Хэштег #подушкаб | Тинькофф Инвестиции Пульс

💼 Итоги моих инвест-портфелей за май-июнь 2024 В середине мая вместе с семьей уезжал работать удаленно на юга, работы было много, поэтому немного забросил блог. Обещаю сам себе, что так делать больше не буду. Ниже расскажу как живут мои портфели, размер пополнений/выводов и покажу их динамику (процентные изменения за два месяца). 🧸 ИИС Дочки в коррекции, выкупаю на просадках вырос на 45 200 ₽, в совокупности стоимость портфеля составляет 180 909 ₽. Детальная разбивка в рамках прироста: 1) 49 200 ₽ – сумма пополнения (за два месяца) 2) – 4 067 ₽ ( – 2,2 % ) – динамика портфеля Состав: {$TRUR@} (40 %) и (60%). –––– Коррекция рынка РФ, металлов и санкции против биржевой торговли валютой – напрямую сказались на двух фондах из которых состоит ИИС. Я не сильно унываю по этому поводу, ведь пополняю портфель вне зависимости от роста и падения рынка. В данном случае рынок предоставил мне довольно продолжительное время для покупки паев по низким ценам, меня это устраивает. Единственное, я продолжаю негативно смотреть на рубль на горизонте 1-3 лет, поэтому сместил большую долю портфеля в пользу фонда валютных облигаций, тем более с такими проливами по цене и коррекции курса в моменте – самое оно для усреднения. ☂️ Подушка безопасности сильно уменьшилась, но так надо уменьшилась на 345 000 ₽, в совокупности ее стоимость составляет 139 575 ₽. Детальная разбивка: 1) 40 000 ₽ – сумма пополнения (за два месяца) 2) 345 000 ₽ – сумма выводов 2) 12 000 ₽ – доходность подушки ( + 1,17 %, за два месяца ) Состав: –––– Как я писал ранее в отчетах, часть подушки пошла на оплату семейного отпуска в октябре этого года, а также наша поездка в родной город в августе (путевка и билеты на самолет). 💼 Долгосрочный портфель пока в валютных облигациях За два месяца портфель вырос на 20 000 ₽, в совокупности стоимость портфеля составляет 30 662 ₽. Детальная разбивка в рамках прироста: 1) 20 000 ₽ – сумма пополнения (за два месяца) 2) – 1 154 ₽ ( – 3,6 % ) – динамика портфеля (за два месяца) Состав: –––– В долгосрочном портфеле планирую наращивать позиции по фонду на Российский рынок, но а пока ставка ЦБ не сулит ничего хорошего для рынках и бизнеса, я набираю позицию в валютных облигациях. Еще есть идея часть суммы складывать в денежных фондах, а уже после снижения ставки подбирать росс рынок. 💸 Крипта в портфеле без особых изменений, хотя сам рынок уже в коррекции За два месяца ни разу не пополнил криптопортфель. Детальная разбивка: 1) С 29 670 ₽ до 27 421 ₽ ( – 7 % ) – динамика по стоимости биткоина 2) С 101 000 ₽ до 97 000 ₽ (– 3,9 %) – динамика по TON. Тут нужно учитывать, что стоимость уменьшилась из-за волатильности курса, ибо в долларах я заработал дополнительно 100 $ за это время. –––– Мой план переложиться обратно из стейбкоина в TON – провалился. Монета делала перехай каждые две недели, а вся позиция у меня до сих пор в стейблкоине. Единственно, стейблкоин не лежит просто так, сейчас стейкинг приносит 50%/25%/15%/5% годовых в TON (процент плавающий, каждые две недели он уменьшается). Сначала я крутил стейкинг на своём кошельке, потом на кошельке супруги (50% и 25 % годовых за недели в долларе – слишком сладко, чтобы разбрасываться им).

