Хэштег #деньжныепотоки | Тинькофф Инвестиции Пульс

Шаблоны бюджетов: почему это ловушка Вчера я выложила скрин форм бюджетов для одного из клиентов. Логичный вопрос: можно ли взять их и сразу применить Короткий ответ — не надо. 🔉 Чужой шаблон — это «средняя температура». Он не видит вашу реальность и быстро приводит к иллюзиям контроля. 📎Готовые формы не видят вашу реальность. У каждого бизнеса свой цикл денег: предоплаты, отсрочки, сезонные всплески, длинные проекты, подписки, закупки, кредиты, налоги с отсрочкой, НДС, кассовые разрывы и «живые» договорённости с клиентами и поставщиками. Шаблон этого не знает. Он выдает «среднюю температуру», а вам нужна именно ваша: где узкое место, где риск, где прибыль прячется, а где деньги «утекают». 📎У меня за плечами 20+ лет в финансах, и каждый раз, когда мы с собственником собираем его модель, меняется стиль управления: появляются понятные цели, прозрачные цифры и спокойствие за кассу. ✅ И самое приятное — решения принимаются быстрее, потому что видно, что реально двигает прибыль.❕ Если хотите бюджет, который работает на ваш бизнес, а не наоборот — пишите ! Разберем текущие цифры, соберём индивидуальную модель, настроим отчётность и систему ранних предупреждений. Коротко, по-деловому, без академических лекций — чтобы можно было управлять, а не разбираться в формулах.🌟

Финансовая модель — не про Excel, а про спокойствие и уверенность. В последнее время статистика по выживаемости бизнеса в первые 3 года сократилась с 5% до 3%. 🔉Основная причина – отсутствие финансовой модели. Если вы решили что-то изменить в бизнесе или открыть новое направление, финансовая модель также необходима!❕ 📌После того как я создаю финансовую модель: ♦️вы точно знаете, сколько и когда будет денег; ♦️видите, где прибыль утекает и как это исправить; ♦️можете планировать рост — не на интуиции, а на цифрах; ♦️легко объясняете банку, инвестору или партнеру, почему ваш бизнес — надежный; ♦️и главное — чувствуете контроль, и уверенность в завтрашнем дне.❕ 📌Как я работаю: ♦️Диагностика. Разбираюсь, как устроен ваш бизнес, какие направления, проекты, потоки денег и что приносит прибыль. ♦️Сбор данных. Беру все нужное: отчеты, сделки, прайсы, постоянные и переменные расходы. ♦️Построение модели. Создаю понятный инструмент в Excel/Google Sheets, где видно: — прогноз продаж, — движение денег по месяцам, — ключевые показатели, — сценарии «что будет, если…». ♦️Презентация и обучение. Показываю, как пользоваться моделью — чтобы вы могли обновлять ее сами. 🔉Результат — не просто таблица, а карта бизнеса. 📌Сколько по времени занимает внедрение и обучение? Все зависит от масштаба бизнеса, количества юрлиц. Иногда достаточно 1-2 недель, а если бизнес многослойный — с несколькими направлениями, филиалами и сложными потоками — на работу может уйти и 3 месяца. 📌Стоимость услуги: Цена также зависит от объема и сложности — от 70 000 до 300 000 рублей. Я всегда озвучиваю точную стоимость после первичного знакомства с данными и понимания, насколько глубоко нужно погрузиться. 🔵Главное — вы заранее знаете, за что платите: результатом будет прозрачная система учета, на которую можно реально опереться. Есть вопросы или нужна помощь, записывайтесь на первую бесплатную консультацию

