Хэштег #инвесторсергей_депозиты | Тинькофф Инвестиции Пульс

Как получать максимальную доходность в банках? Ответ прост: не зависеть от одного банка и кататься на промо-ставках, кочуя из одного банка в другой. 😳 Вот на днях, к примеру, Т-Банк снизил ставки по накопительных счетам. Пролетариям без подписок всего 9%, с Премиумом аж 11%. Ну куда это годится? Т-Банк стал напоминать Сбер в его худшие годы. При этом есть предложения ставок по накопительным счетам до 18% и даже до 25%. Я мониторю банковские предложения и регулярно составляю списки лучших накопительных счетов. Публикую их на закрытом канале . Подписывайтесь, чтобы не упускать эти возможности! Поэтому пользуемся тем, что в России пока еще много банков, которые конкурируют друг с другом за клиента, а Система быстрых платежей (СБП) позволяет гонять до 30 млн рублей между своими счетами без комиссий. Для наглядности сделал график, который показывает, как в последнее время получал почти все время доходность на накопительных счетах выше ключевой ставки. 📈 Читаем график: 🟡 Желтая линия — накопительные счета в разных банках, которые я использовал. Как видно, почти все время доходность выше ключевой ставки и тем более доходности по депозитам. Как правило, всегда нахожусь в банках с максимальными ставками. Как только появляется доступное предложение со ставкой выше, перехожу в другой банк. 🔴 Красная линия — значение ключевой ставки Банка России. На этот показатель ориентируются все банки, когда выставляют свои доходности. Если мы видим, что доходность накопительного счета выше ключа, это значит, что это промо-ставка, она же приветственная, то есть банк приплачивает к доходности, чтобы привлечь клиента. Это то, что нам нужно! Ловим такие предложения. 🔵 Синяя линия — максимальная процентная ставка (по вкладам в российских рублях) десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц (по данным ЦБ РФ) Это такая средняя температура по больнице. 👉 Какова выгода? Был короткий период, когда ставки по вкладам резко выросли — в районе прошлых новогодних праздников, когда ключевая ставка была на максимуме, но сейчас они стали сильно ниже. Видно, как разошлись показатели сейчас. Все дело в ожиданиях того, что ЦБ и дальше будет снижать ключевую ставку. В августе, например, у меня был накопительный счет под 20%, при этом ставку уже снизили до 17%. Это значит, что я получал доходность на 17% выше. И на 25% выше ставок по депозитам в банках, которые сейчас приуныли. Речь тут о накопительных счетах на ежедневный остаток, на которых хранится большая часть средств на жизнь, повседневные траты, текущие проекты, часть подушки безопасности и т. д. Есть еще накопительные счета с начислением на минимальный остаток, ставки по которым бывают на пару процентов повыше. Это другая история. Я их считаю за краткосрочные депозиты, потому что приходится на них морозить средства. 👉 Какие банки я сменил? 🏃 С начала 2024 года проехал следующие станции: Яндекс Банк → Дом РФ → ВТБ → Дом РФ → Почта Банк → Газпромбанк → ВТБ → Сбер → Совкомбанк → Финам Банк. А о том, как ловить накопительные счета с промо-ставками подробно писал в этом посте. ❓ Как делаете вы? Рубрика про банки - Рубрика про вклады - Друзья, удачи в инвестициях! 👍 Лайк и подписка, если полезно. 👆 Заходи в профиль и подписывайся на мой канал, чтобы ничего не пропустить. 👉 Велкам на мой закрытый канал , где еще больше пользы.

