Хэштег #инвесторсергей_новичкам | Тинькофф Инвестиции Пульс

Войти

Начинается тестирование неквалифицированных инвесторов C 1 октября 2021 года инвесторы, которые планируют впервые использовать некоторые финансовые инструменты, должны будут сначала пройти короткое тестирование. ✋ Закон об этом приняли, чтобы оградить новичков от необдуманных шагов. Сильно ли это осложнит жизнь начинающим инвесторам? На самом деле нет. Просто некоторые инструменты, которые были доступны для неквалифицированных инвесторов стануть чуть недоступнее. Чтобы начать ими пользоваться нужно будет ответить на несколько вопросов. О тестировании: ▪️ Методику разработал Банк России ▪️ Проводить будут брокеры. Они уже начали добавлять тесты в свои приложения. Например, у Тинькофф Инвестиции смотрите в Еще ➡️ Профиль ➡️ Тестирование. ▪️ У каждого брокера тест придется проходить заново. Решили купить акции какой-нибудь американской компании ➡️ прошли тест по иностранным акциям ➡️ можете покупать все иностранные акции, доступные неквалам. Тест разделен на два блока: 1️⃣ Блок «Самооценка» — общие вопросы о вашем уровне знаний. Ответы в этом блоке не влияют на доступ к инструменту. 2️⃣ Блок «Знания» — вопросы про сам финансовый инструмент и принцип его работы. Можно ли обойтись без теста ✔️ Если до 1 января 2020 года инвестор уже совершал сделки с конкретными финансовыми инструментами, проходить тестирование по ним ему не придется. ✔️ Если у вас есть статус квалифицированного инвестора, тест не нужен: таким инвесторам доступны все инструменты. Для каких инструментов и сделок нужно пройти тестирование 👉 Иностранные акции, не входящие в индексы из перечня Банка России. В перечне есть S&P 500, Dow Jones, NASDAQ-100 и еще 39 индексов со всего мира, включая индекс Мосбиржи. 👉 Акции, не включенные в котировальные списки, то есть из третьего уровня листинга Мосбиржи. 👉 Иностранные ETF на индексы, не входящие в перечень Банка России. 👉 Облигации российских компаний и российских «дочек» иностранных компаний с рейтингом ниже установленного Банком России. 👉 Необеспеченные сделки, то есть маржинальная торговля (с плечом), когда кроме своих денег инвестор использует заемные деньги брокера. 👉 Производные финансовые инструменты, например опционы и фьючерсы. 👉 Договоры репо. 👉 Структурные облигации и облигации со структурным доходом — комплексные продукты в виде облигаций, доходность которых зависит от внешних факторов, например от будущей цены определенного актива. У облигаций со структурным доходом должен быть кредитный рейтинг не ниже установленного Банком России. 👉 Паи закрытых ПИФов — фондов, в которых управляющая компания не обязана выкупать паи. ❓ Что думаете о тесте? Пойдет на пользу?

Власти ограничивают продажи сложных финансовых продуктов неопытным инвесторам ☝️ Госдума приняла закон о защите начинающих инвесторов. Центробанк России получит право ограничивать для новичков заключение сложных финансовых договоров. А если финансисты не предупредят о рисках, то можно будет вернуть средства. 👀 Я следил за ходом разработки закона. Было несколько постов на эту тему. После критики со стороны участников рынка в первоначальный проект был немного смягчен. 👤 Тем не менее, власти явно спешат с принятием закона в связи с массовым притоком новых инвесторов. Например, начало тестирования неопытных инвесторов перенесли на полгода раньше, и оно начнет уже в этом году. Итак, о чем закон. 👉 Профучастники (банки и т.п.) будут обязаны информировать потенциальных инвесторов о рисках, которые несет тот или иной продукт. 👉 Требования к объему и содержанию информации, предоставляемой физлицу при заключении договора с ним, установит Банк России. 👉 Если финансисты должным образом не предупредят о возможных потерях, то клиент может вернуть средства. 👉 Закон также переносит начало тестирования неопытных инвесторов на полгода раньше — с 1 апреля 2022 года на 1 октября 2021 года. Без тестирования инвесторы смогут покупать только наименее рискованные продукты, например: ▪️ Акции, включенные в котировальные списки. ▪️ Государственные ценные бумаги России (ОФЗ). ▪️ Ипотечные облигации и облигации российских эмитентов с определенным уровнем кредитного рейтинга. ▪️ Инвестиционные паи биржевых, открытых и интервальных паевых фондов. ▪️ Иностранные ценные бумаги, отвечающие определенным критериям (при условии раскрытия информации). ❓ Что думаете о законе? Пойдет на пользу?

