Хэштег #финграм_конин | Тинькофф Инвестиции Пульс

Войти

30 источников дохода 🧩 Финансовая грамотность — это не столько про то, как тратить и откладывать, но больше про то, как сбалансировать доходную и расходную части своего бюджета и за счет этого прирастать в качестве жизни. Доходная часть бюджета является ключевой компонентой в построении крепкого финансового здоровья. И начинать стоит не просто с увеличения основного источника дохода, чтобы плясать от него, а в построении нескольких «ручейков» финансовых потоков, которые в идеале должны равномерно наполнять вашу доходную часть. 💸 Сегодня хочу обсудить, какие источники дохода у вас могут быть. Важно попробовать примерить их на себя, выписать свои денежные потоки и попробовать запустить новые «ручейки» финансовых доходов, которые позволят более комфортно достигнуть ваших целей. Если ваша цель условно выполняется при заработке 1 млн. ₽ в месяц, то стоит понять, что выполнить ее вы можете разными путями с разной степенью вероятности успеха: - Можно занять высокую должность в ТОП-компании с зарплатой 1 млн. ₽ в месяц. - Можно запустить крепкий бизнес и выводить себе зарплатой и дивидендами 1 млн. ₽ в месяц. - Можно запустить 10 активностей, которые будут давать по 50-200к ₽ в месяц. Последний вариант является значительно более простым в выполнении, и вероятность его достижения выше по сравнению с остальными. И если для выполнения вашей цели вам нужна меньшая сумма, то и требования к доходу от своих активности будут меньше. При этом стоит подчеркнуть, что источником дохода в последнем пункте необходимо делать то, чем и как вы живете. Монетизировать стоит не только свою экспертность, но и образ жизни. Какие источники доходов могут быть: 👨‍💻 Экспертность - ваши знания и умения в определенной области - Продать свое время на работе - Услуги под ключ (например, аутсорс бухгалтерии, PR, SMM) Как эксперт вы можете продавать: - Личную консультацию (а через консалтинг расширять свою сеть контактов и запускать новые проекты с этими контактами) - Библиотеку знаний (упаковать свои знания в отдельную библиотеку знаний по теме и продавать доступ к ней) - Записанный курс (сформировать тематический курс на определенную тему, записать его и продавать к нему доступ) - Групповой курс (собрать под определенный курс группу людей и провести коллективное обучение/коучинг) - Вебинар - Совместный воркшоп - Наставничество/коучинг - Экспертный блог, подкаст - Закрытый канал / сообщество по подписке - Виртуальный тренажер - Игру - Аудит чей-то деятельности по вашей экспертизе - Гайды по разным направлениям, результаты исследований - Книгу - Инструменты для экспертов из вашей отрасли (различные шаблоны) 🎨 Ваши увлечения/жизнь - Расходные материалы из сферы ваших увлечений - Свои товары - Видео-стриминг процесса, который вы любите, и сбор сообщества вокруг этого - Продажа опыта вашего увлечения - Конспекты вашей деятельности 🎙️ Варианты для деятельности - Флиппинг квартир - Разработка приложения для смартфона, no-code решения - Настольная игра - Продажа аудио записей (различные сказки, медитации, гиды) - Создание/улучшение контента с помощью ИИ 💰 Инвестиции - Фондовый рынок в разных итерациях - Коллективные инвестиции в недвижимость (покупка доли в складах, ТЦ, отелях) - Покупка дорогих товаров/доли в них (например, покупка картин, золота) 💵 Возврат средств - Кэшбек и акции от банков и платежных систем - Возврат средств от государства (например, от инвестиций с ИИС) - Льготы/гранты от государства на различную деятельность Но стоит понимать, что рост количества «ручейков» финансовых доходов в рамках проработки своего финансового здоровья — это решение, которое должно быть вами принято. Про финансовое здоровье пишу в рамках , и изначально попробуйте ответить на «Самый главный вопрос», после чего разные элементы работы над финансовым здоровьем будут дополнительным кирпичом в решении вашей итоговой задачи. И тогда создание нескольких ручейков доходов станет важным этапом для вас.