НАЛОГ НА ВКЛАДЫ. Сколько и с кого возьмут при ключевой ставке 19%? ЦБ снова поднял ключевую ставку - до 19%. Кроме прочего это означает, что налог на вклады можно будет платить с большего дохода чем ранее. От налога будет освобождено дополнительно 10 000 руб. дохода. Расскажу подробнее 👇 👉 Как начисляется налог на вклады? 1️⃣ На проценты по вкладам и накопительным счетам, полученным в предыдущем году. Вклады и счета во всех банках суммируются для одного человека. 2️⃣ Налоговая сама все посчитает и пришлет уведомление заказным письмом или через личный кабинет налогоплательщика до 1 ноября — вместе с уведомлением о налоге на жилье, землю или автомобиль. Налог надо заплатить до 1 декабря. За вклад, закрытый в 2024 году — в 2025-м. Приведу примеры для вкладов, доход по которым будет получен в 2024 году. За прошлый год - смотрите по хештегу внизу поста. Налог составит 13% от суммы, превышающей необлагаемую сумму дохода. Она зависит от максимального значения ключевой ставки Центробанка в отчетном году. В 2024 году — это уже 19%. В случае, если ЦБ до конца года больше не поднимет ключ. 👉 Необлагаемая сумма = 1 млн рублей х на ключевую ставку ЦБ. То есть необлагаемая сумма дохода составит 190 тысяч руб. Из-за повышения ставки на 1 п.п, эта сумма увеличилась на 10 000 руб. Если доход по всем вкладам и счетам: • Меньше этой суммы — налога не будет. • Больше — то из суммы дохода вычитаем необлагаемую сумму дохода. Вот на разницу и будет начислен налог. ✍️ Пример: Допустим, в 2024 году в банках лежало на вкладах 2 миллиона руб. под 18% годовых. В 2024 году получаем проценты с этих вкладов — 360 тысяч руб. Из этого дохода нужно вычесть необлагаемую сумму: 360 000 - 190 000 = 170 000 руб. На них и будет начислен налог 13%. Заплатим: 170 000 х 13% = 22 100 руб. налога. 👉 Какой налог на вклады, если вы «богатый» Если ваш уровень дохода превышает определенную планку, то придется заплатить повышенный налог — 15%, если ваши доходы выше 2,4 млн руб., исключая зарплату. У государства свои представления о богатстве. Какие доходы будут учитывать для расчета ставки НДФЛ по вкладам: • От продажи имущества и получения его в дар — кроме ценных бумаг. • От долевого участия, включая дивиденды. • По договорам страхования и пенсионному обеспечению. • По операциям с ЦФА. • По операциям с ценными бумагами и производными финансовыми инструментами, в том числе на ИИС. • От продажи долей в уставном капитале российских организаций. • От продажи акций, облигаций и инвестиционных паев. • По операциям РЕПО, объектом которых выступают ценные бумаги. • По операциям займа ценными бумагами. • Проценты по вкладам и остаткам на счетах. 💡 Для длинных депозитов есть финхак: для вкладов от 15 месяцев неиспользованный остаток необлагаемого дохода с прошлого года можно перенести на текущий и снизить налог. ❓ Прикинули, сколько заплатите налога? Рубрика про налоги - Друзья, удачи в инвестициях! 👍 Лайк и подписка, если полезно. 👆 Велкам в профиль и на мой закрытый канал , где еще больше пользы.

Какой налог на вклады, если вы «богатый» В продолжении вчерашнего поста с расчётами по налогу на вклады. Если ваш уровень дохода превышает определенную планку, то придется заплатить повышенный налог — 15%. У государства свои представления о богатстве. 👉 Налог на вклады составит 15%, если: • За 2023 год — ваши суммарные доходы за 2023 год выше 5 млн руб.: учитываются зарплата, инвестиции, доход от вкладов и накопительных счетов и прочее. • За 2024 год доход будет рассчитываться по-другому: зарплата в сумме дохода не учитывается, но и порог ниже — 2,4 руб. 👉 Какие доходы будут учитывать для расчета ставки НДФЛ по вкладам: • От продажи имущества и получения его в дар — кроме ценных бумаг. • От долевого участия, включая дивиденды. • По договорам страхования и пенсионному обеспечению. • По операциям с ЦФА. • По операциям с ценными бумагами и производными финансовыми инструментами, в том числе на ИИС. • От продажи долей в уставном капитале российских организаций. • От продажи акций, облигаций и инвестиционных паев. • По операциям РЕПО, объектом которых выступают ценные бумаги. • По операциям займа ценными бумагами. • Проценты по вкладам и остаткам на счетах. Для длинных депозитов есть финхак: для вкладов от 15 месяцев неиспользованный остаток необлагаемого дохода с прошлого года можно перенести на текущий и снизить налог. ❓ А вы богатые? 😀 Друзья, удачи в инвестициях! 👍 Лайк и подписка, если полезно. 👆 Велкам в профиль и на мой закрытый канал , где еще больше пользы.

