Ежемесячный отчёт:

Решил перевести ИИС на новое поколение (ИИС-3), чтобы не платить налог с купонного дохода. Так что ещё 2 года этот счёт нельзя закрывать и переводить на брокерский — иначе придётся возвращать полученные налоговые вычеты. Изначально я не хотел переходить на новый ИИС: старый открыт уже больше 4 лет, поэтому его можно было закрыть в любой момент без возврата налога. Но на тот момент я делал акцент на фондах и немного на акциях с облигациями, а в этом году полностью перешёл на купонный доход — и теперь новый тип счёта мне точно больше подходит. #ИИС

Доброго всем дня! Хочу поделиться своей текущей стратегией и тем, как она корректировалась за последний год. Начну с вводных: снимаю студию в Москве за 55 тыс. рублей, зарплата после вычета налога — 105 тыс. рублей. Понимаю, что в нашей стране, накопить на первый взнос и сразу отложить ещё около 5 млн на ремонт нереально без IT-зарплаты или обеспеченных родственников. Поэтому я решил пойти по пути достижения финансовой свободы за счёт купонного дохода и сложного процента от реинвестирования купонов. Сначала я хотел собрать «денежное колесо» из ОФЗ: 6 выпусков (по две выплаты в год) с фиксированным купоном на долгосрок. Но позже понял простую истину, как бы смешно это ни звучало: чем чаще приходит купон, тем быстрее новые деньги начинают работать и тем ближе та кривая сложного процента на графике. Поэтому выплаты по купону должны быть чаще, чем раз в месяц, и я начал брать корпоративные облигации тоже с фиксированным купоном. Корпоративные облигации решил брать по очереди: докупать по одному эмитенту до тех пор, пока сумма купонов по нему не достигнет 1000 рублей, чтобы можно было сразу докупить нового эмитента. Так я взял «ЭТАЛОН» и сейчас докупаю «ВИС». Но сейчас я немного отхожу от этой стратегии, так как хочу сделать упор на долгосрочные сбережения. Раньше я почему-то даже не хотел изучать ПДС, но дал ему шанс, чтобы понять общую картину, и был удивлён: похоже, это действительно хорошее вложение в будущее (до 15% дохода от размещённых средств, 13% налоговый вычет, господдержка до 36 000 ₽ в год). Сейчас я думаю каждый год вносить в ПДС сумму до уровня максимальной господдержки, а дальше направлять средства также на ИИС. Налоговый вычет по ИИС и ПДС у меня одинаковый — я получаю обратно 13% от положенного. Ну и сохраню такое правило: при поступлении купона буду докидывать деньги на ИИС, если не будет хватать на покупку облигации. Буду рад рекомендациям по финансовым инструментам и стратегиям. RU000A10EST2 RU000A10EYJ1 #ОФЗ #ИИС