Отражение вашей жизни Финансы — это отражение нашей жизни, которое раскрывает, как мы проводим время в разрезе наших трат, где проявляем слабость и делаем импульсивные покупки, а где продаем свои умения и получаем доход. Как отражение в зеркале помогает нам отследить изменение в нашей внешности с течением времени, так и регулярное сравнение состояния финансового здоровья позволяет увидеть, где происходят ошибки и деньги уходят впустую, а где есть потенциал для заработка. Главное создать подобное «финансовое зеркало», где это можно наблюдать. И за счет регулярного анализа данных о ваших финансах и небольших шагов по его улучшению вы сможете регулярно увеличивать свой финансовый результат на 1-5% от бюджета. Для эффективного управления финансами необходимо отслеживать следующие аспекты: 1. Регулярные денежные потоки  - Главное в регулярных событиях – автоматизировать их подсчет. Вручную вы устанете вводить данные, и траты наличными будут теряться. Совет №1 – перевести все расчеты в банк с удобным онлайн-приложением для анализа статистики и постараться отказаться от наличных. - Придумайте свои категории для тех трат, что требуют от вас особого внимания. Например, я особо слежу за своей категорией «покупки в Ozon» и стараюсь держать их в определенной доле от месячных покупок. Так же выделил автоматических сбор данных в категориях «еда в офисе», «отпуск», «подарок», «консоль и игры», «здоровье». - Важно отслеживать источники поступления денежных средств и развивать их. Например, если вы полагаете, что ваш доход только от зарплаты, начните учитывать кэшбек и проценты на остаток по счету.  2. Активы (недвижимость, автомобили, вклады и альтернативные инвестиции)  - Статистически самый дорогой актив у любого человека — это недвижимость. Важно отслеживать ее стоимость, чтобы использовать активно. Я делаю это через Циан, раздел «калькулятор недвижимости», где по моему дому дают ориентировочную стоимость квартиры. - Дорогие вещи также стоит считать активами (автомобиль, телефон, брендовая одежда, драгоценности), и оценить их можно, сравнив по объявлениям на Авито или через ломбард, подав заявку на оценку онлайн.  3. Пассивы (кредиты, долги, ипотека)  - Важно следить за платежами, общей суммой и типами кредитов. Я храню такую информацию в заметке по займам с ссылками на банки и расчетами внутри банков.  4. Инвестиции  - Инвестиционный капитал создается долго, и важно суммировать все инвестиции в удобном месте для управления суммами, долями в акциях/облигациях и рисками. При наличии одного брокера можно использовать приложение брокера, если инвестиции суммируются с разных брокеров, то стоит рассмотреть приложения для управления портфелем.  5. Социальный капитал  - «Не имей 100 рублей, а имей 100 друзей" – эта поговорка требует буквального толкования при оценке сети контактов. Важно учитывать как реальных знакомых, отображаемых в приложении "Контакты" на телефоне, так и друзей/подписчиков в социальных сетях. Расширение сети контактов с помощью нетворкинга может повлиять на ваш доход, а отслеживание динамики может помочь принимать соответствующие решения. - Ваши активы – это канал в телеграмме, YouTube/RuTube или собственный сайт.  Анализ цифр в вашем личном отчете позволит придумать, как оптимизировать свои расходы на 1% и увеличить доходную часть на тот же 1%. 12 таких ретроспектив за год могут значительно увеличить ваш располагаемый бюджет. Всё, что для этого нужно, — это сделать первый шаг и начать собирать данные. Это станет основой для дальнейшей активности. На следующей неделе в рамках я планирую обсудить доходную часть этого отчета и предложить пути его совершенствования.

Самый главный вопрос Подходя к изучению или даже внедрению принципов финансовой грамотности, в голове постоянно висит вопрос: «А зачем мне это?». В ответ можно привести кучу разных побуждающих советов: зачем экономить, искать разные источники заработка, вести бюджет, грамотно инвестировать, но они всё равно разобьются о внутренне «не убедили». А всё потому, что вам не нужны рациональные объяснения, как внедрение этих советов улучшит вашу жизнь, вам нужна собственная эмоциональная история. И эту историю вы должны построить вокруг самого важного вопроса, который вас терзает. Что это может быть? Например, вы можете быть не удовлетворены собственным доходом или работой, и тогда ваш вопрос может звучать так: «Чем я могу и хочу заниматься?», «Какое призвание и дело всей моей жизни?», «Как заработать миллион?». Или же вам куда важнее ваша личная жизнь, и вопрос может звучать иным способом: «Как найти партнера на всю жизнь?», «Как стать независимой?», «Чем я должен заниматься, чтобы чувствовать себя живым, счастливым и свободным?», «Как найти опору в жизни?», «Как переехать жить в собственный дом?». Для каждого самый главный вопрос получится свой, и он должен отображать то, что вас больше всего волнует на текущем этапе жизни. Представьте, что вы заходите в тайную комнату, где стоит напротив 2 кресла, в одно садитесь вы, а напротив вас сядет какой-нибудь уважаемый вами мудрец (царь Соломон, Аристотель, Эйнштейн, Фрейд, Баффет), и он может развернуто ответить на 1 любой вопрос. Чтобы вы у него спросили? Для меня такой вопрос звучит так: «Что делать, чтобы хватало сил для реализации моих проектов?» После того как вы составите вопрос, попробуйте его отшлифовать: - Если вопрос получился закрытого типа (т.е. на него можно ответить «да» или «нет»), сделайте его открытым, спрашивающим о конкретных действиях. «Я счастлив?» превратите в «Как понять, что я счастлив?» - Замените «Как…» на «Что» -> «Что делать, чтобы быть счастливым?» - Замените общие формулировки на конкретику -> «Что делать, чтобы быть счастливым в семье и работе?» И теперь, имея этот самый главный вопрос, вы можете искать в разных направлениях подсказки, как его решить. И тема финансовой грамотности может быть маленьким помощником в решении вашего вопроса. И когда вам предложат обсудить финансовую грамотность, попытайтесь понять, как эти знания помогут вам в решении вашего самого главного вопроса. Например, мой вопрос «Что делать, чтобы хватало сил для реализации моих проектов?» в рамках финансовой грамотности можно разделить на несколько направлений: 1. Можно создать стабильный пассивный доход, чтобы можно было реализовывать только свои проекты. 2. Можно разобраться, на что я трачу деньги, и в рамках составления своего бюджета сразу закладывать деньги на более качественный отдых. 3. Можно составить простую модель эффективности своих проектов и перестать тратить время на то, что не приносит нужный эффект, а сил забирает много. Разбирать более подробно как можно использовать финансовую грамотность я буду под А пока спросите себя: «Какой мой самый главный вопрос?»