НАЛОГ НА ВКЛАДЫ. Сколько и с кого возьмут при ключевой ставке 18%? Итак, впервые за 7 месяце ЦБ осмелился снова поднять ключевую ставку до 18%. Кроме прочего это означает, что налог на вклады можно будет платить с большего дохода чем ранее. 👉 Как начисляется налог на вклады? 1️⃣ На проценты по вкладам и накопительным счетам, полученным в предыдущем году. Вклады и счета во всех банках суммируются для одного человека. 2️⃣ Налоговая сама все посчитает и пришлет уведомление заказным письмом или через личный кабинет налогоплательщика до 1 ноября — вместе с уведомлением о налоге на жилье, землю или автомобиль. Налог надо заплатить до 1 декабря. К примеру, • за вклад, закрытый в 2023 году, уплатить налог придется в ноябре 2024-го. • за вклад, закрытый в 2024 году — в ноябре 2025-го. Так как за 2023 год налог будет начислен только осенью, приведу примеры для нынешнего и прошлого года. Налог составит 13% от суммы, превышающей необлагаемую сумму дохода. Она зависит от максимального значения ключевой ставки Центробанка в отчетном году. • В 2023 году —15% • В 2024 году — 18%. В случае, если ЦБ до конца года больше не поднимет ключ. 👉 Необлагаемая сумма = 1 млн рублей х на ключевую ставку ЦБ. То есть необлагаемая сумма дохода составит: • За 2023 год — 150 тысяч руб. • За 2024 году — 180 тысяч руб. Если доход по всем вкладам и счетам: • Меньше этой суммы — налога не будет. • Больше — то из суммы дохода вычитаем необлагаемую сумму дохода. ✍️ Пример: Допустим, в 2024 году в нескольких банках лежало на вкладах 2 миллиона руб. под 16% годовых. В 2024 году получаем проценты с этих вкладов — 320 тысяч руб. Из этого дохода нужно вычесть необлагаемую сумму: 320 000 -180 000 = 140 000 руб. На них и будет начислен налог 13%. Заплатим: 140 000 х 13% = 18 200 руб. налога. ❓ Прикинули, сколько заплатите налога? Друзья, удачи в инвестициях! 👍 Лайк и подписка, если полезно. 👆 Велкам в профиль и на мой закрытый канал , где еще больше пользы.

Банковский квест. Продолжение 🤯 Окончание моего вчерашнего поста про мытарства с банками. Сначала я не мог несколько дней снять деньги со счета, а потом попался на ровном месте. Но все завершилось благополучно! 3️⃣ После того, как я наконец-то вызволил свои средства из ВТБ, пошел через дорогу внести деньги в Тинькофф Банк. У него высокие лимиты по СБП, свободно прогоняю через него свои средства. Подошел к черно-желтому фирменному банкомату, приложил карточку и пополнил счет. Выдохнул, взял чек… и остолбенел! 😳 Это был банкомат не Тинькофф Банка, а Райффайзенбанка! У них такие же корпоративные цвета, а главное он с легкостью обработал мою карту и никак не намекнул, что она другого банка. Мне вообще показалось, что у него аналогичный тинькоффским интерфейс. В приложении Тинькофф Банка меня ждала информация, что с меня списана комиссия за пополнение 1%. Но она оказалась большая - 6 450 руб., так как я закинул существенную сумму. 🤯 «Когда же это закончится?» — первое, что я хотел написать в поддержку. Но отставил эмоции и погуглил. Оказывается, это частая проблема, что люди путают банкоматы Тинька и Райфа. Написал в поддержку Тинькофф Банка, который списал комиссию, и они решили вопрос за несколько минут всю комиссию мне вернули. Респект таким ребятам 👍 Если бы уже, отсутствовал бы лимит на переводы, то всего этого цирка, который я описал на два поста, можно было избежать, сделал бы перевод в несколько кликов. 🙏 Жду не дождусь мая… P.S. Как показали отзывы в моих каналах, проблема с перепутыванием банкоматов массовая. Путают именно по цветам: - Черно-желтые - Рацф и Тинькофф. - Синие - ВТБ и Газпромбанк - Красные - Альфа и МТС. ❓ В какие проблемы встревали с банками? Друзья, удачи в инвестициях! 👍 Лайк и подписка, если полезно. 👆 Велкам в профиль и на мой закрытый канал , где еще больше пользы. Рубрика про банки - Рубрика про вклады -