Аудит управленческого учета: почему цифры не всегда говорят правду? Более чем за 20 лет в финансах я слишком часто видела одну и ту же историю. 🔉Собственник уверен, что «всё под контролем»: управленческий учет внедрен, отчеты есть, показатели растут. А потом — внезапно деньги заканчиваются, прибыль на бумаге есть, а на счетах пусто.😌 ❓Почему так происходит: ➡️Учет ведет бухгалтер — но бухгалтерия и управленка это разные миры. ➡️Доходы и расходы собираются без четкой логики. ➡️Отчеты делаются «для галочки». ➡️Не видно, какие продукты или клиенты приносят прибыль, а какие — убытки. ➡️Нет нужных отчетов для принятия решений. В итоге бизнес летит вслепую: решения принимаются «на ощущениях», а не на фактах. ❕Что дает аудит управленческого учета: ♦️Я анализирую вашу систему — где теряются данные, искажаются цифры, где «дыры» в логике. ♦️После аудита вы получаете: ♦️Понятную структуру учета и прозрачные отчеты. ♦️Реальное понимание, где бизнес зарабатывает, а где теряет. ♦️Контроль над финансами без бесконечных таблиц. ♦️Уверенность в цифрах и решениях. После аудита бизнес буквально «просыпается»: становится видно, что работает, а что нет, куда стоит вкладывать, а где пора резать убытки. ❕ Если чувствуете, что цифры не совпадают с реальностью — пора делать аудит. 🔵 Потому что управленческий учет — это не про Excel, а про спокойствие собственника. 📌Сроки: Все зависит от масштаба бизнеса, количества юрлиц и степени «запутанности» учета. Иногда достаточно 3–5 дней, чтобы выявить ключевые ошибки и дать рекомендации. А если бизнес многослойный — с несколькими направлениями, филиалами и сложными потоками — на работу может уйти 2–3 недели. 📌Стоимость: от 50 000 до 200 000 рублей Точные сроки и сумму я озвучиваю после первого знакомства сданными. Главное — вы заранее знаете, за что платите: результатом станет прозрачная, надежная система учета, на которую можно опереться и благодаря которой будут приниматься правильные решения для увеличения прибыли бизнеса Есть вопросы или нужна помощь, записывайтесь на первую бесплатную консультацию

Как некорректный управленческий учет превратил прибыльный бизнес в убыточный 🔉Хочу поделиться кейсом из практики. Меня пригласили финансовым директором в одну группу компаний. До меня на этой позиции работала женщина, которая всю жизнь была главным бухгалтером.😌 И это сразу чувствовалось. ♦️Отчеты, которые она показывала собственнику, выглядели «по всем правилам бухгалтерии» — аккуратно, формально, и… абсолютно бесполезно для принятия управленческих решений ♦️Отчеты были «сухими» — просто цифры, без анализа. ♦️Каждая компания группы шла сама по себе, хотя бизнес работал как единое целое. 💭 В итоге руководитель жил в иллюзии, что бизнес стабильно зарабатывает. Но стоило мне собрать эти де данные по всем компаниям группы воедино, и разложить по основным управленческим отчетам — и всё стало ясно.❕ Оказалось, что компания годами платила дивиденды из заемных денег! Результат предсказуем: долги росли, убытки тоже. 😌😌 ♦️Всё, что нужно было сделать — всего три управленческих отчета и правильный анализ этих отчетов. ♦️После этого собственник увидел реальную картину, перестал «кормить иллюзии» и начал действовать. 🔉Через три месяца бизнес вышел в прибыль. Просто потому, что он впервые увидел правду в цифрах.❕ 📎Резюме: Управленческий учет — для того, чтобы собственник видел реальную экономику бизнеса для принятия правильных решений! С удовольствием помогу взглянуть и на ваши цифры «без иллюзий»! Записывайтесь на первую бесплатную консультацию

