Решила сделать отдельный портфель для сына, пусть растет вместе с ним. Сын маленький совсем, и портфель пока тоже крошечный, ну а если серьезно, то пока нет свободных средств, чтобы вложиться, покупала за счёт округления от других покупок. Пока одни фонды, позже планирую добавить надёжные облигации, и акции, которые хорошо покажут себя в основном портфеле. Чтобы через 17 лет и 1 месяц показать сыну экран телефона (или что там за технологии появятся в будущем), и сказать - ты можешь решать, кем хочешь стать, не делая мучительный выбор между выживанием и мечтой. Можешь увидеть те места, которые мы с тобой ещё не видели, и попробовать то (конечно в положительном смысле), что стоит попробовать именно в этом возрасте, чтобы получить необходимый опыт для жизни #портфель_для_ребенка

#114 Пенсионный портфель. Часть 14. Портфель для ребенка. Добрый день, продолжаем рубрику Пенсионный портфель. Часть 14. Первая в 2022 году. #приветпенсия #пенсионный_портфель Портфель появился 21 октября 2021 года. 11 пополнение. Ну как пополнение… у меня установлено автопополнение на 1000 р каждый понедельник, но почему то брокер не переводит эту сумму на счет. Перевел вручную, пишут что удержание НДФЛ. Вот так, не важно что я хочу сделать, главное вначале заплатить налоги. Буду разбираться значит… Решил еще до кучи продать 979 долларов, неверное тоже спишут как налог. Проверю, пока доллары списали, а рубли не перевели… Да, действительно. Доллары-рубли удержали для уплаты налога. 1 января удержали – 660 + 2 рубля. 3 января было автопополнение, но оно не пришло… еще 1000 рублей. И сегодня 5 января 1000 рублей не дошло до адресата. И еще 74 008 р списали после продажи долларов. Всего: 76670 рублей. По подсчетам брокера налогооблагаемая база у меня 740 тыс рублей, а налог должен быть 96 203 рубля. Еще должен 19533 рубля. Изначально база была 992 тысячи, а налог 129 тыс рублей. Удалось его уменьшить почти на 33 тысячи рублей. Продал еще 300 долларов. Сумма 22 726 должна перекрыть остатки по налогу, даже немного остаться должно еще. Были планы немного позже заплатить данный налог, но видимо какие либо операции с рублями проводить мне брокер не даст, пока налог не будет заплачен полностью. Такая вот несправедливость). Или наоборот справедливость. Да, удержали 19 688 рублей. И даже 3036 рублей оказались на счете. Видимо все, налоги уплачены, теперь буду спать спокойно. Теперь и 1000 рублей получилось перевести в Пенсионный портфель. Вот такой долгий путь. Изменения в портфеле за неделю: Портфель начал расти. Теперь уже +2,45 процента. Самый большой рост у акций США. +7,43 процента. Акции Рф пока еще в минусе – 3 процента. Акции развивающихся рынков -2,5 процента. В любом случае какой то результат уже виден, портфель растет. $TMOS@ $FXUS Было предложение осветить тему Детского портфеля. Можно и это сделать, только коротко. Если будет интересно, то можно и подробнее рассмотреть данную тему. #портфель_для_ребенка Уже кстати что то подобное делал, то есть составлял портфель для ребенка к его 18-летию. Возможно эта сумма сможет покрыть обучение или например станет первоначальным взносом на жилье, или вообще на эту сумму получиться купить квартиру. Идея хорошая, благая. Хорошо, когда родители думаю о будущем своих детей и о своем тоже. В чем суть и отличие от пенсионного портфеля? Пенсионный портфель это портфель с не очень высоким риском, здесь хорошо подойдет дивидендная стратегия. Так же можно использовать облигации, чтобы иметь постоянный доход. Можно даже спланировать выплаты купонов таким образом, чтобы получать их ежемесячно как ЗП или пенсию. Со временем долю облигаций можно повысить. Высокая доходность нам тут не нужна, доходность сопоставимая с доходностью рынка в самый раз. Так же можно использовать фонды на разные рынки. Должна быть высокая степень диверсификации. То есть нужно защитить наши деньги максимально. Можно просто продавать какое то количество фондов каждый месяц и на эти деньги жить ( на стадии проедания капитала). Исследования говорят нам ,что безопасный процент изъятия капитала это 4 процента в год, возможно 3,5. Так есть высокий шанс, что капитал мы не проедим никогда. Можно использовать и золото как защитный инструмент. Даже недвижимость подойдет, если ее можно сдавать и получать фиксированную выплату каждый месяц. Детский портфель нам чаще всего нужен, чтобы иметь к какому-то конкретному сроку уже приличную сумму денег. Например через 15-20 лет. Здесь можно сосредоточиться на максимальной доходности. Дивидендную стратегию здесь использовать не обязательно. Продолжение следует... #30летнийпенсионер #учу_в_пульсе

#портфель_для_ребенка У меня есть дочь которой скоро 2 года. На первый день рождения бабушки, дедушки неплохо так скинулись и подарили на день рождения 20 тысяч рублей. Я договорился с женой эти деньги не тратить на всякую фигню, а создать портфель для ребенка и копить в идеале до совершеннолетия, чтобы потом эти активы перевести на её брокерский счёт. Всё потребности ребенка обеспечивались из моих денег, и дополнительно я стараюсь вносить по 500 рублей в месяц на её счет, были месяцы когда пропускал пополнение, а иногда закидывал 1000. Портфель максимально пассивный, состоит полностью из фондов etf или бпиф. Заранее определил доли активов и ребалансирую портфель после пополнения. Стараюсь совершать только покупки новых бумаг до необходимой доли, и не продаю даже если актив превысил пороговое значение, такая стратегия позволяет минимизировать налог. Хочу по всем бумагам получить льготу на долгосрочное владение. В портфеле сейчас 37 540 ₽, доход за не полный год составляет +7 549 ₽, +20,11%. За это время я внёс ещё дополнительно около 10 000 рублей. Стратегия портфеля максимально проста: 80% это фонды акций, 20% консервативная часть. Фонды акций и доход за это время: - Россия 20% от фондов акций. $FXRL +131₽/+2,08% $TMOS@ +63,89₽/+6,79% Наверно худшая позиция в портфеле, только недавно вернулся в плюс. - США 45%, из которых 25% в IT и 20% в S&P от фондов акций. $FXIT+3 416₽/+58,9% $FXUS +1 416₽/+39,81% А это лучшие позиции в портфеле, благодаря росту фондового рынка США. - Китай 25% от фондов акций. $FXCN +2 038₽/32,72% - Глобальный рынок/мир 5% от фондов акций. $FXWO +199₽/+14,96% Консервативная часть и доход за это время: - Золото 10% от консервативной части. $FXGD +103₽/+11,93% - Облигации, еврооблигации 20% и 40% от консервативной части. {$VTBB} +27₽/+2,32% $FXRU +106₽/+3,82% - Фонды Тинькофф по 10% от консервативной части. {$TRUR@} +4₽/+1,28% {$TUSD} +31₽/+8,54% {$TEUR} +12₽/+3,81% Рублёвые фонды часто продавал и снова покупал, доходность могла быть выше. Стратегия себя оправдывает и показывает плавный рост и хорошую доходность. Если у вас есть дети, делаете нечто подобное, а если ещё нет, планируете ли? P.S. Резкий рост и падение в августе и в конце графика на скриншоте связаны с заводом/выводом своих денег на этот счёт не относящихся к портфелю.