Банковский квест 🤯 Жду не дождусь мая, когда наконец-то заработает закон, обязывающий банки снять ограничения на переводы самому себе по системе быстрых платежей. Можно будет в месяц переводить суммы до 30 млн по СБП, а не 100 тысяч, как многие из банков ограничивают сейчас. 😀 Насколько это облегчит жизнь красочно иллюстрирует приключения, в которые я вляпался недавно. Несколько дней не мог снять собственные деньги из-за банковских ограничений. 1️⃣ Началось все в банке «Открытие», где у меня закончился вклад на сумму больше миллиона рублей. Перевести по СБП мешал этот самый лимит. Иначе комиссия. Пришлось идти в отделение. Как известно, «Открывашка» превращается в «Закрывашку»: банк перешел под управление ВТБ и постепенно сворачивает свою деятельность. — У нас упразднена касса, — «порадовала» сотрудница. — Деньги можно снять только в одном отделении в Москве. Прикинул, что мне ехать полтора часа. А вдруг там очереди? — Но есть другой вариант, — обнадежила сотрудница. — Можем перевести без комиссии в ВТБ, снимите там. Вы клиент этого банка? Я утвердительно кивнул и обрадовался, что смогу снять деньги за дверью по соседству. Отделение ВТБ было за стенкой. — Перевод будет идти минимум пару часов, — снова все усложнила сотрудница. Подумал, что пусть переводят, сниму в отделении ближе к дому. 2️⃣ Через несколько часов деньги отобразились на счету в ВТБ, и я двинул в отделение. Но квест только начинался… В ВТБ тоже лимит в 100 000 рублей на переводы по СБП. Взял талон, чтобы снять наличные. — Мы не можем выдать вам такую крупную сумму. Нужно заказывать наличные в банк, — подхватила эстафету коллеги из «открывашки» сотрудница ВТБ. — Заказываем выдачу через два дня? Я поперхнулся. И начал спрашивать про способы снятия. — В отделении можно снять не более 300 тысяч рублей. В банкомате — не более 350 тысяч в сутки. Можете поездить по отделениям и частями поснимать, если срочно надо, — дала она совет года. Параллельно я спросил бота в мобильном приложении ВТБ, как снять наличные. Тот предлагал вообще заказать их выдачу через три дня! Хотелось встать и закричать легендарное: «Костин! Где мои деньги?» 😡. Решил сегодня снять все, что можно по лимиту, а остальную заказал к выдаче через два дня. Пошел в кассу. Оператор начинает отсчитывать наличные… и тут в отделении пропадает интернет! Я оказываюсь в патовой ситуации: ни деньги не взять, ни уйти, так как неизвестно прошла ли операция. Прождал полчаса с другими возмущенными клиентами. Интернета все не было. В общем, я плюнул и ушел. Вернулся вечером. Было ощущение, что у них только недавно починили. Электронная очередь не работала, перешли на живую. Я снял часть наличных в кассе, и часть в банкомате. В следующий раз вернулся через пару дней. У них снова не работала электронная очередь. И, конечно, в отделении пропал мой заказ на выдачу наличных... Чайник начинал свистеть😤. Но вскоре они пошушукались и все же выдали мне оставшуюся сумму. Но и на этом еще не все. Дальше меня ждал сюрприз в Тинькофф Банке. Продолжение следует... Ставь лайк, если интересно, как все закончилось 🙂 🙏 Жду не дождусь мая… ❓ В какие проблемы встревали с банками? Друзья, удачи в инвестициях! 👍 Лайк и подписка, если полезно. 👆 Велкам в профиль и на мой закрытый канал , где еще больше пользы. Рубрика про банки - Рубрика про вклады -

Как работает система страхования вкладов в России 💣 Банк России хлопнул Банк QIWI. Кто сможет вернуть хранящиеся в нем средства? Банк QIWI {$QIWI} входил в систему страхования вкладов, а значит после отзыва лицензии вкладчики смогут вернуть хранящиеся средства. Как это работает? Попытки создать систему страхования вкладов предпринимались еще в 90-е годы, когда в России был бум банкротств банков. Миллионы людей теряли сбережения. Например, аналогичная система действует в США еще с 1930-ых годов. В 2003 году было создано Агентство по страхованию вкладов, которое занимается выплатой компенсаций вкладчикам в случае проблем у банков. Для этого создан специальный фонд, который пополняется всеми банками, которые