💼 Итоги моих инвест-портфелей за апрель 2024 🧸 Стоимость портфеля плавно карабкается выше и выше вырос на 27 185 ₽, в совокупности стоимость портфеля составляет 141 937 ₽. Детальная разбивка в рамках прироста: 1) 17 558 ₽ – сумма пополнений 2) 5 522 ₽ – кэшбэк в различных банках 3) 2 242 ₽ – доходность портфеля ( + 1,68 %) Состав: {$TRUR@} (60 %) и (40%). Недавно принял решение уравнять доли в портфеле, дабы добавить больше валютных доходов из-за геополитики и потенциально слабеющего рубля на горизонте года. ☂️ Подушка безопасности временно скакнула вверх выросла на 20 000 ₽, в совокупности ее стоимость составляет 442 333 ₽. Детальная разбивка в рамках прироста: 1) 20 000 ₽ – сумма пополнения 2) 5 195 ₽ – доходность подушки ( + 1,17 % ) Состав: В ближайшие время собираюсь вывести приличную сумму из подушки, чтобы съездить в этому году с семьей в родные края, а также отдохнуть заграницей. 💼 - тот самый перезапуск долгосрочного портфеля Как и писал ранее - с апреля месяца перезапускаю долгосрочный портфель. В этом месяце портфель вырос на 12 081 ₽, в совокупности стоимость портфеля составляет 35 770 ₽. Детальная разбивка в рамках прироста: 1) 10 000 ₽ – сумма пополнения 2) 1 842 ₽ – бонус за приведи друга (6 шт. акций сбера) 3) – 1 054 ₽ ( – 2,95 % ) – динамика портфеля Состав: и В апреле на всю сумму пополнения купил фонд TLCB (жду в следующем году рубль выше 100 ₽, геополитические риски и санкции будут давить на нашу валюту). Дальше планирую брать и , но сейчас рынок РФ и золото считаю перегретыми, поэтому ожидаю в ближайшие время коррекцию на которой уже начну формировать долгосрочные позиции. 💸 Крипта как росла, так и падала, а я удачно переложился в стейблкоины вырос на 7000 ₽, в совокупности стоимость портфеля составляет 129 670 ₽. Детальная разбивка в рамках прироста: 1) С 32 058 ₽ до 29 670 ₽ ( – 8 % ) – динамика по стоимости биткоина 2) С 86 424 ₽ до 101 000 ₽ (+ 15 %) – рост стоимости TON Во время апрельской волатильности курса TON я перекладывался из монеты в стейблкоин и обратно. Тем самым получилось заработать дополнительно + 15 % (но, при этом я застрял в стейблкоине во время бурного роста, поэтому остался на обочине во время хаев по монете). Тем не менее, за прошедшую неделю TON опустился уже на – 15 %, а я до сих пор сижу в стейблкоине и скоро буду перекладываться в монету обратно, но уже по более благоприятному курсу.

Банки поднимают проценты на вкладах, российская фонда и металлы продолжают свой рост, а Госдума утверждает для нас с тобой новый тип депозита. 🏦 Рост IMOEX, повышение процентов по вкладам, а также продолжающийся рост черной нефти. ▫️ Индекс продолжил свой рост, за неделю он прибавил + 1,89 %. Продолжаем ту зе мун до первых негативных новостей? Дивидендный сезон только начинается, поэтому пока непонятно, где рынок будет искать стрессовые ситуации для охлаждения. ▫️ ЦБ рассказал о повышении средней максимальной ставки по вкладам в топ-10 банках. Доходности по итогам марта на срок до трех месяцев – 11,95 % (+ 0,05 %), на срок от трех до шести месяцев – 14,53% (+ 0,11 %) и на срок от шести месяцев до одного года – 14,53 % (+ 0,11 %). Мы с тобой конечно знаем, что сейчас выгоднее всего держать деньги в фондах ликвидности, например у меня лежит в ▫️ Цена нефти Brent превысила $91 впервые за полгода. Дисконт на российскую нефть составляет от 10 до 12 $ за баррель. Геополитические риски в восточной Европе и на Ближнем Востоке возрастают, поэтому то ли еще будет? 