Центробанк смягчит требования к начинающим инвесторам? Ребята, вы знаете, что я активно слежу за попытками регулирующих властей ограничить финансовые инструменты для начинающих инвесторов. Было несколько постов на эту тему. Почитать можно по хэштешам в конце поста 👇. 🙂 Похоже, к нам прислушиваются. Вероятно, первоначальные требования будут смягчены. Предыдущую версию законопроекта об ограничении продаж сложных финансовых продуктов неквалифицированному инвестору раскритиковали участники рынка. Пока это слухи. Законопроект еще готовится. Напомню, что под ограничения могут попасть сложные инвестиционные инструменты с высоким инвестиционным риском или сложными условиями определения размера дохода по ним. Могут быть сняты ограничения на: 🔹 Срочные биржевые сделки. 🔹 Сделки репо с центральным контрагентом. 🔹 Сделки с ценными бумагами из третьего списка и с иностранными ценными бумагами. 🔹 Сделки с еврооблигациями, выпущенными не российскими компаниями. Скорее всего останется ограничение по продаже облигаций только с определенным рейтингом, который установит ЦБ. Кроме того, может быть снижен порог в 6 млн рублей для получения статуса квалифицированного инвестора. 🗣 Не стесняйтесь комментировать. Авторы законопроекта следят за реакцией рынка. Поэтому и зашла речь о смягчении ограничений. Детальнее про инициативы в отношении новичков на финансовом рынке можно почитать в моих постах по хештегам:

Центробанк хочет ограничить на 1,5-2 года продажу начинающим инвесторам сложных финансовых продуктов Тучи над начинающими инвесторами все больше сгущаются. Центробанк считает, что нужно как можно быстрее ограничить доступ к целому ряду инвестиционных продуктов неквалифицированным инвесторам, не дожидаясь вступления в силу закона о статусе квалифицированного инвестора, когда заработают тесты для начинающих инвесторов. Сегодня на совете по развитию финансового рынка при Совете Федерации глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила: — Я считаю, что мы просто обязаны защитить новых, неопытных инвесторов от предложения инструментов, риски которых они не могут оценить и которые они часто приобретают у самих банков, думая, что это разновидность банковского вклада. Мы предлагаем как минимум на 1,5-2 года, пока не заработает инструмент тестирования, получения квалификации инвесторов, ввести прямые ограничения на продажу неквалифицированным инвесторам сложных финансовых продуктов, структурных продуктов, с плечом, с иностранной составляющей в базовом активе. После того, как система тестирования инвесторов заработает, ЦБ убедится в ее эффективности, это ограничение можно будет постепенно снять. Тестирование неквалифицированных инвесторов, предполагается ввести для защиты участников торгов от рисков. Проходить тест нужно будет с 1 апреля 2022 года, когда вступит в силу законопроект о категоризации инвесторов. Фактически, если Центробанк добьется своего, на 1,5-2 годы неквалифицированным инвесторам закрывается доступ ко многим инвестиционным продуктам. На совете доложили, что количество граждан, открывших счета у брокеров, выросло в России за два года в четыре раза, до 8,5 млн счетов.