участвуют в системе страхования вкладов. Сначала страхованию подлежали вклады на сумму не более 100 тысяч рублей. На текущий момент гарантированная сумма составляет до 1,4 млн рублей. Работа системы проверена временем. Произошло уже около 500 страховых случаев, когда вкладчиками возвращались средства после того, как у банка наступали проблемы. Более 4 миллионов человек вернули свои накопления. ❓ Как происходит возврат накоплений вкладчиком Если в отношении банка наступает страховой случай (у него отзывается лицензия на осуществление банковских операций), его вкладчику выплачивается денежная компенсация: 100% от суммы вкладов, но не более 1,4 млн руб. ❓ Какие средства подлежат возврату 🔹 На рублевых и валютных счетах. 🔹 На банковских картах (кроме кредитных). 🔹 На счетах индивидуальных предпринимателей. По заявлению вкладчика выплата может производиться как наличными деньгами, так и путем перечисления средств на счет в банке, указанный вкладчиком. Выплаты начинаются не позднее 14 дней со дня наступления страхового случая. ❓ А если сумма сбережений вкладчика в банке выше? Теоретически можно вернуть полную стоимость накоплений. Но расчеты будут проведены после процедуры банкротства, многочисленных судов и определения порядка выплаты компенсаций. Найдут ли в банке средства для выплаты по всем претензиям — маловероятно. ❓ Как использовать депозиты инвестору Используем главное преимущество — надежность. ✔️ В связи с тем, что государство гарантирует возврат 1,4 млн рублей, то это один из самых надежных способов хранить сбережения. Поэтому инвестору стоит держать на депозитах часть средств подушки безопасности. То есть те деньги, которые отложены на «черный день». ✔️ В одном банке не стоит держать сумму сбережений выше 1,4 млн рублей. Лучше разнести ее по разным банкам. UPD ❓ Что со средствами на QIWI-кошельках? В оферте, которую подписывают клиенты при открытии кошелька, условий о возмещении и страховании нет. Получается, что кошельки не застрахованы. ❓ Что думаете о вкладах и нынешних ставках в банках? 💎 В закрытом канале регулярно делаю обзоры на вкалды в надежных банках. Подписывайтесь! 👍 Лайк и подписка, если полезно. _безопасности

Чем отличаются БАНКОВСКИЕ ВКЛАДЫ от НАКОПИТЕЛЬНЫХ СЧЕТОВ? Из комментариев к последним постам понял, что многие путаются в банковских продуктах: депозитах и накопительных счетах. Давайте разберемся в чем отличие и как с ними работать. Общее между ними — возможность разместить деньги в банке и получать доход. 👉 Банковский вклад — это счет, на который средства вносятся на определенных условиях и на конкретный срок. Досрочно закрыть вклад и забрать деньги можно только при условии потери процентного дохода. 👉 Накопительный счет — это счет в банке, на который можно в любое время вносить деньги и снимать, получая при этом доход от процентов. Еще отличия: • из-за того, что на банковском вкладе деньги морозятся на долгий срок, банки по нему предлагают выше доходность, чем по накопительному счету. • ставку по накопительному счету банк может изменить в одностороннем порядке, ставка по вкладу зафиксирована в договоре; • накопительный счет можно пополнить в любой момент, в случае со вкладами все зависит от условий конкретного продукта: на многие нельзя вносить деньги. Могут быть и другие особенности. Сейчас банки понапридумывали много дополнительных условий. Например, ставка может быть выше при условии трат на определенную сумму, подписку, размер остатка и т.д. Поэтому внимательно знакомьтесь с условиями. Рассмотрим особенности каждого из банковских продуктов. 