Как сделать бизнес прозрачный для вас❓❓ Ко мне часто приходят с вопросами: «Почему в бизнесе вроде бы всё хорошо, а денег постоянно нет? Куда они уходят?» Или: «Я чувствую, что меня обманывают, но не могу поймать за руку». 🟡Знакомо? Проблема в 99% случаев — не в криминале, а в непрозрачности. Бизнес — это черный ящик. Вы видите, что туда входят ресурсы (деньги, материалы) и выходят клиенты и выручка. А что происходит внутри — загадка. ❓❓Так как же сделать бизнес прозрачным и начать им по-настоящему управлять, а не просто реагировать на проблемы? Не нужно строить полицейское государство. Нужно внедрить несколько ключевых принципов. 📌Единая версия правды. У вас должно быть три основных ежемесячных управленческих отчета: 🟡Отчет о прибылях и убытках 🟡Отчет о движении денежных средств 🟡Баланс 🔉Глядя в них, вы можете видеть все что произошло в вашем бизнесе. Но не только можно, но и нужно, «держать руку на пульсе» ежедневно. Это возможно, контролируя денежный поток. Вы должны видеть откуда пришли деньги и куда они ушли. Без этого любое управление — слепая игра. 📌Контроль на ключевых точках. Вам не нужно проверять каждый чек. Сконцентрируйтесь на основных моментах: 🟡Закупки: Кто, на какую сумму и у кого закупает? Внедрите систему лимитов и конкурсных процедур для крупных закупок. 🟡Продажи: Все ли отгрузки превращаются в оплату? Ежедневно отслеживайте дебиторку. Просроченная дебиторка — это ваши деньги, которыми бесплатно пользуется кто-то другой. 🟡Склад: Что пришло, что ушло, что лежит мертвым грузом? Регулярные инвентаризации — не для того, чтобы поймать вора, а чтобы не терять активы. 📌Контроль основных показателей. Перестаньте спрашивать: «Как дела?» Спросите: «Какая маржинальность по проекту А?», «Какой коэффициент оборачиваемости склада?», «Сколько стоит привлечение одного клиента?». Цифры не врут. Они показывают реальную эффективность и болевые точки. 📎Резюме: Прозрачность — это не про тотальный контроль и недоверие. Это про выстраивание такой системы, где правила игры понятны всем, а ключевые показатели видны как на ладони. Это позволяет вам перейти от роли «пожарного» к роли стратега, который управляет бизнесом, а не бизнес управляет вами. 🔉Начните с управленческого учета. Остальное приложится. Есть вопросы или нужна помощь, записывайтесь на первую бесплатную консультацию

К чему может привести отсутствие управленческого учета? 💭Владелец растущей сети кофеен Денис видел в бухгалтерских отчетах стабильную прибыль. Обрадовался, выплатил себе солидную премию. Через месяц — кассовый разрыв: нечем платить за аренду и кофе. Парадокс? Нет — отсутствие управленческого учета. Что же происходило в бизнесе? ➖Прибыль в отчете – не деньги на счете. Крупный корпоративный заказ с отсрочкой 60 дней показал в отчете выручку. Но поставщикам нужно было платить через 14 дней. Прибыль по документам была, а реальных денег не прибави лось. ➖ «Доходный» актив был убыточным. Самая посещаемая кофейня с огромной арендой в общем отчете «тонула» в прибыли других точек. Она незаметно сжигал а деньги. ➖Премия из будущих налогов. Часть денег на счету был НДС для государства. Денис забрал и их, усугубив кас совый разрыв. 🔵Итог: дорогие займы, срывы поставок, потеря клиентов и н ервные срывы. ❕Решение простое: Мы внедрили бюджетирование и три основных управленческих отчета: ♦️Бюджет и управленческий отчет о прибылях и убытках в разрезе кофеен — чтобы планировать и видеть реальную, а не «бумажную» прибыль. ♦️Бюджет и управленческий отчет о движении денежных средств — чтобы планировать откуда и когда придут и куда уйдут деньги и сравнивать с фактическим движением. ♦️Бюджет и управленческий баланс – чтобы видеть к чему приведут наши планы и быстро принимать правильные управленческие решения. ❕Через 3 месяца Денис уже не тушил пожары, а планировал развитие. 📎Резюме: Если вы не знаете, какой у вас денежный поток на следующей неделе и что на самом деле приносит прибыль, — бизнес управляет вами, а не вы им. Есть вопросы или нужна помощь, записывайтесь на первую бесплатную консультацию