Деградация курсов по финансовой грамотности Как только в России узнали про слово «маркетинг» начались удивительные попытки привить худшие практики на отечественную почву. Все мы видим, как деградирую упаковки привычных продуктов питания. Сначала стандартный пакет молока продавался в таре объемом 1 литр. Затем размер бутылки или коробки стал таять как эскимо летом. Сначала убрали 10 миллилитров, потом 100... Теперь мне надо сильно напрягать мозг, чтобы рассчитать истинную стоимость продукта: молоко в упаковках по 0,875 л, пиво в бутылках по 0,45 л… Этот процесс называется шринкфляция или даунсайзинг, когда производители создают у покупателей мнимую видимость низкой цены на товар Подобный сценарий деградации наблюдается и у продавцов курсов по «финансовой грамотности» в попытке завлечь аудиторию. Сначала рекламные объявления были направлены на людей с достатком, которые рассматривают варианты, куда бы эффективно пристроить свои накопления. Но те, у кого они есть, малочисленная аудитория. Началась погоня за широкими массами, которые живут от зарплаты до зарплаты. Помните вклады в банки были на суммы минимум от 30 000 рублей? Примерно с этих сумм начинались и инвестиции, чтобы можно было хоть какие-то реальные финансовые продукты купить. Затем начальная сумма стала стремительно падать: 10 000 руб., 5 000 руб., 2 000 руб… И вот кажется достигла дна — начать инвестировать можно с 1 000 рублей! Такими объявлениями о продаже курсов в основном заполонен интернет. Но нет! Дно можно пробить. Вчера мне пришло предложение начать инвестировать с 900 руб.! Что дальше? Будем брать кредиты на инвестиции? Как говорил Янукович: «Астанавитесь!» Начать инвестировать, действительно, можно с любой суммы. Но прежде чем кидаться в омут инвестиций, стоит подумать об этих советах: 1️⃣ Не рискуйте всеми накоплениями. 2️⃣ Сформируйте подушку безопасности. 3️⃣ Пока подушка не сформирована, вкладывайте в рисковые инструменты не более 20% от накоплений. _безопасности

Инвестиционный бум Мои советы, проверенные годами, как не потерять деньги В 2020 году наблюдается небывалый приток физлиц на фондовый рынок. 🚀 В этом году попытать счастья на бирже решили почти 3 млн человек. 🚀 За первое полугодие россияне принесли на брокерские счета 1,5 трлн рублей. 🚀 Всего в стране открыто почти 7 млн брокерских счетов. Я помню времена, когда торговля на бирже была уделом узкого числа инвесторов. Но все изменилось. Почему? 🔹 Поиск доходных инструментов. Процентные ставки по депозитам упали ниже плинтуса. Недвижимость в последние годы не может обогнать даже повышение курса доллара. Люди обратили внимание на биржу. 🔹 Долгая фаза роста. Мы переживаем крупнейший рост фондового рынка в истории. Крупных кризисов на американских биржах не случалось вот уже 12 лет. 🔹 Рост качества клиентского сервиса. Программы для торговли перестали пугать своей сложностью. Купить ценные бумаги можно даже со смартфона, не вставая с дивана. 🔹 Агрессивный маркетинг брокеров. Интернет завален рекламой торговли на бирже. Множество прикормленных блогеров с курсами «Ты сможешь зарабатывать даже с 1000 рублей». Некоторых я почитываю, и волосы на голове шевелятся, насколько они вводят людей в заблуждение ложными надеждами. Я не устаю напоминать об опасностях необдуманной торговли на бирже: ❗️ В первую очередь думайте о контроле риска, а не о доходности. Понимание этого — залог успешных инвестиций. Не несите на биржу последнее. Позаботьтесь сперва о подушке безопасности. ❗️ Не заигрывайтесь. Не пытайтесь угадать движение цены. Не впадайте в азарт. Все это грозит тильтом — неконтролируемыми действиями, ошибками и сливом счетов. ❗️ Всегда помните о «черных лебедях». Одно редкое катастрофическое событие может мигом стереть все ваши накопления. Как минимум, диверсифицируйте активы. 😉 Я надеюсь, что мой блог не создает у вас ложное чувство эйфории от инвестиций, а дает пищу для размышлений и останавливает от необдуманных поступков. Если это не так, чиркните в комменты. Поэтому каждый месяц публикую отчеты по реальному портфелю, чтобы в динамике было видно, как работают инвестиции. Зарабатывать можно, но осторожно! Всем удачи в инвестициях!