💰 ВКЛАДЫ Могут различаться по способу начисления процентов ✔️ С капитализацией процентов Это прибавление начисленных процентов к сумме (телу) вклада так, что следующие проценты считаются уже на общую сумму. В этом случае говорят о сложных процентах или о процентах на проценты. Часто в описании вкладов с капитализацией банки указывают не только номинальную, но и эффективную процентную ставку. Она учитывает постепенное увеличение суммы вклада. Например, ставка вклада 15%, а эффективная ставка 16,01%. ✔️ Без капитализации процентов Проценты выплачиваются вкладчику и не увеличивают сумму вклада. Есть разные варианты начисления процентов в этом случае: • регулярно (ежемесячно, ежеквартально) на текущий счет; • единоразово в конце срока действия вклада. Вклады с капитализацией процентов выгоднее, но если вам нужно регулярно получать процентный доход, выбирайте второй вариант. 💰 НАКОПИТЕЛЬНЫЕ СЧЕТА Сейчас многие банки позволяют открывать множество накопительных счетов. Можно использовать под разные цели. Важно понимать, как различаются накопительные счета. Иначе сумма дохода будет сильно различаться от способа расчета процентов дохода: ✔️ На ежедневный остаток Банки начисляют проценты на ежедневный остаток и выплачивают их как правило раз в месяц, но есть и те, кто платит каждый день (см. скрин). Тот же самый результат, получается, если речь идет о процентах на среднемесячный остаток. Например, так рассчитывает проценты по накопительному счету Тинькофф Банк. ✔️ На минимальный остаток за месяц Начисляют на минимальную сумму, которая оставалась у вас в течение месяца. В первый месяц после открытия такого счета обычно учитывают сумму в день первого пополнения или на следующий день после него. Поэтому лучше не снимать деньги без необходимости. Но ставка по таким счетам как правило чуть выше, чем с начислением на ежедневный остаток. На накопительные счета тоже распространяется система страхования вкладов, если банк — ее участник. 💎 Подборки выгодных вкладов и накопительный счетов регулярно публикую в закрытом канале Подписывайтесь! ❓ Что предпочитаете: вклад или накопительный счет? {$YNDX}

НАЛОГ НА ВКЛАДЫ снова вернули. Сколько и с кого возьмут? Помните, как энергично в кресло премьера сел Михаил Мишустин, бывший глава Налоговой службы? Тут же стремительно посыпались инициативы по повышению налогов. Одна из них — налог на вклады размером свыше 1 млн рублей. Правда, потом его отменили как одну из мер поддержки после начала спецоперации. Но в этом году снова вернули. В 2024 году придется заплатить этот налог на вклады закрытые в 2023 году. Итак, с кого и в каком размере потребуют доплатить в пользу государства 👇. 1️⃣ Налог начисляется на проценты по вкладам и накопительным счетам, полученным в предыдущем году. Вклады и счета во всех банках суммируются для одного человека. 2️⃣ Налоговая сама все посчитает и пришлет уведомление заказным письмом или через личный кабинет налогоплательщика до 1 ноября — вместе с уведомлением о налоге на жилье, землю или автомобиль. Налог надо заплатить до 1 декабря. К примеру, за вклад сроком на 1 год, закрытый в январе 2023 года, уплатить налог придется в ноябре 2024-го, спустя почти два года 🧐. Как рассчитывается налог? Налог составит 13% от суммы, превышающей необлагаемую сумму дохода. Она зависит от максимального значения ключевой ставки Центробанка в отчетном году. В 2023 году это будет 15%, а не 16%, несмотря на недавнее повышение, потому что берется значение на 1 число месяца. 👉 1 млн рублей х на ключевую ставку ЦБ. Ставка ЦБ составляет 15%. Необлагаемая сумма дохода составит 150 тысяч руб. Если доход по всем вкладам и счетам: • Меньше этой суммы — налога не будет. • Больше — то из суммы дохода вычитаем необлагаемую сумму дохода — 150 тысяч руб. ✍️ Пример: Допустим, в 2023 году в нескольких банках лежало на вкладах 2 миллиона ₽ под 10% годовых. В 2023 году я получил проценты с этих вкладов — 200 тысяч ₽. Из этого дохода нужно вычесть необлагаемую сумму: 200 тыс. — 150 ₽. Останется 50 000 ₽. На них и будет начислен налог 13%. Заплачу 6 500 ₽ налога. ❓ Прикинули, сколько заплатите налога? --- 👍 Лайкни и подпишись, если полезно. 👆 Велкам в профиль и на мой закрытый канал , где еще больше пользы. 🎁 Действует бонус: акция до 1000 руб. в подарок от Тинькофф за подписку на канал.