Где взять деньги, когда бизнес растет? Казалось бы, больше заказов, значит больше прибыли. Возможно! Но мы поговорим не о прибыли, а о денежных средствах, с помощью которых возможно удержать растущий бизнес. ❕Есть 2 варианта где взять деньги: 📌1 вариант: кредиты, займы. Почему бы нет? НО, принимать этот вариант надо после очень досконального анализа бюджетов на ближайший год (бюджет доходов и расходов и бюджет денежных средств). Необходимо быть уверенным, что бизнес сможет обслуживать эти кредиты или займы и что не будет кассовых разрывов. 📌2 вариант: введение жестких мер: ➡️Жёсткий контроль платежей. Все расходы, только которые согласованы в бюджете. Это не бюрократия — это выживание. ➡️Еженедельный мониторинг бюджетов. Не ждите конца месяца. Сверяйте план/факт еженедельно, корректируя, если есть необходимость. ➡️Резать все нежизнеспособные расходы Подписки, тестовые рекламные каналы, «удобные» сервисы — если не приносит прибыль здесь и сейчас, вычеркиваем. ➡️Пересмотр договоров с поставщиками: отсрочки, частичная предоплата, гибкие графики — все, что снижает давление на денежные потоки. ➡️Полный запрет на незапланированные траты «Нужно срочно» — не аргумент. Любой расход вне бюджета требует личного согласования. Вы заметили, что при любом варианте обязательно должны быть согласованы бюджеты? ✅✅✅ В противном случае, можно не разогнаться, а разбиться. Если есть вопросы или нужна помощь, записывайтесь на первую бесплатную консультацию

Что делать, если на операционку уходит всё время? Знакомая ситуация? «Финансы в норме, но я тону в рутине. Нет времени на стратегию, я — «главный пожарный». Бизнес работает вполсилы. Разберем ситуацию на примере одного из наших клиентов — назовем его «Компания А». 🔵Было: 80% времени собственника — на операционку. Выручка росла, а маржинальность — нет. Кассовые разрывы. Стратегия стояла. 🔵Диагноз: Системные сбои. ♦️Нет финансового контура: Управленческий учет и бюджетирование не работали. ♦️Нет регламентов: Кто за что отвечает и какие имеет лимиты? ♦️Слабое делегирование: Любая мелочь летела наверх. 🔵Решение: ♦️Внедрили бюджетирование и управленческий учет. Стали проводить короткие встречи по понедельникам по обсуждению план-факта предыдущей недели и с обсуждением планов на предстоящую неделю на основе бюджетов и управленческого учета. Собственник стал видеть картину и перестал быть «заложником денег». ♦️Прописали регламенты с зонами ответственности и лимиты расходов. Мелкие согласования у собственника сократились на 70%. ♦️Запустили совещания руководителей без собственника. Проблемы стали решаться на их уровне, а к собственнику шли на согласование с готовыми решениями. ❕Итог через 4 месяца: Время на операционку упало с 80% до 30%. Маржинальность выросла на 4 п.п.. Компания перешла из «выживания» в «развитие». 📎Ваша работа — будущее компании. Не давайте операционке украсть у вас время для полета. Хотите изучить причины вашей рутины, записывайтесь на первую бесплатную консультацию

Что делать если бюджеты не работают, все меняется слишком быстро? Надо признать, что это не кризис, это новая реальность Если бюджет не работает в быстро меняющейся среде, проблема не в скорости изменений, а в негибкости вашей финансовой модели.❕❕ Вот два ключевых шага, которые мы внедряли в компаниях и которые дают результат: ♦️♦️Ваш бюджет — не священная скрижаль, а живой инструмент навигации. Переходите от жесткого годового бюджетирования к скользящему прогнозированию. Ваш горизонт планирования — не 12 месяцев, а, например, квартал. Вы постоянно обновляете прогноз, основываясь на актуальных данных. Это требует дисциплины, но убивает неопределенность. ♦️♦️Внедрите «бюджет по драйверам». Ваша цель — понять, что на самом деле двигает ваш бизнес. Ключевые драйверы (например, стоимость лида, конверсия в продажу, средний чек). Стройте финансовую модель вокруг них. Если меняется рынок и растет стоимость лида, ваша модель мгновенно покажет, как это скажется на прибыли и сколько нужно перераспределить в маркетинг. Вы управляете не статьями, а причинно-следственными связями. И на основе этих данных меняете бюджет 📎Ваш бюджет должен быть не смирительной рубашкой, а гибким парусом, который помогает ловить ветер перемен, а не ломаться под его напором. Если есть вопросы или нужна помощь, записывайтесь на первую бесплатную консультацию