Кошелек или жизнь Современные тренды финансовой грамотности похожи на средневекового бандита, который притаился где-то в кустах, стремится напасть и отобрать все кровно нажитые деньги, взамен даря вам вашу жизнь без лишних средств. В чем же эти тренды финансовой грамотности заключаются: - Нужно регулярно откладывать часть дохода, ориентиром для старта может служить 10% регулярного дохода; - Диверсифицируйте свой доход, ища способы лучшим образом продать свое время и умения; - Важно планировать свой бюджет, искать лишние расходы и сокращать их; - Отложенные средства важно вкладывать в разные инструменты - вклады, облигации, акции; - Нужно уметь работать с информацией и оценивать риски от разного типа вложений; - Должен выработаться навык принимать взвешенные решения. Список не такой пугающий, как бандит с дороги, требующий от вас решения из разряда «кошелек или жизнь», но финал этих историй должен быть один: вы на долгосрочный период должны попрощаться с частью ваших средств. Финансовая грамотность важна именно на продолжительном периоде, в рамках которого вы сможете сформировать капитал, а разные ваши вложения смогут вырасти в размере. Долгий период применения принципов финансовой грамотности может исчисляться разными сроками — замечательно, если это ваши личные 10–30 лет, но и горизонт в пару лет также предпочтителен. Такие долгосрочные периоды помогут вам 2 финансовыми «чудесами»: 1. За счет регулярности вложения своих свободных средств вы выровняете «точку входа» в рынок, т. е. вам становятся не страшны периоды кризиса или бурного роста рынков и покупки акций по текущей рыночной цене, средняя цена ваших вложений будет оптимальной за счет регулярных покупок. 2. Ваши средства за счет «сложного процента» с каждым последующим годом будут расти все быстрее и быстрее, давая процент доходности в новом периоде на процент доходности, полученный ранее. И если взять пример условного человека, зарабатывающего 100 000 рублей, то, отложив по 10% «в конверт», он через 2 года получит 240 000 рублей в своей кубышке, но если бы он положил эти средства в «фонд ликвидности» на бирже, который очень близок к банковскому вкладу, но где ежедневный «сложный процент», то сегодня была бы сумма в 275 120,86 рублей. При этом воспользоваться этими средствами можно было бы в любой будний день, в отличие от банковского вклада, где ваши средства «морозят» до определенного периода. Для принятия решения о том, что важно погружаться в тематику финансовой грамотности, стоит понять, что «грабит» вас сегодня не средневековый бандит, оставляющий себе все ваши доходы, а фактически вы из будущего, которому вы «передаете деньги через года». Сокращение объемов покупок сегодня при грамотном финансовом подходе позволит вам сохранить текущий уровень жизни или его улучшить в будущем. Поэтому, если размышлять над вопросом «кошелек или жизнь», то я бы отдал кошелек сегодня, чтобы продлить качественную жизнь максимально долго. Я сейчас пришел к тому, что ежемесячно откладываю в среднем 40% от дохода, регулярно ищу способы улучшить финансовое состояние, а также вкладываю эти средства с горизонтом получения результата в 2030-е годы. В моем случае итоговая финансовая цель — это возможность жить на пассивный доход . Хочу более регулярно писать про финансовую грамотность и делиться подходом, буду делать под