Ставки по вкладам выросли выше 10%. Но есть нюансы После резкого поднятия ставки Центробанком до 12% выросли и ожидания толпы на то, что поднимутся ставки банковских вкладов. Такие резкие движы в финасовом регулировании всегда были шансом припарковать деньжата под высокий процент и надежность. Ибо депозиты остаются самым надежным источником накопления, так как застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей. 🧐 Однако банки не спешат. Да, ставки депозитов в предложениях стали повышаться. Но как-то мудрено и мутно. Приходится сильно морщить лоб, чтобы в этом разобраться. 😎 Велик набор хитростей, на которые идут банкиры. Высокий процент можно получить: • на короткий срок, • только новым клиентам, • только на малую сумму, например, до 100 000 руб. • при наличии зарплатной карты, • при тратах по карте, • при покупке премиального пакета услуг. Ну и еще много чего. ✋ Я все это отметаю. Риск забыть или недосмотреть по условиям всегда высок, и прощай лишние проценты. ✔️ На прошлой неделе закупился гособлигациями (ОФЗ) с текущей доходность 10,5-11%. Поэтому предложения банков рассматривал ну хотя бы со сравнимой доходностью. И если отмести банковские предложения с замысловатыми условиями, то остаются единицы: Вклады на 1 год: • Альфа-Банк — вклад «Максимальный» — 10,35% • МКБ — вклад «Яркий» — 10% • Инвестторгбанк — «Приветственный» — 12,5% до 3 месяцев, далее 11%. ✏️ Если нашли что-то еще, чиркните в комментах 😉 Как всегда, в крупных банках, всяких зеленых, синих и желтых, самые отстойные условия. Возможно, будет еще одно повышение ключевой ставки ЦБ в сентябре, тогда предложения улучшатся. Или как вариант, припарковать деньги на 3 месяца. Достаточно много предложений выше 10% на такой короткий срок. А ближе к Новому году возможно посыпятся традиционные сезонные предложения от банков с более интересными условиями, если ситуация в экономике не выровняется. ❓ Пользуетесь депозитами?