От чего зависит сумма дивидендов? Для начала необходимо четко определить стратегические цели вашего бизнеса. 🔵Если бизнес растет и требует инвестиций — собственник должен быть аскетом. Платите себе фиксированную, комфортную сумму, а всё остальное вкладывайте в развитие. Но не забывайте, что даже эту комфортную сумму бизнес должен сначала заработать. Это вы можете увидеть в одном из трех главных управленческих отчетов – Отчет о прибылях и убытках. 🔵Если бизнес стабилен— можно выводить большую часть свободного потока, но не забывая про резервный фонд и умеренные обновления. Это вы можете увидеть в другом главном управленческом отчете – Управленческом балансе. 🔵Если бизнес зрелый и генерирует стабильный избыточный денежный поток— вот здесь можно говорить о регулярных дивидендах в полном объеме. А это вы можете увидеть в третьем из трех главных управленческих отчетов – Отчет о движении денежных средств Но! Я всегда рекомендую не забирать всю сумму сразу. Оставьте 20-30% в бизнесе на непредвиденное. Вы скажете спасибо себе же потом. 😌Что будет, если игнорировать эти правила? - Кассовые разрывы: вы платите себе, а через неделю нечем платить за аренду. - Потеря темпов роста: конкуренты инвестируют, а вы нет. - Кредиты на невыгодных условиях: срочно нужны деньги — берете под дикие проценты. - Выгорание: постоянное финансовое напряжение на пустом месте. 📎СОВЕТ: Платить себе можно и нужно. Но это не эмоциональное решение «захотел и вывел», а такое же стратегическое управление, как и все остальное в бизнесе. Если вам нужна помощь, записывайтесь на первую бесплатную консультацию

Сколько можно платить собственнику, чтобы бизнес не пострадал❓❓ Это одна из самых «болевых» тем для собственника — о деньгах. Не о тех, что в бизнесе, а о тех, что в кошельке. Вашем кошельке. Ко мне не раз обращались владельцы бизнеса с одним и тем же вопросом: «Почему у компании вроде бы есть прибыль, а я не могу себе нормально платить? Или плачу, а потом оказывается, что денег на развитие нет?» Главное усвоить простую, но очень важную истину: бизнес и собственник — два разных кошелька. И переводы между ними должны быть под строгим контролем.❕❕ Есть прекрасный механизм, при котором вы сможете всегда знать сколько денег и когда сможете переложить в свой кошелек – это БЮДЖЕТИРОВАНИЕ!!!✅ Как же определить ту самую «золотую» сумму, если бюджетирования пока нет. Я советую опираться на три ключевых фильтра. 💡Деньги на счете и кассе — не ваша зарплата Прежде чем что-то забирать, задайте себе вопросы: - Сколько заработал бизнес за предыдущий месяц - Все ли налоги уплачены? - Погашены ли все текущие долги перед поставщиками и сотрудниками? - Отложены ли деньги на ближайшие обязательные платежи (аренда, налоги, зп)? 💡 «Подушка безопасности» бизнеса Представьте, что завтра ваш ключевой клиент задержит платеж на 2 месяца. Или сломается станок. Или поставщик потребует предоплату. Готов ли ваш бизнес к этому? 💡Стоимость денег. Деньги, которые вы забираете из бизнеса, не работают на его рост. Эти, например, 500 тысяч рублей могли бы пойти на новое оборудование, которое увеличит прибыль на 100 тысяч в месяц. Забирая их, вы теряете эту возможность. ❓А как вы определяете, какую сумму можете забрать? Делитесь в комментариях! Если вам нужна помощь в построении этой системы в вашей компании, записывайтесь на первую бесплатную консультацию

