувствовать себя финансово свободным человеком? #пассивныйдоход #финансоваясвобода #инвестиции #портфель

📊 Динамика капитала

Прогулка с мамой по парку. В Воронеже осень очень красивая 😍 🍂