🏠 Льготные программы держат рынок. Доколе? ▫️ Индекс Московской недвижимости стоит на месте. За неделю стоимость квадратного метра в столице выросла до 294 931 ₽ (+ 0,15 %). ▫️ В Москве и Подмосковье спрос на новостройки вырос в 1,5 раза. В Москве лидер Новая Москва (рост составил почти х2) , где девелоперы толкают свои ЖК в кукурузных полях (кстати, мы в прошлом году взяли ипотеку в таком поле). В Подмосковье прирост за месяц составил 36 %, но при этом число ДДУ в марте 2024 на 16 % меньше марта 2023. О чем это говорит? Денег у народа хватает только на квартиры за МКАДом, поэтому рад (но не от всего сердца) за и А101, которые имеют самый большой земельный фонд в картофельных полях. ▫️ В России может появится новый вид депозита – жилищный вклад. Госдума воду мутит и изобретает новые виды депозитов для нас с тобой. Кстати, страховую сумма вместо стандартных 1,4 млн ₽, планируют увеличить до 10 млн ₽ в рамках жилищного вклада, разумеется. По доходности этого депозита пока еще ничего не известно. Смотри и наблюдаем. 🗿 Валюта прибавляет, но не критично, особенно на фоне стоимости нефти. ▫️ {$USDRUB} Неделя завершилась с отметкой 92,5 за доллар (+ 0,49 %). ▫️ Неделя завершилась с отметкой 100,15 за евро (+ 0,85 %). 🥇 Риски растут, металлы отвечают взаимностью. Новый хай по золоту – уже обыденность. ▫️ Цена на выросла до 2 343,80 $ (+ 3,82 %). ▫️ Цена на выросла до 27,52 $ (+ 9,34 %). ФРС сохраняет прогноз о трех последующих снижениях ставок в текущем году. Сам доллар укрепляется по отношению ко многим мировым валютам. А еще центральные банки по всему миру, как вне себя скупают золото. Все и все понимают, кроме нас с тобой? Моя часть золотишка лежит в , там золото составляет 25 % от состава в {$TRUR@} 💸 То растет, то отрастает. Халвинг на подходе, а дальйнейшая судьба криптовалют – неизвестна. ▫️ Биткоин ходит на месте всю неделю, сейчас он стоит 68 332 $ (– 2,16 % за неделю). ▫️ Эфир падает чуть сильнее до 3 352 $ (– 2,58 % за неделю). ▫️Toncoin вошел в десятку крупнейших криптовалют. За прошедшую неделю эта единственная монета из топа, которая не скорректировась в цене, а наоборот – выросла. Продолжаю держать TON в своем . Доходность на текущий момент составляет уже больше 180 % за последний год. Верю в эту монету, ибо возможность покупки чего-либо внутри самого телеграмм за TON – растет и растет, а учитывая размер аудитории мессенджера, эта история будет драйвить стоимость монеты все дальше и дальше. Ай да Дуров, ай да Паша. –––––– Как у тебя вообще дела? Делись своими успехами и неудачами в комментариях

Денежные фонды, как лучшая альтернатива депозитам и накопительным счетам. Ты спросил, я ответил После поста про мою подушку безопасности, ты пришел ко мне в комментарии, личку и ТГ с вопросом – а что за денежный фонд и как он работает? Сегодня о сложном на простом языке. Денежный фонд инвестирует деньги в краткосрочные финансовые инструменты, которые имеют высокую ликвидностью. Доходность таких фондов максимально приближена к ключевой ставке ЦБ. Если быть точным, то денежные фонды следуют за индексом RUSFAR. На момент написания поста ключевая ставка ЦБ находится на уровне 16 %, а доходность RUSFAR на текущий момент составляет 15,41 %. 💼 А во что конкретно инвестирует фонд? Это могут быть инвестиции в денежные средства и другие финансовые инструменты – РЕПО, СВОП и облигации со сроком погашения до одного года. Добавлю конкретики по непонятным аббревиатурам, чтобы точно не осталось открытых вопросов и сомнений. РЕПО - это обеспеченный кредит. Мы даем деньги кредитодателю, а он взамен под залог оставляет ценные бумаги, которые обязуется выкупить. СВОП – страшно вариативная штука. Но если коротко и с конкретным примером, то это когда сторона А (в нашем случае фонд ликвидности) обязуется выплачивать денюшку с купонов или дивидендов стороне Б. В свою очередь сторона Б платить нам за это процентное вознаграждение. По итогу это некий обмен процентов, но там тоже протекает все только за счет ликвидных инструментов и иногда это делается с определённым дисконтом. Объяснять тебе что такое облигации с коротким сроком погашения, думаю не стоит. Но если нужно – напиши об этом в комментариях. 