Как в 2022 начисляется новый налог на вклады Помните, как энергично в кресло премьера сел Михаил Мишустин, бывший глава Налоговой службы? Тут же стремительно посыпались инициативы по повышению налогов. Одна из них — налог на вклады размером свыше 1 млн рублей. И вот, наступил 2022 год, когда это налог начинает взиматься 😕. Недавно я перекладывал депозиты и разбирался с этим налогом. Итак, с кого и в каком размере потребуют доплатить в пользу государства 👇. 1️⃣ Налог начисляется на проценты по вкладам и накопительным счетам, полученным в предыдущем году. Вклады и счета во всех банках суммируются для одного человека. Валютные вклады тоже считаются. 2️⃣ Налоговая сама все посчитает и пришлет уведомление заказным письмом или через личный кабинет на сайте налоговой до 1 ноября — вместе с уведомлением о налоге на жилье, землю или автомобиль. Налог надо заплатить до 1 декабря 2022 года. То есть, к примеру, за вклад закрытый в январе 2021 году уплатить налог придется в ноябре 2022-го, спустя почти два года 🧐. Как рассчитывается налог? Налог составит 13% от суммы, превышающей необлагаемую сумму дохода. Она зависит от ключевой ставки Центробанка: 👉 1 млн рублей х на ключевую ставку ЦБ. На 1 января 2021 года ставка ЦБ составляла 4,25%. Необлагаемая сумма дохода составляет 42,5 тысячи руб. Если доход по всем вкладам и счетам: - Меньше этой суммы — налога не будет. - Больше — то из суммы дохода вычитаем необлагаемую сумму дохода — 42,5 тысячи руб. ✍️ Пример: Допустим, у меня в 2021 году в нескольких банках лежало на вкладах 2 миллиона ₽ под 5% годовых. В 2021 году я получил проценты с этих вкладов — 100 тысяч ₽. Из этого дохода нужно вычесть необлагаемую сумму — 42 500 ₽. Останется 57 500 ₽. На них и будет начислен налог 13%. Я заплачу 7 475 ₽ налога. ☝️ Правило работает даже для вкладов, которые были открыты раньше 2021 года. Начисление налога в этом случае будет зависеть от способа выплаты процентов: 1️⃣ ежемесячно или ежеквартально — будут считаться только те проценты, выплата которых пришлась на 2021 год или позже; 2️⃣ по истечении срока вклада — вся сумма процентов будет облагаться налогом по новым правилам. ❓ Прикинули, сколько заплатите налога?

Как работает система страхования вкладов в России Стоит ли инвестору использовать депозиты На данный момент банковские депозиты являются одним из самых надежных средств по хранению сбережений. Сохранность вкладов на сумму до 1,4 млн рублей гарантированы законом. Попытки создать систему страхования вкладов предпринимались еще в 90-е годы, когда в России был бум банкротств банков. Миллионы людей теряли сбережения. Например, аналогичная система действует в США еще с 1930-ых годов. В 2003 году было создано Агентство по страхованию вкладов, которое занимается выплатой компенсаций вкладчикам в случае проблем у банков. Для этого создан специальный фонд, который пополняется всеми банками, которые участвуют в системе страхования вкладов. Сначала страхованию подлежали вклады на сумму не более 100 тысяч рублей. На текущий момент гарантированная сумма составляет до 1,4 млн рублей. Работа системы проверена временем. Произошло уже около 500 страховых случаев, когда вкладчиками возвращались средства после того, как у банка наступали проблемы. Более 4 миллионов человек вернули свои накопления. ❓ Как происходит возврат накоплений вкладчиком Если в отношении банка наступает страховой случай (у него отзывается лицензия на осуществление банковских операций), его вкладчику выплачивается денежная компенсация: 100% от суммы вкладов, но не более 1,4 млн руб. ❓ Какие средства подлежат возврату 🔹 На рублевых и валютных счетах. 🔹 На банковских картах (кроме кредитных). 🔹 На счетах индивидуальных предпринимателей. По заявлению вкладчика выплата может производиться как наличными деньгами, так и путем перечисления средств на счет в банке, указанный вкладчиком. Выплаты начинаются не позднее 14 дней со дня наступления страхового случая. ❓ А если сумма сбережений вкладчика в банке выше? Теоретически можно вернуть полную стоимость накоплений. Но расчеты будут проведены после процедуры банкротства, многочисленных судов и определения порядка выплаты компенсаций. Найдут ли в банке средства для выплаты по всем претензиям — маловероятно. ❓ Как использовать депозиты инвестору Ставки по вкладам давно стали непривлекательными. В качестве инвестиционного заработка депозиты не годятся. Но за ними остается главное преимущество — надежность. ✔️ В связи с тем, что государство гарантирует возврат 1,4 млн рублей, то это один из самых надежных способов хранить сбережения. Поэтому инвестору стоит держать на депозитах часть средств подушки безопасности. То есть те деньги, которые отложены на «черный день». ✔️ В одном банке не стоит держать сумму сбережений выше 1,4 млн рублей. лучше разнести ее по разным банкам. Что думаете о вкладах и нынешних ставках в банках? _безопасности