Хэштег #финансовыйкапитал | Тинькофф Инвестиции Пульс

Войти

ЧЕЛОВЕЧЕСКИЙ КАПИТАЛ vs ФИНАНСОВОГО: стратегия замещения с возрастом Из практики специалистов консалтинговых компаний стало известно, что среди клиентов наиболее успешными оказались те, кто осознал одну истину: человеческий капитал с возрастом обесценивается, а финансовый — должен расти ему на смену. Человеческий капитал — это ваша способность зарабатывать деньги благодаря навыкам, знаниям, здоровью и времени. Это ваш профессионализм, образование, опыт и даже социальные связи. В молодости этот капитал обычно растет — вы учитесь, приобретаете опыт, повышаете квалификацию (рисунок 1). Финансовый капитал — это уже материализованные ресурсы: деньги, инвестиции, недвижимость, бизнес-активы. Это то, что работает на вас, даже когда вы не работаете. Кривая человеческого капитала: неизбежный спад (рисунок 2). Вот жесткая экономическая реальность, которую многие предпочитают игнорировать: 1. 25-45 лет — период роста человеческого капитала. Заработная способность увеличивается с опытом. 2. 45-55 лет — плато. Вы достигаете пика доходов, но дальнейший рост замедляется. 3. 55+ лет — начинается снижение. Технологические изменения обесценивают некоторые навыки, здоровье может ограничивать продуктивность, возрастная дискриминация на рынке труда становится ощутимой. Среднестатистический человек достигает пика заработков около 50 лет, после чего кривая неумолимо ползет вниз. Стратегия замещения: как готовиться? Этап 1: Инвестирование в человеческий капитал (25-35 лет) - максимально увеличивайте свой доход; - развивайте навыки с высокой рентабельностью; - начинайте направлять не менее 15% дохода в финансовый капитал, чем раньше начнете, тем лучше! Этап 2: Переходный период (35-50 лет) - осознанное смещение фокуса с активного заработка на накопление; - формирование инвестиционного портфеля; - диверсификация источников дохода; - цель: к 50 годам пассивный доход должен составлять 30-40% от активного. Этап 3: Доминирование финансового капитала (50+ лет) - ваши инвестиции должны становиться основным источником дохода; - человеческий капитал поддерживается через консалтинг, наставничество, неполную занятость; - идеальный сценарий: финансовый капитал полностью замещает снижающийся человеческий (рисунок 3). Практические шаги для каждого возраста Для 30-летних: агрессивные инвестиции в собственное образование + начало формирования инвестиционного портфеля. Для 40-летних: максимизация сбережений, создание нескольких источников пассивного дохода. Для 50-летних: защита накопленного, консервативная ребалансировка портфеля, планирование выхода на частичную занятость. Ошибки, которые встречаются чаще всего 1. Иллюзия вечного роста доходов — "я всегда буду столько зарабатывать!" 2. Отсрочка инвестирования — "сначала заработаю, потом начну вкладывать." Инвестировать надо даже с малых сумм, чтобы выработать привычку! Чем раньше начнете, тем лучше! (рисунок 4) 3. Пренебрежение здоровьем как частью человеческого капитала. Не будет здоровья, не будет энергии, соответственно все остальное вам будет не нужно! 4. Недооценка инфляции и долголетия. Инфляция стабильно забирает лютый кусок нашей прибыли! 1000 рублей 10 лет назад, не равняется 1000 рублей сегодня (рисунок 5). 💰Ваш заработок сегодня — это сырье для вашего благополучия завтра. Начинайте эту трансформацию раньше, чем вам покажется необходимым 📈Человеческий капитал питает финансовый в расцвете сил, чтобы финансовый капитал поддерживал человека, когда силы уходят. 💪Инвестируйте в себя — но не забудьте инвестировать и в активы, которые переживут вашу активную карьеру. === 📗 Почитать по теме: Много интересного в моем канале === Полезно? Ставь 👍 ❤ буду рад Вашей подписке! Ваша поддержка – лучшая мотивация для нас. === Спасибо, что читаете мой тг – канал 🙏 А вы уже инвестируете? Пишите в комментариях — поделитесь опытом! ✅

#87 "ВАШ САМЫЙ ГЛАВНЫЙ АКТИВ" В социально-корпоративных отношениях наша энергия, знания и способности, в зависимости от их ценности, обмениваются на реализацию наших желаний и потребностей. Как же понять, сколько вы стоите, как определить оптимальную структуру человеческого и финансового капитала в вашей жизни? Чаще всего оценка человеческого капитала происходит при приеме на работу. Работодатель оценивает вашу производительность и сообщает, сколько готов за нее платить. В результате вы получаете регулярный доход, который обеспечивает вашу , а работодатель получает ваш труд и прибыль, которую этот труд генерирует. Оценка человеческого капитала осуществляется в банке при выдаче кредита. Банк пытается понять, сможет ли ваш человеческий капитал обеспечить обслуживание кредита. От чего зависит стоимость человеческого капитала? Cреди множества факторов одним из наиболее важных является образование. показывает: чем лучше образование, тем больший денежный поток вы способны генерировать. Именно поэтому важно заранее позаботиться об образовании своих детей и сформировать необходимую для этого сумму. Теория человеческого капитала использует разные подходы и методики, но есть очень простой способ. Допустим, ваш годовой доход составляет 1 млн руб. Какой суммой необходимо обладать, чтобы получать такой же ? Если ставка по депозиту составляет 10%, вам надо иметь 10 млн руб. Такая сумма позволит заместить ваш человеческий капитал, но если ставки в банках снизятся до 5%, вам уже потребуется 20 млн руб. С помощью инвестиций происходит трансформация человеческого капитала в финансовый. Доходы от инвестиций со временем могут позволить вам заместить доходы от человеческого капитала. – это не только накопленные деньги и депозиты в банке. К тому же, при использовании только банковских вкладов в долгосрочной перспективе, инфляция не позволит заметно увеличить покупательную способность вашего финансового капитала. У большинства людей в развитых странах финансовый капитал составляют , облигации, паи, недвижимость. Эти активы имеют накопительную (созидательную) природу и при правильном использовании могут не только защитить от инфляции, но и увеличить ваше реальное благосостояние. По ходу жизни человеческий как генератор регулярного дохода вначале возрастает, а потом уменьшается, в то время как финансовый капитал – при условии инвестирования части трудового дохода – постепенно возрастает и к определенному возрасту становится главным активом в общем портфеле человека. Основная – осуществлять на протяжении жизни регулярные сбережения части трудового дохода, то есть переводить свой человеческий капитал в финансовый, который и станет основным источником регулярного дохода, когда ваш человеческий капитал иссякнет. По сути, необходимо планомерно заместить одну форму капитала другой.