🔍 Какие фонды ликвидности есть на рынке? ◽️ — ВИМ (ВТБ) — Ликвидность, ₽ · Комиссия: максимум 0,5 % СЧА в год · Рост с начала года: + 3,85 % · Преимущество: комиссия 0 % за сделки в ВТБ Инвестициях ◽️ $AKMM — Альфа-Капитал — Денежный рынок, ₽ · Комиссия: максимум 0,34 % от СЧА в год · Рост с начала года: + 3,67 % ◽️ — УК Первая (Сбер) — Инструменты денежного рынка, ₽ · Комиссия: максимум 0,55% от СЧА в год · Доходность фонда с начала года: + 3,79 % · Преимущество: комиссия 0 % за сделки в Сбер Инвестициях. ◽️ $SBCN — УК Первая (Сбер) — Фонд Сберегательный в юанях, ¥ · Комиссия: максимум 0,7 % от СЧА в год · Доходность фонда с начала года: + 0,68 % ◽️ $TMON — Тинькофф — Денежный рынок, ₽ · Комиссия: до 0,19 % от СЧА до 2025 и будет до 0,59 % после. · Доходность фонда с начала года: + 3,84 % Кстати, у меня у самого находится в фонде Покупаю паи через брокера ВТБ, экономлю на комиссиях и тебе советую. Доходность вкладов и накопительных счетов в топ-банках Доходность по вкладам в банках сейчас находится на уровне 14,7 % (недавняя стата от ЦБ). Опять же такую ставку банки могут зафиксировать для тебя от 6 до 12 месяцев, в среднем. Естественно, во время экстренных ситуаций ты не сможешь безболезненно вытащить деньги со вклада, в таком случае ты теряешь накопленные проценты. Накопительные счета, которые ты можешь пополнять и выводить деньги в любой момент – сейчас в среднем приносят до 11 % и это при текущей ставке ЦБ в 16 %. Чем ниже ставка ЦБ, тем ниже будет процент по накопительным. 🖌 Давай подведем итоги Стоит отметить, что если ключевая ставка будет на уровне 12 %, то вклады будут приносить доходность в районе 9-10 %, а накопительные счета еще меньше, когда тот же фонд ликвидности все равно будет давать доходность около 12 % годовых. Денежный фонд – отличная история для твоей подушки безопасности или как хорошее место, где можно припарковать часть капитала на небольшой срок с доходностью в среднем выше, чем на депозите или накоп. счете. P.S. Только учитывай, что пополнять и выводить деньги можно в будние дни с 9:30 до 18:00 (от фонда к фонду это время варьируется). Делись в комментариях, инвестируешь ли ты в денежные фонды? Какие мысли по этому инструменту?

💼 Итоги моих инвест-портфелей за март 2024 🧸 Дочка уже накопила на 1/3 квадратного метра в Москве вырос на 26 799 ₽, в совокупности стоимость портфеля составляет 114 752 ₽. Детальная разбивка в рамках прироста: 1) 15 000 ₽ – регулярные пополнения в течение месяца 2) 8 951 ₽ – налоговый вычет за 2023 (реинвестиция) 3) 2 961 ₽ – кэшбэк в различных банках 4) 2 557 ₽ – доходность портфеля ( + 1,77 %) Напомню, что портфель состоит из двух фондов: {$TRUR@} (60 %) и (40%). ☂️ Подушка безопасности временно скакнула вверх выросла на 370 982 ₽, в совокупности ее стоимость составляет 451 114 ₽. Детальная разбивка в рамках прироста: 1) 20 982 – сумма на которую пополнил 2) 350 000 ₽ – временное пополнение 3) 1 367 ₽ – доходность подушки (+ 0,3 %) Подушка сейчас полностью находится в фонде ликвидности В этом месяце пришла ежегодная премия на работе, часть уже потратил, другую часть временно закинул в подушку, но на горизонте следующего месяца выведу существенную часть. Собираемся отдохнуть заграницей, а также съездить в родные края вместе с семьей. 💸 Крипта растет, а с ней и мой портфель вырос на 35 276 ₽, в совокупности стоимость портфеля составляет 122 313 ₽. Детальная разбивка в рамках прироста: 1) С 32 058 ₽ до ₽ 35 834 (+ 15 %) – рост стоимости битка 2) С 55 355 ₽ до ₽ 86 424 (+ 56 %) – рост стоимости TON + пополнение на 2 500 ₽ С апреля месяца планирую пополнять на 10 000 ₽ ежемесячно и как ранее обещал – буду подробно вести отчет, что покупаю, в какие пулы ликвидности направляю те или иные монеты и т.д. Сейчас в портфеле только биток и TON.