Что делать, если прибыль есть, а денег нет?😌 Ко мне не раз обращались владельцы бизнеса и руководители с этим вопросом. Многие начинали даже сомневаться в профессионализме своего бухгалтера(( Давайте сначала разберемся почему это происходит: Прибыль — это не деньги. Прибыль — это бухгалтерская цифра. Деньги — это реальные рубли на счетах и в кассах. Три ГЛАВНЫЕ ПРИЧИНЫ этой проблемы: 🔉Растущая дебиторка. Это ваш главный враг. Вы отгрузили товар, отразили выручку и прибыль, а деньги вам заплатят «потом». А налоги, зарплату и аренду платить нужно уже сейчас. Компания фактически кредитует своих клиентов за свой счет 🔉Перезатоваривание склада. По сути — это ваши замороженные деньги. Они не работают, а только занимают место и «съедают» затраты на хранение 🔉Несвоевременные инвестиции или незапланированные выплаты. Купили что-то «впрок»? Вывели из бизнеса в виде дивидендов все свободные средства, не оставив подушки на операционные нужды? Вот и вы столкнулись с классической ошибкой стратегического планирования ЧТО ДЕЛАТЬ? ♦️Внедряйте Управленческий учет и Бюджетирование. Это ваш главный инструмент. Вы должны видеть все как на ладони. Бюджетирование поможет предвидеть кассовые разрывы до их наступления и заранее подготовить источники финансирования, а также планировать получение дивидендов. В управленческом учете обязательно составляйте три основных отчета и сравнивайте их между собой. ♦️Жестко управляйте дебиторкой. Введите лимиты отсрочки, KPI для отдела продаж не только по выручке, но и по сборам дебиторской задолженности. ♦️Оптимизируйте запасы. Не закупайте «впрок» по старинке. Деньги должны оборачиваться! Прибыль — это хорошо. Но платить по счетам можно только деньгами. Наводите порядок в денежных потоках, и вы увидите, как исчезнет 90% финансовых проблем.🌟🌟 Если есть вопросы или нужна помощь, записывайтесь на первую бесплатную консультацию

Как уйти от кассовых разрывов? 🔉Кассовые разрывы — одна из главных угроз для стабильности бизнеса. Даже при высокой прибыльности они способны парализовать деятельность компании или загнать компанию в кредиты. А при сегодняшних банковских ставках, это очень уж большое увеличение дополнительных расходов. Чтобы избежать кассовых разрывов важно уметь их прогнозировать и вовремя устранять. ♦️♦️ Вот ключевые шаги, которые помогут их избежать: 📌Внедрение бюджетирования и платежного календаря. Бюджет на год с платежным календарем и еженедельным план-фактом – 90% успеха! 📌Оптимизация дебиторской задолженности. Контролируйте оплату от клиентов, напоминая о сроках оплаты, максимально внедряйте систему авансов, ужесточайте сроки оплаты, стимулируйте досрочные платежи 📌Контроль кредиторской задолженности. Ведите переговоры с поставщиками о рассрочке платежей. Это один из важных инструментов для выравнивания денежных потоков. Но не увлекайтесь им, чтобы сохранить хорошую репутацию у партнера. 📌Создание резервного фонда. Наличие «подушки» из свободных денежных средств позволяет быстро реагировать на непредвиденные расходы и кассовые разрывы. На этом можно даже заработать, особенно когда банковские ставки выгодные для этого. Но, конечно, в каждом случае, надо считать! 📌Автоматизация и прозрачность учета. Используйте системы и инструменты, чтобы оперативно видеть реальное состояние для принятия оперативного решения. 📎СОВЕТ: управляйте деньгами эффективно с помощью вышеописанного и бизнес станет устойчивым к любым вызовам!! ❕❕ Если есть вопросы или нужна помощь, записывайтесь на первую бесплатную консультацию