Хэштег #сберинвестор | Тинькофф Инвестиции Пульс

Войти

Книга «Самый богатый человек в Вавилоне» учит простым, но вечным принципам накопления капитала. Вот как эти 5 правил выглядят на современный лад и как их применить при покупке ОФЗ (облигаций федерального займа) через брокера. Правило 1: «Откладывай 10% от своего дохода» лад: Платите себе сначала. Как только получили зарплату, переведите 10% на брокерский счет, не дожидаясь конца месяца. Как реализовать у брокера (ОФЗ): · Автоматизация. Настройте в приложении брокера (Т-Инвестиции, , ВТБ Мои Инвестиции) регулярное пополнение счета. Например, каждый месяц в день зарплаты автоматически списывать 5 000–10 000 ₽. · Принцип «купи и держи». На эти накопления раз в месяц покупайте ОФЗ. Не пытайтесь угадать момент — просто входите в позицию постепенно (стратегия усреднения). порог входа — цена одной облигации (обычно ~1000 ₽ плюс накопленный купонный доход) . Правило 2: «Контролируй свои расходы» лад: Отличайте «активы» (то, что приносит деньги) от «пассивов» (то, что тратит деньги). Сокращайте расходы на вещи, которые не увеличивают ваш денежный поток. Как реализовать у брокера (ОФЗ): · Покупка вместо трат. Прежде чем купить дорогую вещь в кредит, переведите эквивалент платежа в ОФЗ. Вы увидите, что государство платит вам проценты (купон), а не вы платите банку. · Учитывайте НКД. При покупке ОФЗ вы платите предыдущему владельцу Накопленный купонный доход (НКД). Чтобы не переплачивать, смотрите на этот параметр в стакане. Лучше покупать бумаги сразу после выплаты купона, когда НКД минимален . Правило 3: «Приумножай свое золото» Современный лад: Заставьте сбережения работать. Деньги должны приносить новые деньги (пассивный доход). Как реализовать у брокера (ОФЗ): · Реинвестирование купонов. ОФЗ платят купоны (обычно раз в полгода или квартал) . Главный секрет — не тратить эти выплаты. В приложении брокера включите функцию «Реинвестирование» или самостоятельно на полученные рубли докупайте новые облигации. Так вы запускаете сложный процент. · Выбор типа купона. Чтобы "золото" росло стабильно, используйте разные типы ОФЗ в зависимости от ситуации: · ОФЗ-ПД (постоянный доход): если ключевая ставка высока и, по мнению, будет снижаться. Вы зафиксируете высокую доходность на годы вперед . · ОФЗ-ПК (переменный купон / флоатеры): если вы боитесь роста ставок. Купон таких облигаций привязан к ставке ЦБ или RUONIA и будет расти вместе с рынком . Правило 4: «Защищай свое имущество от потерь» Современный лад: Сохранить капитал важнее, чем получить сверхдоход. Избегайте рискованных спекуляций. Как реализовать у брокера (ОФЗ): · Ориентация на надежность. ОФЗ — это долг государства. Это самый надежный инструтмент на российском рынке, который подходит для консервативной части портфеля . · Управление риском (дюрация). Не покупайте слишком «длинные» ОФЗ (с погашением через 10–20 лет), если вы не готовы к колебаниям цены. При резком росте ключевой ставки длинные ОФЗ-ПД сильно падают в цене . Для защиты капитала выбирайте бумаги с короткой дюрацией (до 3-5 лет) или флоатеры (ОФЗ-ПК), которые менее чувствительны к рыночным скачкам . Правило 5: «Обеспечь себе доход на будущее» Современный лад: Инвестируйте в инструменты, которые создадут финансовую независимость (пенсию) или позволят купить жилье через 5–10 лет. Как реализовать у брокера (ОФЗ): · Создание "лестницы" облигаций (Ladder strategy). Купите несколько выпусков ОФЗ с разными датами погашения (например, 2027, 2029 и 2031 год). Когда один выпуск погасится, вы получите крупную сумму (номинал), которую либо потратите на цель (например, первый взнос за квартиру), либо купите новую длинную бумагу. Это снижает риск реинвестирования . · Использование ИИС-3. Для долгосрочных целей (горизонт от 5 лет) откройте Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) третьего типа. Покупайте ОФЗ на нем. Вы получите не только купонный доход, но и налоговый вычет (возврат НДФЛ), что значительно увеличит итоговую доходность.