☂️ Финансовая подушка безопасности. Сколько людей, столько и мнений Если почитать статьи, послушать подкасты или посмотреть YouTube на тему формирования финансовой подушки, то можно нехило так расстроиться или озадачиться. Где-то говорят, что нужно откладывать 15% от своего месячного дохода, а где-то будут звучать цифры больше или меньше. Где-то посоветуют накопить подушку в размере 3 месячных окладов, а где-то будут звучать цифры в 6 и более месяцев. Где искать правду и самый главный вопрос – нужно ли? Попробую высказать мнение и приведу собственные примеры. 🏦 Закройте свои долги, а потом переходите к накоплениям. ▫️ Сложно как-то оспорить данный тезис, но насколько это утверждение является панацеей? Да если на вас висит кредит со ставкой 15-20, то тут сложно говорить про какие-то накопления. Тяжело представить безрисковый актив, который будет приносить вам доходность выше, чем банковский процент по кредиту. Тут как бы вопросов нет – надо гасить. ▫️ А если мы взяли ипотеку под 0-4% годовых на 30 лет? Тут уже назревают вопросы, хотите ли вы вообще гасить подобное тело кредита, если текущая инфляция в стране в 2-4 раза выше вашей процентной ставки. Тем более, не забываем, что сейчас на рынке очень много инструментов с минимальным риском доходность которых равна ключевой ставке ЦБ в 14-17%. Кстати, у меня на руках ипотека под 4,4 % на 30 лет. Как вы догадались из абзаца выше – гасить досрочно подобный кредит я не собираюсь. 💰 Размер финансовой подушки ▫️ Очень сомнительно выводить какую-либо формулу исходя только из размера месячной заработной зарплаты. Накопив подушку размером в 6 месячных окладов, то вас этот факт сделает более свободным и застрахованным от чего-либо? Форс-мажоры бывают разными, а жизнь вообще несправедливая штука, которая точно не будет спрашивать вас и целиться в конкретную сумму. Вполне могут быть кейсы, когда вам понадобится сумма в 2-3 раза больше, чем есть у вас в подушке безопасности на данный момент. ▫️ Я сам целюсь в размер подушки, которая будет равна моим 6 месячным окладам. Стоит внести ясность, что я больше целюсь в определенный срок за который смогу достигнуть конкретной суммы и далее использовать часть подушки в определённых целях. После достижения текущей цели по подушке, я планирую уменьшить размер суммы пополнения, но точно не собираюсь прекратить откладывать в нее деньги. 🔎 В чем хранить подушку ▫️ Учитывая текущие конъектуру рынка и ставку ЦБ РФ, то сейчас мы имеем не мало инструментов для накопления: денежные фонды, депозиты, накопительные ставки, короткие и среднесрочные вклады. В среднем эти инструменты дают доходность от 14 до 17 % годовых. ▫️ Когда ставка упадет, многие из этих инструментов перестанут приносить существенную прибыль, но разве подушка безопасности про это? Даже в условиях низкой ключевой ставки вы можете диверсифицировать инструменты в которых можно хранить эту самую подушку. Часть суммы оставить в денежных фондах, часть под подушкой, часть на накопительном счете и т.д. Самое главное иметь четкую стратегию и понимание, что вы будете делать, когда вам резко понадобится определенная сумма из этой и как быстро вы сможете достать эти деньги из различных инструментов в которых они находятся. Я храню свою подушку безопасности в фонде ликвидности Сам фонд покупаю в приложении ВТБ, т.к покупка и продажа идет без комиссий (не считая налога на прибыль). Что думаете на счет финансовой подушки? Есть ли она у вас? В чем храните?